银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-15-2及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-15-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列_不属于银行代销开放式基金的销售渠道。（分数：2.00）A.银行网点柜台B.ATM 机C.网上银行D.电话银行2.防止银行倒闭的最后防线是_。（分数：2.00）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.账面资本3.票据法所称票据为_。（分数：2.00）A.汇票、股票、本票B.发票、本票、支票C.汇票、本票、支票D.汇票、股票、支票4.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的_阶段。（分数：2.00）A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D

2、.清洗阶段5.以应收账款出质的，质权的设立时点是_。（分数：2.00）A.自有关主管部门办理出质登记时B.自信贷征信机构办理出质登记时C.自工商行政管理部门办理出质登记时D.自权利凭证交付质权人时设立6.托收属于_。（分数：2.00）A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用7.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们_。（分数：2.00）A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势8.汇款的三种方式

3、中，多用于急需用款和大额汇款的是_。（分数：2.00）A.电汇B.票汇C.信汇D.以上三种均可9._是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.贷款诈骗罪10.商业银行不得向关系人发放_。（分数：2.00）A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款11._是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制12.中国邮政储蓄银行开业于_。（分数：2.00）A.2006 年 12 月

4、31 日B.1997 年 7 月 1 日C.1986 年 12 月 31 日D.1979 年 1 月 1 日13.企业债券的监督管理机构是_。（分数：2.00）A.财政部B.发改委C.银监会D.证监会14.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是_。（分数：2.00）A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费15.以下属于代理中央银行业务的是_。（分数：2.00）A.代理金银B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外

5、币清算业务16.金融机构贷款基准利率是由_制定的。（分数：2.00）A.中国人民银行B.财政部C.银监会D.国务院17.贷款是_。（分数：2.00）A.银行的负债业务B.银行的中间业务C.银行最主要的资金来源D.银行最主要的资金运用18.跨系统联行往来的资金清算必须通过_办理。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.银行间市场19.目前，各家银行多采用_计算整存整取定期存款利息。（分数：2.00）A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法20._年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

6、（分数：2.00）A.1999B.2000C.2001D.200321.某非政府的民间金融组织确定的利率属于_。（分数：2.00）A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率22.2000 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在_拉开。（分数：2.00）A.河南省B.江苏省C.浙江省D.安徽省23.下列不属于中国人民银行法第 2 条规定的中国人民银行职能的是_。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定24.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是_。（分数：2.00）A.国务院B.中国银行业监督管理委员会C

7、.中国人民银行D.中国银行业协会25.票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。（分数：2.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性26.需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的_。（分数：2.00）A.质量B.数量C.多少D.次数27.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为_。（分数：2.00）A.5%B.12%C.2%D.-2%28.某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15%，则该商业银行的超额存款准备金为_万元。（分数：2.00）A.15

8、0B.400C.200D.30029.关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处B.对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处C.确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备D.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为：负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管30.发行市场和流通市场之间的主要区别是_。（分数：2.00）A.金融工具交割日期

9、不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.以下关于信用证的分类错误的有_。（分数：2.00）A.按进出口来分，可分为进口信用证和出口信用证B.按开证行保证性质的不同，可分为保兑信用证和无保兑信用证C.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为撤销信用证和不可撤销信用证D.按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证E.按付款期限可分为即期信用证和远期信用证32.下列关于反洗钱叙述正确的有_。（分数：2.00）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法

10、履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报33.货币政策目标包括_。（分数：2.00）A.操作目标B.中介目标C.最终目标D.阶段目标E.特定目标34.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。（分数：2.00）A.担保的质量B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.担保的法律效力E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量35.相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因有_。（分数：2.00）A.流动性需求

11、的稳定性B.流动性需求的频繁性C.流动性需求的确定性D.流动性需求的不确定性E.流动性需求的刚性36.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款37.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该

