银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷6及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 6及答案解析(总分：280.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.对于大部分商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是( )。（分数：2.00）A.债券投资业务B.存款业务C.贷款承诺业务D.贷款业务2.根据商业银行法，下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为 5亿元人民币C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000万元人民币D.注册资本应当是实缴资本3.

2、( )是提高金融机构运行效率和服务质量的重要支柱和平台，有助于改善普惠金融发展环境，促进金融资源均衡分布，引导各类金融服务主体开展普惠金融服务。（分数：2.00）A.金融基础设施B.多元化覆盖的机构体系C.创新金融产品D.创新服务手段4.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是( )。（分数：2.00）A.现钞买入价B.现汇卖出价C.现钞卖出价D.现汇买入价5.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化。从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。（分数：2.00）A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率6.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括( )。（分数：

3、2.00）A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益7.现阶段我国货币政策的中介目标主要是( )。（分数：2.00）A.基础货币B.稳定物价C.货币供应量D.充分就业8.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式9.根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。（分数：2.00）A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付

4、款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为10.下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.内部控制是一个不断改善的动态过程B.内部控制要求银行各级管理层和员工都强化风险意识C.内部控制强调董事会、监事会和高级管理层在建立与实施内部控制中的重要作用D.内部控制是董事会、监事会和高级管理层的责任。其他员工是被动的遵守内部控制相关规定11.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。（分数：2.00）A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D

5、.不能在二级市场转让12.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是( )。（分数：2.00）A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉应当承担风险的因素13.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的( )，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。（分数：2.00）A

6、.公平交易权B.知情权和自主选择权C.个人金融信息安全权D.受教育权14.某银行因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失，这属于商业银行资金交易业务中( )环节的操作风险。（分数：2.00）A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.外部事件15.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国16.( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能

7、性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。（分数：2.00）A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测17.内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。（分数：2.00）A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核18.按( )划分，股票可分为普通股和优先股。（分数：2.00）A.是否记载股东姓名B.是否有实物载体C.股票所代表的股东权利D.投资主体的性质不同19.对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。（分数：2.00）A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借

8、款人的还款意愿D.借款人的还款方式20.根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。（分数：2.00）A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会21.根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为( )。（分数：2.00）A.每季度末月的 20日B.每季度末月的 15日C.每季度末月的 25日D.每季度末月的 10日22.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调

9、整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行23.( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（分数：2.00）A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付24.单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。（分数：2.00）A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资25.下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.发放自用车贷款的

10、金额不得超过借款人所购汽车价格的 70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为 12 年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 5026.一国( )是奠定其货币汇率高低的基础。（分数：2.00）A.国际收支的多少B.经济实力的强弱C.利率水平的高低D.政府干预的程度27.根据中国人民银行法，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。（分数：2.00）A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为28.下列关于合同

11、债权转让的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外29.全面风险管理模式体现了很多先进韵风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是( )。（分数：2.00）A.全球的风险管理体系B.全面韵风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度30.能够防范和化解金融风险。充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是( )。（分数：2.00）A.金融资产管

12、理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司31.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。（分数：2.00）A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本32.根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.包括 B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择33.根据中国银监会 2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，下列不属于商业银行董事会应负职责的是( )。（分数：2.00）A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

13、B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督34.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( )。（分数：2.00）A.某日小李给小张通过银行转账 40万元B.某日 A公司通过银行转账支付给 B供应商 220万元的货款C.某日小王逋过银行柜台取款人民币 15万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金 8000元35.外部欺诈属于银行风险中的( )。（分数：2.00）A.信用风险B

14、.市场风险C.操作风险D.合规风险36.根据我国个人外汇管理办法，下列关于外汇储蓄账户表述错误的是( )。（分数：2.00）A.不再区分现钞与现汇账户B.只能用于外汇存取C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇D.现钞和现汇执行相同的汇率37.根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于银行业金融机构的是( )。（分数：2.00）A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司38.以下不属于内部控制保障体系的要素是( )。（分数：2.00）A.人员管理B.监控对账C.考评管理D.信息系统控制39.民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。（分数：2.00）A.有必要的财产

15、和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任40.下列关于普通股的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.享有优先债权人的清偿权B.公司盈余分配权C.享有优先认股权D.享有经营决策权41.按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。（分数：2.00）A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务42.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.购买自用车贷款期限不得超过 3年B.用车贷款比例不超过购车价格C.购买二手车贷款期限不得超过 3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 504

