【学历类职业资格】金融法自考题-3-1及答案解析.doc

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1、金融法自考题-3-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.我国汇金公司成立的时间是_A2003 年 B2004 年C2005 年 D2006 年（分数：1.00）A.B.C.D.2.2007 年 9 月 29 日，中国投资有限责任公司在_正式挂牌成立。A广州 B北京C上海 D深圳（分数：1.00）A.B.C.D.3.下列哪项不属于外债_A境外借款 B发行债券C国际融资租赁 D境内居民借款（分数：1.00）A.B.C.D.4.中国投资有限责任公司的资本金全部由_注资。A中央财政 B地方财政C中国人民银行贷款 D银监会资金（分数

2、：1.00）A.B.C.D.5.从 2007 年 8 月起，境内机构经常项目下的_实行意愿结汇制。A外币收入 B外汇收入C外汇支出 D外汇结算（分数：1.00）A.B.C.D.6.银行卡中的金卡和普通卡是按下列哪项划分的_A信用等级 B使用年限C交易次数 D透支额度（分数：1.00）A.B.C.D.7.外汇担保人为非贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于_A10% B30%C20% D25%（分数：1.00）A.B.C.D.8.我国人民币的汇价采用_A直接标价法 B间接标价法C意定标价法 D任意标价法（分数：1.00）A.B.C.D.9.下列哪项是汇率期货的价格_A近期汇率 B

3、远期汇率 C即期汇率 D中期汇率（分数：1.00）A.B.C.D.10.中国人民银行授权_公布人民币汇率。A中国工商银行 B中国银行C中国农业银行 D中国外汇交易中心（分数：1.00）A.B.C.D.11.目前，逾期贷款罚息利率是在借款合同载明的贷款利率水平上加收_A20%25% B30%50%C40%45% D50%55%（分数：1.00）A.B.C.D.12.1944 年 7 月的布雷顿森林会议规定了各国货币同_挂钩。A美元 B英镑C法郎 D马克（分数：1.00）A.B.C.D.13.1973 年，小王有 5 美元，他能兑换多少人民币_A10.1 元 B10 元C15.1 元 D15 元（

4、分数：1.00）A.B.C.D.14.银行卡的业务性质是_A金融特批业务 B金融特许业务C银行核准业务 D银行审批业务（分数：1.00）A.B.C.D.15.信用卡的免息还款期最长为_天。A40 B60C50 D70（分数：1.00）A.B.C.D.16.我国证券法的通过时间为_A1997 年 B1998 年C1999 年 D2000 年（分数：1.00）A.B.C.D.17.关于贷记卡，每卡每日累计取现不得超过_元人民币。A4000 B5000C2000 D3000（分数：1.00）A.B.C.D.18.下列哪项不是学理上的证券种类_A股票 B基金C债券 D认股权证（分数：1.00）A.B.

5、C.D.19.银行与客户的关系本质上讲是一种_A契约关系 B委托关系C信托关系 D行纪关系（分数：1.00）A.B.C.D.20.证券交易所的设立由_决定。A国务院 B中国保监会C中国人民银行 D中国银监会（分数：1.00）A.B.C.D.21.人们一般把证券转让、交易的市场称为_A一级市场 B二级市场C三级市场 D多头市场（分数：1.00）A.B.C.D.22.人民币普通股又称为_AA 股 BH 股CB 股 DF 股（分数：1.00）A.B.C.D.23.“三公原则”不包括以下哪项原则_A公开 B公正C公益 D公平（分数：1.00）A.B.C.D.24.以募集设立方式设立股份有限公司的，发起

6、人认购的股份不得少于公司股份总数的_A25% B30%C35% D40%（分数：1.00）A.B.C.D.25.首次公开发行股票的发行人应当是依法设立且合法存续的_A有限责任公司 B投资公司C股份有限公司 D小外合资企业（分数：1.00）A.B.C.D.二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.外汇储备（分数：3.00）_27.资本项目（分数：3.00）_28.货币市场基准利率（分数：3.00）_29.准贷记卡（分数：3.00）_30.优先股（分数：3.00）_三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述上市公司公开发行新股的条件。（分数：5.00）_32.简述金融机构有权确

7、定的利率种类。（分数：5.00）_33.简述我国外汇的来源及其构成。（分数：5.00）_34.简述银行卡刷卡消费的法律结构及交易环节。（分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述证券发行与交易的基本原则。（分数：10.00）_36.试述人民币汇率定值管理的主要考虑因素。（分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)37.2010 年 3 月，某上市公司进行非公开发行股票活动，其发行的对象拟为 12 名。发行活动结束后的半年内，该公司已将发行的股份转让了 50%，2011 年 5 月，该公司控股股东将其认购的股份转让给他人。问：案例中存在哪些违法

