银行业从业人员资格考试个人理才-42及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理才-42 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是 ( )。（分数：0.50）A.是否存在固定场所B.按照金融工具发行和流通特征C.按照交易标的物D.按照市场组织形式2.以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是( )。（分数：0.50）A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以 3 万元以上 30 万元以下的罚款B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5

2、倍以下的罚款C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以 3 万元以上 10 万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款3.下列关于期权的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨4.商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括( )。（分数：0.50）A.错配限额B

3、.风险价值限额C.期权限额D.期限错配限额5.房地产价格的基本要素不包括( )。（分数：0.50）A.土地价格或使用费B.房屋建筑成本C.税金和利润D.房屋广告与宣传费用6.以金融衍生工具为交易对象的市场是( )。（分数：0.50）A.货币市场B.黄金市场C.外汇市场D.金融衍生品市场7.在合同的履行中，先履行债务的当事人，在下列哪种情形下不可以终止先履行债务的义务?( )（分数：0.50）A.对方经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.董事长去世但公司运营正常D.转移资产8.某人将一笔 10 万元的资金存入银行，如果假设年利率 5%保持不变，那么按单利计算，20 年后这笔钱将变成( )万元。（分

4、数：0.50）A.15B.18C.20D.26.539.下列不属于物质财产保险的是( )。（分数：0.50）A.普通家庭财产保险B.产品质量保险C.工程保险D.货物运输保险10.某次调查问卷中有以下两个选项：得到 2000 元的确定收益；50%的概率得到 4000 元，某个人选择了选项，则这个人属于( )。（分数：0.50）A.风险偏好者B.风险厌恶者C.风险中性者D.普通投资者11.投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是( )。（分数：0.50）A.持有期收益率B.预期收益率C.必要收益率D.真实收益率12.金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。这

5、是指金融市场的( )。（分数：0.50）A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能13.比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.成长型基金C.开放式基金D.封闭式基金14.民事活动中最基本、最核心的原则是( )。（分数：0.50）A.自愿B.公平C.等价有偿D.诚实信用15.风险承受态度最好的是( )。（分数：0.50）A.对待赔钱的心理状态是照常过日子，目前投资市场为债券B.赔钱时影响情绪小，目前投资市场为股票C.对赔钱的心理状态是学习经验，目前投资市场为期货D.赔钱时是难以成眠，目前投资市场为货币市场16.资产配置中低风险低

6、收益的资产占一半，中风险中收益的资产占 30%左右，而高风险高收益的比例则相对较小，这样的资产配置类型是( )。（分数：0.50）A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型17.制定保险规划的首要任务是( )。（分数：0.50）A.选择保险公司B.确定保险标的C.准备保险费D.阅读保险单合同条款18.理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是( )。（分数：0.50）A.国家发行的金融债券利息B.从股份公司取得股息C.企业集资利息D.企业债券利息19.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。（分数：0.50）A.资产增值B.财富保值C.实现人生目标中的经济目标D.利润最大化20

7、.某投资者投资 10000 美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为 1.1985，银行设定的触发汇率为 1.2358，投资期 3 个月，约定的潜在回报率为 1.327%，最低回报率为 0，当投资期结束时，汇率始终在 1.18331.219515 间波动，则该投资者获得总回报为( )美元。（分数：0.50）A.10000B.10132.7C.10183.3D.10219.521.下列最适合购买债券型理财产品的人群是( )。（分数：0.50）A.年轻人B.富人C.白领D.老年人22.银行推出、一款理财产品“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期

8、一次性还本付息，到期持有者预期收益率为 4%12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于( )。（分数：0.50）A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划23.根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为( )。（分数：0.50）A.普通股和优先股B.记名股票和无记名股票C.绩优股和垃圾股D.国家股，法人股和公众24.双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指( )。（分数：0.50）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.互换25.( )有可能被商业银行利用成为高

9、息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划26.对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是( )。（分数：0.50）A.商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录B.商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次C.商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告27.作为活期存款的替代品的是( )。（分数：0

10、.50）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品28.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?( )（分数：0.50）A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期29.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是( )。（分数：0.50）A.弱型有效市场B.半强型有效市场C.强型有效市场D.非理性市场30.维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的( )流程。（分数：0.50）A.资产辨别B.投资目标规划C.定期检视D.资产配置31.在理财顾问服务中，理财规划的起点是( )

