银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷 7及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.个人经营贷款的特点不包括( )。（分数：2.00）A.贷款期限相对较短B.风险控制难度较大C.适用面窄D.贷款用途多样，影响因素复杂2.个人经营贷款的期限一般较短，通常为( )。（分数：2.00）A.13 年B.15 年C.35 年D.12 年3.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是( )。（分数：2.00）A.申请人的基本情况B.抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况C.贷款用途D.还款意愿和还款能力4.贷前调查的调查方式不

2、包括( )。（分数：2.00）A.现场核实B.电话查问C.信息咨询D.网上调查5.贷款的发放应遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.审慎性B.审贷与放贷分离C.协议承诺D.审贷分离和授权审批6.不属于借款人情况检查的内容的是( )。（分数：2.00）A.贷款资金使用情况B.保证人的经营状况和财务状况C.借款人的住所、联系电话有无变动D.借款人是否按期足额归还贷款7.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括( )。（分数：2.00）A.借款人收入水平、工作单位未发生变化B.向银行提交还款方式变更申请书C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息8

3、.关于贷款本息到期收回的描述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息B.贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的C.贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，一旦选定，不可更改D.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清9.原则上借款人年还款金额应不超过家庭年收入水平总额的( )。（分数：2.00）A.80B.70C.50D.3010.导致保证人还款能力下降的主要原因是( )。（分数：2.00）A.经济发展重心转移B.大范围拆迁C.保证人还款意愿下降D.保证人经济实力下降或信用状况恶化11.下列不是对保

4、证人的管理的是( )。（分数：2.00）A.密切关注保证期间影响保证人保证能力的各种因素的变化情况B.在对借款人进行贷后检查的同时，要了解保证人的情况C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式D.加强对抵押物价值的调查和分析12.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括( )。（分数：2.00）A.经营业务的合作伙伴B.经营的合法、合规性C.经营商誉D.经营的盈利能力和稳定性13.个人经营贷款调查应( )。（分数：2.00）A.实地调查与间接调查并行B.实地调查为主、间接调查为辅C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅14.个人经营贷款

5、审批人应审查的内容不包括( )。（分数：2.00）A.押品是否及时进行重估B.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D.贷款用途是否真实合规二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)15.个人经营贷款的担保方式有( )。（分数：2.00）A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.信用担保E.推荐人担保16.关于个人经营贷款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款期限一般较短，通常为 13 年B.银行需要对借款人自身情况加以了解C.贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多D.银行需要

6、对借款人经营企业的运作情况有详细的了解E.银行不干涉企业资金的运作情况17.提前还款应满足的条件有( )。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人的工作单位未发生变化D.提前还款属于借款人违约银行将按规定计收违约金E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息18.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有( )。（分数：2.00）A.向银行提交期限调整申请书B.贷款未到期C.无拖欠利息D.无拖欠本金E.本期本金已偿还19.对于不良贷款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.关于不良商用房贷款的管理，银行首先要按照贷款风险

7、五级分类法对不良商用房贷款进行认定认定之后要适时对不良贷款进行分析B.未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，按规定程序批准后核销D.对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”E.对确需重组的借款人，银行可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，重新进行贷款风险评价，科学合理地与借款人协商进行贷款重组20.银行应暂停与担保机构合作的情况包括( )。（分数：2.00）A.经营出现明显的问题对业务发展严重不利的B.有违法、违规经营行为的C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D.所进

8、行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的E.存在对银行业务发展不利的其他因素21.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在的原因包括( )。（分数：2.00）A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策D.国内失信惩戒制度尚不完善E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施22.对借款人还款能力的调查包括( )。（分数：2.00）A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B.收入水平对偿还贷款的覆盖度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他资产收益情况E.借款人

9、及其家庭所拥有总资产的状况三、判断题(总题数：4，分数：8.00)23.个人经营贷款的风险控制难度较小。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.贷前调查应通过实地调查了解申请人抵押物状况判断借款人所经营企业的发展前景等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷 7答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28

10、.00)1.个人经营贷款的特点不包括( )。（分数：2.00）A.贷款期限相对较短B.风险控制难度较大C.适用面窄 D.贷款用途多样，影响因素复杂解析：解析：个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。选项 A、B、D 都是个人经营贷款的特征。2.个人经营贷款的期限一般较短，通常为( )。（分数：2.00）A.13 年B.15 年C.35 年 D.12 年解析：解析：个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短通常为 35 年。3.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是( )。（分数：2.00）

11、A.申请人的基本情况B.抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况 C.贷款用途D.还款意愿和还款能力解析：解析：B 项是实地调查应当了解的情况，除 B项之外，还应当判断借款人对商用房未来的收入前景判断是否合理等。4.贷前调查的调查方式不包括( )。（分数：2.00）A.现场核实B.电话查问C.信息咨询D.网上调查 解析：解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。5.贷款的发放应遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.审慎性B.审贷与放贷分离 C.协议承诺D.审贷分离和授权审批解析：解析：A 项是贷款审批入应