16、3.根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的法律法规与规范的是( )。（分数：2.00）A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例44.银行金融创新的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则45.根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的是( )。（分数：2.00）A.土地所有权B.正在建造的房屋C.生产设备D.荒地承包经营权46.下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度

17、，并定期进行评估B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗47.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回48.根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车

18、金融公司的业务是( )。（分数：2.00）A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款49.货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。( )（分数：2.00）A.境内外上市公司；自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构；自营业务D.境内外上市公司；托管业务50.信用证项下不附有商业单据的是( )。（分数：2.00）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证51.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重为( )。（分数：2.00）A.50B.75C

19、.100D.15052.( )的金融控股公司由一个实业企业作为母公司控股金融机构，除股权管理外，该实业企业还从事实业经营活动。（分数：2.00）A.产融结合型B.纯粹型C.综合化经营D.分业经营53.银行业监管机构定期与( )沟通信息，掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。（分数：2.00）A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会54.下列不属于金融企业和资产管理公司负责不良资产批量转让或收购的有关部门应遵循的原则的是( )。（分数：2.00）A.岗位分离B.人员独立C.职能制衡D.定期轮岗55.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资

20、产管理公司完成档案移交)( )个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。（分数：2.00）A.15B.20C.25D.3056.金融企业应于每年( )前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。（分数：2.00）A.12月 31日B.1月 31日C.2月 20日D.3月 30日57.贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括( )。（分数：2.00）A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户58.商业银行在合规负责人离任后的( )个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况

21、。（分数：2.00）A.3B.5C.7D.1059.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。（分数：2.00）A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层60.下列不属于存款保险基金的来源的是( )。（分数：2.00）A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款61.( )对银行业的整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。（分数：2.00）A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层62.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用( )方式。（分数：2.00）

22、A.银团贷款B.联合贷款C.独立贷款D.分层贷款63.( )负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（分数：2.00）A.中国银监会及其派出机构B.银行业金融机构(理)事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织64.( )应制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。（分数：2.00）A.中国银监会B.董事会C.高级管理层D.中国银行业自律组织65.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.银行业金融机构应当指定专门部门，负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制B.下级考评对象

23、应当将绩效考评方案报上级机构批准同意后实施C.银行业金融机构应当建立规范的绩效考评管理流程，确保绩效考评指标体系和实施过程公开透明，并与考评对象及其员工进行有效沟通D.银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向高管层报告绩效考评结果，促进其改善经营管理66.银行业金融机构应当提高财务信息质量，加强会计体系管理和信息科技平台建设，不断提高绩效考评的( )。（分数：2.00）A.审慎性和及时性B.准确性和及时性C.准确性和公开性D.审慎性和公开性67.金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。（

24、分数：2.00）A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算68.金融租赁公司不可以经营( )。（分数：2.00）A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东 5个月(含)以上定期存款D.同业拆借69.商业银行在对集团客户授信时，应当在授信协议中约定，要求集团客户及时报告被授信人净资产( )以上关联交易的情况（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2070.中国银监会自收到完整的信用卡业务申请材料之日起( )个月内，做出批准或不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.471.中国人民银行地市中心支行发现同

25、业拆借异常交易，认为有必要进行同业拆借现场检查的，应报告( )批准后实施。（分数：2.00）A.有管辖权的中国人民银行省一级分支机构B.银监会C.国务院D.银监会和有管辖权的中国人民银行省一级分支机构72.中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构进行同业拆借现场检查的，应当遵守( )有关监督检查程序的规定。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.有管辖权的中国人民银行省一级分支机构73.财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，并报( )备案。（分数：2.00）A.银监会B.中央人民银行C.金融资产管理公司D.中央人民银行高级管理层74.财务公司设立

26、2年以上，且注册资本金不低于 3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。（分数：2.00）A.6B.75C.8D.1075.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为( )年。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.476.商业银行绩效考评体系是对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称。其特点不包括( )。（分数：2.00）A.它是一个科学的指标体系，商业银行的监管层或经营管理者从财务报表中获得原始数据和资料，经过比较形成一系列的指标体系以供评价B.它运用数理分析、财务分析等现代科学的分析方法，将原始数据变为

27、简洁有用的信息C.它虽然是方法和工具，但却县有突出的目的性，可以调整经营管理，实现利润最大化目标D.不能帮助商业银行规避风险77.银行业金融机构案件问责工作应当接受( )的监督和指导。（分数：2.00）A.银行业监督管理机构B.董事会C.高级管理层D.中国人民银行78.商业银行总行应当在销售前( )日，将相关材料向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告。（分数：2.00）A.5B.7C.10D.1579.商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的( )管理，对客户的资产进行充分保护。（分数：2.00）A.风险分类B.风险规避C.客户隔离D.风险隔离80.商业银行( )应将