11、。（分数：0.50）A.现金、消费和债务管理B.保险规划C.税收规划D.人生事件规划32.在税收规划中属于纯经济行为的是( )。（分数：0.50）A.避税规划B.转嫁规划C.集中规划D.节税规划33.整个投资规划中最重要的一部分是( )。（分数：0.50）A.了解客户的投资目标B.了解客户的风险承受能力C.制订投资计划D.实施并监督投资计划34.个人理财相关的部门规章主要有( )。（分数：0.50）A.中华人民共和国物权法B.期货交易管理条例C.个人外汇管理办法实施细则D.中华人民共和国个人所得税法35.我国目前发行的债券大多( )。（分数：0.50）A.低于面值发行B.按面值发行，其间按期支

12、付利息C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清D.高于面值发行36.在国际货币市场上( )是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。（分数：0.50）A.纽约银行同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.柏林银行同业拆借利率D.东京银行同业拆借利率37.持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织也属于证券内幕消息的知情人。（分数：0.50）A.5%B.10%C.15%D.20%38.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。（分数：0.50）A.第一周B.第一个月前 10 日C.第一个月前 20 日D

13、.第一个月39.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。（分数：0.50）A.财务分析与规划B.个人投资产品C.储蓄信贷等产品介绍D.服务的个性化40.受托人做出( )行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。（分数：0.50）A.违反信托目的处分信托财产的B.违背管理职责使信托财产受到损失的C.处理信托事务不当，使信托财产受损D.以上全部41.对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是( )。（分数：0.50）A.基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C.基金管理人委托代销机构

14、办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D.开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回42.保险合同是( )约定权利与义务关系的协议。（分数：0.50）A.投保人与保险人B.投保人与被保险人C.被保险人与保险人D.受益人与保险人43.在外汇市场上决定汇率高低的是( )的交易。（分数：0.50）A.商业银行与客户之间B.商业银行之间C.商业银行与中央银行之间D.企业之间44.投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是 ( )。（分数：0.50）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产

15、信托D.房地产经营45.不属于 QD.投资范围的是( )。（分数：0.50）A.中国 A 股市场B.美国股票市场C.美国国债D.欧洲债券市场46.关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。（分数：0.50）A.债券的流动性好于股票B.国债的流动性好于公司债券C.短期国债的流动性好于长期国债D.债券的流动性弱于货币基金47.在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由( )来承担。（分数：0.50）A.委托人B.受托人C.管理人D.资金托管方48.具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是( )。（分数：0.50）A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教育金规划49.白领小

16、张每月投资 1 万元，平均报酬率为 6%，那么 10 年后累计收入为多少元钱? ( )（分数：0.50）A.年金终值为 1,438,793.47 元B.年金终值为 1,538,793.47 元C.年金终值为 1,638,793.47 元D.年金终值为 1,738,793.47 元50.下列对综合理财服务的理解，正确的选项是( )。（分数：0.50）A.综合理财服务中，客户承担全部风险B.综合理财服务强调标准化C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户51.保险产品的直接表现形式是( )。（分数：0.50）A.保险合同B.保险费C.保险标的D.保险赔偿5

17、2.在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是( )。（分数：0.50）A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期53.黄金的需求方不包括( )。（分数：0.50）A.黄金加工商B.购入或回收黄金的中央银行C.打算出售黄金的集团D.黄金投资者54.贷款类银行产品的收益上限是( )。（分数：0.50）A.贷款利率B.存款利率C.基准利率D.固定利率55.商业银行提供信用证服务和担保，这属于( )。（分数：0.50）A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务56.同业拆借市场是指( )。（分数：0.50）A.企业之间资金调剂市场B.银行与企业之间资金调剂市场C.金融机构间资金调剂市场D.银行与

18、中央银行间资金调剂市场57.经济放缓阶段时，资产配置上应当( )。（分数：0.50）A.买入对周期波动敏感的行业资产B.增持成长性股票C.增持房地产D.增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品58.在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的( )。（分数：0.50）A.5%10%B.10%15%C.15%20%D.20%25%59.美式期权和欧式期权最大的区别在于( )。（分数：0.50）A.对价格的预期不同B.行权日期不同C.基础资产的性质不同D.交易方式的不同60.信托制度是在哪个国家发展壮大起来?( )（分数：0.50）A.英国B.美国C.德国D.日本61.金融市场通常被

19、看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的( )。（分数：0.50）A.交易功能B.调节功能C.资源配置功能D.反映功能62.金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是( )。（分数：0.50）A.提高寿险保额B.以子女教育年金储备，高等教育费为主C.以养老险或递延年金储备退休金为主D.投保长期看护险或将养老险转即期年期63.在当代，世界金融市场发展的特点不包括( )。（分数：0.50）A.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强B.全球金融市场监管标准与规则逐步

