银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟28及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 28及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：34，分数：85.00)1.投资型保险产品具有_功能。（分数：2.50）A.保障B.投机C.投资D.套期保值E.定价2.保险产品的功能包括_。（分数：2.50）A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.套期保值E.融通资金3.下列关于期权的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖方称为期权的空头E.对期权购买者来说，

2、欧式期权比美式期权更有利4.下列金融投资工具属于固定收益证券的是_。（分数：2.50）A.看涨期权B.10年期长期国债C.优先股股票D.公司债券E.银行活期存款5.下列指标能体现金融市场价格水平的是_。（分数：2.50）A.股票发行总量B.股票价格指数C.上市公司总数D.货币市场基准利率E.银行间同业拆借利率6.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高_。（分数：2.50）A.债券有担保B.债券的期限长C.债券发行机构的信誉高D.债券附有可转换成股票的条款E.债券发行机构面临的市场风险较大7.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有_。（分数：2.50）A.短期融资券B.银行承兑

3、汇票C.长期国债D.商业票据E.大额可转让定期存单8.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格下降的有_。（分数：2.50）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降9.外汇市场的特点是_。（分数：2.50）A.可复制性B.空间统一性C.杠杆特征D.时间连续性E.稳定收益10.外汇市场的主体主要包括_。（分数：2.50）A.商业银行B.外汇经纪人C.银行客户D.中央银行E.投资银行11.目前，在我国金融市场上出现的金融产品有_。（分数：2.50）A.票据B.基金C.期货D.外汇掉期交易E.债券买断式回购12.外汇市场的功能包括_。（分数：2.5

4、0）A.充当国际金融活动的枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险13.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为_。（分数：2.50）A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.证券市场E.长期存贷市场14.下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.如果存量市场的黄金供给过剩，那么价格将上涨B.通货膨胀时，黄金的名义价格会相应上升C.实际利率下降，黄金价格将上升D.如果美元汇率相对于其他货币贬值，黄金的美元价格上升E.任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品15.股票及其衍生工具交易的种类主要有_。

5、（分数：2.50）A.贴现交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.现货交易16.按照承保方式划分，保险可以分为_。（分数：2.50）A.人身保险B.再保险C.财产保险D.直接保险E.商业保险17.按照交易标的物的不同，金融市场划分为_。（分数：2.50）A.发行市场B.金融衍生品市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场18.资本市场包括_。（分数：2.50）A.股票市场B.短期资金市场C.中长期债券市场D.国库券市场E.证券投资基金市场19.短期政府债券的特征包括_。（分数：2.50）A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税E.交易成本低20.投资型保险产品与普通的保障型保险产

6、品相比，具有的特点包括_。（分数：2.50）A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较高E.流动性较强21.投资型保险产品包括_。（分数：2.50）A.意外伤害保险B.定期寿险C.分红保险D.万能寿险E.非寿险类投资型保险22.当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，可以采取的交易策略有_。（分数：2.50）A.买进看涨期权B.卖出看涨期权C.买进看跌期权D.卖出看跌期权E.选择择期交易23.同国库券相比，商业票据_。（分数：2.50）A.风险性更小B.流动性更好C.利率较低D.流动性更差E.风险性更大24.我国票据市场的主要交易

7、形式有_。（分数：2.50）A.票据承兑业务B.融资性票据市场C.银行承兑汇票的交易市场D.银行办理的票据贴现业务E.银行办理的票据再贴现业务25.回购协议市场的交易特点有_。（分数：2.50）A.流动性强B.安全性高C.税收优惠D.收益稳定且超过银行存款收益E.回购协议中所交易的证券主要是金融债26.下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场外交易均占主导地位D.证券交易所在二级市场上处于核心地位E.场外交易是二级市

8、场的基础与主体27.以下有关外汇期权交易的说法正确的是_。（分数：2.50）A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费是在购买期权合约时付清E.期权的买方必须是银行或其他的金融机构，不能是一般企业28.货币市场基金的投资对象包括_。（分数：2.50）A.银行短期存款B.短期国库券C.大额可转让定期存单D.银行承兑汇票E.股指期货29.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在_。（分数：2.50）A.定期存款记名，不可流通B.可转让大额定期存单可以在市场流通C.

