经济师初级（金融专业知识与实务）模拟试卷33及答案解析.doc

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1、经济师初级（金融专业知识与实务）模拟试卷 33 及答案解析(总分：190.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60 题(总题数：60，分数：120.00)1.我国人民币现金货币流通是以( )为中心，通过( )和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通。（分数：2.00）A.中国银行；商业银行B.中国人民银行；商业银行C.中国人民银行；财政部D.中国银行；中国人民银行2.现代经济中的信用货币发行主体是( )。（分数：2.00）A.印钞厂B.银行C.财政D.政府3.若流通中货币需要量为 50 亿元，而银行券发行量达到了 150 亿元，则单位银行券所代表的货币金属价值为( )。（分数

2、：2.00）A.23B.3C.13D.324.凯恩斯把人们持有货币的动机分为( )。（分数：2.00）A.交易动机、支付动机、储存动机B.支付动机、投机动机、储存动机C.交易动机、预防动机、投机动机D.交易动机、预防动机、盈利动机5.已知待销售商品价格总额 1000 亿元中，赊销商品价格总额 120 亿元，到期应支付的总额 20 亿元，相互冲销价格的总额 90 亿元，在原货币流通速度 9 次不变的条件下，作为流通手段和支付手段的货币需要量为( )亿元。（分数：2.00）A.90B.80C.70D.506.如其他情况不变，中央银行在公开市场上抛售了大量有价证券，货币供应量将( )。（分数：2.0

3、0）A.增加B.不变C.上下波动D.减少7.划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。（分数：2.00）A.兑换性B.还原性C.流动性D.稳定性8.先由承租人选好所需机器设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为( )。（分数：2.00）A.经营租赁B.金融租赁C.杠杆租赁D.服务租赁9.银行信用是银行和各类金融机构以( )形式提供的信用。（分数：2.00）A.商品B.货币C.证券D.资本10.一般用于成员国弥补暂时性国际收支不平衡、经济开发和基础设施建设的信用是( )。（分数：2.00）A.国际金融机构信用B.国际商业信用C.国际银行信用D.国际间政府信用11.国家信用是国家

4、政府以( )身份，借助于( )筹集资金的一种信用形式。（分数：2.00）A.债权人；股票B.债务人；债券C.债务人；支票D.债权人；债券12.进口国和出口国双方银行为进出口商提供的信用是( )。（分数：2.00）A.国际金融机构信用B.国际商业信用C.国际银行信用D.国际间政府信用13.下列关于借贷资本特点的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.借贷资本是作为商品的资本B.借贷资本是所有权资本C.借贷资本有特殊的运动形式D.借贷资本揭示了资本进入再生产过程中人与人的关系14.乙计划 2011 年每月存入 10 元，1 年期，连续存满，存款余额为 120 元，月利率为 9，则到期应结利息(

5、 )元。（分数：2.00）A.698B.700C.702D.71215.存款货币银行就是通常所指的( )。（分数：2.00）A.只能吸收存款的金融机构B.只能吸收个人储蓄的金融机构C.商业银行D.存款保险机构16.商业银行的信用创造职能是在( )职能的基础上产生的。（分数：2.00）A.信用中介和支付中介B.流通中介和金融服务C.支付中介和金融服务D.信用中介和金融服务17.中国进出口银行的主要任务包括为( )出口提供买方信贷和卖方信贷。（分数：2.00）A.大型机电产品和成套设备B.大型军工生产线C.大宗原材料D.大宗能源物资18.政策性银行所提供的担保业务较其他金融机构更有优势，主要是因为

6、( )。（分数：2.00）A.资本实力雄厚B.有政府做政策性银行的后盾C.资产业务规模庞大D.资产优良19.证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能被称为( )。（分数：2.00）A.做市商B.经纪商C.中间商D.服务商20.目前我国的农村信用社属于( )。（分数：2.00）A.国有金融机构B.合作金融机构C.股份制金融机构D.联合金融机构21.按低于票面额的价格发行，到期按票面额清偿，发行价格与票额的差价是投资人收益，这种债券称为( )。（分数：2.00）A.固定利率债券B.浮动利率债券C.贴现债券D.可转换债券22.我国成立较早、规模较大的信托公司是(

