【学历类职业资格】金融法自考题-4-1及答案解析.doc

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1、金融法自考题-4-1 及答案解析(总分：100.01，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.中国人民银行总行行长由_ A.国家主席提名 B.全国人民代表大会提名 C.国务院总理提名 D.全国人大常委会提名（分数：1.00）A.B.C.D.2.根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本必须是_ A.授权资本 B.预缴资本 C.现金资本 D.实缴资本（分数：1.00）A.B.C.D.3.某商业银行因经营管理不善而被关闭或发生信用危机时，中国人民银行不可能采取以下何种方式进行处理?_ A.贷款 B.托管 C.接管 D.直接进入清算程序（分数：1.00）A.B.

2、C.D.4.农村信用社的常设执行机构是_ A.董事会 B.理事会 C.监事会 D.社员代表大会（分数：1.00）A.B.C.D.5.财务公司不可以从事的业务是_ A.经营保险代理业务 B.对非成员单位提供担保 C.从事同业拆借 D.对成员单位办理票据承兑与贴现（分数：1.00）A.B.C.D.6.依照我国目前全国人大及其常委会通过的法律专门规定，没有查询、冻结、扣划储蓄账户权力的部门是_ A.法院 B.检察院 C.财务机关 D.税务机关（分数：1.00）A.B.C.D.7.定期储蓄委托他人代取，不需要持有的是_ A.存单 B.存款人身份证 C.委托代取人身份证 D.委托证明信（分数：1.00）

3、A.B.C.D.8.长期贷款是指贷款期限为_的贷款。 A.2年以上 B.3年以上 C.5年以上 D.7年以上（分数：1.00）A.B.C.D.9.下列有关贷款通则对贷款人规定的限制中，说法正确的是_ A.贷款人发放自营贷款不得收取利息和其他任何费用 B.贷款人发放特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用 C.贷款人发放委托贷款，除收取手续费之外，还可以收取其他相关费用 D.贷款人可以任意为委托人垫付资金（分数：1.00）A.B.C.D.10.对同一债权既有物的担保又有人的保证的，保证人_ A.就全部债权承担保证责任 B.不再承担保证责任 C.与抵押人(或质押人)承担连带

4、保证责任 D.只对物的担保以外的债权承担保证责任（分数：1.00）A.B.C.D.11.下列权利中不能质押的是_ A.依法可以转让的商标专用权 B.著作权中的署名权 C.依法可转让的专利权 D.依法可转让的股份（分数：1.00）A.B.C.D.12.商业银行向人民银行支取现金时，现金就从央行发行库发出，进入商业银行的业务库，称为_ A.现金归行 B.现金投放 C.流通 D.支出（分数：1.00）A.B.C.D.13.下列不属于中国人民银行在外汇管理方面职责的是_ A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 B.监督管理黄金市场 C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 D.参与有关国际金融活动

5、（分数：1.00）A.B.C.D.14.直接投资属于国际收支中的_ A.单方面转移项目 B.经常项目 C.资本项目 D.汇兑项目（分数：1.00）A.B.C.D.15.金融机构提供对外担保，实行按月定期登记制，在每月后的_天内填写对外担保反馈表，上报上月担保债务情况。 A.30 B.20 C.10 D.15（分数：1.00）A.B.C.D.16.对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至_为止。 A.清偿本息 B.只清偿本金 C.只清偿利息 D.清偿部分本息（分数：1.00）A.B.C.D.17.我国规定、调整和公布人民币汇率的机构

6、是_ A.国务院 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行（分数：1.00）A.B.C.D.18.下列说法正确的是_ A.借记卡内的存款不计付利息 B.贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇 C.透支利率为日利率万分之三 D.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 3%收取滞纳金（分数：1.00）A.B.C.D.19.准贷记卡的透支期限最长为_ A.10天 B.30 C.60天 D.90天（分数：1.00）A.B.C.D.20.按照股票的投资对象及定价币种的不同进行分类，我国股票可分为_ A.A股、B 股与境外上市外资股 B.普通股与优先股 C.记名股与不记名股 D.国家股、法人股与社

