银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷4及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 4 及答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.( )是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出的类同信用证性质的保函。（分数：2.00）A.授信额度保函B.延期付款保函C.预付款保函D.即期付款保函2.A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A 企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请( )。（分数：2.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函3.备用信用证的

2、实质是银行对借款人的一种( )。（分数：2.00）A.担保行为B.代理业务C.承诺业务D.理财业务4.下列属于商业银行非盈利性资产的是( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金5.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.不需要事先约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.可按固定交割日交割也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点6.( )是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。（分数：2.00）A.

3、远期外汇交易B.即期外汇交易C.货币互换D.利率互换7.下列关于期权的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.期权的买方只有权利，没有义务B.投资者一般在预期价格上升时，购入看涨期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权只能在期权到期日方能行使权利8.在资产业务中，不属于其他资产业务的是( )。（分数：2.00）A.债券投资业务B.表外资产业务C.现金资产业务D.外汇交易业务9.在下列中间业务中，( )是开办最为广泛的业务。（分数：2.00）A.代理业务B.转账结算业务C.咨询业务D.代人管业10.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。（分数：2

4、.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票11.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.银行本票C.商业承兑汇票D.支票12.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款最适宜的汇款方式为( )。（分数：2.00）A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇13.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中通常使用( )。（分数：2.00）A.汇款、信用证、汇票B.汇款、信用证、托收C.本票、信用证、托收D.汇票、汇款、托收14.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。（分数：2

5、.00）A.信用证是一种无条件的银行支付承诺B.信用证处理的是单据，而不是相关货物C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)15.下列关于国债的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.国债的二级市场非常发达交易方便B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.凭证式国债是商业银行投资的主要对象E.国债以国家信用为后盾通常被认为是没有信用风险16.债券投资收益率包括( )。（分数：2.00）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率17.债券投资的风险包括( )。（分数：2.

6、00）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.购买力风险E.政治风险18.下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.作为投资决策参考时具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率19.下列属于我国商业银行债券投资对象的有( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券20.以下可以使用保函的情况有( )。（分数：2.00）A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预付款21.下列属于融资类保函的有( )。（分数：2.00）A.借

7、款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函E.关税保函22.下列属于商业银行承诺业务的有( )。（分数：2.00）A.资产管理服务B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺23.客户授信额度按授信形式的不同，可分为( )。（分数：2.00）A.贷款额度B.进口保理额度C.进口押汇额度D.开证额度E.承兑汇票贴现额度24.下列关于商业银行现金资产的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行的现金资产除库存现金外还包括存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项B.库存现金主要用于应付客户提现和银行本身日常开支，所以为保证对客户的支付，库存现金的规模应尽量大C

8、.存放中央银行款项即存款准备金D.商业银行在其他银行保有存款的目的是获得利息收入E.存放同业的存款属于活期存款性质可以随时支用25.远期外汇交易的最大优点在于( )。（分数：2.00）A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险26.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。（分数：2.00）A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益三、判断题(总题数：6，分数：12.00)27.地方政府债券由地方政府委

9、托当地商业银行发行和兑付。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.存放同业的存款属于定期存款性质。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.对于利率互换，当利率看涨时，可将固定利率债务类工具转换成浮动利率金融工具。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.我国创新的重点主要放在科技含量多、智能化程度高、不易模仿

10、的品种上。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 4 答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.( )是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出的类同信用证性质的保函。（分数：2.00）A.授信额度保函B.延期付款保函C.预付款保函D.即期付款保函 解析：解析：考察即期付款保函的定义。2.A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A 企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请( )。（分

11、数：2.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函 D.借款保函解析：解析：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。3.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。（分数：2.00）A.担保行为 B.代理业务C.承诺业务D.理财业务解析：解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，实质是银行对借款人的一种担保行为。4.下列属于商业银行非盈利性资产的是( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金 解析：解析：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非盈利

12、性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。5.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.不需要事先约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.可按固定交割日交割也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 D.远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点解析：解析：选项 A 远期外汇交易要事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件；选项 B 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率大于即期汇率；选

13、项 D 远期外汇交易能对冲汇率在未来上升或下降的风险，而不是利率风险。6.( )是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。（分数：2.00）A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.货币互换 D.利率互换解析：解析：考察货币互换的定义。利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。7.下列关于期权的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.期权的买方只有权利，没有义务B.投资者一般在预期价格上升时，购入看涨期权C.期权买方为了行使

14、其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权只能在期权到期日方能行使权利 解析：解析：欧式期权在期权到期日方能行使权利，而不是 D 选项中的美式期权。8.在资产业务中，不属于其他资产业务的是( )。（分数：2.00）A.债券投资业务 B.表外资产业务C.现金资产业务D.外汇交易业务解析：解析：其他资产业务包括：表外资产业务、现金资产业务和外汇交易业务。9.在下列中间业务中，( )是开办最为广泛的业务。（分数：2.00）A.代理业务B.转账结算业务 C.咨询业务D.代人管业解析：解析：转账结算业务主要是银行支票、银行汇票等结算业务，这是银行中间业务中最频繁、量最大的业务。10.下列银行票据