7、 )。（分数：2.00）A.中国信托投资公司B.中国国际信托投资公司(集团)C.中国信托总公司D.中国信托投资有限公司23.根据我国现行法规，期货行业的经营活动归属于( )。（分数：2.00）A.银监会监管B.人民银行监管C.证监会监管D.保监会监管24.通常的证券回购市场是指( )回购市场。（分数：2.00）A.定期存单B.商业票据C.商业汇票D.国债25.( )优先于普通股的股票称为优先股。（分数：2.00）A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权26.持有者在一定条件下可以将其转换为发行公司股票的债券称为( )。（分数：2.00）A.政府债券B.公司债券C.金融

8、债券D.可转换债券27.某一交易日某股票的成交量占其上市流通量的比例是( )。（分数：2.00）A.买手或卖手B.成交量C.成交额D.换手率28.关于期货交易，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.期货交易实际上是预约成交、定期交割B.进行期货交易的目的只是为了投机C.预期某证券的价格将要上涨，投资者宜做空头交易D.期货合同签订后，在成交日到交割日的时间里，只有买方可以进行转手，而卖方只有在交割时可按原定价格和数量交出所卖的证券29.由于证券市场或经济形势的变化而给证券持有人带来损失的可能性称( )。（分数：2.00）A.信用风险B.投资风险C.市场风险D.货币风险30.金融企业筹集资

9、本的预定总额，即设立金融企业需投资人投入的现金或实物称为( )。（分数：2.00）A.最低资本B.发行资本C.注册资本D.实收资本31.金融机构的债务资本称为( )。（分数：2.00）A.一级资本B.二级资本C.产权资本D.核心资本32.巴塞尔协议规定商业银行的资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.4B.8C.10D.2033.以下属于商业银行中间业务的是( )业务。（分数：2.00）A.存款B.贷款C.投资D.结算34.一个开户单位只能在一家金融企业开立一个( )，办理现金收付业务。（分数：2.00）A.基本存款账户B.临时存款账户C.专用存款账户D.保证金账户35.西方国家通常将

10、存款分为( )。（分数：2.00）A.储蓄存款、企业存款、财政存款B.活期存款、定期存款、储蓄存款C.定期存款、储蓄存款、企业存款D.活期存款、储蓄存款、支票存款36.按照“为存款人保密”的原则，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行一般不得向任何单位和个人泄露存款人的姓名、地址等B.司法部门或公安部门若因审理案件的需要，可翻阅银行账簿C.若为审理案件需要，县(地区)以上银行可通知开户银行为司法部门或公安部门提供有关资料D.商业银行有权拒绝任何单位或个人对个人储蓄存款的查询、冻结37.( )是比例管理的监控指标。（分数：2.00）A.流动性负债比例B.流动性比例C.中长期贷款比例

11、D.拆借资金比例38.商业银行的基础头寸，是指商业银行的( )。（分数：2.00）A.全部流动资金B.流动与固定资产之和C.随时可用的资金D.一定时期的可用资金39.业务库存现金可用量的匡算不取决于( )。（分数：2.00）A.上日末营业终了时库存现金余额B.现金库存限额C.营业日初现金可用量D.自留准备金比率40.头寸 440 万元，现金收入超过现金支出 25 万元，联行应付大于应收的汇差为 50 万元，同城票据清算应收资金 15 万元，到期的由其他金融机构拆入差额 38 万元，发放贷款 100 万元，收回贷款 60 万元(其中本行客户 20 万元)，则当日头寸为( )万元。（分数：2.00

12、）A.322B.332C.342D.31241.票据贴现属于金融企业的( )业务。（分数：2.00）A.资产B.负债C.表外D.中间42.根据我国现行规定，商业银行可以贴现的票据是( )。（分数：2.00）A.支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票43.将负债划分为流动负债、长期负债等，这是基于( )。（分数：2.00）A.会计主体假定B.持续经营假定C.会计分期假定D.货币计量假定44.银行的会计凭证分为( )两大类。（分数：2.00）A.基本凭证和专业凭证B.基本凭证和特定凭证C.专业凭证和普通凭证D.普通凭证和特殊凭证45.单位支取定期存款时，商业银行的贷记科目应是( )。（分数：2.