12、合同的性质属于_。（分数：2.00）A.代理合同B.附条件合同C.附期限合同D.存款合同E.实践性合同38.保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。（分数：2.00）A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.应付账款管理39.下列属于金融市场功能的有_。（分数：2.00）A.资源配置功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.经济调节功能E.市场引导功能40.根据中华人民共和国票据法的规定，更改_的票据无效。（分数：2.00）A.收款人名称B.票据金额C.日期D.付款人名称E.保证人名称41.我国民法通则规定的代理种类包括_。（分数：2.00）A.法定代理B.委托代理

13、C.表见代理D.无权代理E.指定代理42.某企业在市场中通过利率招标的方式发行 10 年期债券，最后确定票面利率为 5.8%，这个利率属于_。（分数：2.00）A.远期利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率E.市场利率43.票据诈骗罪的客观方面表现为_。（分数：2.00）A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用C.冒用他人的汇票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度44.债券回购包括_。（分数：2.00）A.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.有追索权式回购45.金融市场的发展对银行的促进作用表现在

14、_方面。（分数：2.00）A.直接促进银行的业务发展和经营管理B.为银行提供大量的风险管理工具C.商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.促进企业管理水平的提高E.有助于金融稳定三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行业从业人员职业操守由中国人民银行负责解释。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.以前的四大专

15、业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-15-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列_不属于银行代销开放式基金

16、的销售渠道。（分数：2.00）A.银行网点柜台B.ATM 机 C.网上银行D.电话银行解析：解析 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电活银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经济活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。2.防止银行倒闭的最后防线是_。（分数：2.00）A.会计资本B.监管资本C.经济资本 D.账面资本解析：解析 经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。3.票据法所称票据为_。（分数

17、：2.00）A.汇票、股票、本票B.发票、本票、支票C.汇票、本票、支票 D.汇票、股票、支票解析：解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。4.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的_阶段。（分数：2.00）A.处置阶段 B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段解析：解析 处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。5.以应收账款出质的，质权的设立时点是_。（分数：2.00）A.自有关主管部门办理出质登记时B.自信贷征信机构办理出质登记时 C.自工商行政管理部门办理出质登记时D.自权利凭证交付质权人时设立解析：解析 以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自

18、信贷征信机构办理出质登记时设立。6.托收属于_。（分数：2.00）A.商业信用 B.银行信用C.政府信用D.个人信用解析：解析 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。7.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们_。（分数：2.00）A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会 D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势解析：解析 银行业从业人员之间应该通过日常信息交流，参加学术研讨会，召开专题协调会，参加同业联席会议以

19、及银行业自律组织等多稀途径和方式，促进行业间信息交流与合作。但是这要建立在合法合规的基础上。故选 C 选项。 A 选项他们可以交换在网上公布的财务数据，但是不能交换即将公布的信息，这属于商业机密。这种行为违反了商业保密与知识产权保护原则。B 选项违反了信息保密原则，同时也违背了商业保密与知识产权保护原则。D 选项同样也是不妥当的。8.汇款的三种方式中，多用于急需用款和大额汇款的是_。（分数：2.00）A.电汇 B.票汇C.信汇D.以上三种均可解析：解析 电汇业务的特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。9._是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利

20、，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（分数：2.00）A.职务侵占罪 B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.贷款诈骗罪解析：解析 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。10.商业银行不得向关系人发放_。（分数：2.00）A.信用贷款 B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款解析：解析 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。11._是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量 C.风险监测D.风险控制

21、解析：解析 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。12.中国邮政储蓄银行开业于_。（分数：2.00）A.2006 年 12 月 31 日 B.1997 年 7 月 1 日C.1986 年 12 月 31 日D.1979 年 1 月 1 日解析：解析 中国邮政储蓄银行开业于 2006 年 12 月 31 日。13.企业债券的监督管理机构是_。（分数：2.00）A.财政部B.发改委 C.银监会D.证监会解析：解析 在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。14.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是_。（分数：2.00）A

22、.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生 C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费解析：解析 国家助学贷款的发放对象为全日制普通本、专科生(含职高生)、研究生和第二学士学位学生，B 选项全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。15.以下属于代理中央银行业务的是_。（分数：2.00）A.代理金银 B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务解析：解析 B、C、D 三项属于代理商业银行业务。16.金融机构贷款基准利率是由_制定的。（分数：2.0