9、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D.可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低E.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的30.衡量债券收益率的指标有_。（分数：2.50）A.名义收益率B.实际收益率C.票面收益率D.持有期收益率E.到期收益率31.从交易对象的角度看，货币市场主要由_等子市场组成。（分数：2.50）A.银行承兑汇票B.同业拆借C.商业票据D.国库券E.回购协议32.证券交易遵循的原则有_。（分数：2.50）A.数量优先原则B.时间优先原则C.价格优先原则D.市场优先原则E.股东优先原则33.外汇市场产生的原因包括_。（分数：2.50）A.央行

10、干预B.投机C.贸易D.对冲E.投资34.基金是信托关系的一种体现，基金关系中的受托人通常包括_。（分数：2.50）A.基金监管人B.基金委托人C.基金管理人D.基金托管人E.基金托付人二、判断题(总题数：6，分数：15.00)35.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.在其他条件相同的情况下，债券期限越长，风险越高。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.银行可以成

11、为同业拆借市场的主体。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的非系统性风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 28答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：34，分数：85.00)1.投资型保险产品具有_功能。（分数：2.50）A.保障 B.投机C.投资 D.套期保值E.定价解析：解析 投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。故选 AC。2.保险产品的功能包括_。（分数：2.50）A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.套期保值E.融通资金 解析：解析 保险产品的

12、功能：转移风险，分摊损失；补偿损失；融通资金。套期保值是期货市场的基本经济功能之一，故选 ABCE。3.下列关于期权的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 D.期权的卖方称为期权的空头 E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利解析：解析 期权的卖方称为期权的空头，D 正确；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。E 错误。故选 AB

13、CD。4.下列金融投资工具属于固定收益证券的是_。（分数：2.50）A.看涨期权B.10年期长期国债 C.优先股股票 D.公司债券 E.银行活期存款 解析：解析 收益率固定的有银行活期存款、十年期长期国债、公司债券和优先股股票，而看涨期权的理论收益是无限的，但也可能损失期权费，收益不固定。故选 BCDE。5.下列指标能体现金融市场价格水平的是_。（分数：2.50）A.股票发行总量B.股票价格指数 C.上市公司总数D.货币市场基准利率 E.银行间同业拆借利率 解析：解析 金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股

14、票发行总量和上市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。故选 BDE。6.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高_。（分数：2.50）A.债券有担保B.债券的期限长 C.债券发行机构的信誉高D.债券附有可转换成股票的条款E.债券发行机构面临的市场风险较大 解析：解析 债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益相伴，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大，继而使债券的发行利率提高。故选BE。7.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有_。（分数：2.50）A.短期融资券 B.银行承兑汇票 C.长期国债D.商业票据 E.大额可转让

15、定期存单 解析：解析 货币市场基金市值投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，该基金包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。故选 ABDE。8.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格下降的有_。（分数：2.50）A.土地供给减少B.经济衰退 C.房地产需求下降 D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降 解析：解析 影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素。包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等。社会因素。主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。经济因素。主要有供求状况、物价水平、利率

16、水平、居民收入和消费水平等。自然因素。主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。土地供给减少，房地产周边交通状况大幅改善，都可能会导致房地产价格上升。经济衰退、房地产需求下降、居民收入下降都可能会导致房地产价格下降。故选 BCE。9.外汇市场的特点是_。（分数：2.50）A.可复制性B.空间统一性 C.杠杆特征D.时间连续性 E.稳定收益解析：解析 外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。故选 BD。10.外汇市场的主体主要包括_。（分数：2.50）A.商业银行 B.外汇经纪人 C.银行客户 D.中央银行 E.投资银行 解析：解析 外汇市场的主体，即外汇市场的参与者主要包括