13、00）A.单位定期存款B.应付利息C.单位活期存款D.现金46.下列关于借贷记账法的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.以“资产负债所有者权益”酌平衡原理为依据B.以“借”“贷”为记账符号C.以“有借必有贷，借贷必相等”为记账规则D.属于单式记账法47.银行支票结算业务中，收、付款单位不在同一银行开户，收款单位开户行根据票据交换收妥的支票办理转账，应借记( )。（分数：2.00）A.存放同业款项B.单位活期存款一收款单位C.存放中央银行款项D.单位活期存款一付款单位48.通过对经营状况指标的计算与分析，主要可以反映商业银行的( )。（分数：2.00）A.盈利水平B.成本管理水平C.经营

14、业务风险程度D.投入产出关系49.下列选项中个人不得使用的结算方式是( )。（分数：2.00）A.委托收款B.汇兑C.银行本票D.商业汇票50.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过( )办理。（分数：2.00）A.一般存款账户B.基本存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户51.银行无力满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和声誉蒙受损失的风险称为( )。（分数：2.00）A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险52.在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险是( )。（分数：2.00

15、）A.基准风险B.重新定价风险C.期权风险D.利率变动风险53.随着金融服务业的全球化，金融风险呈现出的新特征不包括( )。（分数：2.00）A.高传染性B.高破坏性C.连锁效应增强D.风险的形式呈现单一性54.我国单一集团客户授信集中度不应高于( )。（分数：2.00）A.15B.10C.5D.2555.用一国货币所表示的另一国货币的价格称为( )。（分数：2.00）A.世界统一价格B.国际市场价格C.国际储备价格D.汇率56.( )的买卖主要为了避免汇价波动所造成的外汇风险。（分数：2.00）A.即期外汇B.远期外汇C.非贸易外汇D.现汇57.本币升值，则( )。（分数：2.00）A.以本

16、币表示的进口产品价格会下降B.出口难度减小C.国内物价上涨D.部分内销商品转为出口58.国际收支顺差，主要是( )的结果。（分数：2.00）A.对外贸易逆差和外资流B.对外贸易顺差和外资流出C.对外贸易顺差和外资流D.对外贸易逆差和外资流出59.对借款人信用等级的调查属于( )。（分数：2.00）A.贷前调查B.对借款人信用等级的评估C.贷款的检查D.对借款合法性的调查60.受开证行委托，将信用证转交出口方的银行是( )。（分数：2.00）A.议付行B.开证行C.汇出行D.通知行二、B多项选择题共 20 题(总题数：20，分数：40.00)61.按照通货膨胀的程度，可将其分为( )。（分数：2

17、.00）A.爬行式通货膨胀B.奔腾式通货膨胀C.恶性通货膨胀D.需求拉上型通货膨胀E.预期型通货膨胀62.在其他情况不变时，中央银行( )，会导致货币供应量减少。（分数：2.00）A.提高法定存款准备金率B.放宽再贴现的条件C.买入有价证券D.减少外汇储备E.增加黄金储备63.在融资活动中，长期利率高于短期利率的原因主要有( )。（分数：2.00）A.贷款人的风险大B.借款人可能取得的利润多C.借款人的风险大D.通货膨胀率上升的可能性大E.贷款人的借贷成本低64.企业征信的业务流程包括( )。（分数：2.00）A.数据联合采集B.数据加工入库C.国内企业征信D.国际企业征信E.企业征信服务65

18、.在我国的利率体系中，短期资金市场利率主要包括( )。（分数：2.00）A.金融机构利率B.准备金存款利率C.同业拆借利率D.票据市场利率E.储蓄存款利率66.按照金融监管机构监管的范围划分，监管体制的类型有( )。（分数：2.00）A.集中监管体制B.分业监管体制C.单一监管体制D.二元监管体制E.多元监管体制67.按照在金融活动中所起的作用，金融中介可分为( )。（分数：2.00）A.融资类金融中介B.投资类金融中介C.保险类金融中介D.信息咨询服务类金融中介E.责任有限类金融中介68.下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有( )。（分数：2.00）A.充当信用中介，促进资金融

19、通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.解决信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度69.下列金融机构中，可以申请进入我国同业拆借市场的有( )。（分数：2.00）A.基金管理公司B.证券公司C.农村信用联社D.典当行E.汽车金融公司70.同业拆借资金主要用于商业银行的( )。（分数：2.00）A.头寸调剂B.存款支付C.贷款D.投资E.购置固定资产71.下列选项中，属于商业银行负债业务的有( )。（分数：2.00）A.同业借款B.再贴现C.回购协议D.发行股票E.发行债券72.下列选项中，属于贷款资信分析“5C”标准的有( )。（分数：2.00）A.道德品格B.资