20、趋同C.全球金融市场交易方式和清算方式趋于统一D.多数国家都使用固定汇率制64.属于基金托管人职责的是( )。（分数：0.50）A.依法募集基金B.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C.根据投资指令，及时办理清算和交割手续D.保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料65.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.2、 0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是( )。（分数：0.50）A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%66.具有不同理财价值观的客户的理财特

21、点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是 ( )。（分数：0.50）A.储蓄率高B.储蓄率低C.购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D.子女教育支出占一生总收入的 10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女67.理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会68.外汇市场最大的特点是( )。（分数：0.50）A.期限短B.金额大C.空间统一性和时间连续性D.流动性强69.下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具?( )（分数：0.50）A.房产B.黄金C.基

22、金D.股票70.对综合理财产品的销售管理内容表述错误的是( )。（分数：0.50）A.商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资跟踪审计制度B.未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向、范围或方式C.其他理财产品的销售起点金额应低于保本收益理财计划的起点金额D.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5000 美元以上71.当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求，从而提高资产价格，这体现了( )对投资理财的影响。（分数：0.50）A.财政政策B.货币政策C.收入分配政策D.税收政策72.基金认购采取的原则是( )。（分数：0.

23、50）A.按账户分摊B.金额认购，面值发行C.未知价D.先进先出73.下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。（分数：0.50）A.日常生活基本开销B.已有负债的本例摊还支出C.已有保险的续期保费支出D.旅游支出74.投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的 ( )。（分数：0.50）A.5%B.10%C.15%D.20%75.证券投资基金的当事人不包括( )。（分数：0.50）A.投资人B.管理人C.托管人D.监管人76.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的

24、产品，这类人属于 ( )。（分数：0.50）A.非常进取型B.温和进取型C.中庸稳健D.温和保守型77.保险实质上也属于( )范畴。（分数：0.50）A.消费B.投资C.分配D.流通78.以下各项不应列入现金流量表的是( )。（分数：0.50）A.医疗保险费B.红利和利息收入C.人寿保险现金价值的累积D.投资产品的资产组合79.一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资；反之，那些投资知识缺乏的人，则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响?( )（分数：0.50）A.理财目标的弹性B.投资者的主观偏好C.学历知识D.财富

25、80.商业银行最主要的资产业务是( )。（分数：0.50）A.吸收存款B.发放贷款C.办理票据承兑与贴现D.同业拆借81.根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是 ( )。（分数：0.50）A.吸收公众存款B.发放长期贷款C.办理银行卡业务D.代理保险82.( )是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。（分数：0.50）A.同业拆借市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.回购市场83.客户的下列信息属于财务信息的是( )。（分数：0.50）A.年龄B.风险承受能力C.社会地位D.当前收支状况84.下列期权中属于期货期权的是( )。（分数：0.50）A

26、.股票期权B.股指期权C.外汇期权D.利率期货期权85.张先生在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值是 ( )元。（分数：0.50）A.6710.08B.6710.54C.14486.56D.15645.4986.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（分数：0.50）A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉87.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起的新型理财产品。（分数：0.50）A.固定收益产品与股票等金融工具B.货币市场基金与股

27、票、债券等金融工具C.固定收益产品与金融衍生品D.股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具88.反映风险客观上对客户影响的概念是( )。（分数：0.50）A.风险认知度B.风险偏好C.实际风险承受能力D.风险水平89.投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指( )。（分数：0.50）A.股票B.债券C.基金D.保险单90.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是 ( ) 。（分数：0.50）A.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格

28、上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.封闭式基金和开放式基金的区别在于( )。（分数：1.00）A.前者有固定额度，一般不能再增加发行，后者规模不固定，但有最低规模要求B.前者在期限内不能直接赎回，需通过上市交易套现，后者可以随时提出购买或赎回申请C.前者的交易价格主要由市场供求关系决定，后者的价格依据基金的资产净值而定D.前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率E.前者单位资产净值每周至少公布一次，而后者单位资产净值与每个开放日进行公告92.不同风险类型的客户的投资偏好是不一样的，下面的说法正确

29、的是( )。（分数：1.00）A.非常进取型的客户投资操作比较大胆，敢于投资一些高风险高收益的产品与投资工具B.温和进取型的客户愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品C.中庸稳健型的客户既不厌恶风险也不追求风险，因而喜欢投资保本型理财产品，货币债券基金等D.温和保守型的客户喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品E.非常保守型的客户的首要目标是保本93.关于货币市场的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.货币市场是融通短期资金的市场B.在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小C.商业票

