银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 5 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.有限责任公司的权力机构是( )。（分数：2.00）A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会2.1992 年，里森加人巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动，然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995 年 2 月 23 日，里

2、森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾 10 亿美元之巨，1995 年 2 月 26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。（分数：2.00）A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险3.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。（分数：2.00）A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避4.某商业银行对贷款进行审批，下列

3、做法正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B.审查与批准一般由不同的岗位完成C.贷款批准必须集体做出D.贷款审查一般由客户经理完成5.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财6.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的( )，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。（分数：2.00）A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产7.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以

4、为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成( )。（分数：2.00）A.盗窃罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.集资诈骗罪8.第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。（分数：2.00）A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估9.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。（分数：2.00）A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制10.银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括( )。（分数：2.00）A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供

5、含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售11.下列关于合同特征的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效12.我国中央银行的职能是( )。（分数：2.00）A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终

6、止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定13.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要，从而给银行带来损失，这类风险属于( )。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险14.某银行于 2016 年 4 月份购买了 A 公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。（分数：2.00）A.中间B.负债C.担保D.保理15.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行有较为充足的资本时，就不会

7、陷人流动性危机B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入16.金融市场的主体是( )。（分数：2.00）A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象17.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是( )。（分数：2.00）A.交流先进经验B.交流未公开的财务情况C.交流客户信息D.交流机构内部资料18.定期存款和活期存款是按照( )区分的。（分数：2.00）A.账户种类不同B.存款币种不同C.客户类型不同D.存款期

8、限不同19.银行本票的提示付款期限为(、)。（分数：2.00）A.1 个月B.3 个月C.10 天D.2 个月20.下列不属于商业银行市场风险的是( )。（分数：2.00）A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险21.我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行22.根据我国合同法的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是( )。（分数：2.00）A.过错责任原则B.过错推定原则C.公平责任原则D

9、.无过错责任原则23.当事人订立合同，应当具有( )。（分数：2.00）A.民事权利能力B.民事行为能力C.民事权利能力和民事行为能力D.相应的民事权利能力和民事行为能力24.根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。（分数：2.00）A.5B.6C.4D.325.下列关于人民币的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收C.人民币的法定管理部门是中国人民银行D

10、.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分26.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率27.下列关于中国银行业协会的表述。错误的是( )。（分数：2.00）A.中国银行业协会是非营利性的社会团体B.中国银行业协会的主管单位是银监会C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会28.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。（分数：2.00）A.10B.50C.15D.2029.根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理

11、规定，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。（分数：2.00）A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单30.货币的本质决定了货币( )。（分数：2.00）A.是固定充当一般等价物的特殊商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的普通商品D.具有使用价值的普通商品31.下列关于大额可转让定期存单的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行32.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心 VCD 光盘 4 0

12、00 张，支票票面金额 4 万元。据此，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪D.钱某的行为不构成犯罪33.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款34.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。（分数：2.00）A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度35.国有独资公司的法律性质是( )。（分数：2.00）A.股份有限公司B.有限责任公司C

13、.两合公司D.无限公司36.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。（分数：2.00）A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比37.票据属于( )。（分数：2.00）A.金融衍生工具B.股票市场工具C.资本市场工具D.货币市场工具38.关于票据出票日期的写法，正确的是( )。（分数：2.00）A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C.出票日期为：贰零零柒

14、年零壹月拾日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日39.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是( )。（分数：2.00）A.非法出具金融票据罪B.洗钱罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪40.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益41.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实

15、际收益。符合该条件的理财产品是( )。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品42.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。（分数：2.00）A.个人股B.法人股C.流通股D.优先股43.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于( )。（分数：2.00）A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品44.( )负责制定商业银行内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行

16、监测和评估。（分数：2.00）A.董事会B.高级管理层C.审计部门D.监事会45.公司应以其( )对公司债务承担责任。（分数：2.00）A.认购的股份B.全部现金C.出资额D.全部资产46.下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是( )。（分数：2.00）A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度47.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法

17、正确的是( )。（分数：2.00）A.外汇储备的实际价值增加B.外汇储备规模增加C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少48.下列不属于贷款承诺业务的是( )。（分数：2.00）A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明49.高利转贷罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度50.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.无需付息的贷款B.可随时收回的贷款C.无担保贷款D.无风险贷款51.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标

18、的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响52.根据民法总则的规定，企业法人的住所为( )。（分数：2.00）A.主要财产所在地B.法定代表人住所地C.经营场所所在地D.主要办事机构所在地53.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。（分数：2.00）A.被背书人B.出票人C.承兑人D.背书人54.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。（分数：2.00）A.出口信用证B.跟单信