20、本实力C.企业产权D.经营能力E.担保抵押品73.根据我国贷款通则，提供贷款的机构应承担的义务有( )。（分数：2.00）A.公布贷款种类B.公布贷款利率C.向借款人提供咨询D.公开发放贷款的条件E.对中长期贷款申请答复时间不超过 9 个月74.下列做法中，违反会计核算谨慎原则的有( )。（分数：2.00）A.多计资产或收益B.少计资产或收益C.多计负债或费用D.少计负债或费用E.对可能发生的损失预先估计入账75.下列属于筹资活动产生的现金流量项目的有( )。（分数：2.00）A.向其他金融企业拆借的资金B.取得或收回权益性证券的投资C.购置或处置固定资产D.吸收权益性资本取得的现金E.发行债

21、券借入的现金76.下列票据中，出票人为银行的有( )。（分数：2.00）A.银行汇票B.支票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票E.银行本票77.商业银行内部控制的主要目标有( )。（分数：2.00）A.薪酬目标B.创新目标C.业绩目标D.信息目标E.合规性目标78.在公布外汇牌价时，通常使用的标价方式有( )。（分数：2.00）A.直接标价法B.国际标准标价法C.一篮子标价法D.美元标价法E.间接标价法79.下列属于一国国际储备的资产有( )。（分数：2.00）A.外汇储备B.黄金储备C.战略物资储备D.特别提款权E.在国际货币基金组织的储备头寸80.商业银行操作风险的主要特点有( )。（分数：

22、2.00）A.很难界定残值风险B.属于系统性风险C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.大多是银行可控的内生风险三、B案例分析题共 20 题(总题数：4，分数：30.00)张某预计甲种股票的价格在以后的几个月里将会由目前的 80 元上涨至：110 元，于是打算大量买进，待价格上涨后再高价卖出，张某当时手中共有现金 877 元，为买进更多的股票以获取更大的利润，他向经纪人提出融资要求，经纪人审查后同意融资，双方商定利息按垫付款项的 10计算(不考虑佣金和税金等因素)。根据以上资料，回答下列问题：（分数：6.00）(1).张某进行的交易属于( )。（分数：2.00）A.保证

23、金多头交易B.期货交易C.空头交易D.保证金买长交易(2).如果当时的保证金比率为 40，则该交易的垫头数额、经纪人融资数额及张某可以买进甲股票的数额分别是( )。（分数：2.00）A.32 万元；8 万元1400 股B.8 万元；12 万元；2500 股C.8 万元；53 万元1 600 股D.8 万元；12 万元；2350 股(3).两个月后，甲股票的价格果然上涨，涨至每股。100 元时，张某认为继续上涨的可能性不大，于是通过其经纪人将其买进的甲股票全部卖出，并用所得款项归还经纪人垫付的本息。张某在这笔交易中获取利润为( )万元。（分数：2.00）A.5B.118C.48D.2上海的某钢铁

24、公司和陕西的某矿业公司都是国有企业，矿业公司长期供应钢铁公司原料，双方在经济交往中发生了以下支付结算关系。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).钢铁公司与矿业公司之间的货款支付，双方可以采取下列支付结算方式中的( )。（分数：2.00）A.本票结算B.汇兑结算C.委托收款结算D.支票结算(2).矿业公司在其银行账户发现一笔 8600 元的收入款项，经查属钢铁公司错汇。对此( )。（分数：2.00）A.应由钢铁公司向其开户银行申请撤销B.应由钢铁公司向其开户银行申请退汇C.应由钢铁公司向矿业公司开户银行申请退汇D.应由钢铁公司与矿业公司自行联系退汇(3).钢铁公司向其开户银行提交

