银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 3 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.62.下列不属于银行业从业人员与客户间的职业操守的是( )。（分数：2.00）A.熟知业务B.监管规避C.反洗钱D.互相监督3.贷款基础利率集中报价的优点是( )。（分数：2.00）A.有利于促进定价基准由中央银行确定B.有利于促进金融机构信贷产品的销售C.有利于减少非理性定价行为D.有利于完善

2、商业银行利率调控机制4.流程银行的特征不包括( )。（分数：2.00）A.前中后台相互分离B.前中后台相互制约C.以流程落实内控D.以内控为主线5.货币的本质表现在( )。（分数：2.00）A.货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力B.货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会关系C.货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系D.货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体6.1 961 年银行法的颁布，使( )在德国银行监管中发挥中心作用。（分数：2.00）A.联邦银行监督局B

3、.德意志联邦银行C.联邦证券交易监督局D.德国财政部7.下列不属于中国进出口银行主要职责的是( )。（分数：2.00）A.为促进对外关系发展提供金融服务B.为扩大我国机电产品进出口提供金融服务C.为推动有比较优势的企业开展对外承包工程提供金融服务D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息8.下列关于活期存款计息金额的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B.利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入C.分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入D.定期存款可计复利9.下列关于流动资金贷款的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.

4、流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口B.流动资金贷款能够满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求C.流动资金贷款可以用于股权投资D.流动资金贷款是保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款10.下列关于一般存款账户的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.一般存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户C.一般存款账户的有效期最长不得超过 2 年D.一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行的银行营业机构开立的银行结算账户11.( )是指单位类客户在存入款项时不

5、约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款12.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场13.资信证明提供的服务包括( )。（分数：2.00）A.为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构B.调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况C.

6、提供各类验资证明、询证函、招投标资信证明和存款证明D.提供行业市场信息、金融财经信息、投融资政策与法规信息、银行业务信息等各类信息咨询14.第一版巴塞尔资本协议提出的资本充足率监管的要素不包括( )。（分数：2.00）A.监管资本定义B.强化资本充足率监管标准C.风险加权资产计算D.资本充足率监管要求15.下列不属于监管部门对辖内银行机构及市场进行管理的内容的是( )。（分数：2.00）A.市场体系的构建B.市场规则的制定C.对银行机构经营活动的领导D.对市场违规行为的处罚16.现代商业银行主要是通过两条途径建立起来的，下列关于这两条途径的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.高利贷性质的

7、银行逐渐转变为资本主义商业银行B.按照资本主义经济的要求组建资本主义商业银行C.借贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行D.按照资本主义经济的要求组建现代商业银行17.下列关于可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.可撤销的备用信用证旨在保护受益人的利益B.可撤销的备用信用证不会被开证银行随意撤销C.不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证D.可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证18.银行资本的作用不包括( )。（分数：2.00）A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.创造银行利润D.维

8、持市场信心19.下列不属于夫妻共同财产的是( )。（分数：2.00）A.工资、奖金B.一方因身体受到伤害获得的医疗费C.知识产权的收益D.继承、受赠所得财产20.银监会或者其省一级派出机构对银行业金融机构整改后所提交的报告经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起( )日内解除对其采取的限制资产转让等的有关措施。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.721.我国银行业协会的主管单位是( )。（分数：2.00）A.财政部B.人民银行C.银监会D.国务院22.( )具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。（分数：2.00）A.投融资和票据转贴现业务B.同业拆借和债券回购业务C.债券投

9、资和现金资产业务D.表外资产和其他代理业务23.下列关于垂直化风险管理体系的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.能够确保银行风险管理的战略意图更有效地传递到基层B.能够消除非系统性风险C.能够减少各代理层次的干扰和扭曲D.是建立长效风险管理机制的重要举措24.在经济( )阶段，公众对市场信心恢复。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏25.由外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是( )。（分数：2.00）A.声誉风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险26.对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括( )。（分数：2.00）A.接管B.促成重组C.宣告破产D.撤