30、据是一种短期无担保信用凭证D.银行承兑汇票是一种有担保的金融工具E.回购协议本质上是一种抵押贷款94.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。（分数：1.00）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市95.在客户分析中，初级信息的收集方法有( )。（分数：1.00）A.客户访谈B.数据调查表C.建立专

31、门数据库D.客户沟通E.浏览政府部门或专业金融机构的网址96.关于外汇市场的交易机制描述正确的是( )。（分数：1.00）A.外汇市场的交易可分为三个层次B.商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价C.商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸D.中央银行在外汇市场的作用是干预汇率E.中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易97.按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。（分数：1.00）A.远期B.期货C.期权D.互换E.可赎回债券98.根据新的期货交易管理条例，期货公司可以从事的业务包括( )。（分数：1.00）A.国内商品期货交易B.国内

32、金融期货交易C.境外期货经济业务D.境外期货投资咨询业务E.基金管理与投资99.以下属于常规性收入的是( )。（分数：1.00）A.工资B.奖金C.股票和债券投资收益D.银行存款利息E.租金收入100.关于银行代理黄金业务论述正确的是( )。（分数：1.00）A.银行代理黄金业务的种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金四种B.一般而言，黄金的流动性比其他证券投资品差C.黄金和股票市场不相关甚至负相关，所以可以用来分散投资风险D.黄金可以用来保值E.投资黄金不可以取得利息和股利，且价格受国际市场波动影响较大，风险较高101.一般来说，不考虑其他因素，当预期本币升值时，应当增持是的( )。（分

33、数：1.00）A.储蓄B.债券C.外汇D.基金E.外国指数基金理财产品102.以下哪个是比较适合在退休期的投资工具?( )（分数：1.00）A.股票B.债券C.债券型基金D.货币基金E.储蓄103.在对待员工与客户的关系上，符合银行从业人员职业操守规定的是( )。（分数：1.00）A.从业人员必须加强学习，不断提高业务知识水平B.从业人员不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定C.从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系D.从业人员不得向外透露内幕消息，不得利用内幕消息盈利E.从业人员应当履行对客户尽职调查的义务104.房地产

34、投资的特点包括( )。（分数：1.00）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.具有保障功能D.政策风险E.变现性相对较差105.根据证券法的规定，对限制或禁止的交易论述正确的是( )。（分数：1.00）A.证券交易当事人买卖非依法发行的股票B.为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后 6 个月内不能买卖股票C.证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票D.持有一个股份公司 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起 3 日内向该公司报告，公司接到报告3 日内向证监会报告E.证券公司因包销购人的股票达到 5%以上的，在卖出股票时也应受到 6 个月时间限制106.商业银行对个人理

35、财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。（分数：1.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财计划的全面资料及销售和投资状况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及的法律诉讼情况107.信托的特点是( )。（分数：1.00）A.以信任为基础B.信托财产主体与利益主体相分离C.信托财产具有独立性D.受托人不承担无过的损失风险E.信托具有融通资金的功能108.关于新股申购类理财产品的论述正确的是( )。（分数：1.00）A.由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受限于资金量而无法充分享受申购收益，因此银行通过信

36、托计划设计了申购新股的理财产品B.新股中签率与股本大小成正比，新股中签率与申购资金规模成反比C.新股申购类理财产品存在巨大的系统性风险D.上市首日涨幅与发行市盈率的高低、股本大小成反比，上市首日涨幅与大盘走势成正比E.随着资本市场的变化，申购资金的增多，中签率及收益率不断降低，于是银行开发了增强型新股申购产品109.投保人、被保险人的义务包括( )等。（分数：1.00）A.投保人应按约定交纳保险费B.投保人的出险通知C.投保人的预防危险、索赔举证D.被保险人的危险增加通知义务E.被保险人的危险施救义务110.强行平仓的几种情形是( )。（分数：1.00）A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规

37、定时限内补足B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓E.会员的交易量不活跃111.下列哪些是非常进取型的客户喜欢的投资产品与投资工具?( )（分数：1.00）A.股权B.期权C.期货D.外汇E.艺术品112.质权合同一般包括的条款为( )。（分数：1.00）A.被担保债权的种类和数量B.债务人履行债务的期限C.质押财产的名称、数量、质量、状况D.担保的范围E.质押财产交付的时间113.我国金融市场开放度提高的表现是( )。（分数：1.00）A.引进外资金融机构数量快速增加B.开展业务的地域范围和业务对象不断扩大C.成立多家合资证券公司D.我国