25、“银行汇票申请书”，申请出票金额为 30 万元，汇付给矿业公司。开户银行受理时，发现其账户实际存款只有 25 万元，对此，开户银行应当( )。（分数：2.00）A.给予 50 元的罚款B.按 5 万元的规定比例罚款C.按 30 万元的规定比例罚款D.不予罚款(4).如双方申请开户银行采取托收承付结算，还需符合以下条件( )。（分数：2.00）A.结算的款项必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项B.必须签有购销合同C.合同中约定使用托收承付结算方式D.每笔结算金额的起点为 5000 元某金融机构 2011 年购入甲、乙两种债券，它们面额相同(10000 元)，票面收益率相同(10)

26、、期限相同(10 年)，但由于某种原因，两者市场价格不同(甲 10000 元，乙 9000 元)，而甲、乙两种债券到期都同样兑付 10000 元本金。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).影响商业银行投资决策的因素是( )。（分数：2.00）A.市盈率B.投资风险C.证券的流动性D.税率(2).金融信托与银行信贷不同在于( )。（分数：2.00）A.信用关系不同B.业务范围不同C.收益方式不同D.收益率不同(3).商业银行投资业务中的风险主要有( )。（分数：2.00）A.政策风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险(4).衡量证券流动性高低的标准是( )。（分数：2.00）A

27、.证券的转手速度B.证券的收益率C.证券的转手价格D.证券的投资回报率设某商业银行，某日营业终了，业务库存现金 300 万元，在央行准备金存款账户余额 1800 万元，其中法定准备金 800 万元。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).该银行基础头寸为( )万元。（分数：2.00）A.1800B.1100C.900D.1300(2).该商业银行营运过程中，如下因同业往来引起头寸减少的因素为( )。（分数：2.00）A.调给他行资金B.同业往来利息收入C.上级行调入资金D.同业拆出资金(3).在上述条件下，假设该行按规定计算的自留准备金 200 万元，业务库存现金限额为 150

28、万元，上级可调入资金为 250 万元；同业往来到期应收 190 万元，应付 90 万元，则该行当日初始头寸为( )万元。（分数：2.00）A.1800B.1100C.900D.1300(4).假设在上述条件下，该行当日业务营运为：现金收入 160 万元，现金支出 80 万元，联行汇差应收 30万元，同城票据清算应付差额 70 万元，同业拆出到期额 300 万元，则当日现金头寸为( )万元。（分数：2.00）A.1200B.1640C.960D.1040经济师初级（金融专业知识与实务）模拟试卷 33 答案解析(总分：190.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60 题(总题数：60，

29、分数：120.00)1.我国人民币现金货币流通是以( )为中心，通过( )和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通。（分数：2.00）A.中国银行；商业银行B.中国人民银行；商业银行 C.中国人民银行；财政部D.中国银行；中国人民银行解析：解析：我国人民币现金货币流通是以中国人民银行为中心，通过商业银行和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通，并经过不同渠道回到各商业银行和其他金融机构，最后流回中国人民银行，退出流通。2.现代经济中的信用货币发行主体是( )。（分数：2.00）A.印钞厂B.银行 C.财政D.政府解析：解析：现代经济中的信用货币发行主体是银行。3.若流通中货币需要量

30、为 50 亿元，而银行券发行量达到了 150 亿元，则单位银行券所代表的货币金属价值为( )。（分数：2.00）A.23B.3C.13 D.32解析：解析：单位银行券所代表的货币金属价值一流通中需要的货币金属价值银行券流通总量50150134.凯恩斯把人们持有货币的动机分为( )。（分数：2.00）A.交易动机、支付动机、储存动机B.支付动机、投机动机、储存动机C.交易动机、预防动机、投机动机 D.交易动机、预防动机、盈利动机解析：解析：凯恩斯认为人们对货币需求的行为，决定于三种动机：交易动机，即正常情况下购买消费品的需求；预防动机，即为了防止意外情况发生而持有部分货币的需求；投机动机，即随着

31、利率的变动预测，以获取投机利益的货币需求。5.已知待销售商品价格总额 1000 亿元中，赊销商品价格总额 120 亿元，到期应支付的总额 20 亿元，相互冲销价格的总额 90 亿元，在原货币流通速度 9 次不变的条件下，作为流通手段和支付手段的货币需要量为( )亿元。（分数：2.00）A.90 B.80C.70D.50解析：解析：根据马克思货币需要量的计算公式，可得：一定时期内作为流通手段和支付手段的货币需要量(1000 一 1202090)990(亿元)。6.如其他情况不变，中央银行在公开市场上抛售了大量有价证券，货币供应量将( )。（分数：2.00）A.增加B.不变C.上下波动D.减少 解

