银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）-试卷 1及答案解析(总分：68.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00)1.柳先生向 A 银行申请个人商用房贷款 100 7J元，购买 B 房地产经销的一手商品房，经 A 银行审核同意后，A 银行贷款资金发放的账户应是( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.B 房地产公司名下账户B.其他三项账户都可C.柳先生名下账户D.A 银行名下账户2.个人经营贷款期限最长一般不超过_年，采用保证担保方式的一般不得超过_年。( )2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.5；1B.3；1C.4；2D.

2、4；33.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.60B.50C.70D.654.下列关于商用房贷款的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押5.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是( )。2015 年 10

3、月真题（分数：2.00）A.以房产作抵押的，借款人必须按照担保法的规定办理抵押登记手续B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议6.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在( )周岁之间。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.18(含)65(不含)B.18(不含)65(不含)C.18(不含)65(含)D.1

4、8(含)65(含)7.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保8.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.抵押物审查和评价体系B.还款意愿和审查体系C.信用记录和评价体系D.贷后审查和风险预警体系9.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是( )。2015 年 10 月真题（

5、分数：2.00）A.更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物10.下列对个人经营贷款操作风险的理解中，错误的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款11.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过( )年。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.2B.1C.5D.312.下列关于农户贷款的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.农

6、户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度13.自 2008 年 1 月 1 日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮( )个百分点。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.2B.1C.4D.314.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的( )为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。20

7、15 年 5 月真题（分数：2.00）A.资产规模B.负债规模C.现金支出D.现金收入15.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.业务不合格B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款16.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.基准利率上浮 10B.基准利率下浮 15C.基准利率下浮 30D.基准利率17.商业性个人住房贷款期限最长不得超过( )年。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.30B.20C.10D.5018.

8、以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市场价值二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)19.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)60 周岁(不含)之间B.借款人在银行开立个人结算账户C.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力E.具有合法有效的身份

9、证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明20.个人经营贷款信用风险的主要内容包括( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.保证人还款能力发生变化 D。借款人还款意愿发生变化D.抵押物价值发生变化E.个人经营贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况。21.申请农户贷款，应当具备的条件有( )。2016 年 6 月真题

10、（分数：2.00）A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.在银行业金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放22.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.商业用户房的地段及质量状况B.借款申请人的资信是否良好C.贷款用途是否合规D.抵押房产权属关系是否清晰E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力23.个人经营贷款业务中，存在下列( )情况的担保机构，银行应暂停与其合作。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B.经营出现明显的问题

11、C.有违法、违规经营行为D.同时与多家银行合作E.已合作的业务出现严重不良贷款24.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.提前收回全部贷款本息B.提前收回部分贷款本息C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库D.追加银行认可的质押物E.追加银行认可的其他抵押物25.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.把借款人列入黑名单公布B.对借款人加收罚息C.依法提前

12、收回贷款D.按合同约定提前收回贷款E.向法院提起诉讼26.下列关于农户贷款的表述，错误的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限27.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.抵押文件资料的真实有效性B.抵押物存续状况的完好性C.抵

13、押物的合法性D.抵押物的易变现性E.抵押物权属的完整性28.对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.保证人的经济实力或信用状况B.借款人收入水平的真实性C.借款人收入水平的稳定性D.借款人的其他收入所得E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况29.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.购买商用房的合同、协议或者其他有效文件B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明C.合法有效的身份证件D.营业执照及相关行业的经营许可证E.收人证明和有关资产证明材料三、判断题(总题数：5，分数：10

14、.00)30.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误31.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。( )2015 年 5月真题（分数：2.00）A.正确B.错误32.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。( )2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误33.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会

15、使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误34.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）-试卷 1答案解析(总分：68.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00)1.柳先生向 A 银行申请个人商用房贷款 100 7J元，购买 B 房地产经销的一手商品房，经 A 银行审核同意后，A 银行贷款资金发放的账户应是( )。2016 年 6 月真题（分数：2.

16、00）A.B 房地产公司名下账户 B.其他三项账户都可C.柳先生名下账户D.A 银行名下账户解析：解析：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2.个人经营贷款期限最长一般不超过_年，采用保证担保方式的一般不得超过_年。( )2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.5；1 B.3；1C.4；2D.4；3解析：解析：个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。3.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年

17、限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.60B.50C.70 D.65解析：解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70。4.下列关于商用房贷款的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象 D.对商业前景不明的

18、期房，原则上不得接受抵押解析：解析：C 项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。5.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.以房产作抵押的，借款人必须按照担保法的规定办理抵押登记手续B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

19、 解析：解析：D 项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。6.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在( )周岁之间。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.18(含)65(不含) B.18(不含)65(不含)C.18(不含)65(含)D.18(含)65(含)解析：解析：个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)一 65(不含)周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时

