经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷125及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 125 及答案解析(总分：200.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60 题(总题数：60，分数：120.00)1.国际储备中的普通提款权是指( )。（分数：2.00）A.黄金储备B.外汇储备C.SDRD.在基金组织的储备头寸2.目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的( )方法。（分数：2.00）A.机制管理B.事前管理C.事中管理D.事后管理3.企业债券的上市是由( )监督机构负责审批。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.保监会D.证监会4.金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是( )。（分数：2.00）A.依法监管B

2、.保持适度竞争C.监管主体独立性D.外部监管与自律监管5.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。（分数：2.00）A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.设综合业务窗口6.下列有关金融工具的性质中，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.期限性与收益性成正比B.期限性与风险性成反比C.期限性与流动性成正比D.流动性与收益性成正比7.在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比( )，表明资产运用过度。（分数：2.00）A.等于 1B.大于 1C.小于 1D.小于或等于 18.弗里德曼认为：在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是(

3、)。（分数：2.00）A.债券利率B.存款利率C.市场利率D.恒常收入9.金融宏观调控存在的前提是( )。（分数：2.00）A.经济的短期波动B.中央银行体系C.商业银行的存款创造D.二级银行体制10.如果某次 IPO 定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价格为 b，则该新股发行价格是( )。（分数：2.00）A.有效价位 a 和最高价位 b 的加权平均值B.有效价位 aC.有效价位 a 和最高价位 b 的算数平均值D.有效价位 a 以上，各中标者以各自出价购买新股11.金融调控中的一阶主控变量是( )。（分数：2.00）A.存款准备金率B.货币供给量C.基础货币D.市场利率12

4、.下列关于通货膨胀影响的说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量B.通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用C.较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲D.在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象13.从国际保险业监管发展趋势看，越来越多的国家将对保险业监管的核心转向( )监管。（分数：2.00）A.安全性B.投资收益C.偿付能力D.流动性14.我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表，下列项目中属于资产方的是( )。（分数：2.00）A.流通中的现金B.国内信贷C.单位定期存款D.单位活期存款15.( )认为通货膨胀在

5、任何时空条件下都是一种货币现象。（分数：2.00）A.弗里德曼B.凯恩斯C.萨缪尔森D.哈耶克16.下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。（分数：2.00）A.法定存款准备金B.派生存款C.超额准备金D.原始存款17.下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B.中国人民银行吸收存款准备金C.中国人民银行接受政府委托管理国库D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算18.2007 年 1 月召开全国金融工作会议后，按照“分类指导”“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进了( )，全面推行

6、商业化运作。（分数：2.00）A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国建设银行19.根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的( )。（分数：2.00）A.05B.1C.3D.420.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这可能性就是商业银行承担的( )。（分数：2.00）A.狭义的信用风险B.广义的信用风险C.操作风险D.市场风险21.巴塞尔协议要求资本充足率加资本缓冲比率在 2019 年以前从现在的 8逐步升至( )。（分数：2.00）A.9B.95C

7、.10D.10522.若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外币货币相兑换。则该国实现了( )。（分数：2.00）A.货币完全可兑换B.经常项目可兑换C.资本项目可兑换D.货币部分可兑换23.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是( )。（分数：2.00）A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款D.执行国家金融政策24.货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为( )。（分数：2.00）A.外部时滞B.内部时滞C.决策时滞D.认识时滞25.下列收入中属于商业银行营业外收入的是( )。（分数：2.00）A.违约金B.投资收益C.赔

8、偿金D.罚没收入26.客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为( )。（分数：2.00）A.融资B.融券C.买空D.交割27.财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应量( )。（分数：2.00）A.增加B.减少C.不变D.不确定28.以下各项不属于贷款经营内容的是( )。（分数：2.00）A.在贷款经营中推销银行其他产品B.选择贷款客户C.评估和控制贷款风险D.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构29.我国金融创新过程中具有里程碑意义的文件是( )。（分数：2.00）A.商业银行法B.证券投

9、资基金法C.商业银行金融创新指引D.中华人民共和国外汇管理条例30.根据“货币概览表”的编制原理，当一国的 M 2 是 9800 亿元，流通中现金为 2400 亿元，单位活期存款为 2560 亿元，则准货币的数量是( )亿元。（分数：2.00）A.7400B.7240C.4840D.1476031.货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，( )之间就存在矛盾。（分数：2.00）A.稳定物价与充分就业B.稳定物价与经济增长C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡32.在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权”，是指发行人授予主承销商的一项选择权，其有权自主执行超过计