32、析：解析：中央银行在公开市场上抛售有价证券会导致商业银行和其他存款机构的超额准备金减少，进而银行客户取得信贷变得困难，货币供应量减少，供应能力下降；反之，中央银行回购有价证券，货币供应量将增加。7.划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。（分数：2.00）A.兑换性B.还原性C.流动性 D.稳定性解析：解析：根据金融资产的流动性，可将货币划分为 M 0 、M 1 、M 2 、M 3 。不同层次的货币其流动性不同，流通性强的货币容易转化为现实购买力和支付手段；而流动性较差的货币形式转化为现实的购买力相对困难一些。8.先由承租人选好所需机器设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称

33、为( )。（分数：2.00）A.经营租赁B.金融租赁 C.杠杆租赁D.服务租赁解析：解析：先由承租人选好所需机器设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为金融租赁。9.银行信用是银行和各类金融机构以( )形式提供的信用。（分数：2.00）A.商品B.货币 C.证券D.资本解析：解析：银行信用是银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。银行信用是在商业信用基础上产生和发展起来的。银行通过信用活动调剂社会资金余缺，成为整个社会的信用中介，银行信用是现代经济中最主要的信用形式之一。10.一般用于成员国弥补暂时性国际收支不平衡、经济开发和基础设施建设的信用是( )。（分数：2.00）A.

34、国际金融机构信用 B.国际商业信用C.国际银行信用D.国际间政府信用解析：解析：一般用于成员国弥补暂时性国际收支不平衡、经济开发和基础设施建设的信用是国际金融机构信用。11.国家信用是国家政府以( )身份，借助于( )筹集资金的一种信用形式。（分数：2.00）A.债权人；股票B.债务人；债券 C.债务人；支票D.债权人；债券解析：解析：国家信用是国家(政府)以债务人身份筹集资金的一种信用形式。国家信用的债务人是国家(政府)，债权人是购买国家债券的企业和居民等。国家发行的债券主要是公债和国库券。12.进口国和出口国双方银行为进出口商提供的信用是( )。（分数：2.00）A.国际金融机构信用B.国

35、际商业信用C.国际银行信用 D.国际间政府信用解析：解析：国际银行信用是指进口国和出口国双方银行为进出口商提供的信用，其主要形式是出口信贷。13.下列关于借贷资本特点的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.借贷资本是作为商品的资本B.借贷资本是所有权资本C.借贷资本有特殊的运动形式D.借贷资本揭示了资本进入再生产过程中人与人的关系 解析：解析：选项 D，借贷资本最富有拜物教的性质，所带来的利息直接表现为货币带来更多的货币，借贷资本运动掩盖了资本进入再生产过程中人与人的关系，掩盖了利息的真正来源，使借贷资本具有了神秘的色彩。14.乙计划 2011 年每月存入 10 元，1 年期，连续存满，

36、存款余额为 120 元，月利率为 9，则到期应结利息( )元。（分数：2.00）A.698B.700C.702 D.712解析：解析：到期应结利息1012(121)29702(元)。15.存款货币银行就是通常所指的( )。（分数：2.00）A.只能吸收存款的金融机构B.只能吸收个人储蓄的金融机构C.商业银行 D.存款保险机构解析：解析：商业银行，亦称存款货币银行，是以经营多种金融资产和金融负债为最主要对象，并提供相关的金融服务以获取利润为目标的货币资金经营企业。16.商业银行的信用创造职能是在( )职能的基础上产生的。（分数：2.00）A.信用中介和支付中介 B.流通中介和金融服务C.支付中介

37、和金融服务D.信用中介和金融服务解析：解析：商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。商业银行的信用创造职能，是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。17.中国进出口银行的主要任务包括为( )出口提供买方信贷和卖方信贷。（分数：2.00）A.大型机电产品和成套设备 B.大型军工生产线C.大宗原材料D.大宗能源物资解析：解析：中国进出口银行的主要任务包括为大型机电产品和成套设备出口提供买方信贷和卖方信贷。18.政策性银行所提供的担保业务较其他金融机构更有优势，主要是因为( )。（分数：2.00）A.资本实力雄厚B.有政府做政策性银行的后盾 C.资产业务规模庞大D.资产优良解析：解

