银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷9及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 9及答案解析(总分：280.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )。（分数：2.00）A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督2.下列关于消费金融公司的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务3.商业银行资产规模很小，提

2、供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销时，应采用( )定位选择。（分数：2.00）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.追踪式定位4.下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。（分数：2.00）A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定资产收益类证券投资5.合同撤销权的行使范围是( )。（分数：2.00）A.以债券人的债券加上 10的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限6.下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监督检查C.市场约束D.引入杠杆率监管标准7.超

3、额存款准备金主要用途不包括( )。（分数：2.00）A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金8.银行业消费者投诉分类有( )。（分数：2.00）A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉和普通投诉9.密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要( )。（分数：2.00）A.逐步收回B.逐步压缩和收回C.继续支持D.从严控制10.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。（

4、分数：2.00）A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷11.( )是内部控制的“第二道防线”。（分数：2.00）A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.高级管理层D.业务部门12.合规文化的核心是( )。（分数：2.00）A.法律意识B.银行的自身需求C.价值取向D.制度传达13.关于现场审计的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般 3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担

5、的经济责任进行审查14.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。（分数：2.00）A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施D.商业银行缺乏实现发展目标的资源15.下列关于消费金融公司说法正确的是( )。（分数：2.00）A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款16.根据民法通则规定，限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。（分数：2.00）A.年龄、智力、精神状况B.身份C.地位D.家庭环境17.客

6、户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。（分数：2.00）A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户18.( )是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。（分数：2.00）A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率19.下列属于通货紧缩产生的原因的是( )。（分数：2.00）A.供需结构不合理，商品供给大于商品需求B.货币供给过多C.有效需求过大D.商品供给小于商品需求20.以下情形不属于商业银行遭受了操作风险的内部欺诈事件的是( )。（分数：2.00）A.商业银行工作人员未经授权交易导致资金损失B.商

7、业银行工作人员盗用银行资产C.商业银行工作人员窃取账户资金D.商业银行工作人员在办理业务时发现银行的内部信息被盗窃。给银行造成了资金损失21.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。（分数：2.00）A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内22.下列关于金融市场分类错误的是( )。（分数：2.00）A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根

8、据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场23.下列关于银团贷款的叙述，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.银团贷款又称辛追加贷款，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件B.依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务C.银团贷款的原则是信息共享、独立审批、自主决策、风险自担D.管理者是牵头行24.合规文化的特点不包括( )。（分数：2.00）A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达25.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行

9、为不可以采取( )的方式。（分数：2.00）A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示26.下列关于股票分类错误的是( )。（分数：2.00）A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票27.下列各项中，不符合票据法规定的是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票属于商业汇票B.商业汇票的签发必须以商品交易为基础C.商业

10、汇票的承兑不得附有条件D.银行承兑汇票属于银行汇票28.( )将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。（分数：2.00）A.银监会及其派出机构B.中国人民银行C.中国人民银行总行D.银行业协会29.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。（分数：2.00）A.3年期整存整取的定期存款B.6年期的教育储蓄存款C.活期存款D.定活两便储蓄存款30.下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。（分数：2.00）A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性31.下列不

11、属于事务管理类信托业务的是( )。（分数：2.00）A.股权代持B.员工福利计划C.股权激励计划D.信贷资产受让信托32.同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过( )年。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.533.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于( )。（分数：2.00）A.风险分散B.风险对冲C.风险缓释和转移D.风险规避34.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行( )。（分数：2.00）A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响35.( )是商业银行利润的重要来源，

12、它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。（分数：2.00）A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益36.下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率37.根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。（分数：2.00）A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发

13、信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作风险D.同时开发三大风险38.商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行( )的信息披露要求。（分数：2.00）A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告39.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费40.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。

14、（分数：2.00）A.接管B.重组C.查询、冻结涉嫌违法的账户D.撤销41.以下关于代理业务的描述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理政策性银行业务主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务B.投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回C.委托贷款中贷款人(受托人)与委托人共同承担贷款风险D.代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担42.下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是( )。（分数：2.00）A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员43.资产负债管理的核心策略是( )。（分数：2.00）A

15、.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并44.根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得 50万元以上的，处违法所得( )。（分数：2.00）A.200万元的罚款B.2倍以上 5倍以下的罚款C.1倍以上 5倍以下的罚款D.50万元以上 200万元以下罚款45.证券( )是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。（分数：2.00）A.代销B.包销C.发行D.上市46.下列不属于中国人民银行法规定的中国人民银行职能的是( )。（分数：2.00）A

16、.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定47.根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章48.以下不属于固定资产贷款的是( )。（分数：2.00）A.房地产贷款B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.商业网点贷款49.信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。（分数：2.00）A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付

17、款人D.信用证业务处理的是单据50.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。（分数：2.00）A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心51.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。（分数：2.00）A.25B.5C.6D.852.核心一级资本不包括( )。（分数：2.00）A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备53.( )对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进

