银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 7及答案解析(总分：280.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。（分数：2.00）A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行2.根据银行业监督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是( )。（分数：2.00）A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实施外汇管理3

2、.下列不属于核心一级资本的是( )。（分数：2.00）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备4.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的( )，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。（分数：2.00）A.信息披露和风险揭示B.风险告知C.信息公开D.风险提醒5.下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。（分数：2.00）A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款6.( )是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（分数：2

3、.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款7.货币政策的“三大法宝”不包括( )。（分数：2.00）A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策8.下列因素不会引发商业银行操作风险的是( )。（分数：2.00）A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约9.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币( )万元。（分数：2.00）A.20B.50C.80D.10010.( )是指租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，向供货人购买选定设备，提供给承租人使用，承租人按期支付租金的业务形式。（

4、分数：2.00）A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁11.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.债券回购的最长期限为 1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式。它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借12.( )属于合规风险管理的验证阶段。（分数：2.00）A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告13.商业银行( )应制定与本

5、行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。（分数：2.00）A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会14.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况15.根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.保证人选择使用任何保证方式

6、B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式16.企业集团财务公司的核心业务不包括( )。（分数：2.00）A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务17.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。（分数：2.00）A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务18.影响汇率变动最重要的因素是( )。（分数：2.00）A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀

7、19.按( )分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。（分数：2.00）A.发行主体B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式20.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。（分数：2.00）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息21.下列关于中国银监会与外审机构的沟通表述错误的是( )。（分数：2.00）A.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，畅通与外部审计沟通交流的渠道B.银行应积极配合外部审计工作，不得阻碍外部审计工作正常开展C.对于委托外部审计机构过程中的档案，银行可以不予置理D.银行或外审机构单方面要求终止审计委托

8、时。银行应当及时报告银行业监管机构22.资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。（分数：2.00）A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制23.下列关于基本存款账户表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取24.根据商业银行法，下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经银监会审查批准。

9、在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担C.经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6个月未开业的，或者开业后自行停业连续 6个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 6025.以( )为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范

10、意识，树立“收益自享、风险自担”观念。（分数：2.00）A.金融基础设施B.金融服务体系C.传统金融产品D.金融创新业务26.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取( )方式。（分数：2.00）A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明27.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。（分数：2.00）A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件28.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，(

11、)可能就是它唯一可行的选择。（分数：2.00）A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略29.( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。（分数：2.00）A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款30.我国目前的基准利率是指( )。（分数：2.00）A.商业银行的贷款利率B.商业银行的存款利率C.商业银行对优质客户执行的贷款利率D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率31.根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )

12、。（分数：2.00）A.保证B.出票C.承兑D.背书32.下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务33.金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。（分数：2.00）A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按公允价值打折收购

13、并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金34.下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。（分数：2.00）A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的的成本提同样或类似的产品D.提高能源利用效率35.下列关于综合化经营的特点说法错误的是( )。（分数：2.00）A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务36.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括( )。（分数：2.00）A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购

14、C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购37.关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金38.根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是( )。（分数：2.00）A.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分B.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规

15、划和资本充足率管理计划C.内部资本充足评估程序应至少每 3年实施一次D.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序39.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。（分数：2.00）A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争40.根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（分数：2.00）A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人41.根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。（分数：2.00）A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照

16、规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度42.风险管理的最基本要求是( )。（分数：2.00）A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制43.申请个人经营贷熬的经营实体一般不包括( )。（分数：2.00）A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.合伙企业合伙人D.有限公司法人代表44.下列不属于标准理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款D.贵金属类金融工具45.信用证业务的特点不包括( )。（分数：2.00）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付

17、款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺46.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。（分数：2.00）A.小李购买理财产品时，出示 80万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近 3年的收入证明，每年不低于 20万元C.小赵提供了最近 3年每年 28万元的家庭收入证明。D.小王单笔认购理财产品 50万元人民币47.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。（分数：2.00）A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值48.关于福费廷业务，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A

18、.福费廷业务中，银行没有追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质49.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。（分数：2.00）A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款50.在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是( )。（分数：2.00）A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率51.商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )。（分数