28、金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。（分数：2.00）A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.银行业协会二、多项选择题(总题数：30，分数：60.00)81.2015年 7月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则，其重点修改内容包括( )。（分数：2.00）A.强调董事会整体及其成员的任职资格要求B.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系C.重新定位公司治理中监管者职责D.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念E.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责82.根据中国人民银行法，中国人民银行的职责有( )。（分数：2.00）A.发

29、布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.发行人民币，管理人民币流D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.制定并发布监管制度的职责83.下列属于金融租赁公司负债业务的是( )。（分数：2.00）A.转让或爱让融资租赁资产B.接受承租人租赁保证金C.同业拆入D.发行金融债券E.售后回租84.企业集团财务公司的基本定位包括( )。（分数：2.00）A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率。最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新。推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大

30、企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务85.绩效考评指标设置的原则有( )。（分数：2.00）A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配86.根据民法通则，下列属于表见代理的构成要件的有( )。（分数：2.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.代理人无代理权C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权

31、的情形D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为E.相对人主观上为善意87.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。（分数：2.00）A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力88.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有( )。（分数：2.00）A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务89.在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括( )。（分数：2

32、.00）A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险90.根据中国银行业协会章程，下列属于中国银行业协会职责的有( )。（分数：2.00）A.自律B.维权C.协调D.服务E.管理91.银行不得以( )等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。（分数：2.00）A.格式合同B.通知C.声明D.告示E.口头合同92.根据人民币银行结算

33、账户管理办法的规定，经营性的存款人，有下列( )行为之一的，给予警告并处以 1万元以上 3万元以下的罚款。（分数：2.00）A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户93.利率市场化对商业银行的影响包括( )。（分数：2.00）A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，

34、使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度94.商业银行内部控制的目标包括( )。（分数：2.00）A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时95.根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司可以经营的业务有( )。（分数：2.00）A.发放个人消费贷款B.经批准发行金融债券C.固定收益类证券投资业务D.与消费金融相关的咨询、代理业务E.境内同业拆借96.下列关于同业拆借的叙述中，

35、正确的有( )。（分数：2.00）A.同业拆借亦称“银行同业拆借”。简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E.同业拆借按照是否有担保划分，有信用拆借和抵押拆借97.银行业监管机构应当建立商业银行贷款损失数据统计分析制度，对贷款损失数据进行( )。为科学设定和动态调整贷款损失准备监管标准提供数据支持。（分数：2.00）A.跟踪B.统计C.分析D.识别E.归类98.金融企业不良资产批量转让管理办法的制法目的是( )。（分数：2.00）A.为盘活金融企业不良资产B.增强抵御风险能力C.促进金融

36、支持经济发展D.防范国有资产流失E.杜绝资产浪费99.存款保险基金管理机构应履行的职责有( )。（分数：2.00）A.制定并发布与其履行职责有关的规则B.制定和调整存款保险费率标准，报国务院批准C.确定各投保机构的适用费率D.归集保费E.管理和运用存款保险基金100.下列关于杠杆率的监督管理，叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.银监会承担杠杆率管理的最终责任B.商业银行高级管理层负责杠杆率管理的实施工作C.商业银行应当设定不低子最低监管要求的目标杠杆率，有效控制杠杆化程度D.商业银行应当按照中国银监会及其派出机构的要求定期报送杠杆率报表E.并表杠杆率报表每年报送一次，未并表杠杆率报表每季

37、度报送一次101.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括( )。（分数：2.00）A.政策风险B.筹资风险C.完工风险D.产品市场风险E.超支风险102.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。（分数：2.00）A.利润指标B.成本控制指标C.风险调整后收益指标D.资产负债结构调整指标E.收入结构调整指标103.全国银行间同业拆借中心有下列( )行为之一的，由中国人民银行按照中华人民共和国中国人民银行法第 46条的规定处罚。（分数：2.00）A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息B

38、.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况104.财务公司的筹建申请，经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，同时提交下列( )文件。（分数：2.00）A.财务公司章程草案B.财务公司经营方针和计划C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例D.从业人员中从事金融、财务工作 5年及 5年以上有关人员的证明材料E.财务公司业务规章