10、划融资规模( )的配售新股的权力。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.2533.失业率与物价上涨率存在( )关系。（分数：2.00）A.正相关B.负相关C.不相关D.不确定34.根据商业银行风险监管核心指标的有关规定，我国对商业银行关于收益合理性 的监管指标中，关于资本利润率的规定是( )。（分数：2.00）A.净利润与所有者权益总额之比不应低于 10B.净利润与所有者权益总额之比不应低于 11C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 10D.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 1135.下列关于经济发展与金融深化的关系的说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.金融深化会导

11、致金融危机，破坏经济发展B.金融深化必然促进经济发展C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合36.下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是( )。（分数：2.00）A.监管资本充足性B.审批业务范围C.审批注册资本D.处理有问题银行37.公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于( )。（分数：2.00）A.缺乏主动权B.缺乏弹性C.从实施到影响最终目标，时滞较长D.无法进行逆向操作38.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如

12、期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。（分数：2.00）A.转移风险B.主权风险C.投资风险D.系统风险39.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。（分数：2.00）A.需求拉上型B.成本推进型C.供求混合型D.结构型40.当市场利率高于债券收益率时，债券会( )。（分数：2.00）A.平价发行B.折价发行C.溢价发行D.等价发行41.2012 年 6 月中国银监会发布资本办法，建立了与巴塞尔协议接轨且符合我国银行业实际的资本监管制度，于 2013 年起开始实施，并要求商业银行在( )年年底前达到规定的资本充足率要求。（分数：2.00）A.201

13、5B.2018C.2020D.202542.在美国发行的外国债券称为( )。（分数：2.00）A.武士债券B.扬基债券C.猛犬债券D.伦布兰特债券43.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是( )偿付能力为原则。（分数：2.00）A.适度B.自主C.最低D.最高44.将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。（分数：2.00）A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化45.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为( )。（分数：2.00）A.对相应的银行发行金融债券B.吸收社会公众存款C.向相应

14、的银行贷款D.财政拨款46.与通道制相比，保荐制增加了由( )承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容。（分数：2.00）A.保存机构B.保荐机构和保荐代表人C.保荐代表人D.保荐对象47.在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是( )。（分数：2.00）A.商业银行B.中央银行C.企业D.居民户48.投资银行的最核心业务是( )。（分数：2.00）A.证券发行与承销B.兼并收购C.基金管理D.资产证券化49.当出现国际收支逆差时，下列调节政策中不正确的是( )。（分数：2.00）A.紧的财政政策B.紧的货币政策C.本币法定升值的汇率政策D.本币法定贬值的汇率政

15、策50.通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是( )。（分数：2.00）A.直接融资B.间接融资C.项目融资D.长期融资51.金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品的( )特征。（分数：2.00）A.杠杆比例高B.定价复杂C.高风险性D.全球化程度高52.通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债，也称之为( )。（分数：2.00）A.贴现贷款B.法定准备金C.基础货币D.存款53.1999 年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内

16、容是( )。（分数：2.00）A.准许商业银行设立分支机构B.准许金融持股公司跨国发展C.准许金融持股公司跨界从事金融业务D.准许保险公司从事非保险业务54.商业银行的缺口管理属于( )管理。（分数：2.00）A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.投资风险55.西方学者一直主张把“流动性”作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为( )的能力。（分数：2.00）A.现金B.债券C.存款D.贷款56.在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。（分数：2.00）A.货币需求量过多B.货币供应量过多C.货币供应量不足D.货币需求量不足57.在影响货币乘数的诸多因素中，由商

17、业银行决定的因素是( )。（分数：2.00）A.活期存款准备金率B.定期存款准备金率C.超额准备金率D.提现率58.改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和( )。（分数：2.00）A.提高金融监管能力B.建立完善的金融市场法规C.建立严格的内控机制D.完善市场经济体制59.下列关于信用经纪业务的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B.投资银行对所提供的信用资金承担交易风险C.投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金D.有融资和融券两种类型60.单纯的金融深化最终很可能造成( )。（分数：2.00）A.通

