银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 5 及答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收2.票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( )。（分数：2.00）A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日3.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.为出口商提供打包融资服务B.对出口商可凭已装船单据办理押汇融

2、资服务C.在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担次要付款责任D.为信用证使用各方提供相关咨询业务4.汇款的方式不包括( )。（分数：2.00）A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证5.下列不属于常见的清算模式的是( )。（分数：2.00）A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额实时清算6.商业银行代理中央银行业务不包括( )。（分数：2.00）A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理外币清算7.( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（分数：2.00）A

3、.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务8.下列不属于资信证明的是( )。（分数：2.00）A.验资证明B.资信调查报告C.存款证明D.询证函9.投资理财顾问提供的服务不包括( )。（分数：2.00）A.财务分析与规划B.投资建议C.设计融资方案D.个人投资产品推介10.关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.循环信用额度B.无抵押但有担保C.有最低还款额要求D.可用于代收代付和网上购物11.准贷记卡( )。（分数：2.00）A.透支不享受免息还款期B.有循环信用C.存款无利息D.透支享受免息还款期12.信用卡和借记卡的分类标准是( )。（分数

4、：2.00）A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种13.借记卡按功能划分不包括( )。（分数：2.00）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡14.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财产品不会耗用银行资本金15.理财业务中商业银行承担的风险不包括( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险C.投资风险D.声誉风险16.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B

5、.具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善17.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)18.下列( )票据一定是由银行签发的。（分数：2.00）A.银行本票B.商业汇票C.银行承兑汇票D.

6、支票E.银行汇票19.银行可以进行的代理业务包括( )。（分数：2.00）A.代收代付B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券20.银行代收代付业务主要有( )。（分数：2.00）A.代理基金业务B.委托收款C.资产托管D.托收承付E.代收水电费21.商业银行代理保险业务的种类包括( )。（分数：2.00）A.代理人寿保险B.代理财产保险C.代理收取保费D.代理支付保险金E.代理保险公司资金结算22.资产托管业务中托管人的职责有( )。（分数：2.00）A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.资产估值E.投资增值23.商业银行提供的财务顾问服务包括( )。（分数：2.00）A.财务融资

7、顾问B.信息咨询顾问C.财务制度顾问D.收购兼并顾问E.投资理财顾问24.银行卡的功能包括( )。（分数：2.00）A.支付结算B.储蓄C.循环信贷D.汇兑转账E.个人信用25.按照管理内容不同，商业银行理财业务分为( )。（分数：2.00）A.理财产品销售管理B.理财产品售后管理C.理财投资管理D.理财风险管理E.理财产品募集管理三、判断题(总题数：7，分数：14.00)26.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。( )（分数：2.00）A.正确B.错

8、误28.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的 15。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.理财产品销售管理是指理财业务资产端管理即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求

9、，为客户制定财务管理目标和计划并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 5 答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收 C.出口托收D.进口代收解析：解析：A 项中，光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；C 项中，我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；D 项中，进口托收用于购

10、买旧船的贸易中。2.票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( )。（分数：2.00）A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日解析：解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。3.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.为出口商提供打包融资服务B.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务C.在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担次要付款责任 D.为信用证使用各方提供相关咨询业务解析：解析：在出口商

11、按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。4.汇款的方式不包括( )。（分数：2.00）A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证 解析：解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。5.下列不属于常见的清算模式的是( )。（分数：2.00）A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额实时清算 解析：解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。6.商业银行代理中央银行业务不包括( )。（分数：2.00）A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理外币清算 解析：解析

12、：代理外币清算属于代理其他商业银行业务。7.( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（分数：2.00）A.资产托管业务 B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务解析：解析：本题考查的是资产托管业务的定义。资产托管业务指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。8.下列不属于资信证明的是( )。（分数：2.00）A.验资证明B.资信调查报告 C.存款证明D.询证函解析：解析：B 项中的资信调查报告属于资信调查。信息咨询：主

13、要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等；资信证明：根据客户需要，提供各类验资证明、询证函、招投标资信证明和存款证明等服务；资信调查：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。9.投资理财顾问提供的服务不包括( )。（分数：2.00）A.财务分析与规划B.投资建议C.设计融资方案 D.个人投资产品推介解析：解析：设计融资方案属于财务融资顾问服务业务。投资理财顾问提供的服务包括：向客户提供分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10.关于信用卡消费信

14、贷的特点表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.循环信用额度B.无抵押但有担保 C.有最低还款额要求D.可用于代收代付和网上购物解析：解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。信用卡具有无抵押无担保贷款性质。11.准贷记卡( )。（分数：2.00）A.透支不享受免息还款期 B.有循环信用C.存款无利息D.透支享受免息还款期解析：解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。12.信用卡和借记卡的分类标准是( )。（分数：2.00）A.发行对象B.清偿方式 C.支付方式D.结算币种解析：解析

15、：银行卡按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。13.借记卡按功能划分不包括( )。（分数：2.00）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡 解析：解析：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。14.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财产品不会耗用银行资本金 解析：解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。15.理财业务

16、中商业银行承担的风险不包括( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险C.投资风险 D.声誉风险解析：解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。16.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了

17、理财业务风险监测指标和风险限额但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善 解析：解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队：制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。17.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保

18、本浮动收益理财计划解析：解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)18.下列( )票据一定是由银行签发的。（分数：2.00）A.银行本票 B.商业汇票C.银行承兑汇票D.支票E.银行汇票 解析：解析：汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般是企业，故选项 C 错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故选项 D 错误。商业汇票由企业签发故选项 B

19、 错误。19.银行可以进行的代理业务包括( )。（分数：2.00）A.代收代付 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函E.代理证券 解析：解析：商业银行代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；代理保险业务；其他代理业务，主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。20.银行代收代付业务主要有( )。（分数：2.00）A.代理基金业务B.委托收款 C.资产托管D.托收承付 E.代收水电费解析：解析：代收代付业务分为委托收款和托收承付两类。21.商业银行代理保险业务的种类包括( )。（分数：2

20、.00）A.代理人寿保险 B.代理财产保险 C.代理收取保费 D.代理支付保险金 E.代理保险公司资金结算 解析：解析：商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。22.资产托管业务中托管人的职责有( )。（分数：2.00）A.安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.资产估值 E.投资增值解析：解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。23.商业银行提供的财务顾问服务包括( )。（分数：2.00）A.财务融资顾问 B.信息咨询顾问C.财务制度顾问 D.收购

21、兼并顾问 E.投资理财顾问 解析：解析：商业银行提供的财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。24.银行卡的功能包括( )。（分数：2.00）A.支付结算 B.储蓄 C.循环信贷 D.汇兑转账 E.个人信用 解析：解析：以上五项均属于银行卡功能。银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。25.按照管理内容不同，商业银行理财业务分为( )。（分数：2.00）A.理财产品销售管理 B.理财产品售后管理C.理财投资管理 D.理财风险管理E.理财产品募集管理解析：解析：按照管理内容不

22、同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)26.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：支付结算业务是银行的中间业务，不占用银行的自有资金，手续费是其主要收入。27.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：电汇的费用比较高。28.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行提

23、供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。29.我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的 15。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信用卡消费信贷特点如下：循环信用额度。具有无抵押无担保贷款性质。一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的 10。通常是短期、小额、无指定用途的信用。信用卡除具有信用借款功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。30.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：先消费后存款销账的

24、银行卡是信用卡。31.理财产品销售管理是指理财业务资产端管理即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：理财产品；销售管理是指理财业务资金端管理，理财投资管理是指理财业务资产端管理。32.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：本题考查理财业务的含义。商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务。