18、行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。（分数：2.00）A.商业银行董事会B.银监会C.理事尝D.中国银行业协会54.金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行买方尽职调查。下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.金融企业应在买方尽职调查前，向已注册竞买的资产管理公司提供必要的资产权属文件、档案资料和相应电子信息数据，至少应包括不良资产重要档案复印件或扫描文件、贷款五级分类结果等B.金融企业应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，不得延长尽职调查时间C.资产管理公司通过买方尽职调查，补充完善资产信息，对资产状况、权属关系、市场前景等进行评价

19、分析，科学估算资产价值，合理预测测风险D.对拟收购资产进行量本利分析，认真测算收购资产的预期收入和成本，根据资产管理公司自身的风险承受能力，理性报价55.下列关于金融企业确定受让方的叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.金融企业根据不同的转让方式，按照市场化原则和国家有关规定，确定受让资产管理公司B.金融企业应将确定受让方的原则提前告知已注册的资产管理公司C.采取竞价方式转让资产，应组成评价委员会，负责转让资产的评价工作，不可邀请外部专家参加D.采取招标方式应遵守国家有关招标的法律法规；采取拍卖方式应遵守国家有关拍卖的法律法规56.受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指

20、定账户，原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的( )。（分数：2.00）A.20B.30C.40D.5057.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。（分数：2.00）A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露58.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支

21、机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告59.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制B.高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估D.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人60.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款，

22、不包括外币存款B.金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外C.同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿D.存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权61.表外项目中可随时无条件撤销的贷款承诺按照( )的信用转换系数计算。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2062.贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。（分数：2

23、.00）A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期63.银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。（分数：2.00）A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控64.( )用于评价银行业金融机构提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。（分数：2.00）A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标65.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。（分数：2.00）A

24、.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标66.银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。（分数：2.00）A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致67.其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。（分数：2.00）A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近 2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年

25、度连续盈利68.金融租赁公司根据业务发展的需要，经( )批准，可以设立分公司、子公司。（分数：2.00）A.董事会B.银监会C.高管层D.中国人民银行69.一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的( )，否则将视为超过其风险承受能力。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2070.外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。（分数：2.00）A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行71.中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告

26、之日起( )之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。（分数：2.00）A.2年B.3年C.4年D.5年72.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行B.通过中国人民银行分支机构拆借备案系统进行同业拆借交易的金融机构应按照中国人民银行当地分支机构的规定办理相关手续C.同业拆借交易以询价方式进行，自主谈判、逐笔成交D.同业拆借利率由中国人民银行制定73.企业集团财务公司管理办法中所称的合格的机构投资者是指原则上在( )年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.474.财务公司

27、从业人员中从事金融或财务工作_年以上的人员应当不低于总人数的 23，其中从事金融或者财务工作_年以上人员应当不低于总人数的 13。( )（分数：2.00）A.2；3B.3；4C.2；4D.3；575.基本薪酬按( )支付。（分数：2.00）A.月B.季度C.年D.天76.商业银行根据薪酬( )支付基本薪酬。（分数：2.00）A.年度总量计划B.分配方案C.年度总量计划和分配方案D.风险因素管理和分配方案77.根据责任认定情况，发生下列( )情形时，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理。（分数：2.00）A.发生重大、恶性案件，或 1年内发生同质同类案件的B.受他人恶意欺诈实施违法

28、违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的C.监督管理严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的D.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的78.超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（分数：2.00）A.半B.1C.2D.379.中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。（分数：2.00）A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会80.商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政

29、策的执行情况。（分数：2.00）A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会二、多项选择题(总题数：30，分数：60.00)81.中国人民银行法规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列( )行为有权进行检查监督。（分数：2.00）A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为82.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。（分数：2.00）A.贷存比应低于 70B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立

30、完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队83.根据金融资产管理公司条例规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内。管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有( )。（分数：2.00）A.追偿债务B.财务及法律咨询C.发行金融债券D.向中国人民银行申请再贷款E.债权转股权84.中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险E.市场风险85.发展企业集团财务公司

31、的意义体现在( )。（分数：2.00）A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.防控企业集团资金风险D.促进企业集团的产品销售E.丰富了金融机构体系86.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款87.根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.可以经营部分或全部外汇业务B.与中资银行分行经营业务范围一致C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E.与具有建立资格的法人银行经

32、营业务范围一致88.下列属于汽车金融公司负债业务的有( )。（分数：2.00）A.提供汽车租赁业务B.吸收股东 3个月以上定期存款C.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金D.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款E.向金融机构出售或回购汽车融资租赁应收款89.我国普惠金融发展仍面临的问题和挑战有( )。（分数：2.00）A.普惠金融服务不均衡B.普惠金融体系不健全C.法律法规体系不完善D.金融基础设施建设有待加强E.商业可持续性有待提升90.在商业银行的合规管理体系中，高级管理层职责包括( )。（分数：2.00）A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理