23、0）A.中国人民银行 B.财政部C.银监会D.国务院解析：解析 金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。17.贷款是_。（分数：2.00）A.银行的负债业务B.银行的中间业务C.银行最主要的资金来源D.银行最主要的资金运用 解析：解析 贷款是银行的资产业务；银行最主要的资金来源是存款。18.跨系统联行往来的资金清算必须通过_办理。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.银监会C.银行业协会D.银行间市场解析：解析 跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。19.目前，各家银行多采用_计算整存整取定期存款利息。（分数：2.00）A.积数计息

24、法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法 解析：解析 目前各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息，用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。20._年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（分数：2.00）A.1999B.2000C.2001D.2003 解析：解析 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。21.某非政府的民间金融组织确定的利率属于_。（分数：2.00）A.市场利率B.公定利率 C.官方利率D.法定利率解析：解析 公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。22.2000

25、 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在_拉开。（分数：2.00）A.河南省B.江苏省 C.浙江省D.安徽省解析：解析 农村信用社改革试点的大幕最先在江苏省拉开。23.下列不属于中国人民银行法第 2 条规定的中国人民银行职能的是_。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定解析：解析 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法第 2 条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”24.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是_。（分

26、数：2.00）A.国务院B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行D.中国银行业协会解析：解析 银行业监督管理法第 2 条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。25.票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。（分数：2.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性 D.中长期扩张性解析：解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承诺业务的一种。不是中央银行票据。26.需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商

27、品的_。（分数：2.00）A.质量B.数量 C.多少D.次数解析：解析 这是一个经济学的概念。需求应该是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的数量。27.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为_。（分数：2.00）A.5%B.12%C.2%D.-2% 解析：解析 根据费雪方程式，实际利率=名义利率-通货膨胀率。28.某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15%，则该商业银行的超额存款准备金为_万元。（分数：2.00）A.150B.400C.200D.300 解析：解析 准备金指商

28、业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金和超额存款准备金。本题中，法定存款准备金为 1500 万元，多出来的即为超额准备金。 法定存款准备金为商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，超额存款准备金为商业银行存放在中央银行超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。29.关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处B.对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行

29、为进行查处C.确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备D.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为：负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管 解析：解析 A 选项为中国银行业监督管理委员会的职能；B 选项为中国证券监督管理委员会的职能；C选项为中国人民银行的职能。30.发行市场和流通市场之间的主要区别是_。（分数：2.00）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同解析：解析 发行市场是一级市场，流通市场是二级市场；发

30、行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.以下关于信用证的分类错误的有_。（分数：2.00）A.按进出口来分，可分为进口信用证和出口信用证B.按开证行保证性质的不同，可分为保兑信用证和无保兑信用证 C.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为撤销信用证和不可撤销信用证 D.按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证E.按付款期限可分为即期信用证和远期信用证解析：解析 信用证接开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。32.下列关于反洗钱

31、叙述正确的有_。（分数：2.00）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 解析：解析 B 选项金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。D 选项任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。33.货币政策目标包括_。（分数：2

32、.00）A.操作目标 B.中介目标 C.最终目标 D.阶段目标E.特定目标解析：解析 货币政策目标包括操作目标、中介目标、最终目标。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，最终目标是国民经济发展的总体目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。34.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。（分数：2.00）A.担保的质量 B.评估借款人的信用等级 C.借款人的历史还款记录 D.担保的法律效力 E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 解析：解析 贷款业务存在信用风险，应该考查其信用等级，故 B 选项要选：而在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考

33、量依据，故要选 C 选项。同时，贷款需要担保。在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失，故 A 和 D 选项应该选。而衡量借款人能否还款，应该列其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力，所以 E 选项要选。可以判断 A、B、C、D、E 五项都是需要审核的内容。35.相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因有_。（分数：2.00）A.流动性需求的稳定性B.流动性需求的频繁性 C.流动性需求的确定性D.流动性需求的不确定性 E.流动性需求的刚性 解析：解析 相对于一般企业，商业银行对流动性有更高的要求。这是由商业银行的特殊性质

