【学历类职业资格】金融法自考题-5-1及答案解析.doc

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1、金融法自考题-5-1 及答案解析(总分：89.99，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.中国人民银行实行_ A.集体负责制 B.行长负责制 C.理事会负责制 D.总理负责制（分数：1.00）A.B.C.D.2.任何单位和个人购买商业银行股份总额_以上的，应当事先经银监会批准。 A.10% B.5% C.3% D.1%（分数：1.00）A.B.C.D.3.下列不属于我国商业银行法所规定的商业银行业务范围的是_ A.吸收公众存款 B.买卖政府债券 C.代理保险业务 D.证券经营业务（分数：1.00）A.B.C.D.4.关于信托关系中受托人的权利，说法不正

2、确的是_ A.受托人在委托人批准的情况下，可以中途解除受托 B.占有并经营管理信托财产的权利 C.从委托人处取得报酬的权利 D.受托人为了补偿在处理信托事务中不是由于自己的过失所蒙，受的损失，可以出售信托财产（分数：1.00）A.B.C.D.5.金融租赁公司最低注册资本为人民币_ A.1 亿元 B.2 亿元 C.3 亿元 D.4 亿元（分数：1.00）A.B.C.D.6.外汇管理局有权_单位存款账户。 A.查询和冻结 B.查询和扣划 C.查询 D.查询、冻结和扣划（分数：1.00）A.B.C.D.7.下列关于银行查询、冻结、扣划个人存款的规定错误的是_ A.获得法律明确授权的司法机关、行政机关

3、、军事机关可以查询、冻结、扣划个人在银行的存款 B.有关机关进行查询，冻结、扣划时，应当出具协助查询存款通知书，协助扣划存款通知书，或者法院的有关裁定书和判决书 C.有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相并带走原件 D.冻结银行存款的期限为最长 6 个月，期满后可以续冻（分数：1.00）A.B.C.D.8.以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带保证责任为前提发放的贷款为_ A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款（分数：1.00）A.B.C.D.9.根据我国贷款通则的规定，贷款人对中期、长期贷款答复时间不得超过_ A.1 个月 B.3 个月

4、C.6 个月 D.9 个月（分数：1.00）A.B.C.D.10.在抵押关系中，债务人或者设定抵押的第三人称为_ A.保证人 B.抵押权人 C.抵押人 D.质押人（分数：1.00）A.B.C.D.11.在留置担保中，留置的财产为_ A.不动产 B.动产 C.不动产和动产 D.任何财产（分数：1.00）A.B.C.D.12.小张洗衣服时不慎将口袋里的 5 张一百元钞票洗破了，小张可以_ A.到当地的法院要求兑换 B.到当地公安局要求兑换 C.到位于北京市的中国人民银行总行要求兑换 D.按照中国人民银行的规定进行兑换（分数：1.00）A.B.C.D.13.负责制定我国汇率政策的机关是_ A.国务院

5、 B.中国人民银行 C.外汇管理局 D.中国银行（分数：1.00）A.B.C.D.14.证券投资属于国际收支中的_ A.单方面转移项目 B.经常项目 C.资本项目 D.汇兑项目（分数：1.00）A.B.C.D.15.下列行为中不属于逃汇行为的是_ A.驻外机构及在境外设立的中外合资经营企业的中方，不按国家规定将应当调回的利润留在当地营运或者移做他用的 B.境内机构以高报进口货价等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存的 C.未经国家外汇管理局批准，经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务的 D.中外合资经营企业少报外汇收入，将隐匿的外汇存放境外的（分数：1.00）A.B.C.D.16.下

6、列哪项是金融机构有权确定的利率?_ A.再贴现利率 B.金融机构存贷款利率 C.同业存款利率 D.转贴现利率（分数：1.00）A.B.C.D.17.下列不属于我国汇率中间价参考的货币是_ A.美元 B.英镑 C.欧元 D.港币（分数：1.00）A.B.C.D.18.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的_收取滞纳金。 A.4.5% B.5% C.6% D.10%（分数：1.00）A.B.C.D.19.银行与客户的关系本质上讲是一种_ A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系（分数：1.00）A.B.C.D.20.下列股票可以在证券交易所上市的是_ A.