18、货膨胀B.泡沫经济C.经济低迷D.通货紧缩二、B多项选择题共 20 题(总题数：20，分数：40.00)61.金融市场最基本的要素是( )。（分数：2.00）A.金融市场中介B.金融市场主体C.金融市场范围D.金融市场价格E.金融市场客体62.金融工具的性质有( )。（分数：2.00）A.期限性B.安全性C.风险性D.收益性E.流动性63.在证券回购协议中，可以作为标的物的有( )。（分数：2.00）A.国库券B.政府债券C.商业票据D.信用证E.大额可转让定期存单64.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是( )。（分数：2.00）A.票面金额B.汇率C.票面利率D.物价水平E.实际

19、期限65.目前，我国中央银行基准利率包括( )。（分数：2.00）A.再贷款利率B.再贴现利率C.通货膨胀率D.存贷准备金利率E.超额存款准备金率66.以下对国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.国家拥有中央银行的经营管理权和决策权B.私人股东只具有分红的权利C.私人股份对中央银行的决策一般没有影响D.采取这种央行资本结构的国家有日本、墨西哥E.它是中央银行资本结构的主要形式67.从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征是( )。（分数：2.00）A.职责分离，相互制约的部门和岗位设置B.实行行长负责制C.实行全员劳动合同制D.纵向

20、的授权和审批制度E.完善的信息系统68.在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括( )。（分数：2.00）A.宏观经济分析B.贷款面谈C.行业调查D.信用调查E.财务分析69.在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家有( )。（分数：2.00）A.英国B.韩国C.意大利D.美国E.瑞士70.按照目前上市品种和证券账户用途，证券账户可以分为( )。（分数：2.00）A.个人账户B.股票账户C.债券(回购)D.基金账户E.法人账户71.相对比较合理的实施金融自由化的顺序应该是( )。（分数：2.00）A.先国内实际部门的自由化，再国

21、内金融部门的自由化B.先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化C.先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化D.先国外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化E.先金融自由化，后贸易自由化72.推动金融发展和金融深化的最主要的原因和最原始的动力是( )。（分数：2.00）A.信息不对称的存在B.经济的发展C.生产信息的需要D.生产信息需要交易成本E.信息机构的建立73.在市场经济条件下，实现货币均衡的重要条件有( )。（分数：2.00）A.信贷收支平衡B.企业收支平衡C.国民收入无超额分配D.均衡利率水平E.财政收支平衡74.可能引起货币供应量减少的因素有( )。（分数：2.00）A

22、.黄金销售量大于收购量B.国际收支逆差C.财政收支结余D.国际收支顺差E.财政有赤字75.政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有( )。（分数：2.00）A.冻结存款B.废除旧币C.发行新币D.提高利率E.变更钞票面值76.紧缩性的货币政策有( )。（分数：2.00）A.降低法定存款准备金率B.提高再贴现率C.公开市场卖出业务D.增加税收E.直接提高利率77.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的货币政策措施有( )。（分数：2.00）A.提高再贴现率B.提高存款准备金率C.公开市场上卖出有价证券D.道义劝告E.社会总供求平衡状况78.根据金融危机爆发的领域，可将金融危机分为( )。

23、（分数：2.00）A.货币危机B.银行危机C.全球性金融危机D.外债危机E.系统性金融危机79.金融全球化迅速发展，主要表现在( )。（分数：2.00）A.金融风险加大B.金融机构的跨国经营和规模迅速扩张C.金融市场的全球联动D.金融产品的不断创新E.金融资本的频繁跨国流动80.( )是以一定整数单位的本国货币为标准，折算为若干单位的外国货币。（分数：2.00）A.直接标价法B.间接标价法C.应付标价法D.应收标价法E.单式标价法三、B案例分析题共 20 题(总题数：4，分数：40.00)我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力

24、有限，最终走向倒闭。根据上述资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).我国银行机构中，8的资本充足率标准是( )。（分数：2.00）A.最低标准B.特殊标准C.一般标准D.最高标准(2).资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容。资产安全性监管的重点应该是( )。（分数：2.00）A.经营状况B.银行机构风险的分布C.资产集中程度D.关系人贷款(3).银行监管的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.市场退出监管B.市场竞争监管C.市场运营监管D.市场准入监管(4).我国衡量银行机构流动性的指标主要有( )。（分数：2.00）A.流动性比例不应低于 25B.流动负债依存度不应低

25、于 60C.流动性缺口率不应低于10D.资产利润率不应低于 06(5).处置倒闭银行的措施主要包括( )。（分数：2.00）A.收购或兼并B.依法清算C.中央银行救助D.银行同业救助假设某国 2013 年的各项经济指标如下：国民生产总值 4780 亿美元；年底未清偿外债余额为 580 亿美元，其中大约有 60的债务从美国借入，并且短期外债达到 65；当年货物服务出口总额为 700 亿美元；当年外债还本付息总额为 350 亿美元。根据上述资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).下列不属于外债的是( )。（分数：2.00）A.外国企业贷款B.国际金融租赁C.发行外币债券D.外商直接投资和股