19、：2.00）A.05B.06C.15D.1652.下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为 100B.原始期限不超过 1年和 1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为 20和 50；可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为 10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为 50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为 20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为 5053.( )负责建立完备的识别、计量、监测和报告贷款风险的管理制度，审慎评估贷款风险，确保贷款损失准备能够充分覆盖贷

20、款风险。（分数：2.00）A.商业银行董事会B.理事会C.商业银行管理层D.银监会54.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.金融企业应按照资产转让协议约定，及时完成资产档案的整理、组卷和移交工作B.金融企业移交的档案资料原则上应为原件，其中证明债权债务关系和产权关系的法律文件资料可以是复印件C.金融企业将资产转让给资产管理公司时，对双方共有债权的档案资料，由双方协商确定档案资料原件的保管方，并在协议中进行约定，确保其他方需要使用原件时，原件保管方及时提供D.金融企业应确保移交档案资料和信息披露资料(债权利息除外)的一致性，严格按照转让协议的约定向受让资产管理公司移交不良资产的档案

21、资料55.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.自交易基准日至资产交割日的过渡期内，金融企业应继续负责转让资产的管理和维护，避免出现管理真空，丧失诉讼时效等相关法律权利B.过渡期内由于金融企业原因造成债权诉讼时效丧失所形成的损失，应由金融企业承担C.签订资产转让协议后，金融企业对不良资产进行处置或签署委托处置代理协议的方案，应征得受让资产管理公司同意D.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销不得税前扣除56.( )应制定不良资产收购管理制度，设立收购业务审议决策机构，建立科学的决策机制，有效防范经营风险。（分数：2.00）A.资产管理公司B.股东大会

22、C.董事会D.经营管理层57.商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。（分数：2.00）A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会58.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率B.商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到内部审计部门负责人的适当监督，不妨碍银监会的有效监管D.合规管理部门应实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策

23、和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查59.( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。（分数：2.00）A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层60.社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。（分数：2.00）A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部61.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.一级资本和一级资本扣减项为商业银行资本管理办法(试行)所定义的一级资本和一级资本扣减项B.从调整后的表内外资产余额中扣除的一级资本扣减项不包括商业银行因自身信用风险变化导致其

24、负债公允价值变化带来的未实现损益C.商业银行在计算调整后的表内外资产余额时，要考虑抵质押品、保证和信用衍生产品等信用风险缓释因素D.调整后的表内资产余额为扣减针对相关资产计提的准备或会计估值调整后的表内资产余额62.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据( )原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素。合理确定贷款利率。（分数：2.00）A.利润最大化B.风险收益匹配C.零风险D.低风险低收益63.( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。（分数：2.00）A.中国银监会及其派出机构B.银行业金融机构董(理)事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织64.银行业金融

25、机构董事会应当根据国民经济发展状况、市场变化、自身发展战略和风险偏好等因素，审批确定审慎、可行的( )。（分数：2.00）A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划65.( )及相关专门委员会应当充分论证年度经营计划的科学性。（分数：2.00）A.中国银监会B.董事会C.高管层D.中国银行业自律组织66.绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。（分数：2.00）A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划67.金融租赁公司有以下( )情况的，经银监会批准可以解散。（分数：2.00）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东

26、决定或股东(大)会决议解散C.因公司合并或者分立需要解散D.金融租赁公司不能清偿到期债务68.金融租赁公司有以下( )情形的，经银监会批准，可以向法院申请破产。（分数：2.00）A.不能支付到期债务B.自愿或债权人要求申请破产的C.因解散或被撤销而清算，清算组发现财产不足以清偿债务，应当申请破产的D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销69.商业银行总行( )应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应当检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应当严肃查处。（分数：2.00）A.每个月B.每个季度C.每半年D.每年70.注册地中国银监会派出机构自收到完整申请材料之日起( )日内审

27、查完毕并将审查意见及完整申请材料报中国银监会。（分数：2.00）A.7B.10C.15D.2071.信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机梅净资产的( )。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.2572.证券公司的最高拆人限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。（分数：2.00）A.50B.60C.70D.8073.申请筹建财务公司，应当由母公司向中国银行业监督管理委员会提出申请，应提交可行性研究报告，其内容不包括( )。（分数：2.00）A.母公司及其他成员单位整体的生产经营状况、现金流量分析、在同行业中所处的地位以及中长期发展规划B.设立财务公司