7、公司股 B.法人股 C.国有股 D.社会公众股（分数：1.00）A.B.C.D.21.下列关于股票发行的承销说法正确的是_ A.发行人向特定对象公开发行的证券、法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议 B.公开发行的证券票面总值超过人民币 3000 万元的，应当由承销团承销 C.承销商对所承销的证券应当保证先行出售给认购人，不得为本公司预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的证券 D.股票未能充分发售出去，发行人预计的资金筹集计划未能实现的情形只会发生在包销方式中（分数：1.00）A.B.C.D.22.下列不属于股票内幕信息的是_ A.公司的董事发生变化 B.持

8、有公司 3%股份的股东发生变化 C.公司减资 D.上市公司收购的有关方案（分数：1.00）A.B.C.D.23.可转换债券的赎回价格是事先约定的，一般为可转换债券面值的_ A.100% B.103%106% C.105%110% D.120%（分数：1.00）A.B.C.D.24.一般情况下，基金份额持有人大会由_召集。 A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.以上都不正确（分数：1.00）A.B.C.D.25.货币期货，是指以_为标的物的期货合约。_ A.货币 B.利率 C.汇率 D.外汇（分数：1.00）A.B.C.D.二、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.

9、外国银行代表处（分数：3.00）_存单_28.自由外汇（分数：3.00）_29.股票承销（分数：3.00）_30.期货交易（分数：3.00）_三、B简答题/B(总题数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行保留的监管职责。（分数：5.00）_32.简述银行对客户的权利。（分数：5.00）_33.简述残损人民币的销毁程序及方法。（分数：5.00）_34.简述证券法禁止的虚假陈述行为。（分数：5.00）_四、B论述题/B(总题数：2，分数：20.00)35.试述银行与客户关系的原则。（分数：10.00）_36.试述上市公司持续信息披露的意义。（分数：10.00）_五、B案例分析题/B(总题数

10、：1，分数：10.00)刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落 50%。（分数：9.99）(1).刘某的行为是什么违法行为?（分数：3.33）_(2).我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人?（分数：3.33）_(3).依据证券法，应对刘某如何处理

11、?（分数：3.33）_金融法自考题-5-1 答案解析(总分：89.99，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.中国人民银行实行_ A.集体负责制 B.行长负责制 C.理事会负责制 D.总理负责制（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 中国人民银行实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。答案为 B。2.任何单位和个人购买商业银行股份总额_以上的，应当事先经银监会批准。 A.10% B.5% C.3% D.1%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行法第 28 条规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额 5%以

12、上的，应当事先经银监会批准。答案为 B。3.下列不属于我国商业银行法所规定的商业银行业务范围的是_ A.吸收公众存款 B.买卖政府债券 C.代理保险业务 D.证券经营业务（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 ABC 都属于商业银行法所规定的商业银行经营范围；而 D 项“证券经营业务”属于证券法中规定的经营内容，不属于银行业经营范围。答案为 D。4.关于信托关系中受托人的权利，说法不正确的是_ A.受托人在委托人批准的情况下，可以中途解除受托 B.占有并经营管理信托财产的权利 C.从委托人处取得报酬的权利 D.受托人为了补偿在处理信托事务中不是由于自己的过失所蒙，受的损失，可以出售信托

13、财产（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 受托人在经法院批准的情况下，可以中途解除受托的职责。A 项中表述为“受托人在委托人批准的情况下可以中途解除委托”是错误的。答案为 A。5.金融租赁公司最低注册资本为人民币_ A.1 亿元 B.2 亿元 C.3 亿元 D.4 亿元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司最低注册资本为人民币 1 亿元。答案为 A。6.外汇管理局有权_单位存款账户。 A.查询和冻结 B.查询和扣划 C.查询 D.查询、冻结和扣划（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据我国商业银行法的有关规定，除法院、检

14、察院、公安机关、海关、中国人民银行等有权查询单位存款账户外，国务院还授权一些行政机关有权查询单位存款账户，如外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局，但这些机关不能冻结，也不得扣划单位存款账户。答案为 C。7.下列关于银行查询、冻结、扣划个人存款的规定错误的是_ A.获得法律明确授权的司法机关、行政机关、军事机关可以查询、冻结、扣划个人在银行的存款 B.有关机关进行查询，冻结、扣划时，应当出具协助查询存款通知书，协助扣划存款通知书，或者法院的有关裁定书和判决书 C.有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相并带走原件 D.冻结银行存款的期限为最长 6 个月，期满后可以续冻（分

15、数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相、但不得带走原件。因此 c 项错误。其他选项都符合商业银行法的规定。答案为 C。8.以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带保证责任为前提发放的贷款为_ A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 按有无担保分类，银行贷款可分为信用贷款和担保贷款、票据贴现贷款。本题所述为担保贷款中的保证贷款。答案为 B。9.根据我国贷款通则的规定，贷款人对中期、长期贷款答复时间不得超过_ A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.9