26、票投资(2).该国的负债率是( )。（分数：2.00）A.146B.73C.121D.82(3).该国的债务率是( )。（分数：2.00）A.50B.829C.121D.1201(4).与国际通行的警戒线相比，该国的债务率( )。（分数：2.00）A.超过B.未超过C.大大超过D.相等(5).你认为该国外债管理的重点应该在( )。（分数：2.00）A.优化外债的期限结构B.优化外债的利率结构C.优化外债的国别结构D.优化外债的投向结构2009 年年底希腊债务危机引爆了欧洲债务危机，美、日、欧等主要发达经济体均陷入衰退。各国纷纷出台措施，力图稳定金融市场和刺激经济增长。然而，众人企盼的经济复苏迹

27、象依然难觅，近日一些主要发达经济体公布的负面经济数据显示，其经济衰退程度日益加深。以英国为例，英国中央银行和英国工会联合会近日分别下调了今年的经济增长预测，英央行认为，2010 年，英国经济同比降幅大约在 46之间；英国工业联合会 16 日预测英国经济全年将下降 33。根据上述资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).这种经济现象属于( )。（分数：2.00）A.隐蔽性通货膨胀B.正常的经济波动C.恶性通货膨胀D.金融危机(2).针对目前的实际情况，中央银行可以采取的政策措施有( )。（分数：2.00）A.下调存款准备金率B.扩大中央银行基础货币投放C.减少对金融机构再贷款D.提高再贴现

28、率(3).为了应对这种严峻的经济形势，我国可以采取的财政政策措施有( )。（分数：2.00）A.增加政府的福利支出B.增加政府的投资C.增加税收D.增加财政补贴(4).下列中央银行采取的措施中属于一般性货币政策工具的是( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.再贴现政策C.存款准备金率D.窗口指导(5).若中央银行降低再贴现率，则市场上( )。（分数：2.00）A.货币量增加B.货币量减少C.市场利率下降D.市场利率上升假设某商业银行的业务如下：各项存款 2200 万元；各项贷款 1400 万元；库存现金 10077 万元；向央行办理票据再贴现 100 万元；开办信托投资业务 150 万元

29、；发行金融债券 300 万元；在央行存款 200 万元；承诺向水电厂贷款 80 万元。根据上述资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该银行的负债业务总金额为( )万元。（分数：2.00）A.2500B.2600C.2800D.3000(2).向中央银行融通资金的形式，除了再贴现外，还有( )。（分数：2.00）A.再贷款B.转贴现C.在公开市场上出售证券D.回购协议(3).该行开办的信托投资业务属于( )。（分数：2.00）A.资产业务B.负债业务C.投资业务D.中间业务(4).除了库存现金，商业银行的现金资产还包括( )。（分数：2.00）A.在中央银行存款B.票据贴现C.存放同业

30、存款D.托收中款项(5).按法定存款准备金率为 8计算，该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为( )万元。（分数：2.00）A.24B.88C.100D.200经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 125 答案解析(总分：200.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60 题(总题数：60，分数：120.00)1.国际储备中的普通提款权是指( )。（分数：2.00）A.黄金储备B.外汇储备C.SDRD.在基金组织的储备头寸 解析：解析：普通提款权就是在基金组织中的储备头寸，是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中25的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分。2.目前采用的贷款五

31、级分类方法，属于信用风险管理的( )方法。（分数：2.00）A.机制管理B.事前管理C.事中管理 D.事后管理解析：解析：事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理。3.企业债券的上市是由( )监督机构负责审批。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.保监会D.证监会 解析：解析：中国证监会监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。4.金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是( )。（分数：2.00）A.依法监管B.保持适度竞争C.监管主体独立性 D.外部监管与自律监管解析：解析：监管主体的独立性是金融监管机构

32、实施有效金融监管的基本前提。金融 监管是专业性、技术性很强的活动，涉及面较广且复杂，如果不是独立性很强的专门机构，其监管过程和目标容易受到来自不同方面利益主体的干扰，难以公正、公平、有效地进行金融监管，达到所需监管目标。5.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。（分数：2.00）A.集中核算B.业务外包C.前后台分离 D.设综合业务窗口解析：解析：商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是前后台分离。6.下列有关金融工具的性质中，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.期限性与收益性成正比 B.期限性与风险性成反比C.期限性与流动性成正比D.流动性