38、析：政策性银行不仅较其他金融机构更重视担保业务，而且较其他金融机构更具有担保的优势，原因在于政策性银行是政府的金融机构，其一切业务都有政府作为后盾，这种优势地位使得政策性银行的担保业务几乎不存在信誉方面的问题，其信誉级别等同于政府信用，所从事的担保业务更容易让融资者接受，效率也更高。19.证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能被称为( )。（分数：2.00）A.做市商 B.经纪商C.中间商D.服务商解析：解析：证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色：作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维

39、持市场价格的稳定；作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格代理进行交易；作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。20.目前我国的农村信用社属于( )。（分数：2.00）A.国有金融机构B.合作金融机构 C.股份制金融机构D.联合金融机构解析：解析：农村信用合作社是由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的群众性合作金融机构。21.按低于票面额的价格发行，到期按票面额清偿，发行价格与票额的差价是投资人收益，这种债券称为( )。（分数：2.00）A.固定利率债券B.浮动利率债券C.贴现债券 D.可转换债券解析：解析：按低于票面额

40、的价格发行，到期按票面额清偿，发行价格与票额的差价是投资人收益，这种债券称为贴现债券。22.我国成立较早、规模较大的信托公司是( )。（分数：2.00）A.中国信托投资公司B.中国国际信托投资公司(集团) C.中国信托总公司D.中国信托投资有限公司解析：解析：经国务院批准，中国国际信托投资公司(集团)1979 年 10 月 4 日在北京成立，简称中信公司(集团)。这是我国改革开放以来成立的第一家规模最大的专业信托投资机构。23.根据我国现行法规，期货行业的经营活动归属于( )。（分数：2.00）A.银监会监管B.人民银行监管C.证监会监管 D.保监会监管解析：解析：根据我国现行法规，期货行业的

41、经营活动归属于证监会监管。24.通常的证券回购市场是指( )回购市场。（分数：2.00）A.定期存单B.商业票据C.商业汇票D.国债 解析：解析：证券回购交易是指资金需求者出售中短期证券的同时，与买方约定于未来某一时间以事先确定的价格再将等量的该种证券买回的短期融资方式。通过证券回购交易融通资金的市场就是回购市场。回购市场上交易的证券主要是国债。通常的回购市场就是指国债回购市场。25.( )优先于普通股的股票称为优先股。（分数：2.00）A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权 D.表决权解析：解析：优先股是相对于普通股而言的，主要指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股。26

42、.持有者在一定条件下可以将其转换为发行公司股票的债券称为( )。（分数：2.00）A.政府债券B.公司债券C.金融债券D.可转换债券 解析：解析：政府、企业、金融机构等为筹集资金而发行的约定在一定期限还本付息的有价证券分别称为政府债券、公司债券和金融债券。可转换债券指持有者在一定条件下可以将其转换为发行公司股票的债券。27.某一交易日某股票的成交量占其上市流通量的比例是( )。（分数：2.00）A.买手或卖手B.成交量C.成交额D.换手率 解析：解析：某一交易日某股票的成交量占其上市流通量的比例是换手率。28.关于期货交易，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.期货交易实际上是预约成交

43、、定期交割 B.进行期货交易的目的只是为了投机C.预期某证券的价格将要上涨，投资者宜做空头交易D.期货合同签订后，在成交日到交割日的时间里，只有买方可以进行转手，而卖方只有在交割时可按原定价格和数量交出所卖的证券解析：解析：选项 B，进行期货交易的目的有两个，即保值和投机。选项 C，预期某证券的价格将要上涨，投资者宜做多头交易；而预期某证券价格将要下跌，投资者宜做空头交易。选项 D，期货合同签订后，在成交日到交割日的时间里，买卖双方都可不断地进行转手。29.由于证券市场或经济形势的变化而给证券持有人带来损失的可能性称( )。（分数：2.00）A.信用风险B.投资风险C.市场风险 D.货币风险解