34、决定的。商业银行由于其行业性质，其最传统最主要的业务就是资金的融通。这需要商业银行保持相当的资金流动性。其流动性主要表现为：由于其业务性质，流动性频繁，且具有不确定性。而且流动性需求是有刚性的。36.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票 B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储 C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款 解析：解析

35、 A 选项商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，这是一种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用；B 选项个人不得用单位资金为自己谋取利益，这属于禁止性业务：C 选项商业银行应该有固定营业时间，即其公告营业时间；D 选项手续费是商业银行提供服务的收入来源：E 选项董事、监事、管理人员是商业银行的关系人，商业银行禁止对关系人发放信用贷款，目的是提高银行信贷资产质量，降低风险，创造公平公开的贷款活动，防止内幕交易。37.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于_。（分数：2.00）A.代

36、理合同 B.附条件合同C.附期限合同 D.存款合同E.实践性合同解析：解析 张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，因而该合同属于代理合同。附期限合同是在订立合同时约定期限，只有当期限到来时合同才生效。张教授何时死亡虽难预料，但人的死亡无疑会到来的，因而该合同属于附期限合同。38.保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。（分数：2.00）A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 E.应付账款管理解析：解析 保理业务又称托收保付。它是国际贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口收款方为了避免收汇风险而采用的一种请求第三者(保理商，即开展保理业务的银行)承担风险责任的做法。保

37、理商将向出口方提供包括贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保在内的服务。39.下列属于金融市场功能的有_。（分数：2.00）A.资源配置功能 B.定价功能 C.风险分散和风险管理功能 D.经济调节功能 E.市场引导功能 解析：解析 金融市场随着不断发展，具有越来越多的功能，对经济影响越来越大。其功能包括：资源配置功能、定价功能、风险分散和风险管理功能、经济调节功能、市场引导功能、货币资金融通功能。40.根据中华人民共和国票据法的规定，更改_的票据无效。（分数：2.00）A.收款人名称 B.票据金额 C.日期 D.付款人名称E.保证人名称解析：解析 中华人民共和国票据法第 9 条规定

38、，票据上的记载事项必须符合本法的规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。41.我国民法通则规定的代理种类包括_。（分数：2.00）A.法定代理 B.委托代理 C.表见代理D.无权代理E.指定代理 解析：解析 民法通则第 64 条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。42.某企业在市场中通过利率招标的方式发行 10 年期债券，最后确定票面利率为 5.8%，这个利率属于_。（分数：2.00）A.远期利率B.实际利率C.固定利率 D.长期利率 E.市场利率 解析：解析 首先，这是 10 年期债券，时限在

39、1 年以上，故属于长期利率。且其利率是不变的，属于固定利率。而这是通过市场招标确定的，所以它属于市场利率。这里没有考虑通胀，因此不涉及实际利率的概念。注意，远期利率是未来的即期利率，不属于长期利率。43.票据诈骗罪的客观方面表现为_。（分数：2.00）A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用 B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用 C.冒用他人的汇票、本票、支票 D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度解析：解析 D 选项属于本罪的主观方面。E 选项属于本罪的客体。44.债券回购包括_。（分数：2.00）A.质押式回购 B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购 E.有追

40、索权式回购解析：解析 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。45.金融市场的发展对银行的促进作用表现在_方面。（分数：2.00）A.直接促进银行的业务发展和经营管理 B.为银行提供大量的风险管理工具 C.商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D.促进企业管理水平的提高 E.有助于金融稳定 解析：解析 金融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价

41、，并在市场上通过正常的交易来转移风险。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。金融市场的发展还有助于金融稳定，进而为银行的发展奠定一个良好的基础。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行业从业人员职业操守由中国人民银行负责解释。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员职业操守由中国银行业协会负责解释。47.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程

42、序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 属于“协助执行”的规定，正确。48.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。49.企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。50.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。但是金融机构只能下浮存款利率。不能超过中国人民银行规定的基准利率。