15、中既可以转账也可以提取现金的是( )。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票 D.划线支票解析：解析：现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账不能取现金。11.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.银行本票 C.商业承兑汇票D.支票解析：解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签

16、发，出票人一般是单位或个人。12.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款最适宜的汇款方式为( )。（分数：2.00）A.电汇 B.票汇C.信汇D.押汇解析：解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证和托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。其中，电汇采用加押电传或 SWIFT 形式，具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，多用于急需用款和大额汇款。13.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的

17、支付结算方式中通常使用( )。（分数：2.00）A.汇款、信用证、汇票B.汇款、信用证、托收 C.本票、信用证、托收D.汇票、汇款、托收解析：解析：汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式。14.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.信用证是一种无条件的银行支付承诺B.信用证处理的是单据，而不是相关货物 C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同解析：解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺A 选项错

18、误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项 B 正确，选项 D 错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项 C 错误。二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)15.下列关于国债的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.国债的二级市场非常发达交易方便 B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税 D.凭证式国债是商业银行投资的主要对象E.国债以国家信用为后盾通常被认为是没有信用风险 解析：解析：选项 B，国债有交易所、银行间债券市场和商业银行

19、柜台市场三个发行渠道；选项 D，记账式国债由于二级市场非常发达且交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。16.债券投资收益率包括( )。（分数：2.00）A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率 解析：解析：债券投资收益率包括以上所有选项，其中，名义收益率和票面收益率是相同的。17.债券投资的风险包括( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.购买力风险 E.政治风险 解析：解析：考察债券投资的风险分类。以上选项均为债券投资的风险种类。18.下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.名义收益率

20、又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率 C.是事后衡量指标 D.作为投资决策参考时具有很强的主观性 E.是票面利息与面值的比率解析：解析：名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率；持有期收益率是事后衡量指标，这个指标作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。19.下列属于我国商业银行债券投资对象的有( )。（分数：2.00）A.国债 B.金融债券 C.公司债券 D.资产支持证券 E.地方政府债券 解析：解析：债券的投资对象主要有：国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券。20.以下可以使用保函的情况有( )。（分数：2.00）A.银行借款

21、 B.授信额度 C.融资租赁 D.延期付款 E.预付款 解析：解析：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。21.下列属于融资类保函的有( )。（分数：2.00）A.借款保函 B.授信额度保函 C.履约保函D.延期付款保函 E.关税保函解析：解析：C、E 选项中的履约保函和关税保函属于非融资类保函。22.下列属于商业银行承诺业务的有( )。（分数：2.00）A.资产管理服务B.客户授信额度 C.开立信贷证明 D.票据发行便利 E.项目贷款承诺 解析：解析：资产管理服务不属于承诺业务。23.客户授信额度按授信形式的不

22、同，可分为( )。（分数：2.00）A.贷款额度 B.进口保理额度 C.进口押汇额度 D.开证额度 E.承兑汇票贴现额度 解析：解析：五个选项均属于客户授信额度。24.下列关于商业银行现金资产的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行的现金资产除库存现金外还包括存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项 B.库存现金主要用于应付客户提现和银行本身日常开支，所以为保证对客户的支付，库存现金的规模应尽量大C.存放中央银行款项即存款准备金 D.商业银行在其他银行保有存款的目的是获得利息收入E.存放同业的存款属于活期存款性质可以随时支用 解析：解析：选项 B 由于保存现金的成本比较高，且现

23、金是非盈利性资产，所以对于库存现金要保持适度规模：选项 D 商业银行在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。25.远期外汇交易的最大优点在于( )。（分数：2.00）A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 解析：解析：远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险因而可以用来进行套期保值或投机。26.相比于传统业务，银行中间业务具

24、有的特点有( )。（分数：2.00）A.不使用银行的自有资金 B.不承担市场风险 C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升 E.以收取服务费方式获得收益 解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金。不承担或不直接承担市场风险。以接受客户委托为前提，为客户办理业务。以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。种类多、范围广，产生的收入

25、在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)27.地方政府债券由地方政府委托当地商业银行发行和兑付。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：地方政府债券由财政部统一代为发行和兑付。28.商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险等。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险等。29.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。( )（分数：2.00

26、）A.正确 B.错误解析：解析：不可撤销的备用信用证是指开证行不能单方面撤销或修改信用证，这样就使得受益人有了可靠的收款保证。30.存放同业的存款属于定期存款性质。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。31.对于利率互换，当利率看涨时，可将固定利率债务类工具转换成浮动利率金融工具。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：当利率看涨时，应将浮动利率债务类工具转换成固定利率工具，从而避免在利息上的损失。32.我国创新的重点主要放在科技含量多、智能化程度高、不易模仿的品种上。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。创新的重点主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品种上，而科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新较少。