16、 个月（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 贷款人义务中，对短期贷款答复时间不得超过 1 个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6 个月，国家另有规定者除外。答案为 C。10.在抵押关系中，债务人或者设定抵押的第三人称为_ A.保证人 B.抵押权人 C.抵押人 D.质押人（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 在抵押关系中，债务人或设定抵押的第三人称为“抵押人”，债权人称为“抵押权人”，提供担保的财产称为“抵押物”。答案为 C。11.在留置担保中，留置的财产为_ A.不动产 B.动产 C.不动产和动产 D.任何财产（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 留置是指债权人按

17、照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产优先受偿。可见，留置的财产为动产。答案为 B。12.小张洗衣服时不慎将口袋里的 5 张一百元钞票洗破了，小张可以_ A.到当地的法院要求兑换 B.到当地公安局要求兑换 C.到位于北京市的中国人民银行总行要求兑换 D.按照中国人民银行的规定进行兑换（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国人民银行法第 21 条规定，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定进行兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。答案为 D。13.负责制定我国汇率政策的机关是_ A.国务院 B.中国人民银行 C.外汇管理

18、局 D.中国银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 根据中国人民银行法，中国人民银行负责制订我国的汇率政策，报国务院批准。外汇管理局和中国银行都不是汇率政策的制定者。答案为 B。14.证券投资属于国际收支中的_ A.单方面转移项目 B.经常项目 C.资本项目 D.汇兑项目（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。答案为 C。15.下列行为中不属于逃汇行为的是_ A.驻外机构及在境外设立的中外合资经营企业的中方，不按国家规定将应当调回的利润留在当地营运或者移做他用的 B.境内

19、机构以高报进口货价等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存的 C.未经国家外汇管理局批准，经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务的 D.中外合资经营企业少报外汇收入，将隐匿的外汇存放境外的（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 逃汇指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。ABD 属于逃汇行为，C 项属于扰乱金融行为，不是逃汇行为。答案为 C。16.下列哪项是金融机构有权确定的利率?_ A.再贴现利率 B.金融机构存贷款利率 C.同业存款利率 D.转贴现利率（分数：1.00）A.B.C

20、.D. 解析：解析 按照人民币利率管理条例第 6 条，金融机构有权确定以下利率：(1)浮动利率；(2)内部资金往来利率；(3)同业拆借利率；(4)贴现利率和转贴现利率；(5)中国人民银行允许确定的其他利率。答案为 D。17.下列不属于我国汇率中间价参考的货币是_ A.美元 B.英镑 C.欧元 D.港币（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 中国人民银行授权中国外汇交易中心公布人民币汇率，后者于每个工作日上午 9 时 15 分对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港币汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。英镑不属于汇率中间价的参考货币。答案为 B。18.贷记

21、卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的_收取滞纳金。 A.4.5% B.5% C.6% D.10%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的 5%收取滞纳金。答案为 B。19.银行与客户的关系本质上讲是一种_ A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 银行与客户的关系本质上讲是一种契约关系。答案为 B。20.下列股票可以在证券交易所上市的是_ A.公司股 B.法人股 C.国有股 D.社会公众股（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 国有

22、股与法人股不具有流通性，所以不能上市；而公司股可视为法人股，同理也不能上市交易，只有社会公众股可流通，故可上市。答案为 D。21.下列关于股票发行的承销说法正确的是_ A.发行人向特定对象公开发行的证券、法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议 B.公开发行的证券票面总值超过人民币 3000 万元的，应当由承销团承销 C.承销商对所承销的证券应当保证先行出售给认购人，不得为本公司预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的证券 D.股票未能充分发售出去，发行人预计的资金筹集计划未能实现的情形只会发生在包销方式中（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 A 项错

23、在应向特定对象发行，应是“不特定”对象；B 项错在 3000 万元，应为 5000 万元，D 项错在应出现在代销而非包销这种情况。答案为 C。22.下列不属于股票内幕信息的是_ A.公司的董事发生变化 B.持有公司 3%股份的股东发生变化 C.公司减资 D.上市公司收购的有关方案（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 内幕信息的规定包括 18 个种类。题干中 ACD 均是内幕信息，分别是(7)，(9)，(17)条；而B 项要达到持有 5%以上的股份才构成内幕信息，而它只有 3%，不构成内幕信息。答案为 B。23.可转换债券的赎回价格是事先约定的，一般为可转换债券面值的_ A.100%

24、B.103%106% C.105%110% D.120%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 赎回是指公司股票价格在一段时期内连续高于转股价格达到某一幅度时，公司按事先约定的价格买回未转股的可转换债券。而赎回价格是事先约定的，它一般为可转换债券面值的 103%106%，并且具有逐年下降的特点。答案为 B。24.一般情况下，基金份额持有人大会由_召集。 A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.以上都不正确（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 基金份额持有人大会由基金管理人召集，基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集。答案为 A。25.货币期货，是指