8、行为?其依据是什么?（分数：10.00）_38.小王有三张银行卡，分别是牡丹贷记卡、某银行储值卡、邮政储蓄卡。2011 年 6 月 1 日，小王使用贷记卡取现 3000 元，用邮政储蓄卡在 ATM 机取款 3 万元，并且将 2000 元现金存至储值卡内。问：上述案例中小王的做法是否正确?为什么?（分数：10.00）_金融法自考题-3-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.我国汇金公司成立的时间是_A2003 年 B2004 年C2005 年 D2006 年（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是我国

9、汇金公司的成立时间。2.2007 年 9 月 29 日，中国投资有限责任公司在_正式挂牌成立。A广州 B北京C上海 D深圳（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是中国投资有限责任公司。3.下列哪项不属于外债_A境外借款 B发行债券C国际融资租赁 D境内居民借款（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：考点 本题考查的知识点是外债的种类。4.中国投资有限责任公司的资本金全部由_注资。A中央财政 B地方财政C中国人民银行贷款 D银监会资金（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是中国投资有限责任公司的资本金。5.从 2007 年 8 月起，境内机构

10、经常项目下的_实行意愿结汇制。A外币收入 B外汇收入C外汇支出 D外汇结算（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是外汇收入意愿结汇制。6.银行卡中的金卡和普通卡是按下列哪项划分的_A信用等级 B使用年限C交易次数 D透支额度（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是银行卡的分类。7.外汇担保人为非贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于_A10% B30%C20% D25%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是外汇担保人的主体资格。8.我国人民币的汇价采用_A直接标价法 B间接标价法C意定标价法 D任意

11、标价法（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是人民币汇率的标价方法。9.下列哪项是汇率期货的价格_A近期汇率 B远期汇率 C即期汇率 D中期汇率（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是远期汇率。10.中国人民银行授权_公布人民币汇率。A中国工商银行 B中国银行C中国农业银行 D中国外汇交易中心（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：考点 本题考查的知识点是人民币汇率的公布。11.目前，逾期贷款罚息利率是在借款合同载明的贷款利率水平上加收_A20%25% B30%50%C40%45% D50%55%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考

12、点 本题考查的知识点是罚息利率。12.1944 年 7 月的布雷顿森林会议规定了各国货币同_挂钩。A美元 B英镑C法郎 D马克（分数：1.00）A. B.C.D.解析：13.1973 年，小王有 5 美元，他能兑换多少人民币_A10.1 元 B10 元C15.1 元 D15 元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是人民币汇率制度。14.银行卡的业务性质是_A金融特批业务 B金融特许业务C银行核准业务 D银行审批业务（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是银行卡的业务性质。15.信用卡的免息还款期最长为_天。A40 B60C50 D70（分数

13、：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是信用卡的免息还款期。16.我国证券法的通过时间为_A1997 年 B1998 年C1999 年 D2000 年（分数：1.00）A.B. C.D.解析：17.关于贷记卡，每卡每日累计取现不得超过_元人民币。A4000 B5000C2000 D3000（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是贷记卡的提现限制。18.下列哪项不是学理上的证券种类_A股票 B基金C债券 D认股权证（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：考点 本题考查的知识点是证券种类。19.银行与客户的关系本质上讲是一种_A契约关系 B委托关系C

14、信托关系 D行纪关系（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是银行与客户之间法律关系的性质。20.证券交易所的设立由_决定。A国务院 B中国保监会C中国人民银行 D中国银监会（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是证券交易所的设立。21.人们一般把证券转让、交易的市场称为_A一级市场 B二级市场C三级市场 D多头市场（分数：1.00）A.B. C.D.解析：22.人民币普通股又称为_AA 股 BH 股CB 股 DF 股（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是人民币普通股。23.“三公原则”不包括以下哪项原则_A公开 B

15、公正C公益 D公平（分数：1.00）A.B.C. D.解析：24.以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的_A25% B30%C35% D40%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是对募集设立公司的发起人在认购股份方面的要求。25.首次公开发行股票的发行人应当是依法设立且合法存续的_A有限责任公司 B投资公司C股份有限公司 D小外合资企业（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是首次公开发行股票的主体资格。二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.外汇储备（分数：3.00）_正确答案：(在国际金融实务

16、中，外汇储备通常指政府手中持有的外汇，它是一国维持国际收支平衡的基础。)解析：27.资本项目（分数：3.00）_正确答案：(是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。)解析：28.货币市场基准利率（分数：3.00）_正确答案：(一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。)解析：29.准贷记卡（分数：3.00）_正确答案：(它是信用卡的一种，要求持卡人须先在发卡银行交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用

17、额度内透支。)解析：30.优先股（分数：3.00）_正确答案：(是公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的股份。)解析：三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述上市公司公开发行新股的条件。（分数：5.00）_正确答案：(1)具备健全且运行良好的组织机构；(2)具有持续盈利能力，财务状况良好；(3)最近 3 年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；(4)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。)解析：32.简述金融机构有权确定的利率种类。（分数：5.00）_正确答案：(1)浮动利率；(2)内部资金往来利率；(3)同业拆借利率；(4)贴现利率和转贴现利率；(5)中国人