10、销27.下列不属于成熟期特点的是( )。（分数：2.00）A.成熟期是行业发展的巅峰时期B.生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场C.各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变D.获取的利润越来越多28.下列关于人民币同业存款的表述中不正确的是( )。（分数：2.00）A.存放同业是存放在其他商业银行的款项B.同业存款是存放于中央银行的款项C.同业存款属于商业银行的负债业务D.存放同业属于商业银行的资产业务29.下列不属于我国货币市场的是( )（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.票据市场D.股票市场30.( )是在区域自然条件和经济分析的

11、基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。（分数：2.00）A.区域发展条件分析B.区域经济分析C.区域发展分析D.区域预测分析31.下列有关国内联行清算的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.跨系统联行往来的资金清算必须通过商业银行办理。B.系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来C.国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来D.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来32.下列关于流动性覆盖率指标的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）

12、A.流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来 30 天现金净流出量100B.优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产C.未来 30 日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来 30 日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 9033.关于经济在繁荣阶段，以下说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.失业率下降，收入增加使消费支出增加B.市场预期好转，企业投资意愿增强C.生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大D.投资数额开始减少，利润已激增至峰值34.下列关于我国证券交易所的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.上海证券交易所成立于

13、 1991 年 11 月 26 日，于当年 1 2 月 19 日开业B.深圳证券交易所成立于 1990 年 12 月 1 日，199 1 年 6 月 3 日正式营业C.我国有两家证券交易所：上海证券交易所和深圳证券交易所D.对会员、上市公司的监管不属于证券交易所的职能35.信用证诈骗罪的客观方面的表现不包括( )。（分数：2.00）A.冒用他人的信用证进行诈骗B.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件C.使用作废的信用证D.骗取信用证的36.银行业从业人员忠于职守的最直接的体现不包括( )。（分数：2.00）A.遵守所在机构的各种规章制度B.服从所在机构的管理C.保守所在机构的商业秘密D.

14、符合岗位要求37.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起 ( )内予以回复。（分数：2.00）A.10 日B.15 日C.30 日D.90 日38.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.3B.6C.9D.1239.下列属于相对负刑事责任年龄阶段的是( )。（分数：2.00）A.1 8 周岁B.1 6 周岁C.1 5 周岁D.10 周岁40.下列不属于资产负债管理的策略的是( )。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.利用风

15、控管理体系防范风险41.下列不属于高资产净值客户的是( )。（分数：2.00）A.单笔认购理财产品不少于 200 万元人民币的自然人B.认购理财产品时，家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.认购理财产品时，个人金融净资产总计超过 50 万元人民币，且能提供相关证明的自然人D.家庭合计收入在最近 3 年内每年超过 50 万元人民币，且能提供相关证明的自然人42.下列对银行面临的声誉风险的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是利益相关者对商业银行负面评价的风险B.妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要C.与存款人、贷款人和整个市场的信心密切相关D.通常是

16、由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人控制范围43.下列不属于金融诈骗罪的是( )。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.挪用资金罪44.资本金被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器“，这是资本的( )作用。（分数：2.00）A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度张D.维持市场信心45.当前发达国家商业银行建立的矩阵型主流组织架构形式是以( )为中心的。（分数：2.00）A.管理B.客户C.业务D.银行46.下列属于从企业法人角度划分的商业银行组织架构的是( )。（分数：2.00）A.多法人制组织架构B.总分行型组织架构C.矩阵型组织架构D.