28、的宗旨、作用及其业务量预测C.经有资质的会计师事务所审计 2年内的合并资产负债表、损益表及现金流量表D.拟设财务公司名称、所在地、注册资本、股东、股权结构、业务范围等74.财务公司的筹建申请，经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起( )个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.475.商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。（分数：2.00）A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任7

29、6.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，中长期激励的兑现应得到( )同意。（分数：2.00）A.董事会B.高级管理层C.银监会D.中国人民银行77.银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。（分数：2.00）A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评78.( )原则是指销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。（分数：2.00）A.诚实守信B.公平对待客户C.勤勉尽职D.专业胜任79.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容B.商业银行的

30、财务管理总体可以分成三部分：一是财产管理。二是银行内部资金管理。三是银行的损益管理C.银行内部资金管理是一种综合性指标。是银行经营成本的最终反映D.银行的损益管理主要包括财务收入管理、财务支出管理、成本费用管理等80.( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。（分数：2.00）A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会二、多项选择题(总题数：30，分数：60.00)81.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为的有( )。（分数：2.00）A.擅自对银行业金融机构进行现场检查B.擅自查询账户C.擅自要求金融机构停业D.擅自冻结账户E.擅自对金融

31、机构处罚82.银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，具体内容包括( )。（分数：2.00）A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业产品和服务的信息披露规定D.银行业消费者投诉受理流程及处理程序E.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排83.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，具体包括( )。（分数：2.00）A.一级市场的包销量及持有量B.二级市场的转让量C.利率水平D.担保条件E.借款人的信用评级84.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.声誉风险可以

32、通过历史模拟法进行计量和监测B.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现C.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征D.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉E.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险85.金融资产管理公司主要采取的处置不良资产的方式包括( )。（分数：2.00）A.债务重组B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.诉讼追偿86.根据货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司可以经营的业务有( )。（分数：2.00）A.境内外外汇市场交易B.境内外债券市场交易C.境内外货币市场交易

33、D.境内外衍生产品交易E.经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务87.下列属于商业银行绩效考核的基本原则的有( )。（分数：2.00）A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.重点突出E.统一执行88.关于银行业务创新说法正确的有( )。（分数：2.00）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指 20世纪 50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转

34、移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新89.根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司可以经营的业务包括( )。（分数：2.00）A.固定收益类证券投资业务B.浮动收益类证券投资业务C.向金融机构借款D.发行债券E.向金融机构投资90.操作风险的表现形式有( )。（分数：2.00）A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题91.下列属于商业银行财务顾问业务的有( )。（分数：2.00）A.投资理财顾问B.财务制度顾问C.企业咨询服务D.企业信用评级E.收购兼并顾问92.下列关于信托财产的说法，正确的有( )。（分数：2.00）

35、A.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系B.信托财产必须是真实存在的C.信托财产必须是委托人合法所有的财产D.财产权利不能作为信托财产E.信托的设立以具有确定的信托财产为前提93.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有( )。（分数：2.00）A.制订并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据。建立合规风险监测指标94.下列属于内部审计的组织架构的有( )。（分数：2.00）A.董事会B.审计

36、委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员95.大额可转让定期存单的特点有( )。（分数：2.00）A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让96.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有( )。（分数：2.00）A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式97.商业银行贷款损失准备管理制度应当包括( )。（分数：2.00）A.贷款损失准备计提政策、程序

37、、方法和模型B.职责分工、业务流程和监督机制C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度D.信息披露要求E.其他管理制度98.商业银行应当按月向银行业监管机构提供贷款损失准备相关信息，包括但不限于( )。（分数：2.00）A.贷款损失准备期初、期末余额B.本期计提、转回、核销数额C.贷款拨备率、拨备覆盖率期初、期末数值D.本期及上年同期贷款拨备率和拨备覆盖率E.本期及上年同期贷款损失准备余额99.在中华人民共和国境内设立的( )适用于商业银行合规风险管理指引。（分数：2.00）A.中资商业银行B.外资独资银行C.中外合资银行D.外国银行分行E.政策性银行100.银监会对银行业金融机构绩效考评

38、进行监督管理。重点应关注的事项有( )。（分数：2.00）A.年度经营计划的审慎性B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性D.业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性101.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩，主要有( )。（分数：2.00）A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象开办新业务挂钩C.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩D.与评价标准的高低挂钩E.与评价对象的经营效益挂钩102.( )拆入资金的最长期限为 1年。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.政策性银行C.外商独资银行D.城