39、及风险防范制度105.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有( )。（分数：2.00）A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B.基本薪酬的档次分类C.基本薪酬的晋级办法D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E.中长期激励及特殊奖核的考核管理办法等106.商业银行的薪酬信息披露情况应报国家有关主管部门和银行业监督管理部门备案。年度薪酬报告的信息披露内容主要包括( )。（分数：2.00）A.薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会(小组)的结构和权限B.年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布C.薪酬与业绩衡量、风险调整的标准D.薪酬延期

40、支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况E.董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息107.金融机构的电子银行年度评估报告、应至少包括以下( )等方面内容。（分数：2.00）A.本年度电子银行业务的发展计划与实际发展情况，以及对本年度电子银行发展状况的分析评价B.本年度电子银行业务经营效益的分析、比较与评价C.主要业务收入和主要业务的服务价格D.电子银行业务风险管理状况的分析与评估E.本年度电子银行面临的主要风险108.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知的内容有( )。（分数：2.00）A.客户办理理财产品的流程B.客户风险承受能力评估流程、评级具

41、体含义以及适合购买的理财产品等相关内容C.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等D.客户向商业银行投诉的方式和程序E.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容109.高级管理层要建立能够有效管理创新活动的( )。（分数：2.00）A.风险管理系统B.内部控制系统C.文件档案系统D.审计流程管理系统E.培训和信息反馈制度110.商业银行应逐步制定适应金融创新活动的( )，不断吸引经验丰富的专业人才，提高金融创新专业能力。（分数：2.00）A.薪酬制度B.组织框架C.培训计划D.人力资源战略E.奖惩机制三、判断题(总题数：30，分数：60.00)111.信用风险缓释应遵循的原则有：合法性

42、原则、有效性原则、安全性原则、一致性原则、独立性原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误112.中国信托业协会是经中国银监会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误113.债券离到期日越远，利率风险越小。( )（分数：2.00）A.正确B.错误114.目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。( )（分数：2.00）A.正确B.错误115.广义的互联网金融，是指为了适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。

43、( )（分数：2.00）A.正确B.错误116.通过代理协议实现的综合化经营的最大特色是银保合作。( )（分数：2.00）A.正确B.错误117.银行在处理投诉时，要求明确投诉处理时限，投诉应当高效快速处理，不能以任何理由延长处理时限。( )（分数：2.00）A.正确B.错误118.在商业银行信用风险管理中，专项准备是根据贷欹风险分类指导原则，对不同类别的不良贷款，按每笔贷款预期损失程度计提的用于弥补不良贷款专项损失的准备。( )（分数：2.00）A.正确B.错误119.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。( )（分数：2.00）A.正确B.错误120.通过发行人营

44、业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，不可以办理提前支取和赎回。（分数：2.00）A.正确B.错误121.信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误122.金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过 5年，其他同业融资业务最长期限木得超过 1年，业务到期后不得展期。( )（分数：2.00）A.正确B.错误123.某些银行可能由于某种原因，如刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类锒行往往

45、来用追随方式效仿主导银行的营销手段。( )（分数：2.00）A.正确B.错误124.汽车金融公司可以有效刺激我国的汽车消费需求，也可以增加消费者的金融产品选择。( )（分数：2.00）A.正确B.错误125.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够韵流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误126.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。( )（分数：2.00）A.正确B.错误127.对存在重大耗能租污染风险的授信企业应实行名单式管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误128.超额存款准备金利率是指中国人民银行

46、对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误129.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，但是可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。( )（分数：2.00）A.正确B.错误130.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。( )（分数：2.00）A.正确B.错误131.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.为加强商业银行合规风

47、险管理；维护商业银行安全稳健运行，根据中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银行法，制定商业银行合规风险管理指引。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.为促进银行业金融机构建立有效的激励约束机制，转变发展方式，实现审慎经营。根据中华人民共和国银行业监督管理法等法律法规，制定了银行业金融机构绩效考评监管指引。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.金融租赁公司名称中应当标明“金融租赁”字样。未经银监会批准，任何单位不得在其名称中使用“金融租赁”字样。( )（分数：

48、2.00）A.正确B.错误137.商业银行稳健薪酬监管指引所称的商业银行，是指在中华人民共和国境内依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行业金融机构董事会或理事会应当树

49、立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 6答案解析(总分：280.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.对于大部分商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是( )。（分数：2.00）A.债券投资业务B.存款业务C.贷款承诺业务D.贷款业务 解析：解析：全程的风险管理过程是指，对于大部分商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。2.根据商业银行法，下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为 5亿元人民币 C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000万元人民币D.注册资本应当是实缴资本解析：解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选 B。3.( )是提高金融机构运行效率和服务质量的重要支柱和