7、会公众股（分数：1.00）A.B.C.D.21.国务院证券监督管理机构设_，依法审核股票发行申请。 A.发行审核委员会 B.中国证监会 C.证券交易所 D.证券业协会（分数：1.00）A.B.C.D.22.我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算实行的制度为_ A.当日结算 B.次日结算 C.“T+1”日交收 D.“T”日交收（分数：1.00）A.B.C.D.23.下列可发行可转换公司债券的是_ A.股份有限公司 B.国有独资公司 C.有限责任公司 D.合伙企业（分数：1.00）A.B.C.D.24.经批准设立的基金应当委托_ A.基金设立人作为基金托管人 B.依法设立并取得基金托管资格的

8、商业银行作为基金托管人 C.基金管理公司作为基金托管人 D.一般公司作为基金托管人（分数：1.00）A.B.C.D.25.金融期货的主要品种不包括_ A.利率期货 B.大豆期货 C.货币期货 D.股票指数期货（分数：1.00）A.B.C.D.二、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.流动性资产（分数：3.00）_27.非法吸收公众存款（分数：3.00）_28.货币回笼（分数：3.00）_29.证券法（分数：3.00）_30.基金合同（分数：3.00）_三、B简答题/B(总题数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行贷款的条件和用途。（分数：5.00）_32.简述单位结算账

9、户的分类。（分数：5.00）_33.简述人民币使用范围的特点。（分数：5.00）_34.简述普通股和优先股的区别。（分数：5.00）_四、B论述题/B(总题数：2，分数：20.00)35.试述银行与客户间契约关系的法律规制。（分数：10.00）_36.试述按投资主体及资金来源为标准的股票分类。（分数：10.00）_五、B案例分析题/B(总题数：1，分数：20.00)甲公司因业务发展，需要资金支持。乙公司恰好有一笔富余资金。乙公司于是委托 A银行向甲公司提供贷款。乙公司与 A银行签订了委托协议，A 银行与甲公司签订了借款协议。借款协议到期后，甲公司未能按期归还贷款。（分数：20.01）(1).乙

10、公司能否要求 A银行归还贷款?（分数：6.67）_(2).乙公司是否有权要求甲公司偿还借款?（分数：6.67）_(3).2006年 5月上市的红光实业公司，募股资金 4亿多元，该公司在招股说明书中明确指出，募集资金全部用于扩建彩色显像管生产项目，并表示要严格按照招股说明书载明的投资方向使用募股资金。然而事实上，红光实业募集资金除 16%用于招股说明书承诺项目外，其他 84%都已改变投向，其中小部分用作银行存款与补充流动资金，绝大部分用于偿还贷款。 试分析红光实业公司的行为是否违法，应如何处理?（分数：6.67）_金融法自考题-4-1 答案解析(总分：100.01，做题时间：90 分钟)一、B单

11、项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.中国人民银行总行行长由_ A.国家主席提名 B.全国人民代表大会提名 C.国务院总理提名 D.全国人大常委会提名（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 中国人民银行法第 10条规定：中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。答案为 C。2.根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本必须是_ A.授权资本 B.预缴资本 C.现金资本 D.实缴资本（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行的注册资本是银行开展业务经营的财务基础，也是存款人利益的一定

12、保障。其注册资本必须是实缴资本。答案为 D。3.某商业银行因经营管理不善而被关闭或发生信用危机时，中国人民银行不可能采取以下何种方式进行处理?_ A.贷款 B.托管 C.接管 D.直接进入清算程序（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 托管、接管及直接进入清算程序都是金融机构被关闭中国人民银行采取过的不同方法。贷款则不是。答案为 A。4.农村信用社的常设执行机构是_ A.董事会 B.理事会 C.监事会 D.社员代表大会（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 农村信用合作社的组织机构中没有董事会，而社员代表大会、理事会、监事会分别为农村信用合作社的权力机构、执行机构和监督机构。故

13、理事会为常设执行机构。答案为 B。5.财务公司不可以从事的业务是_ A.经营保险代理业务 B.对非成员单位提供担保 C.从事同业拆借 D.对成员单位办理票据承兑与贴现（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 该题选项中，ACD 都为财务公司可以经营的业务，而 B选项错在财务公司只能对成员单位提供担保，不能对非成员单位提供担保。答案为 B。6.依照我国目前全国人大及其常委会通过的法律专门规定，没有查询、冻结、扣划储蓄账户权力的部门是_ A.法院 B.检察院 C.财务机关 D.税务机关（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据商业银行法规定，除法院、检察院、公安机关、安全部门、海关