44、析：解析：选项 A，信用风险是指交易对象无力履约的风险；选项 B，投资风险是指投资者为获得不确定的预期效益而承担的风险；选项 D，货币风险是指由于汇率的反向变化而可能导致证券持有人蒙受损失的风险。30.金融企业筹集资本的预定总额，即设立金融企业需投资人投入的现金或实物称为( )。（分数：2.00）A.最低资本B.发行资本 C.注册资本D.实收资本解析：解析：选项 A，最低资本是按照有关法律规定建立金融企业要求达到的最低资本额：选项 C，注册资本是金融企业设立时，在其章程中注明的向政府主管机关登记注册的资金；选项 D，实收资本是投资人实际投入的预付资金。31.金融机构的债务资本称为( )。（分数

45、：2.00）A.一级资本B.二级资本 C.产权资本D.核心资本解析：解析：通常把金融企业的产权资本称为一级资本或核心资本，把债务资本称为二级资本或从属资本。32.巴塞尔协议规定商业银行的资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.4B.8 C.10D.20解析：解析：根据巴塞尔协议的规定，商业银行的资本充足率(资本净额加权风险资产总额)最低标准要达到 8。33.以下属于商业银行中间业务的是( )业务。（分数：2.00）A.存款B.贷款C.投资D.结算 解析：解析：结算属于商业银行中间业务。34.一个开户单位只能在一家金融企业开立一个( )，办理现金收付业务。（分数：2.00）A.基本存款账

46、户 B.临时存款账户C.专用存款账户D.保证金账户解析：解析：金融企业负责现金管理的具体实施和监督管理，一个开户单位只能在一家金融企业开立一个基本存款账户，办理现金收付业务。35.西方国家通常将存款分为( )。（分数：2.00）A.储蓄存款、企业存款、财政存款B.活期存款、定期存款、储蓄存款 C.定期存款、储蓄存款、企业存款D.活期存款、储蓄存款、支票存款解析：解析：依据不同的原则、标准来划分，金融企业吸收的存款可以有若干不同的分类。西方国家通常把存款分为活期存款、定期存款、储蓄存款；我国按所有者的归属来划分存款种类，如商业银行将存款分为企业存款、储蓄存款和财政性存款等。36.按照“为存款人保

47、密”的原则，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行一般不得向任何单位和个人泄露存款人的姓名、地址等B.司法部门或公安部门若因审理案件的需要，可翻阅银行账簿 C.若为审理案件需要，县(地区)以上银行可通知开户银行为司法部门或公安部门提供有关资料D.商业银行有权拒绝任何单位或个人对个人储蓄存款的查询、冻结解析：解析：选项 B，司法部门或公安部门如果因审理案件的需要，可按有关规定办理，但不可翻阅银行账簿。37.( )是比例管理的监控指标。（分数：2.00）A.流动性负债比例B.流动性比例 C.中长期贷款比例D.拆借资金比例解析：解析：流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，一般

48、用来衡量银行流动性的总体水平。我国商业银行法规定该比例不应低于 25。38.商业银行的基础头寸，是指商业银行的( )。（分数：2.00）A.全部流动资金B.流动与固定资产之和C.随时可用的资金 D.一定时期的可用资金解析：解析：基础头寸是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段，由其业务库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成。39.业务库存现金可用量的匡算不取决于( )。（分数：2.00）A.上日末营业终了时库存现金余额B.现金库存限额C.营业日初现金可用量D.自留准备金比率 解析：解析：库存现金实际可用量的计算公式为：营业日初现金可用量一上日末营业终了时库存现金金额一现金

49、库存限额。若按上式所计算的结果为正值，表示现金可用；若为负值，表示库存现金不足，需要设法补足。40.头寸 440 万元，现金收入超过现金支出 25 万元，联行应付大于应收的汇差为 50 万元，同城票据清算应收资金 15 万元，到期的由其他金融机构拆入差额 38 万元，发放贷款 100 万元，收回贷款 60 万元(其中本行客户 20 万元)，则当日头寸为( )万元。（分数：2.00）A.322B.332 C.342D.312解析：解析：当日头寸一初始头寸现金收付额联行汇入汇出额同城票据清算收付额法定准备金调减调增额士借出借入款到期额当日收回或贷出额440255015381006020332(万元)。41.票据贴现属于金融企业的( )业务。（分数：2.00）A.资产 B.负债C.表外D.中间解析：解析：票据贴现属于金融企业贷款业务的一种，故其属于资产业务。42.根据我国现行规定，商业银行可以贴现的票据是( )。（分数：2.00）A.支票B.银行本票C.商业汇票 D.银行汇票解析：解析：票据贴