19、用证C.进口信用证D.光票信用证55.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是( )。（分数：2.00）A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.未经批准公布本行内部信息D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法56.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。（分数：2.00）A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户57.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一

20、般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款扰乱金融秩序的行为58.下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户59.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。（分数：2.00）A.债券市场B.资本市场C.货币市场D.期货市场60.从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应( )经济资本。（分数：2.00）A.小于B.大于C.等于D.小于或等于61.下列关于货

21、币产生的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是价值表现形式发展的必然结果D.是商品经济内在矛盾的产物62.中央银行间接信用指导政策工具不包括( )。（分数：2.00）A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告63.下列属于中华人民共和国票据法(简称票据法)规定的汇票必须记载事项的是( )。（分数：2.00）A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地64.商业银行是( )。（分数：2.00）A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人65.公司的经营决策机构是( )。（分数：2.00）A.股

22、东大会B.监事会C.董事会D.公司经理66.在行业的市场结构中，( )是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。（分数：2.00）A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业67.信用卡本质上是商业银行提供的一种( )。（分数：2.00）A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款68.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是( )。（分数：2.00）A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.国民生产净值69.下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。（分数：2.00）

23、A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.保证商业银行经营无风险点C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行D.保证风险管理的有效性70.乙公司在与甲公司交易中获金额为 300 万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。（分数：2.00）A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任71.下列关于权利质押的表述，正确的是( )。（分数：

24、2.00）A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同72.下列属于商业银行中间业务的是( )。（分数：2.00）A.基金托管B.投资国债C.吸收外汇存款D.同业拆借73.根据票据法的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背

25、书人对后手的被背书人不承担保证责任74.急需用款一般选择的汇款方式是( )。（分数：2.00）A.电汇B.票汇C.信汇D.邮寄75.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则76.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.以抵押物量少的为准B.以合同约定的内容为准C.视情况而定D.以登记记载的内容为准77.商业银行办理活期存款业务通常是( )。（分数：2.0

26、0）A.1 元起存，只以存折为存取凭证B.1 元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10 元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1 元起存，只以银行卡为存款凭证78.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是( )。（分数：2.00）A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务79.下列属于银行业监督管理目标的是( )。（分数：2.00）A.防止通货膨胀B.促进宏观经济平稳运行C.促进经济增长D.维护公众对银行业的信心80.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付

27、息。（分数：2.00）A.30B.15C.20D.2581.以下关于拨贷比的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备B.拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大82.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。（分数：2.00）A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行83.一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.有利于本国商品的出口B.有利于增加贸易顺差C.有利于外国

28、商品的进口D.有利于减少贸易逆差84.下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。（分数：2.00）A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本85.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。（分数：2.00）A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展86.在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M 1 是指( )。（分数：2.00）A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+

29、企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款87.下列关于信用卡的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流88.商业银行经济资本是指( )。（分数：2.00）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银

30、行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本89.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。（分数：2.00）A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款90.刘某在 2013 年 7 月 8 日存入一笔 12 000 元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率 300，活期存款利率为 080，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。（分数：2.00）A.12 048B.12 360C.12 180D.12 096二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：4

31、0，分数：80.00)91.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为有( )。（分数：2.00）A.擅自对银行业金融机构进行现场检查B.擅自查询账户C.擅自要求金融机构停业D.擅自冻结账户E.擅自对金融机构处罚92.根据 2003 年 12 月 27 日修改的中国人民银行法，下列属于中国人民银行职责的有( )。（分数：2.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.维护支付、清算系统的正常运行C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则E.依法制定和执行货币政策93.下

32、列属于银行间同业拆借市场特征的有( )。（分数：2.00）A.手续简便B.金额大C.期限长D.期限短E.通常无抵押或担保94.下列关于存款利率的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本B.存款利率越高、银行的融资成本越高C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高、存款人的利息收入越多E.存款利率越高、银行的利润越高95.我国刑法规定的主刑有( )。（分数：2.00）A.无期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制96.下列业务中，属资产业务的有( )。（分数：2.00）A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸

33、收存款97.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为 100 元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期98.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在( )。（分数：2.00）A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大E.在衰退阶

34、段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升99.商业银行内部控制的目标包括( )。（分数：2.00）A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保商业银行风险管理的有效性C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保资产负债业务快速发展E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行100.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。（分数：2.00）A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C.是目前商业银行理财产品的主体D.商业银行因负责运