17、事业部制组织架构47.下列不符合礼貌服务要求的是( )。（分数：2.00）A.衣着得体B.态度稳重C.尽量满足客户提出的合理要求D.严词拒绝客户提出的不合理要求48.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，要求资本要全面覆盖( )。（分数：2.00）A.信用风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和技术风险C.财务风险、市场风险和操作风险D.利率风险、市场风险和技术风险49.下列行为不属于违反信息保密规定的是( )。（分数：2.00）A.向与业务无关人透露客户的个人信息B.出于好奇向其他同事打听客户的交易信息C.不妥善保管填有客户信息的单据D.经客户许可，将客户信息提供给保险公

18、司50.下列属于商业贿赂的是( )。（分数：2.00）A.账外暗中给予对方单位回扣B.以明示方式给对方商业折扣并入账C.给中间人佣金并人账D.以明示方式给对方现金折扣并人账51.下列关于一般保证和连带责任保证的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证B.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任C.当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证D.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其

19、保证范围内承担保证责任52.重组的方式不包括( )。（分数：2.00）A.合并B.兼并收购C.购买与承接D.市场退出53.下列不属于操作风险管控手段的是( )。（分数：2.00）A.操作风险与控制自评估B.压力测试C.关键风险指标D.损失数据库54.商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（分数：2.00）A.3B.4C.6D.955.按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类，下列划分不正确的是( )。（分数：2.00）A.按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场B.按照资金融资方式可分为发行市场和流通市场C.按交割时间划分可分为现货市场和期

20、货市场D.按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等56.中国保险监督管理委员会成立于( )年 11 月 18 日，是国务院直属事业单位。（分数：2.00）A.1997B.1998C.1999D.200057.下列关于票据权利的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.票据权利包括付款请求权和追索权B.付款请求权是第一顺序请求权C.付款请求权和追索权可以同时行使D.票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人58.商业银行体系能够形成数倍于原始存款的派生存款，这属于商业银行职能中的( )。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当

21、支付中介C.信用创造功能D.金融服务59.下列不属于金融市场的功能的是( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.市场调节功能60.在美国金融体系中，承担伞形监管者职能的机构是( )。（分数：2.00）A.证券交易委员会B.货币监理署C.司法部D.美联储61.储备资本要求为 25，逆周期资本要求为 0-25，均由( )来满足。（分数：2.00）A.所有资本B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本62.下列关于协助执行的职业操守的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.应全面协助执行，不惜泄露客户隐私B.按法定程序积极协助执法机关的执法

22、活动C.不泄露执法活动信息D.不协助客户隐匿、转移资产63.商业银行的内部控制措施不包括( )。（分数：2.00）A.外包管理B.会计核算C.合规管理D.内控制度64.基于托宾 q 理论的“托宾效应”是货币政策的( )渠道。（分数：2.00）A.利率B.信贷C.汇率D.资产价格65.订立合同应遵守的规定不包括( )。（分数：2.00）A.订立合同的当事人应当具有相应的民事行为能力和民事权利能力B.合同的内容由当事人约定C.当事人订立合同，应当采取要约承诺方式D.订立合同可以采取书面形式、口头形式或其他形式66.社会各阶层的货币需求不包括对( )的货币需求。（分数：2.00）A.价值尺度B.流通

23、手段C.支付手段D.贮藏手段67.商业银行的内部监督机构是( )。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层68.( )研究建立了新的银行资本监管体系。（分数：2.00）A.证监会B.银监会C.保监会D.人民银行69.下列属于货币市场特点的是( )。（分数：2.00）A.偿还期长B.流动性弱C.风险高D.往往被当做货币的替代品70.下列不属于银监会的反洗钱监管职责的是( )。（分数：2.00）A.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

24、D.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案71.下列关于商业银行注册资本的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为 2 亿元人民币C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币D.注册资本应当是实缴资本72.既可以支取现金，也可以转账的是( )。（分数：2.00）A.现金支票B.普通支票C.转账支票D.划线支票73.下列不属于中国农业发展银行主要职责的是( )。（分数：2.00）A.承担国家规定的农业政策性金融服务B.代理财政性支农资金的拨付