33、部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划C.每年向董事会提交合规风险管理报告D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件E.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任91.银行业消费者权益保护的主要内容有( )。（分数：2.00）A.为消费者提供服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.开展消费者金融知识教育E.完善消费者投诉管理92.根据信托目的的性质不同，信托可以分为( )。（分数：2.00）A.私益信托B.公益信托C.民事信托D.书面信托E.意定信托93.在利率市场化过程中，商业银行可以采取的

34、对策包括( )。（分数：2.00）A.向单一化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制B.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本C.建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力。避免信用风险增加带来的潜在危机E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障94.金融债券的发行方式有( )。（分数：2.00）A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行95.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定，银行

35、业从业人员( )。（分数：2.00）A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B.按照有关规定在本机构电子设备上安装安全防护系统C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件D.不得实施有害于本机构电予信息技术设备的行为E.不得下载、安装未经安全检测的软件96.根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，下列( )只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款97.银行业监管机构依据( )等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（分数：2.00）A.经济周期

36、B.宏观经济政策C.产业政策D.商业银行整体贷款分类偏离度E.贷款损失变化趋势98.银行业监管机构依据( )等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。（分数：2.00）A.业务特点B.贷款质量C.信用风险管理水平D.贷款分类偏离度E.呆账核销99.商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括( )。（分数：2.00）A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保

37、证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系100.董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下( )合规管理职责。（分数：2.00）A.审议批准商业银行的合规政策B.监督合规政策的实施C.审议批准董事会提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E.商业银行章程规定的其他合

38、规管理职责101.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下( )合规管理职责。（分数：2.00）A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性D.每月向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性E.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件102.银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考

39、评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列( )情形。（分数：2.00）A.设立时点性规模考评指标B.在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D.分支机构自行制定考评办法E.分支机构提高考评标准及相关要求103.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制，绩效考评结果的应用至少应当包括( )。（分数：2.00）A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬104.根据企业集团财务公司管理

40、办法规定，设立财务公司，应当具备下列( )条件。（分数：2.00）A.确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到一定的业务规模B.有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他设施C.有符合企业集团财务公司管理办法规定的最低限额注册资本金D.有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格的董事、高级管理人员和规定比例的从业人员，在风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才E.在法人治理、内部控制、业务操作、风险防范等方面具有完善的制度105.根据商业银行稳健薪酬监管指引规定，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的( )等因素确定

41、。（分数：2.00）A.劳动投入B.是否是本地户口C.服务年限D.所承担的经营责任E.风险106.下列叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行根据国家有关规定制定本行中长期激励计划B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力C.福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等D.商业银行支付给员工的年度薪酬总额要综合考虑当年人员总量、结构以及企业财务状况、经营成果、风险控制等多种因素，参考上年薪酬总额占上年业务管理费的比例确定E.国有商业银行应执行国家相关规定107.电子银行业务管理办法规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以

42、下( )文件、资料(一式三份)。（分数：2.00）A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告108.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列( )情形。（分数：2.00）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或

43、者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述109.商业银行金融创新指引规定，商业银行开展金融创新活动，应坚持( )的原则。（分数：2.00）A.成本可算B.效益可保C.风险可控D.目标明确E.信息充分披露110.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的( )，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。（分数：2.00）A.风险偏好B.风险认知能力C.承受能力D.信用风险E.市场风险三、判断题(总题数：30，

44、分数：60.00)111.商业银行合规风险管理指引要求，合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。合规培训与教育可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训。( )（分数：2.00）A.正确B.错误112.巴塞尔委员会发布的有效银行监管核心原则是国际银行业良好监管实践的最高标准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误113.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误114.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履

45、行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误115.根据银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误116.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据如果是真实准确的话，也可以是不完整的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误117.担保法的规定与物权法不一致的，适用于担保法的规定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误118.目前，银行使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取定

46、期存款利息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误119.中国信托业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。( )（分数：2.00）A.正确B.错误120.主观经验法，是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误121.货币经纪公司通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易。同时也可与双方进行交易。( )（分数：2.00）A.正确B.错误122.商业银行的业务部门、监事会、内部审计部门分别构成内部控制的“三道防线”。( )（分数：2.00）A.正确B.错

47、误123.良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。( )（分数：2.00）A.正确B.错误124.首席审计官和内部审计部门应按年度向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误125.商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误126.不良资产工作人员可以同时从事资产评估(定价)、资产处置和相关审核审批工作。( )（分数：2.00）A.正确B.错误127.银行消费者的受教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。( )（分数

48、：2.00）A.正确B.错误128.债券的发行价格与债券的面值必然一致。( )（分数：2.00）A.正确B.错误129.商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险。了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上按国别识别风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误130.当一国处于国际收支顺差时，外汇供给小于支出，本币对外贬值，外汇汇率上涨。( )（分数：2.00）A.正确B.错误131.推广创新针对小微企业、高校毕业生、城镇居民、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.商业银行贷款损失准备管理办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行

49、，包括中资银行、外商独资银行和中外合资银行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.金融租赁公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准，并鼓励商业银行设立保底奖金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