银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 3 及答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款2.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款3.按贷款风险分类法

2、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款4.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为( )。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款5.下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币6.下列关于

3、我国金融债券的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融债券是在银行间债券市场上发行的B.发行人是我国境内设立的金融机构法人C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D.商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券7.资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在( )上发行和交易。（分数：2.00）A.交易所债券市场B.债券回购市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券市场8.在我国，企业债的监督管理主体是( )。（分数：2.00）A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行9.下列关于我国的公司债的说法，错误的是(

4、 )。（分数：2.00）A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会10.发行金融债券的主体不包括( )。（分数：2.00）A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构11.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。（分数：2.00）A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金12.某人投资债券，买入价格是 1 000 元，卖出价格是 1 200 元，持有期间

5、获得利息收入 100 元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是( )。（分数：2.00）A.20B.30C.40D.5013.国债的债务人是( )。（分数：2.00）A.中央银行B.国家C.地方政府D.金融机构14.下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。（分数：2.00）A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)15.我国的公司贷款业务包括( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.票据贴现D.二手房贷款E.贸易融资16.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有( )。（分数：2.0

6、0）A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款17.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。（分数：2.00）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款18.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。（分数：2.00）A.向受益人进行付款或承兑B.向受益人的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向受益人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑19.保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。（分数：2.00）A.贸易融资B.商业

7、资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张20.以下属于贷后管理原则的主要内容的有( )。（分数：2.00）A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任21.在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其( )。（分数：2.00）A.权属状况B.可用年限C.完整程度D.市场价值E.变现能力22.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括( )等。（分数：2.00）A.金额B.用途C.还款保障D.

8、风险处置E.利率23.公司信贷管理原则的内容包括( )。（分数：2.00）A.全流程管理B.诚信申贷C.协议承诺D.贷放分控E.实贷实付24.诚信申贷包含的两层含义有( )。（分数：2.00）A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书25.下列属于不良贷款的有( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷

9、款26.下列不属于商业银行进行债券投资的目标的有( )。（分数：2.00）A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性三、判断题(总题数：6，分数：12.00)27.并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。( )（分数：

10、2.00）A.正确B.错误30.采用借款人支付方式的，在审核通过后将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金减少贷款挪用的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行业务）模拟试卷 3 答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.按贷款风险分类法借款人的还款能力出

11、现明显问题完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款 D.可疑类贷款解析：解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。借款人的还款能力出现明显问题完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失应归为次级类贷款。2.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款 C.次级类贷款D.可疑类贷款解析：解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。尽管借款人

12、目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归于关注类贷款。3.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款 解析：解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，此种情况应归为可疑类贷款。4.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为( )。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款 解析

13、：解析：本题考察贷款按照风险等级划分的分类。在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，已经造成相应的损失，故应归类为损失类贷款。5.下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币解析：解析：C 选项中，发行央行票据是在吸收市场资金。6.下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融债券是在银行间债券市场上发行的B.发行人是我国境内设立的金融机

14、构法人C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D.商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券 解析：解析：D 选项中，商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本债券等。7.资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在( )上发行和交易。（分数：2.00）A.交易所债券市场B.债券回购市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券市场 解析：解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易。8.在我国，企业债的监督管理主体是( )。（分数：2.00）A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会 C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行

15、解析：解析：我国企业债的监督管理主体是国家发展与改革委员会，公司债的监管主体是中国证券监督管理委员会。9.下列关于我国的公司债的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会解析：解析：B 选项中，目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。10.发行金融债券的主体不包括( )。（分数：2.00）A.政策性银行B.中央银行 C.商业银行D.企业集团财务公司及

16、其他金融机构解析：解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。11.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。（分数：2.00）A.债券投资收益与投资额 B.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金解析：解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。12.某人投资债券，买入价格是 1 000 元，卖出价格是 1 200 元，持有期间获得利息收入 100 元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是( )。（分数：2.00）A.20B.30 C.40D.50解析：解析：该投资者投资该债券的持有期收益率如下：持有期收益

17、率=(1 2001，000+100)1 000100=30。13.国债的债务人是( )。（分数：2.00）A.中央银行B.国家 C.地方政府D.金融机构解析：解析：国债的债务人是国家。14.下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。（分数：2.00）A.平衡风险性和流动性 B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性解析：解析：债券投资的目标平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。由于债券投资容易分散、流动性强，而且银行所投资债券的发行的信用级别一般较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效降低银行资产组合的风险；同时，在计算资本充足率时，银行所投资高级别债

18、券的风险权重较低，因此。在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)15.我国的公司贷款业务包括( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.票据贴现 D.二手房贷款E.贸易融资 解析：解析：D 项的二手房贷款属于个人贷款业务。16.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有( )。（分数：2.00）A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款 E.银团贷款 解析：解析：项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。17.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。（分数：2.00

19、）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款 解析：解析：A 项提货担保和 B 项减免保证金开证属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。18.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。（分数：2.00）A.向受益人进行付款或承兑 B.向受益人的指定人进行付款或承兑 C.授权另一家银行向受益人付款或承兑 D.授权另一家银行议付 E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 解析：解析：信用证指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的

20、单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。现在银行基本上只开不可撤销信用证、跟单商业信用证和不可转让信用证。19.保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。（分数：2.00）A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 E.促进公司经营规模扩张解析：解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。20.以下属于贷后管理原则的主要内容的有( )。（分数：2.00）A.监督贷款资金按用途使用 B.对借款人账户进行监

21、控 C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性 D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 解析：解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。选项 D，支付货款是贷款的环节。非贷后管理内容。21.在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其( )。（分数：2.00）A.权属状况 B.可用年限C.完整程度D.市场价

22、值 E.变现能力 解析：解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。22.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括( )等。（分数：2.00）A.金额 B.用途 C.还款保障 D.风险处置 E.利率 解析：解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。23.公司信贷管理原则的内容包括( )。（分数：2.00）A.全流程管理 B.诚信申贷 C.协议承诺 D.贷放

23、分控 E.实贷实付 解析：解析：公司信贷管理原则包括：全流程管理原则，诚信申贷原则协议承诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。24.诚信申贷包含的两层含义有( )。（分数：2.00）A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的 B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法 D.客户签订并承诺一系列事项依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书解析：解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并

24、且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。25.下列属于不良贷款的有( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款 解析：解析：我国自 2002 年开始全面实施“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。26.下列不属于商业银行进行债券投资的目标的有( )。（分数：2.00）A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性 D.提高银行声誉 E.平衡流动性和盈利性解析：解析：商业银行进行债券投资的目标是平衡流动性和盈利性，降低资产组合的风险

25、提高资本充足率。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)27.并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。考察并购贷款的含义。28.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。29.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。( )（

26、分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：贷款人应设立独立的放款执行部门岗位负责贷款发放和支付的审核。30.采用借款人支付方式的，在审核通过后将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。31.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。32.推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金减少贷款挪用的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。