25、C.为扩大我国机电产品进出口提供金融服务D.筹措农业政策性借贷资金74.票据贴现体现了票据的( )功能。（分数：2.00）A.结算B.支付C.融资D.替代货币75.资金管理的核心是( )。（分数：2.00）A.建立现代商业银行司库体系B.建立资本管理框架及机制C.建设自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线D.建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制76.按照不同的标准，金融工具可划分为许多不同的种类。下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.短期金融工具和长期金融工具B.直接融资工具和间接融资工具C.债权工具、股权工具和混合工具D.短期金融工具和中长期金融工具77.商业银行风险管

26、理的“第一道防线”是( )。（分数：2.00）A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.财务管理团队78.开立专用存款账户的特定用途资金不包括( )。（分数：2.00）A.信托基金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资资金79.承担违约责任时采取的补救措施不包括( )。（分数：2.00）A.修理B.更换C.退货D.赔偿80.( )的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度。（分数：2.00）A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制81.下列关于银行保函的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺B.融

27、资租赁保函属于融资类保函C.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类D.延期付款保函属于非融资类保函82.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。（分数：2.00）A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.统一法人组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.多法人制组织架构83.由( )负责监管非银行金融机构。（分数：2.00）A.银监会B.证监会C.国务院D.中国人民银行84.限额管理中设定限额的依据不包括( )。（分数：2.00）A.风险偏好B.风险承担能力C.风险管理策略D.风险定价85.留置权的主要特征不包括( )。（

28、分数：2.00）A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生一次效力C.留置权具有不可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期86.下列对银行面临的信用风险的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.是商业银行面临的主要风险B.证券投资业务不存在信用风险C.场外衍生工具交易、证券融资交易、与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险，成为信用风险的重要组成部分D.传统的信贷风险属于单向风险，而交易对手违约风险是双向的87.下列不属于外汇管理条例明确规定的外汇的是( )。（分数：2.00）A.纸币B.银行存款凭证C.债券D.信用证88.投融资和票据转贴现业务管理的原则

29、不包括( )。（分数：2.00）A.统一管理B.科学规划C.流程合规D.集约经营89.( )是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。（分数：2.00）A.代理业务B.资产托管业务C.代保管业务D.代收代付业务90.公众的预期和偏好是影响货币需求的主要因素之一，下列对其具体的表述中有误的是( )。（分数：2.00）A.货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响B.当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少C.人们偏好货币，则货币需求增加D.人们偏好其他金融资产，则货币需求会增加二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分

30、数：80.00)91.信用证按不同的划分标准可以分为( )。（分数：2.00）A.按付款期限可分为即期信用证和远期信用证B.按是否可循环使用可分为可撤销信用证和不可撤销信用证C.按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证D.按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证E.按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证92.当前发达国家商业银行建立起的矩阵型主流组织架构形式，下列是它的主要特点的有( )。（分数：2.00）A.每个事业部都是一个利润中心B.全行所有业务划分为若干业务线C.采取不同的顶层组织架构设计D.建立以客户需求为基础的五大业务线E.以利润为中心93.贷款诈骗罪客观

31、方面的表现有( )。（分数：2.00）A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保94.光票托收的主要用途有( )。（分数：2.00）A.广泛用于非贸易结算B.购买旧船的贸易C.用于贸易从属费用的收款D.一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入E.只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品95.货币政策的最终目标包括( )。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.减少失业率E.国际收支平衡96.董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，如( )等。（分数：2

32、.00）A.战略委员会B.审计委员会C.风险管理委员会D.薪酬委员会E.关联交易控制委员会97.银监会现场检查的措施有( )。（分数：2.00）A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存98.下列关于活期存款计息方式的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.具体采用何种计息方式由各银行决定B.两种计息方式可供选择：积数计息和逐笔计息C.储户可以自由选择存款银行D.储户可以自由选择计息方式E.逐笔计息法按预先确定的计息公式

33、逐笔计算利息99.下列关于个人理财产品的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.单笔认购理财产品不少于 50 万元人民币的自然人为高资产净值客户B.私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 50 万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为高资产净值客户D.个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为高资产净值客户E.家庭合计收人在最近三年内每年超过 30 万元元人民币，且能提供相关证明的自然人，为高资产净值客户100.票据诈骗罪客观方面的表现包括( )。（分数：2.00）A.明知是伪造的汇