35、作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品101.金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。（分数：2.00）A.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益B.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户C.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势D.通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序E.在债券投标过程中，恶意压低投标价格、影响中标票面利率102.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中B

36、.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度C.不应过多集中于同一企业D.不应过多集中于同一区域借款人E.不应过多集中于同一行业借款人103.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限确定结算账户需要保留的基本存款额度C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息104.微观层面的金融创新大致可以分为以下( )类型。（分数：2.00）A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流

37、动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新105.下列关于汇率风险的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险106.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。（分数：2.00）A.贷存比应低于 70B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财

38、业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队107.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括( )。（分数：2.00）A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性108.下列关于金融市场的表述，正确的有( )。（分数：2.00

39、）A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者，也可以是资金的需求者109.根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括( )。（分数：2.00）A.数量B.违约责任C.标的D.价款或者报酬E.当事人的名称或者姓名和住所110.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。（分数：2.00）A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B.对可能被转移

40、、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.冻结违法单位和个人的有关账号D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况E.查阅、复制有关财务会计等文件111.商业银行代理中央银行业务主要包括( )。（分数：2.00）A.代理金银B.代理财政性存款C.代理贷款项目管理D.代理国库E.代理专项资金管理112.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。（分数：2.00）A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.金融机构存放同业D.日常周转结算E.注册验资113.下列属于公司董事会职责的有( )。（分数：2.00）A.决定公司组织变更、解散、清算B.聘任或者解聘公司经理C.制定公司基本管理制度

41、D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策E.召集股东会，并向股东会报告工作114.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下( )特点。（分数：2.00）A.不承担或不直接承担市场风险B.以收取服务费的方式获得利益C.种类多、范围广，占比日益上升D.不运用或不直接运用银行自有资金E.以接受客户委托为前提为客户办理业务115.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括( )。（分数：2.00）A.加快货币资本的周转B.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件C.集中社会上闲置的货币资本进行再分配D.节约现钞使用和降低流通成本E.加快结算过程116.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经

42、营活动的( )。（分数：2.00）A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件117.从特征上看，物权属于( )。（分数：2.00）A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权118.商业银行资本的作用主要有( )。（分数：2.00）A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心119.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有( )。（分数：2.00）A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高

43、的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式120.设立质权的合同，一般包括的条款有( )。（分数：2.00）A.质押财产的名称、数量、质量、状况B.被担保债权的种类和数额C.质押担保的范围D.质押财产交付的时间E.债务人履行债务的期限121.下列属于商业银行资产保全的手段有( )。（分数：2.00）A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让122.金融租赁公司的主要业务范围包括( )。（分数：2.00）A.吸收股东 1 年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金123.根据我国银监会商业银行资本管理办法(试行)的规定

44、，下列选项中，属于核心一级资本的有( )。（分数：2.00）A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润124.下列关于通货紧缩的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的B.对稳定经济会产生有利的影响C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现125.票据丧失的补救措施主要有( )。（分数：2.00）A.公示催告B.挂失止付C.向前手追索D.提起诉讼E.让出票人重新补发126.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。（分数：2.00）A.个

45、人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款127.根据中华人民共和国合同法的规定，导致无效合同的原因包括( )。（分数：2.00）A.以合法形式掩盖非法目的B.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.因重大误解而订立的合同E.在订立合同时显失公平的128.下列银行业务中，属于中间业务的有( )。（分数：2.00）A.代理收费业务B.代理买卖债券业务C.贴现业务D.支付结算业务E.收取服务费的理财业务129.汇票贴现利息的决定因素包括( )。（分数：2.00）A.贴现率B.贴现期C.汇票背书次数D.贴现申请人的资产总额

46、E.汇票金额130.下列属于伪造、变造金融票证的有( )。（分数：2.00）A.伪造信用卡B.克隆银行本票C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D.伪造信用证随附的单据E.汇票附件不完整三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.票据权利包括付款请求权和追索权。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使，银行需要时随时还回。 (

47、)（分数：2.00）A.正确B.错误134.个体工商户可以办理基本存款账户。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.借记卡的免息期，一般在 2060 天，按各章程而定。 ( )（分数：2.

48、00）A.正确B.错误139.银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.在最高额抵押担保的的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。 ( )（

49、分数：2.00）A.正确B.错误144.负债业务，是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于资金交易业务中。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 5 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.有限责任公司的权力机构是( )。（分数：2.00）A.监事会B.股东大会C.股东会 D.董事会解析：解析：中华人民共和国公司法(以下简称公司法)第三十七条规定，“有限责任公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构依照本法行使职权。”故本题选 C。2.1992 年，里森加人巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动，然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。19