33、与收益性成正比解析：解析：金融工具的期限性与风险性成正比、与流动性成反比，流动性与收益性成反比，选项B、C、D 错误。7.在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比( )，表明资产运用过度。（分数：2.00）A.等于 1B.大于 1 C.小于 1D.小于或等于 1解析：解析：速度对称原理即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于 1，表示资产运用过度，反之则表示资产运用不足

34、。8.弗里德曼认为：在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。（分数：2.00）A.债券利率B.存款利率C.市场利率D.恒常收入 解析：解析：尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。9.金融宏观调控存在的前提是( )。（分数：2.00）A.经济的短期波动B.中央银行体系C.商业银行的存款创造D.二级银行体制 解析：解析：金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。10.如果某次 IPO 定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价格为 b，则该新股发行价格是( )。（分数：2.00）A.有效价位 a 和最高价

35、位 b 的加权平均值B.有效价位 a C.有效价位 a 和最高价位 b 的算数平均值D.有效价位 a 以上，各中标者以各自出价购买新股解析：解析：竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位才是有效价位。在其之上的所有申报都中标。在统一价格拍卖中，这一有效价位即新股的发行价格。11.金融调控中的一阶主控变量是( )。（分数：2.00）A.存款准备金率B.货币供给量C.基础货币 D.市场利率解析：解析：中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量，存款准备金率是货币政策工具，货币供给是中央银行宏观金融调控的间接

36、控制二阶变量，市场利率是反馈信号。12.下列关于通货膨胀影响的说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量 B.通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用C.较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲D.在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象解析：解析：通货膨胀会使生产成本提高，生产部门的资金，尤其是周期长、投资大的生产部门的资金会转向商业部门或进行金融投机，社会生产资本总量由此而缩小。13.从国际保险业监管发展趋势看，越来越多的国家将对保险业监管的核心转向( )监管。（分数：2.00）A.安全性B.投资收益C.偿付能力 D.流动

37、性解析：解析：偿付能力是保险公司的灵魂，也是保险监管的另一个最为重要的方面。从国际保险业监管的发展趋势看，越来越多的国家都已经或者正在向以偿付能力监管为核心的模式发展。14.我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表，下列项目中属于资产方的是( )。（分数：2.00）A.流通中的现金B.国内信贷 C.单位定期存款D.单位活期存款解析：解析：货币概览中的资产方包括国外资产(净)和国内信贷，其中国内信贷包括贷款和财政借款(净)。15.( )认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。（分数：2.00）A.弗里德曼 B.凯恩斯C.萨缪尔森D.哈耶克解析：解析：货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀

38、在任何时空条件下都是一种货币现象。16.下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。（分数：2.00）A.法定存款准备金B.派生存款C.超额准备金 D.原始存款解析：解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。17.下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B.中国人民银行吸收存款准备金C.中国人民银行接受政府委托管理国库D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算 解析：解析：中央银行的负债业务主要有：货币发行，中央银行发行的货币即

39、通常所说的钞票或现金，是基础货币的主要构成部分，是中央银行的最大负债项目之；代理国库。中央银行凭借财政部开设于中央银行的专门账户代理财政收入支出，履行代理国库职责，财政金库存款即成为中央银行的重要资金来源之一；货币存款准备金。中央银行集中商业银行与其他金融机构的存款准备金，旨在满足流动性与清偿能力要求。18.2007 年 1 月召开全国金融工作会议后，按照“分类指导”“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进了( )，全面推行商业化运作。（分数：2.00）A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行 D.中国建设银行解析：解析：2007 年 1 月召开全国金融工作会议后，按照分

40、类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进了国家开发银行，全面推行商业化运作。19.根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的( )。（分数：2.00）A.05B.1 C.3D.4解析：解析：银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的 1，现钞卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的 4。20.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这可能性就是商业银行承担的( )。（分数：2.00）A.狭义的信用风险B.广义的信用风险 C

41、.操作风险D.市场风险解析：解析：广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。21.巴塞尔协议要求资本充足率加资本缓冲比率在 2019 年以前从现在的 8逐步升至( )。（分数：2.00）A.9B.95C.10D.105 解析：解析：巴塞尔协议规定：建立 25的资本留存缓冲和 025的逆周期资本缓冲，要求资本充足率加资本缓冲比率在 2019 年以前从现在的 8逐步升至 105。22.若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外币货币相兑换。则该国实现了( )。（分数：2.00）A.货币完全可兑换 B.经常项目可兑换C.资本项目可兑换D.货币部分可兑换