34、票而使用B.明知是作废的本票而使用C.冒用他人的支票D.签发空头支票骗取财物E.本票的出票人签发无资金保证的本票骗取财物101.下列属于美国联邦存款保险公司的职能的有( )。（分数：2.00）A.进行存款保险B.金融检查C.金融预警D.对投保银行实施直接监管E.市场准人许可102.我国商业银行法规定，商业银行实行( )。（分数：2.00）A.自主经营B.自担风险C.自负盈亏D.自我约束E.自我管理103.下列关于存款利率与贷款利率的说法，错误的有( )。（分数：2.00）A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机

35、构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量的影响不大C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益D.存款利率一般高于贷款利率，贷款利率与存款利率之差即为存贷利差E.一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多104.银行内部发生舞弊及犯罪行为的原因有( )。（分数：2.00）A.内部规章制度不完善B.法律规定不健全C.内部监督、制约不力D.操作风险防范缺失E.管理层管理水平欠缺105.下列关于事业部制组织架构的缺点的表述中不正确的有( )。（分数：2.00）A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、

36、经营能力和管理能力都有很高的要求B.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面C.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较容易D.事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利E.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响106.美国监管体制中的功能监管者包括( )。（分数：2.00）A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.州保险监管署D.财政部E.司法部107.资产负债管理的构成内容包括( )。（分数：2.00）A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.定价管理E.

37、银行账户利率风险管理108.下列关于行业生命周期的初创期阶段的描述，正确的有( )。（分数：2.00）A.新的行业是随着新的技术出现和人们消费观念的转变而形成的B.新行业刚刚诞生之初，产品质量也较高且比较稳定C.大众对其产品尚缺乏全面了解，致使其产品市场上需求较小，销售收人较低D.这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损E.由于新行业刚刚诞生，创业投资和产品研发费用较少109.下列关于影响行业兴衰的主要因素的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.技术进步对行业的影响巨大B.政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策C.只有新行业会出现技术进步D.经济全球化使各行业可以获得全球性的

38、市场和资源E.产业政策是国家干预经济的一种形式110.下列合同中，其债权不得转让的有( )。（分数：2.00）A.出版合同B.委托合同C.赠与合同D.买卖合同E.雇用合同111.下列关于金融市场的说法，不正确的有( )（分数：2.00）A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.票据市场是指债券发行和交易的场所C.股票市场是专门对股票进行公开交易的市场D.外汇市场是指进行外汇交易的场所E.债券市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所112.下列对在纸币制度下影响汇率变动的因素的说法中不正确的有( )。（分数：2.00）A.当一国存在较大国际收支顺差时，说明本国

39、外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值B.当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值C.在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌D.与其他因素相比较，一围经济实力强弱对汇率变化的影响是短期的E.各国政府为了稳定外汇市场，或者使汇率的变动控制在一定范围内，通常要对外汇市场进行干预113.民事法律行为的特征有( )。（分数：2.00）A.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素C.民事法律行为依意思

40、表示的内容而发生效力D.民事法律行为能引起民事法律关系的设立、变更与终止E.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的114.下列属于法人机关的有( )。（分数：2.00）A.意思机关B.执行机关C.代表机关D.监察机关E.仲裁机关115.下列关于银行薪酬支付的说法中错误的有( )。（分数：2.00）A.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于 40B.基本薪酬按月支付C.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期至少为 2 年D.绩效薪酬应合理确定一定比例，随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后支付E.住房公积金、各种保险费应纳入专户管理116.中央

41、银行是( )的宏观管理部门。（分数：2.00）A.制定和实施货币政策B.监督和管理金融业C.规范和维护金融秩序D.调控金融和经济运行E.维持商业银行正常运行117.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，下列属于这三个层次的有( )。（分数：2.00）A.M 0B.M 2C.M 1D.狭义货币E.广义货币118.全国性商业银行包括( )。（分数：2.00）A.国有控股大型商业银行B.邮政储蓄银行C.城市商业银行D.股份制商业银行E.农村信用社119.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，这三个要素包括( )。（分数：2.00）A.引入杠杆监管标准B.提高资本充足率