39、市信用合作社E.企业集团财务公司103.中资商业银行，不包括( )授权的一级分支机构的最高拆入限额和最高拆出限额由该机构的总行授权确定，纳入总行法人统一考核。（分数：2.00）A.城市商业银行B.外资银行C.农村商业银行D.金融资产管理公司E.农村合作银行104.申请设立财务公司的企业集团应当具备下列( )条件。（分数：2.00）A.符合国家的产业政策B.申请前 1年，母公司的注册资本金不低于 8亿元人民币C.申请前 1年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于 50亿元人民币，净资产率不低于 30D.申请前连续 2年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于 40亿元人民币，税前利润总

40、额每年不低于 2亿元人民币E.现金流量稳定并具有较大规模105.薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括( )等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（分数：2.00）A.基本薪酬B.绩效薪酬C.中长期激励D.福利性收入E.差旅费106.薪酬机制一般应坚持的原则有( )。（分数：2.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬激励与统筹兼顾相协调D.短期激励与长期激励相协调E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应107.金融机构开办电子银行业务，应当具备下列( )等条件。（分数：2.00）A.金融机构的

41、经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前 1年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故B.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略。建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系C.按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试D.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估E.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员108.宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或

42、者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括( )。（分数：2.00）A.单、手册、信函等面向客户的宣传资料B.传真、短信、邮件C.报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料D.理财产品说明书E.风险揭示书109.金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过( )，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。（分数：2.00）A.引入新技术B.采用新方法C.开辟新市场D.构建新组织E.规避新风险110.商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时( )金

43、融创新带来的新风险。（分数：2.00）A.分析B.识别C.计量D.监测E.控制三、判断题(总题数：30，分数：60.00)111.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的计量、评估、测试、应对、监控以及合规风俭报告等。（分数：2.00）A.正确B.错误112.根据银行业监督管理法的规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话。同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。( )（分数：2.00）A.正确B.错误113.中国财务公司协会是全国性、营利性的社会团体法人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误114.保证金存款，是商业银行

44、为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。( )（分数：2.00）A.正确B.错误115.地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误116.融资租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。( )（分数：2.00）A.正确B.错误117.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，是一种政策

45、性个人住房贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误118.中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见提出，鼓励信托公司走专业化发展道路，将资产管理、投资银行、受托服务等多种业务有机结合。推动信托公司发展成为风险可控、守法合规、创新不断、具有核心竞争力的现代信托机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误119.所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。( )（分数：2.00）A.正确B.错误120.电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。( )（分数：2.00）A.正确B.错误121.在非金融类不良资

46、产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，变更了债务人，同时也减轻了债务人的负担。( )（分数：2.00）A.正确B.错误122.商业银行内部审计部门和内控管理职能部门承担内部控制监督检查的职责，业务部门不承担监督检查的职责。( )（分数：2.00）A.正确B.错误123.合规风险的识别和评估就是要在银行内部对于合规法律、规则和准则有关的风险暴露进行追踪、核查，属于合规风险的验证阶段。( )（分数：2.00）A.正确B.错误124.商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。( )（分数：2.00）A.正确B.错误125.中国银监会或其派出机构在监管

47、中发现商业银行存在声誉风险问题，应建议商业银行限期改正。( )（分数：2.00）A.正确B.错误126.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误127.无面额股票在股票票面上不记载股票面额，也不用注明它在公司总股本中所占有的比例。( )（分数：2.00）A.正确B.错误128.银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。( )（分数：2.00）A.正确B.错误129.存款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误130.绝大多数国家都采用

48、间接标价法。( )（分数：2.00）A.正确B.错误131.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.商业银行贷款损失准备连续 3个月低于监管标准的，银行业监管机构根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，采取相应监管措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.董事会和高级管理层依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.银行业金融

49、机构应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.其他境内法人机构为非金融机构的。最近 2年年末净资产不得低于总资产的 30。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.福利性收入包括保险费、住房公积金等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.商业银行董事会和高级管理层将积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，及时修订不适应金融创新的有关规定，不断提高监管有效性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银监会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情浣。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 7答案解析(总分：280.00，做题时间