17、商业银行、投资银行等各种金融机构、外汇经纪人、外汇交易商、银行的客户、中央银行及其他官方机构。故选 ABCDE。11.目前，在我国金融市场上出现的金融产品有_。（分数：2.50）A.票据 B.基金 C.期货 D.外汇掉期交易 E.债券买断式回购 解析：解析 目前，我国金融市场已形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。故选 ABCDE。12.外汇市场的功能包括_。（分数：2.50）A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系 C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D

18、.实现不同地区间的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险 解析：解析 外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽；形成外汇价格体系；调剂外汇余缺，调节外汇供求；实现不同地区间的支付结算；运用操作技术规避外汇风险。故选 ABCDE。13.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为_。（分数：2.50）A.货币市场B.现货市场 C.期货市场 D.证券市场E.长期存贷市场解析：解析 金融市场根据不同的依据，可以划分为不同的类型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为现货市场和期货市场。故选 BC。14.下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.如果存量市场的黄金供给

19、过剩，那么价格将上涨B.通货膨胀时，黄金的名义价格会相应上升 C.实际利率下降，黄金价格将上升 D.如果美元汇率相对于其他货币贬值，黄金的美元价格上升 E.任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品解析：解析 黄金市场价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格；通货膨胀；利率；汇率。黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。A 错误。通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。B 正确。对于利率，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导

20、致黄金价格的上升。C 正确。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。D正确。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。黄金理财产品虽然抗系统风险能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险。E 错误。故选 BCD。15.股票及其衍生工具交易的种类主要有_。（分数：2.50）A.贴现交易B.期货交易 C.期权交易 D.股票指数交易 E.现货交易 解析：解析 贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给

21、银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易，故选 BCDE。16.按照承保方式划分，保险可以分为_。（分数：2.50）A.人身保险B.再保险 C.财产保险D.直接保险 E.商业保险解析：解析 按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。故选 BD。17.按照交易标的物的不同，金融市场划分为_。（分数：2.50）A.发行市场B.金融衍生品市场 C.货币市场 D.资本市场 E.外汇市场 解析：解析 按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。故选 BCDE。

22、18.资本市场包括_。（分数：2.50）A.股票市场 B.短期资金市场C.中长期债券市场 D.国库券市场E.证券投资基金市场 解析：解析 资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。故选 ACE。19.短期政府债券的特征包括_。（分数：2.50）A.违约风险小 B.流动性强 C.面额大D.收入免税 E.交易成本低 解析：解析 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。故选 ABDE。20.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括_。（分数：2.50）A.保费中含有投资保费 B.同时具有保障功能和投资功能 C.给付的保险金由风险保障金和投资收

23、益组成 D.费用较高 E.流动性较强解析：解析 投资型保险产品的流动性相对较弱。故选 ABCD。21.投资型保险产品包括_。（分数：2.50）A.意外伤害保险B.定期寿险C.分红保险 D.万能寿险 E.非寿险类投资型保险 解析：解析 投资型保险产品包括：寿险类投资型保险产品(分红保险、万能寿险)、投资连结保险(分红型、万能型)、非寿险类投资型保险。故选 CDE。22.当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，可以采取的交易策略有_。（分数：2.50）A.买进看涨期权 B.卖出看涨期权C.买进看跌期权D.卖出看跌期权 E.选择择期交易解析：解析 当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，他可以购

24、买该基础金融工具的看涨期权。与买入期权相对应的交易策略是卖出看跌期权。故选 AD。23.同国库券相比，商业票据_。（分数：2.50）A.风险性更小B.流动性更好C.利率较低D.流动性更差 E.风险性更大 解析：解析 商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。国库券是以国家信用为担保。因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。故选 DE。24.我国票据市场的主要交易形式有_。（分数：2.50）A.票据承兑业务 B.融资性票据市场C.银行承兑汇票的交易市场D.银行办理的票据贴现业务 E.银行办理的票据再贴现业务 解析：解析 商业汇票的承兑、贴现、再贴现是目前我国票据