38、银行积极参与国际市场竞争E.我国新的金融工具如外汇掉期交易、权证等不断出现114.金融市场的交易中介包括( )。（分数：1.00）A.银行B.有价证券承销人C.证券交易经纪人D.证券交易场所E.证券结算公司115.贷款类银行理财产品的风险包括( )。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.收益风险E.流动性风险116.个人理财顾问服务管理的内容包括( )。（分数：1.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要

39、求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形117.以下哪种公司的个股风险比较大?( )（分数：1.00）A.周期性明显，固定成本高B.周期性不明显，价格成本弹性小C.公司规模大D.激进型公司E.保守型公司118.对于金融市场的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的

40、供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.在金融资产的交易机制中最重要的是利率机制E.金融市场的特点之一是市场商品的特殊性119.对非保证收益理财计划的理解正确的有( )。（分数：1.00）A.可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划B.是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同C.属于理财计划D.属于理财顾问服务E.属于私人银行业务120.以下对投资规划的论述正确的是( )。（分数：1.00）A.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标B.投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益C.理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要

41、考虑因素D.投资规划是理财规划的全部内容E.从广义上来说，人生每一个阶段上的财务安排都可以叫做投资121.在我国，下列属于外汇的是( )。（分数：1.00）A.外国货币B.外币支票C.外币存单D.外国人持有的人民币汇票E.外国人持有的人民币存单122.在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是( )。（分数：1.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭发展期D.家庭成熟期E.家庭衰老期123.以下属于商业票据的特征的是( )。（分数：1.00）A.融资成本低B.融资方式灵活C.利率敏感高D.期限短E.面额大124.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资

42、建议也不同，对于后享受型的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平B.理财特点是储蓄率高C.理财目标是退休规划D.付出的代价是年轻时过于苛待自己，退休时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题E.适合平衡型投资基金组合125.关于市场有效性假说，正确的是( )。（分数：1.00）A.在弱型有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价，交易量，空头头寸等B.证券价格充分反映了所有公开的信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润，这样的市场是半

43、有效市场C.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是强有效市场D.在弱型有效市场中分析市场的价格趋势是徒劳的E.在半有效型市场中对公司的基本面分析是徒劳的126.建立家庭保障包括以下几个方面( )。（分数：1.00）A.家庭意外准备金B.家庭成员的社会保险C.商业性保险D.财产性保险E.养老投资基金127.法定代理或指定代理终止的条件有( )。（分数：1.00）A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.指定代理的法院或者指定单位取消指定C.被代理人或代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.因其他原因导致监护关系消灭

44、128.可以利用的税收规划手段有( )。（分数：1.00）A.避税规划B.分散规划C.集中规划D.节税规划E.转嫁规划129.葛先生现将 5,000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%。下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.以单利计算，三年后的本利和是 5,600 元B.以复利计算，三年后的本利和是 5,624.32 元C.按复利计算，持有期回报率为 12%D.若每半年付息一次，则三年后的本息和是 5,630.8 元E.若每季度付息一次，则三年后的本息和是 5,634.1 元130.按照保险标的，保险可分为( )。（分数：1.00）A.社会保险B.商业保险C.人身保

45、险D.财产保险E.投资型保险三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.一般来说理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.在现实生活中，客户往往不清楚自己的风险承受能力，因此，在对客户的风险能力的评估中，金融理财师应当帮客户做出管的评估和明智的决策。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.商业

46、票据和银行承兑汇票都是无担保的信用凭证。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时，他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.由于美元是黄金的主要标价货币，因此当美元汇率下降时，只有黄金价格上升才能使黄金市场达到均衡。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.一般而言，艺术品的价值随着时间而提升，在一段时期内，艺术品的价格在全球范围内是相似的。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.代理业务的客

47、观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式。投资方向等要素。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.在综合理财服务中，

48、商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理才-42 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是 ( )。（分数：0.50）A.是否存在固定场所B.按照金融工具发行和流通

49、特征C.按照交易标的物 D.按照市场组织形式解析：2.以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是( )。（分数：0.50）A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以 3 万元以上 30 万元以下的罚款 B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以 3 万元以上 10 万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款解析：解析 A 中应为处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。3.下列关于期权的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨 解析：解析 应为看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会下降。4.商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括( )。（分数：0.50）A.错配限额B.风险价值限额C.期权限额D.期限错配限额 解析：5.房地产价格的基本要素不包