20、还须满足我国关于境外人士购房相关政策。7.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民 B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保解析：解析：A 项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。8.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00

21、）A.抵押物审查和评价体系B.还款意愿和审查体系C.信用记录和评价体系 D.贷后审查和风险预警体系解析：解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。9.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.提高贷款利率并加收罚息 D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物解析：解析：个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况

22、的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除 ABD 三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。10.下列对个人经营贷款操作风险的理解中，错误的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险 C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款解析：解析：B 项，个人经营贷款的操作风险包括：贷款受理与调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后与档案管理

23、中的风险。11.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过( )年。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.2B.1 C.5D.3解析：解析：个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。12.下列关于农户贷款的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.农户贷款仅可用于生产经营用途 B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建

24、立完善独立审批制度解析：解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。13.自 2008 年 1 月 1 日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮( )个百分点。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.2B.1C.4D.3 解析：解析：下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。自 2008 年 1 月 1 日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在

25、中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3 个百分点。14.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的( )为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.资产规模B.负债规模C.现金支出D.现金收入 解析：解析：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。15.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.业务不合格B.合同制作不合格

26、C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款解析：解析：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；将贷款调查的全部事项第三方完成。B 项，合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。16.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.基准利率上浮 10 B.基准利率下浮 15C.基准利率下浮 30D.基准利率解析：解析：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档

27、次利率的 11 倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。17.商业性个人住房贷款期限最长不得超过( )年。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.30B.20C.10 D.50解析：解析：个人商用房贷款期限最短为 1 年(含)，最长不超过 10 年。18.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市场价值 解析：解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行

28、抵押，银行在实际操作中要注意：抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。要加强对抵押物价值的调查和分析，有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险。二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)19.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)60 周岁(不含)之间 B.借款人在银行开立个人结算账户 C.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保 D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力 E.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及

29、婚姻状况证明 解析：解析：除 ABCDE 五项外，借款人申请个人经营贷款，还需具备银行要求的下列条件：借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照；具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；贷款人规定的其他条件。20.个人经营贷款信用风险的主要内容包括( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化 B.借款人所控制企业经营情况发生变化 C.保证人还款能力发生变化 D。借款人还款意愿发生变化 D.抵押物价值发生变化E.个人经营贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；

30、保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况。 解析：21.申请农户贷款，应当具备的条件有( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.贷款用途明确合法 B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人 C.贷款申请数额、期限和币种合理 D.在银行业金融机构开立结算账户 E.以户为单位申请发放 解析：解析：除 ABCDE 五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；借款人具备

31、还款意愿和还款能力；借款人无重大信用不良记录；农村金融机构要求的其他条件。22.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.商业用户房的地段及质量状况B.借款申请人的资信是否良好 C.贷款用途是否合规D.抵押房产权属关系是否清晰 E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力 解析：解析：个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；抵押房产是否合法、充足和

32、有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。23.个人经营贷款业务中，存在下列( )情况的担保机构，银行应暂停与其合作。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 B.经营出现明显的问题 C.有违法、违规经营行为 D.同时与多家银行合作E.已合作的业务出现严重不良贷款 解析：解析：对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合

33、作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。24.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.提前收回全部贷款本息 B.提前收回部分贷款本息 C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库D.追加银行认可的质押物E.追加银行认可的其他抵押物 解析：解析：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘

34、以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。25.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.把借款人列入黑名单公布B.对借款人加收罚息C.依法提前收回贷款 D.按合同约定提前收回贷款 E.向法院提起诉讼解析：解析：对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应

35、按合同约定或依法提前收回贷款。26.下列关于农户贷款的表述，错误的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付 B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式 E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限解析：解析：A 项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D 项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。27.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重

36、点关注( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.抵押文件资料的真实有效性 B.抵押物存续状况的完好性 C.抵押物的合法性 D.抵押物的易变现性 E.抵押物权属的完整性 解析：解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。28.对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.保证人的经济实力或信用状况B.借款人收入水平的真实性 C.借款人收入水平的稳定性 D.借款人的

37、其他收入所得 E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况 解析：解析：除 BCDE 四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；借款人其他资产收益情况。29.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.购买商用房的合同、协议或者其他有效文件 B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C.合法有效的身份证件 D.营业执照及相关行业的经营许可证E.收人证明和有关资产证明材料 解析：解析：除 ABCE 四项外，借款人申请个人商用房贷款，还须提交：借款申请表；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的

38、收据原件及复印件；拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；贷款人要求提供的其他文件或资料。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)30.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。31.通常个人经营贷款单笔金额较

39、大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。( )2015 年 5月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在 1 年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在 1 年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。32.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。( )2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：申请商用房

40、贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。33.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商用房贷款信用风险的防范措施包括加强对保证人还款能力的调查和分析，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。34.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。