25、业务的主要形式，银行承兑汇票的交易市场和融资性票据市场还不是我国票据市场的主要交易形式。故选 ADE。25.回购协议市场的交易特点有_。（分数：2.50）A.流动性强 B.安全性高 C.税收优惠D.收益稳定且超过银行存款收益 E.回购协议中所交易的证券主要是金融债解析：解析 回购协议并没有税收优惠的特征，回购协议中所交易的证券主要是政府债券，故选 ABD。26.下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易 C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场外交易均占主导

26、地位 D.证券交易所在二级市场上处于核心地位 E.场外交易是二级市场的基础与主体 解析：解析 柜台交易属于场外交易，故选 BCDE。27.以下有关外汇期权交易的说法正确的是_。（分数：2.50）A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利 C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费 D.期权费是在购买期权合约时付清 E.期权的买方必须是银行或其他的金融机构，不能是一般企业解析：解析 期权合约的买方称为合约持有人，可以是一般企业，也可以是另一家银行或金融机构，故选 ABCD。28.货币市场基金的投资对象包括_。（

27、分数：2.50）A.银行短期存款 B.短期国库券 C.大额可转让定期存单 D.银行承兑汇票 E.股指期货解析：解析 货币市场基金投资对象的期限一般少于 1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等等。股指期货不在货币市场基金投资范围内。故选 ABCD。29.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在_。（分数：2.50）A.定期存款记名，不可流通 B.可转让大额定期存单可以在市场流通 C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额 D.可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低E.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

28、解析：解析 可转让大额定期存单虽然不能提前支取，但是可以在二级市场上流通。故选 ABCE。30.衡量债券收益率的指标有_。（分数：2.50）A.名义收益率 B.实际收益率 C.票面收益率 D.持有期收益率 E.到期收益率 解析：解析 衡量债券收益率的指标通常有票面收益率、持有期收益率和到期收益率。如果考虑通货膨胀的影响，则会用名义收益率和实际收益率来衡量债券的收益率。故选 ABCDE。31.从交易对象的角度看，货币市场主要由_等子市场组成。（分数：2.50）A.银行承兑汇票 B.同业拆借 C.商业票据 D.国库券 E.回购协议 解析：解析 货币市场的组成：同业拆借市场；商业票据市场；银行承兑汇

29、票市场；回购市场；短期政府债券市场；大额可转让定期存单市场。故选 ABCDE。32.证券交易遵循的原则有_。（分数：2.50）A.数量优先原则B.时间优先原则 C.价格优先原则 D.市场优先原则E.股东优先原则解析：解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。故选 BC。33.外汇市场产生的原因包括_。（分数：2.50）A.央行干预B.投机 C.贸易 D.对冲 E.投资 解析：解析 外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参

30、与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。外汇市场之所以存在，是因为贸易、投资、对冲和投机，故选 BCDE。34.基金是信托关系的一种体现，基金关系中的受托人通常包括_。（分数：2.50）A.基金监管人B.基金委托人C.基金管理人 D.基金托管人 E.基金托付人解析：解析 基金关系中受托人通常包括基金管理人和基金托管人。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。故选 CD。二、判断题(总题数：6，分数：15.00)35.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 金融远期合约的优点是

31、规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。故题目错误。36.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。故题目正确。37.个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 个人和家庭在金融市场上主要作为资金的供给方，但也可以是资金需求方。故题目正确。38.在其他条件相同的情况下，债券期限越长，风险越高。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 债券期限越长，市场发生不可预测状况的可能性越大，风险即会增加。故题目正确。39.银行可以成为同业拆借市场的主体。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 同业拆借市场的主体是银行，故题目正确。40.一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的非系统性风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 一个国家的政局动荡，将影响到金融市场上所有的产品，这是分散投资不能规避的风险，因此是系统性风险。故题目错误。