42、解析：解析：若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外国货币相兑换，则该国实现了货币完全可兑换。23.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是( )。（分数：2.00）A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款 D.执行国家金融政策解析：解析：与其他金融机构相比，吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。24.货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为( )。（分数：2.00）A.外部时滞B.内部时滞 C.决策时滞D.认识时滞解析：解析：货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为内部时滞。25.下列收入中属于商业

43、银行营业外收入的是( )。（分数：2.00）A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入 解析：解析：营业外收入内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。26.客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为( )。（分数：2.00）A.融资B.融券 C.买空D.交割解析：解析：融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式，其中融资也叫买空。27.财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果

44、财政出现结余，则货币供应量( )。（分数：2.00）A.增加B.减少 C.不变D.不确定解析：解析：财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币。28.以下各项不属于贷款经营内容的是( )。（分数：2.00）A.在贷款经营中推销银行其他产品B.选择贷款客户C.评估和控制贷款风险 D.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构解析：解析：本题考察商业银行贷款经营的主要内容。29.我国金融创新过程中具有里程碑意义的文件是( )。（分数：2.00）A.商业银行法B.证券投资基金法C.商业银行金融创新指引 D.中华人民共和国外汇管理条例解析：解析：20

45、06 年 12 月 11 日实施的商业银行金融创新指引是我国金融创新里程碑式的文件。30.根据“货币概览表”的编制原理，当一国的 M 2 是 9800 亿元，流通中现金为 2400 亿元，单位活期存款为 2560 亿元，则准货币的数量是( )亿元。（分数：2.00）A.7400B.7240C.4840 D.14760解析：解析：准货币数量M 2 一 M 1 9800 一(2400+2560)4840。31.货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，( )之间就存在矛盾。（分数：2.00）A.稳定物价与充分就业 B.稳定物价与经济增长C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡解

46、析：解析：澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究 18611957 年近 100 年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与物价上涨之间，存在着一种此消彼长的关系。这一关系可用菲利普斯曲线来表示。32.在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权”，是指发行人授予主承销商的一项选择权，其有权自主执行超过计划融资规模( )的配售新股的权力。（分数：2.00）A.10B.15 C.20D.25解析：解析：在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权”，是指发行人授予主承销商的一项选择权，其有权自主执行超过计划融资规模 15的配售新股的权力。33.失业率与物价上涨率存在( )关系。（

47、分数：2.00）A.正相关B.负相关 C.不相关D.不确定解析：解析：一般而言，在失业率较高的国家，中央银行有可能通过增加货币供给量、扩大信用投放等途径，刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但这样做往往在一定程度上导致一般物价水平的上涨，诱发或加剧通货膨胀。34.根据商业银行风险监管核心指标的有关规定，我国对商业银行关于收益合理性 的监管指标中，关于资本利润率的规定是( )。（分数：2.00）A.净利润与所有者权益总额之比不应低于 10B.净利润与所有者权益总额之比不应低于 11C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 10D.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 11 解析：解析：

48、资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 11。35.下列关于经济发展与金融深化的关系的说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展B.金融深化必然促进经济发展C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退 D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合解析：解析：经济发展与金融深化有着密切的相关关系。一个国家或地区的经济在一定时期内取得较大的发展，相应的，其金融必然得到相当程度的深化。可以肯定地说，没有金融的深化，经济也难有长期稳定的发展。但是，金融深化并不一定始终地、必然地会带来经济的发展，无效的或失控的金融深化反而会导致经济的实质性

49、倒退。36.下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是( )。（分数：2.00）A.监管资本充足性 B.审批业务范围C.审批注册资本D.处理有问题银行解析：解析：资本充足性属于市场运营监管的内容，审批注册资本和审批业务范围属于市场准入监管。37.公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于( )。（分数：2.00）A.缺乏主动权B.缺乏弹性C.从实施到影响最终目标，时滞较长 D.无法进行逆向操作解析：解析：公开市场业务的主动权在中央银行，富有弹性，可以对货币进行微调，中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，不足是从实施到影响最终目标，时滞较长。38.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。（分数：2.00）A.转移风险 B.主权风险C.投资风险D.系