14、、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会有权查询、冻结、扣划储蓄账户外，其他的机关、单位没有权力。答案为C。7.定期储蓄委托他人代取，不需要持有的是_ A.存单 B.存款人身份证 C.委托代取人身份证 D.委托证明信（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 定期储蓄委托他人代取，凭存单、存款人身份证及委托代取人身份证件办理。活期存款代取只凭存折，不需查验其他证件。答案为 D。8.长期贷款是指贷款期限为_的贷款。 A.2年以上 B.3年以上 C.5年以上 D.7年以上（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查贷款种类中的长期贷款，属于识记内容。长期贷款的贷款期限为 5年(含

15、5年)以上。答案为 C。9.下列有关贷款通则对贷款人规定的限制中，说法正确的是_ A.贷款人发放自营贷款不得收取利息和其他任何费用 B.贷款人发放特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用 C.贷款人发放委托贷款，除收取手续费之外，还可以收取其他相关费用 D.贷款人可以任意为委托人垫付资金（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 贷款通则规定了对贷款人从事贷款业务的限制，自营贷款和特定贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用，委托贷款除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。不得为委托人垫付资金，国家另有规定的除外。答案为 B。10

16、.对同一债权既有物的担保又有人的保证的，保证人_ A.就全部债权承担保证责任 B.不再承担保证责任 C.与抵押人(或质押人)承担连带保证责任 D.只对物的担保以外的债权承担保证责任（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 同一保证既有人保又有物保，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。答案为 D。11.下列权利中不能质押的是_ A.依法可以转让的商标专用权 B.著作权中的署名权 C.依法可转让的专利权 D.依法可转让的股份（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 可以质押的权利包括：(1)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；(2)依法可转让的股份、股票；(3)依法可转让

17、的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；(4)依法可以质押的其他权利。物权法中增加了几种权利，主要有应收账款和基金份额。本题 B项不能质押，因为著作权中的财产权才可质押，而著作权中的人身权则不能质押。答案为 B。12.商业银行向人民银行支取现金时，现金就从央行发行库发出，进入商业银行的业务库，称为_ A.现金归行 B.现金投放 C.流通 D.支出（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 现金投放是指商业银行向人民银行支取现金时，现金就从央行发行库发出，进入商业银行的业务库。答案为 B。13.下列不属于中国人民银行在外汇管理方面职责的是_ A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 B.监督

18、管理黄金市场 C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 D.参与有关国际金融活动（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 按照中国人民银行法，中国人民银行有如下职责：(1)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(2)监督管理黄金市场；(3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。答案为 D。14.直接投资属于国际收支中的_ A.单方面转移项目 B.经常项目 C.资本项目 D.汇兑项目（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资本与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。答案为 C。15.金融机构提供对外担保，实行按月定期登

19、记制，在每月后的_天内填写对外担保反馈表，上报上月担保债务情况。 A.30 B.20 C.10 D.15（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查金融机构对外担保的程序。金融机构提供对外担保实行按月定期登记制，在每月后的 15天内填写对外担保反馈表，上报上月担保债务情况。答案为 D。16.对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至_为止。 A.清偿本息 B.只清偿本金 C.只清偿利息 D.清偿部分本息（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 依照中国人民银行 2003年 12月发布的关于人民币贷款利率有关问题的通

20、知，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。答案为 A。17.我国规定、调整和公布人民币汇率的机构是_ A.国务院 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 在我国，中国人民银行负责规定、调整和公布人民币汇率。答案为 B。18.下列说法正确的是_ A.借记卡内的存款不计付利息 B.贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇 C.透支利率为日利率万分之三 D.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 3%收取滞纳金（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 借记卡内的