25、以_为标的物的期货合约。_ A.货币 B.利率 C.汇率 D.外汇（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据交易品种，期货交易可分为两大类：商品期货和金融期货。金融期货又分为利率期货、货币期货与股票指数期货。而以汇率为标的物的期货合约即为货币期货。答案为 C。二、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.外国银行代表处（分数：3.00）_正确答案：(外国银行代表处是指外国银行在中国境内获准设立并从事咨询、联络、市场调查等非经营性活动的代表机构。)解析：存单_正确答案：(存单是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。)解析：28.自由外汇（分数：3.00）_正

26、确答案：(由于一些工业发达国家的经济较快，国际贸易又非常发达，加上历史和传统的原因，这些国家的本位货币被世界各国普遍接受，可以在国际市场自由兑换其他货币，这种外汇成为自由外汇。)解析：29.股票承销（分数：3.00）_正确答案：(股票承销是指证券公司依照其与发行人之间的承销协议，承办股票发行事宜，筹集发行人所需资金的行为。)解析：30.期货交易（分数：3.00）_正确答案：(期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式，即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约，并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点、以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。)解析：三、B简答题/B(总题

27、数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行保留的监管职责。（分数：5.00）_正确答案：(1)对特定行为的检查监督权；(2)对特定金融机构的全面检查监督权；(3)金融统计职责。)解析：32.简述银行对客户的权利。（分数：5.00）_正确答案：(1)银行的收费权。 (2)银行的抵销权。)解析：33.简述残损人民币的销毁程序及方法。（分数：5.00）_正确答案：(中国人民银行将收回的残损人民币，在发行库进行复点，然后在票面上打洞。清点后登记入库，等待销毁。销毁人民币的方式有蒸煮粉碎、打成纸浆、机器粉碎或火焚等。)解析：34.简述证券法禁止的虚假陈述行为。（分数：5.00）_正确答案：(1)发

28、行人、上市公司在公开披露的招股说明书、上市公告书、公司报告及其他文件中作出虚假陈述。(2)证券交易所、证券公司、证券登记结算公司、证券服务机构及其从业人员，证券业协会、证券监管机关及其工作人员，在证券交易中作出的虚假陈述或者信息误导。(3)其他人员，如国家工作人员、媒体从业人员或其他人员等编造、传播虚假信息，扰乱证券市场的行为。)解析：四、B论述题/B(总题数：2，分数：20.00)35.试述银行与客户关系的原则。（分数：10.00）_正确答案：(1)平等原则。该原则是指银行与客户之间的法律地位平等；该原则的法律含义还包括在金融市场上，没有任何人拥有任何经济上的特权，没有任何单位拥有任何特殊的

29、地位。 (2)公平原则。该原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平：第一，金融合同内容要合法；第二，合同内容要反映公平竞争；第三，在金融市场上，不能以强凌弱，不允许从事显失公平的行为。 (3)自愿原则。该原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同，这是契约自由原则在金融领域的具体体现。 (4)信用原则。该原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础，因为较之于实物交易，金融交易的时空跨度更大，要想维持金融市场的安全和高效，离不开市场参与者的信用。)解析：36.试述上市公司持续信息披露的意义。（分数：10.00）_正确答案：(1)为证券市场合理估价公司股

30、票提供信息，便利投资人作出相关的决策。公司股票一旦发行，除非出现公司法规定的回购情形，否则股东是无法要求公司偿还股票投资的金额，只能通过证券市场转让。转让价格取决于公司的价值，它是市场各方参与者通过对公司的资产状况、盈利能力、未来发展前景等方面信息进行综合分析基础上得出的。因此，上市公司的持续信息披露构成了股票价格的基础。虚假的信息披露也会扭曲股票的价格。(2)对上市公司管理层的经营活动进行监管。通过要求上市公司定期披露公司经营情况，并且在发生重大事件时及时披露相关信息，可以在一定程度上约束上市公司的管理层的利己主义行为。信息披露制度也成为各国证券监管制度的核心内容。)解析：五、B案例分析题/

31、B(总题数：1，分数：10.00)刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落 50%。（分数：9.99）(1).刘某的行为是什么违法行为?（分数：3.33）_正确答案：(刘某的行为属于内幕交易行为。)解析：(2).我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人

32、?（分数：3.33）_正确答案：(内幕交易行为的主体具体包括下列人员：发行人的董事、监事及有关的高级管理人员；持有公司 5%以上股份的股东、董事、监事、高级管理人员及公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获得公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券的发行交易进行管理的其他人员，担任保荐、承销工作的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；中国证监会规定的有关人员。)解析：(3).依据证券法，应对刘某如何处理?（分数：3.33）_正确答案：(对内幕交易行为的参与人员，依证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券、没收违法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。)解析：