18、民银行允许确定的其他利率。)解析：33.简述我国外汇的来源及其构成。（分数：5.00）_正确答案：(1)目前，我国的外汇储备除少量自有黄金外，主要来自三个渠道：出口企业的创汇；在鼓励引进外资的政策背景下，资本项目的净流入外汇；我国对外举债所募集的外汇资金。(2)我国外汇储备主要由三大部分构成：经常项目下的贸易盈余、资本项目下的资本净流入及部分外国政府和国际金融组织提供的借款。)解析：34.简述银行卡刷卡消费的法律结构及交易环节。（分数：5.00）_正确答案：(银行卡刷卡消费又称 POS 机交易，指持卡人在银行卡的特约商户处，通过银行设置的 POS 终端用银行卡进行的消费结算。这是信用卡最为基本

19、、最为原始的业务。POS 机交易的基本法律结构包括持卡人、发卡行、特约商户三方当事人，存在的三个交易环节如下：(1)持卡人在特约商户处刷卡消费；(2)发卡人向特约商户付款结算；(3)持卡人向发卡人支付透支款项。由此构成三方法律关系，即持卡人和特约商户之间的关系、发卡人和特约商户的关系以及持卡人和发卡人的关系。)解析：四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述证券发行与交易的基本原则。（分数：10.00）_正确答案：(1)公开、公平、公正原则。公开原则是证券法的核心，它要求在证券发行与交易中，发行人必须依法披露一切有关的信息资料，供投资者作投资决策时参考，不得含有虚假、误导性陈述及重大

20、遗漏。公开原则是公平、公正原则的前提，只有市场信息能够公开地发布和传播，投资者才能公平地作出自己的投资决策，才能防止出现各种证券欺诈行为，保证市场公正。公平原则要求在证券的发行与交易中，发行人、投资者、证券公司和证券专业服务机构的法律地位平等，其合法权益受到同等的保护。公正原则要求监管机构在履行职责时，应当在公开、公平原则的基础上，依照法律授予的权限按法定程序进行，对一切监管对象给予公正待遇，公正合理地处理证券纠纷和争议。(2)自愿、有偿、诚实信用原则。自愿、有偿、诚实信用原则是民商法的基本原则在证券发行与交易中的体现它要求当事人诚实地从事证券发行与交易活动，不得从事证券欺诈行为，在不损害他人

21、利益和社会利益的前提下，追求自己的利益。)解析：36.试述人民币汇率定值管理的主要考虑因素。（分数：10.00）_正确答案：(1)货币购买力。人民币同外币的汇率不是用人民币与外币的黄金平价来确定的，而是以两国货币在本国市场上的实际购买力的比较来确定的这种方法叫做购买力平价方法。近年来，我国人民币汇率进行市场化改革，汇率更多地受到人民币供求关系的影响，并呈现不断升值的趋势。(2)换汇成本。换汇成本是出口企业考察出口业务盈亏的参数。国内企业将出口商品获得的外汇收入兑换成人民币，用该人民币收人与出口商品的生产经营成本进行比较，以确定出口业务是盈利还是亏损。(3)侨汇利益。侨汇是海外华侨 t给国内亲友

22、的外币。侨汇一度是我国的主要外汇来源，对于国家进口必要的物资设备意义重大，因此在确定人民币汇率定值时应考虑保障侨汇利益。随着侨汇比重的下降，该因素的影响正逐渐减弱。(4)市场供求关系。货币作为一种商品，其价格受到供求关系的影响。也就是说，如果市场对人民币的需求大，人民币汇率就上升；如果对外汇的需求大，人民币汇率就下跌。)解析：五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)37.2010 年 3 月，某上市公司进行非公开发行股票活动，其发行的对象拟为 12 名。发行活动结束后的半年内，该公司已将发行的股份转让了 50%，2011 年 5 月，该公司控股股东将其认购的股份转让给他人。问：案例中存在

23、哪些违法行为?其依据是什么?（分数：10.00）_正确答案：(根据上市公司证券发行管理办法(简称办法)的规定，案例中有如下违法行为：(1)发行对象人数不合法。非公开发行股票的发行对象不得超过 10 名。(2)公司转让发行股份违反了办法中关于股票发行结束之日起 12 个月内不得转让发行股份的规定。(3)控股股东的做法错误。其所认购的股份在发行结束之日起 36 个月内不得转让。)解析：38.小王有三张银行卡，分别是牡丹贷记卡、某银行储值卡、邮政储蓄卡。2011 年 6 月 1 日，小王使用贷记卡取现 3000 元，用邮政储蓄卡在 ATM 机取款 3 万元，并且将 2000 元现金存至储值卡内。问：上述案例中小王的做法是否正确?为什么?（分数：10.00）_正确答案：(1)案例中，小王使用各银行卡办理业务均不符合法律规定。(2)根据银行卡业务管理办法的规定，贷记卡每卡每日累计取现不得超过 2000 元；ATM 机交易的取款上限为 2 万元；储值卡内存款限额为 1000 元。)解析：