21、存款要计利息，贷记卡账户内存款不计利息；贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇；透支利率为日利率万分之五；贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 5%收取滞纳金。可知 B选项正确。答案为 B。19.准贷记卡的透支期限最长为_ A.10天 B.30 C.60天 D.90天（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据 1999年银行卡业务管理规定设定了一些风险控制指标。第(5)项即规定准贷记卡透支最长期限为 60天。答案为 C。20.按照股票的投资对象及定价币种的不同进行分类，我国股票可分为_ A.A股、B 股与境外上市外资股 B.普通股与优先股 C.记名股与不记名股 D.国家股、法

22、人股与社会公众股（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 按股票的投资对象及定价币种的不同，股票可分为人民币普通股(A 股)、境内上市外资股(B股)和境外上市外资股。答案为 A。21.国务院证券监督管理机构设_，依法审核股票发行申请。 A.发行审核委员会 B.中国证监会 C.证券交易所 D.证券业协会（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 依照证券法第 22条规定，国务院证券监督管理机构设发行审核委员会，依法审核股票发行申请。答案为 A。22.我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算实行的制度为_ A.当日结算 B.次日结算 C.“T+1”日交收 D.“T”日交收（分数：1.

23、00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查证券交易结算制度。我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算实行的制度为“T+1”日交收制度。答案为 C。23.下列可发行可转换公司债券的是_ A.股份有限公司 B.国有独资公司 C.有限责任公司 D.合伙企业（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 可转换公司债券是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重特点。从其债券性质来看，它是股份有限公司依发行有价证券的方式与特定人或不特定人之间所成立的一种金钱债的关系。答案为A。24.经批准设立的基金应当委托_ A.基金设立人作为基金托管人 B.依法设立并取得基金托管资格的商业银行作为基金托管人 C

24、.基金管理公司作为基金托管人 D.一般公司作为基金托管人（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 依照证券投资基金法的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。答案为 B。25.金融期货的主要品种不包括_ A.利率期货 B.大豆期货 C.货币期货 D.股票指数期货（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融期货的主要种类包括利率期货、货币期货以及股票指数期货。答案为 B。二、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.流动性资产（分数：3.00）_正确答案：(流动性资产指 1个月内(含 1个月)可变现的资产，包括库存现金、在人民银行存款、存放同业款、国

25、库券、1 个月内到期的同业净拆出款、1 个月内到期的贷款、1 个月内到期的银行承兑汇票等。)解析：27.非法吸收公众存款（分数：3.00）_正确答案：(非法吸收公众存款是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的行为。)解析：28.货币回笼（分数：3.00）_正确答案：(货币从业务库回到发行库的过程叫“入库”，即货币回笼。)解析：29.证券法（分数：3.00）_正确答案：(证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。证券法通常又称为“证券监管法”。)解析：30.基金合同（分数：3.00）_正确答案：(基金合同是一个由管理人事先拟定的，规定基金基本情况和管理人、托管人、持有人之间的权利义务等内容

26、的格式合同。)解析：三、B简答题/B(总题数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行贷款的条件和用途。（分数：5.00）_正确答案：(1)中国人民银行贷款的条件：只在中国人民银行开户的商业银行办理；商业银行申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家有关政策；商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金的保障等。(2)中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金的不足。中国人民银行禁止商业银行用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产市场。)解析：32.简述单位结算账户的分类。（分数：5.00）_正确答案：(1)基本存款账户。 (2)一般存款账户。

27、 (3)临时账户。 (4)专用存款账户。)解析：33.简述人民币使用范围的特点。（分数：5.00）_正确答案：(1)中国人民银行法第 16条的规定，主要是指人民币在我国内地市场上的使用。(2)由于我国的台湾、香港和澳门地区实行“一国两制”的政策和其他特殊政策，当地原来的货币可以继续使用，所以，人民币在台湾、香港和澳门地区不作为当地的法定货币。不过，由于中国内地国力的增强，人民币的购买力很稳定，而且近年来一直处于升值的过程中，香港、澳门以及周边国家的机构及个人逐渐开始接受人民币作为支付工具。)解析：34.简述普通股和优先股的区别。（分数：5.00）_正确答案：(按股东承担风险程度和享有权利的不同