12、遵循的原则，C 项是借款合同签订应遵循的原则，D 项是贷款审批人应采取的方式。6.不属于借款人情况检查的内容的是( )。（分数：2.00）A.贷款资金使用情况B.保证人的经营状况和财务状况 C.借款人的住所、联系电话有无变动D.借款人是否按期足额归还贷款解析：解析：B 项是担保情况检查的内容。7.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括( )。（分数：2.00）A.借款人收入水平、工作单位未发生变化 B.向银行提交还款方式变更申请书C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息解析：解析：借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项 B、C、D。8.关于

13、贷款本息到期收回的描述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息B.贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的C.贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，一旦选定，不可更改 D.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清解析：解析：贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。9.原则上借款人年还款金额应不超过家庭年收入水平总额的( )。（分数：2.00）A.80 B.70C.50D.30解析：解析：原则上，借款人年还款金额应不超过其家庭

14、年收入水平总额的 80。10.导致保证人还款能力下降的主要原因是( )。（分数：2.00）A.经济发展重心转移B.大范围拆迁C.保证人还款意愿下降D.保证人经济实力下降或信用状况恶化 解析：解析：保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。11.下列不是对保证人的管理的是( )。（分数：2.00）A.密切关注保证期间影响保证人保证能力的各种因素的变化情况B.在对借款人进行贷后检查的同时，要了解保证人的情况C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式D.加强对抵押物

15、价值的调查和分析 解析：解析：选项 A、B、C 为银行在贷后管理过程中，对保证人管理的应注意的问题。12.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括( )。（分数：2.00）A.经营业务的合作伙伴 B.经营的合法、合规性C.经营商誉D.经营的盈利能力和稳定性解析：解析：为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要应考查 B、C、D 三项。13.个人经营贷款调查应( )。（分数：2.00）A.实地调查与间接调查并行B.实地调查为主、间接调查为辅 C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅解析：解析：个人经营贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场审核、电话

16、查问以及信息咨询等途径和方法。14.个人经营贷款审批人应审查的内容不包括( )。（分数：2.00）A.押品是否及时进行重估 B.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D.贷款用途是否真实合规解析：解析：贷款审批人应对以下内容进行审查： 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力； 贷款用途是否合规； 借款人提供材料的完整性、有效性及合法性； 申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定； 贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理； 其他需要审查的事项。二、多项选择题(总题数：

17、8，分数：16.00)15.个人经营贷款的担保方式有( )。（分数：2.00）A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保 D.信用担保E.推荐人担保解析：解析：个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。16.关于个人经营贷款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款期限一般较短，通常为 13 年B.银行需要对借款人自身情况加以了解 C.贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多 D.银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解 E.银行不干涉企业资金的运作情况解析：解析：选项 A贷款期限通常为 15 年，选项 E银行需要对企业资金运作情况加以控制，以保证贷

18、款不被挪作他用。17.提前还款应满足的条件有( )。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交提前还款申请书 B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C.借款人的工作单位未发生变化D.提前还款属于借款人违约银行将按规定计收违约金 E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 解析：解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式18.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有( )。（分数：2.00）A.向银行提交期限调整申请书 B.贷款未到期 C.无拖欠利息 D

19、.无拖欠本金 E.本期本金已偿还 解析：解析：期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并满足选项 B、C、D、E 条件。19.对于不良贷款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.关于不良商用房贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定认定之后要适时对不良贷款进行分析 B.未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息 C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，按规定程序批准后核销 D.对银行保留追索权的贷款，

20、银行应实行“账销案存” E.对确需重组的借款人，银行可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，重新进行贷款风险评价，科学合理地与借款人协商进行贷款重组 解析：20.银行应暂停与担保机构合作的情况包括( )。（分数：2.00）A.经营出现明显的问题对业务发展严重不利的 B.有违法、违规经营行为的 C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的 D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的 E.存在对银行业务发展不利的其他因素 解析：解析：严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。21.银行把握借款人还款能力风险还存在

21、相当大的难度，主要存在的原因包括( )。（分数：2.00）A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度 B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善 C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策 D.国内失信惩戒制度尚不完善 E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施 解析：解析：银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度全国性的个人征信系统还有待进一步完善银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策；国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协

22、助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件的现象比较普遍对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。22.对借款人还款能力的调查包括( )。（分数：2.00）A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B.收入水平对偿还贷款的覆盖度 C.借款人的其他收入所得 D.借款人的其他资产收益情况 E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况 解析：解析：对借款人还款能力的调查包括基本收入状况和其他方面的信息。基本收入状况包括： 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性； 收入水平对偿还贷款的覆盖度。 除了对基本收入情况的了解还要考察以下方面的信息： 借款人的其他收入所得和其他资产收益情况； 借款人及其家庭所拥有总

23、资产的状况。三、判断题(总题数：4，分数：8.00)23.个人经营贷款的风险控制难度较小。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人经营贷款除了需对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况有详细的了解。并对该企业资金运作情况加以控制以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。24.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。25.贷前调查应通过实地调查了解申请人抵押物状况判断借款人所经营企业的发展前景等。

24、( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：贷前调查的调查方式有两种： 实地调查。贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况，判断借款人所经营企业未来的发展前景等。 面谈借款申请人。贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。 此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。26.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。