42、监管标准C.提升资本工具损失吸收能力D.增强风险加权资产计量的审慎性E.建立流动性风险量化监管标准120.下列关于保理说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.保理又称为保付代理B.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能C.保理业务集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体D.保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法E.是一种综合性金融服务121.根据行业的市场结构可以把行业划分为( )。（分数：2.00）A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.不完全竞争的行业12

43、2.日本金融厅的任务包括( )。（分数：2.00）A.使金融系统可信和充满活力B.使金融市场公平、有效率C.对国民福利和经济作出贡献D.增强政策计划和执行程序的透明度E.按市场机制和自律原则制定规则123.下列关于金融市场业务的表述中正确的有( )。（分数：2.00）A.提供研究、顾问咨询等服务B.产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等C.除去自营交易外，金融市场业务通常具备客户部门的属性D.向大型企业和机构客户提供相关的交易、风险管理、资产管理、咨询等高端金融服务E.为中高端个人客户提供财富管理服务：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等124

44、.下列关于行业生命周期的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.成熟期是行业发展的黄金发展时期B.成长期是一个行业的巅峰时期C.成熟期各企业之间实力相当，都占有一定市场份额D.成长期行业利润迅猛增加E.经过成熟期的激烈竞争，生存下来的少数大企业几乎垄断了整个行业市场125.经济全球化的主要表现有( )。（分数：2.00）A.生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置B.跨国公司的作用进一步加强C.资本在全球各地区的流动更加自由D.世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资发展迅速E.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点126.商业银行的风险管理组织架构一般包括( )。（

45、分数：2.00）A.监事会B.高级管理层C.风险管理部门D.其他风险控制部门E.董事会及其专门委员会127.我国利率市场化改革稳步推进，金融部门向实体经济提供的融资中，( )都已经实现了由市场主体自主定价。（分数：2.00）A.股票市场融资业务B.债券市场融资业务C.信托融资业务D.银行体系贷款E.租赁融资业务128.下列属于合同书面形式的有( )。（分数：2.00）A.合同书B.电报C.电子邮件D.传真E.信件129.下列体现刑法面前人人平等原则的有( )。（分数：2.00）A.刑罚的轻重，应当与犯罪分子所犯罪行和承担的刑事责任相适应B.是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法

46、律明文规定C.不论犯罪的人的财产状况、政治面貌如何，都应平等地适用刑法追究刑事责任D.不允许任何人有凌驾于法律之上的特权E.对任何人犯罪，在适用法律上一律平等130.下列对银行公司监事会的表述中正确的有( )。（分数：2.00）A.监事会是商业银行的外部监督机构，对股东大会负责B.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的内部监事和股东监事组成C.监事会例会每季度至少应当召开一次D.应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制E.监事长应由专职人员担任三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.反泡沫公司法的颁布标志着世界金融史上政府实施金融监管的

47、正式开始。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用利率、汇率衍生工具来对冲信用风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策，也可以为企业、个人的投融资决策提供信息依据。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.银行业从业人员不得在其他机构兼职

48、。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.财政部可以动用人民币发行基金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标法，又称为应付标价法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.进行监管谈话意味着银行业金融机构存在经营问题。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银行业从业人员可以将自己保管的交易密码告知家人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运

49、行。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.民法的调整对象是平等主体之间的财产关系。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.银行监管仅仅是指银行监督。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.同业拆借的交易量要远大于债券回购的交易量。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.按照遭受风险的范围划分，银行风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 3 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。（分数：2.00）A.3B.4C.5 D.6解析：解析：根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括 5 个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过 5 级的，应同时对外披露其与 5 个风险等级的对应关系。2.下列不属于银行业从业人员与客户间的职业操守的是( )。（分数