28、，股票可分为普通股和优先股。普通股是指在公司的经营管理、盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。持有普通股的股东按股份比例享有公司决策参与权、利润分配权、优先认股权和剩余资产分配权，并承担公司经营亏损的风险。优先股是公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的股份。这种优先权主要表现在两个方面：(1)有固定的股息，不随公司业绩好坏而波动，并且可以先于普通股股东领取股息；(2)当公司破产进行财产清算时，优先股股东对公司剩余财产有优先于普通股股东的索取权。但优先股股东一般不参加公司的红利分配，亦无表决权，不能借助表决权参加公司的经营管理。)解析：四、B论述题/B(总题数：2，分数：20.00)35.试述

29、银行与客户间契约关系的法律规制。（分数：10.00）_正确答案：(1)双重调整。银行与客户之间的关系受到两类法律的调整：金融监管法的调整与民法的调整。契约关系虽然属于民事合同关系，但是金融业是一个受到管制的行业，因此银行与客户之间的契约关系除了遵守一般民法通则、合同法原则外，更要遵守商业银行法以及其他金融监管法规的规则。 (2)行业惯例的地位。银行业长期以来形成了一些行业惯例。行业惯例通常是经过长期实践而形成一些比较有效率的制度，它虽然与契约自由的原则相悖，但符合现代社会经济生活的要求，因此法律承认其对银行与客户之间的关系有约束作用。对于这样的惯例或格式条款，客户只能选择接受或不接受，有学者把

30、这种现象称为“不能用嘴谈判，只能用脚投票”。对于标准合同条款，按照我国合同法和消费者权益保护法的基本精神，格式合同应按照对起草人不利的一面进行解释，以防止银行利用其优势地位谋取不当利益或者推卸责任。)解析：36.试述按投资主体及资金来源为标准的股票分类。（分数：10.00）_正确答案：(按照投资主体及资金来源的不同，我国上市公司的股票可分为国有股、法人股和社会公众股。国有股是指代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司现有国有资产折算成的股份。我国大部分股份制企业都是由大中型国有企业改制而来的，因此，国有股在公司股权中占有较大的比重。法人股是指企业法人或具有法人资格并按

31、企业经营方式运作的事业单位和社会团体向公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。根据法人股认购的对象，可将法人股进一步分为境内发起人股、外资法人股和募集法人股三个部分。社会公众股是指我国境内个人和机构以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。)解析：五、B案例分析题/B(总题数：1，分数：20.00)甲公司因业务发展，需要资金支持。乙公司恰好有一笔富余资金。乙公司于是委托 A银行向甲公司提供贷款。乙公司与 A银行签订了委托协议，A 银行与甲公司签订了借款协议。借款协议到期后，甲公司未能按期归还贷款。（分数：20.01）(1).乙公司能否要求 A银行归还贷款?（分数：6.67）_正确答

32、案：(乙公司无权要求 A银行偿还贷款。因为借款人甲公司是乙公司选定的，该笔贷款的性质属委托贷款。而委托贷款的风险应由委托人自己承担。因此，乙公司无权要求 A银行归还贷款。)解析：(2).乙公司是否有权要求甲公司偿还借款?（分数：6.67）_正确答案：(乙公司也无权直接要求甲公司偿还借款。因为借款协议的当事人是 A银行和甲公司，乙公司不是借款合同的当事人，甲、乙二公司之间不存在直接的合同关系。因此，乙公司不能直接要求甲公司偿还借款。)解析：(3).2006年 5月上市的红光实业公司，募股资金 4亿多元，该公司在招股说明书中明确指出，募集资金全部用于扩建彩色显像管生产项目，并表示要严格按照招股说明

33、书载明的投资方向使用募股资金。然而事实上，红光实业募集资金除 16%用于招股说明书承诺项目外，其他 84%都已改变投向，其中小部分用作银行存款与补充流动资金，绝大部分用于偿还贷款。 试分析红光实业公司的行为是否违法，应如何处理?（分数：6.67）_正确答案：(红光实业公司的行为属违法行为。按照证券法第 15条规定：上市公司对发行的股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或未经股东大会认可的，不得公开发行新股。红光实业公司的行为违反了这一规定，它在招股说明书中所作的是虚假的投资承诺，其目的显然是骗取资金偿还贷款或弥补亏损。按照证券法第 188条规定，应当退还投资者所募资金和加算银行同期存款利息，并处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。对直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。)解析：