经济师中级金融专业知识与实务-88及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务-88 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.市场风险是( )，而蒙受经济损失的可能性。A金融市场主体发生意外变动 B因内部控制缺失或疏忽C金融市场价格发生意外变动 D因流动性短缺（分数：1.00）A.B.C.D.2.金融监管的理论基础是管制理论，目前管制理论不包括( )。A公共利益论 B特殊利益论 C社会选择论 D政府行政论（分数：1.00）A.B.C.D.3.下列关于金融债券的说法错误的是( )。A金融债券是商业银行中长期资金的重要来源B发行金融债券要受发行机构信用等级的约束C金融债券利率高于同

2、期储蓄存款利率D金融债券会受到金融企业原有存贷关系的束缚（分数：1.00）A.B.C.D.4.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为( )。AH 股 BA 股 CB 股 DF 股（分数：1.00）A.B.C.D.5.金融工具分为货币市场工具和资本市场工具，这是按照( )来进行的分类。A期限的不同 B性质的不同C与实际信用活动的关系 D交易的对象（分数：1.00）A.B.C.D.6.信用工具的票面收益与其市场价格的比率是( )。A名义收益率 B剑期收益率 C实际收益率 D本期收益率（分数：1.00）A.B.C.D.7.现有一张永久债券，其市场价格为

3、20 元，永久年金为 2 元，该债券的到期收益率为( )。A8% B10% C12.5% D15%（分数：1.00）A.B.C.D.8.从授信对象看，消费信用的债务人是( )。A企业 B银行 C消费者 D政府（分数：1.00）A.B.C.D.9.利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且( )。A长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格B长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同C长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格D长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关（分数：1.00）A.B.C.D.10.下列不属于金融企业贷款业务的关系人的是( )。A

4、借款人 B存款人 C贷款人 D担保人（分数：1.00）A.B.C.D.11.没某商业银行当日现金收入超过库存限额 200 万元。当日将超限额 200 万元现金库存送存中央银行后，其现金头寸( )。A增加 200 万元 B减少 200 万元 C增加 400 万元 D不变（分数：1.00）A.B.C.D.12.实行准中央银行制度的典型国家和地区是( )。A英国 B韩国 C美国 D新加坡（分数：1.00）A.B.C.D.13.在五级分类法中，借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还的贷款属于( )。A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款（分数：1.00）A.B

5、.C.D.14.下列不能作为贷款抵押物的是( )。A房屋和其他地上定着物 B土地使用权C土地所有权 D机器、交通工具（分数：1.00）A.B.C.D.15.信托投资公司的监管机构是( )。A中国证监会 B中国银监会 C中央银行 D国家外汇管理局（分数：1.00）A.B.C.D.16.以下属于商业银行中间业务的是( )。A结算 B存款 C贷款 D投资（分数：1.00）A.B.C.D.17.金融工具的流动性与收益性成( )。A正比 B反比C不相关 D有时候成正比，有时候成反比（分数：1.00）A.B.C.D.18.按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为( )。A货币市场与资本市场 B直接

6、金融市场间接金融市场C发行市场与流通市场 D有形市场与无形市场（分数：1.00）A.B.C.D.19.公式“借贷资金的需求=货币需求的改变量+投资量”表示的是( )。A可贷资金利率理论 B古典利率理论C流动性偏好理论 D期限偏好理论（分数：1.00）A.B.C.D.20.( )电称当前收益率，它是指本期获得债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率。A实际收益率 B本期收益率 C到期收益率 D名义收益率（分数：1.00）A.B.C.D.21.如果某种股票的预期年收人为每股 10 元，市场利率为 10%时，则该种股票的价格为( )元。A50 B100 C150 D200（分数：1.00）A.B.

7、C.D.22.( )通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。A债券的发行价格 B债券的流通转让价格C债券的票面价格 D债券的定价（分数：1.00）A.B.C.D.23.( )年，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。A1995 B1996 C1997 D1998（分数：1.00）A.B.C.D.24.按照( )，金融机构可分为金融调控监管机构和金融运行机构。A融资方式的不同 B从事金融活动的目的不同C金融机构业务的特征 D是否承担政策性业务（分数：1.00）A.B.C.D.25.美国的金融监管自( )通过了金融服务现代化法案后，取消了分

8、业经营法案，开始进入混业经营时代。A1998 年 B1999 年 C2000 年 D2001 年（分数：1.00）A.B.C.D.26.狭义的金融创新是指( )。A金融制度的创新 B金融市场的创新C金融工具的创新 D金融机构的创新（分数：1.00）A.B.C.D.27.商业银行资产业务创新的主要目的是( )。A降低风险 B存款账户的灵活性C创造更多的派生存款 D规避金融监管当局对资本金的特殊要求（分数：1.00）A.B.C.D.28.( )是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。A远期合约 B金融期货 C金融互换

9、D金融期权（分数：1.00）A.B.C.D.29.下列属于金融约束论与金融抑制论的根本区别的是( )。A金融约束论强调严格管制，金融抑制论强调金融自由化B金融约束是主动的，金融抑制是被动的C金融约束是在金融抑制的基础上发展起来的D金融约束论指出通过一些适当的金融管制措施来创造租金，为竞争者提供适当的激励（分数：1.00）A.B.C.D.30.信息不对称是指( )。A信息不透明 B信息不完全C信息失真 D双方对对方信息掌握不充分（分数：1.00）A.B.C.D.31.政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于( )。A是否以盈利为目的 B是否执行国家金融政策C是否自主经营 D是否政府出资（分数：

10、1.00）A.B.C.D.32.下列不属于直接金融机构的是( )。A证券公司 B投资银行 C招商证券公司 D中国工商银行（分数：1.00）A.B.C.D.33.下列不属于存款性金融机构的是( )。A商业银行 B储蓄银行 C信用合作社 D投资银行（分数：1.00）A.B.C.D.34.下列关于商业银行经营与管理的关系，错误的是( )。A既有区别的一面，又有相互联系、互为依托的一面B两者只有区别，没有联系C经营是管理的对象和出发点D银行的经营靠管理来规划、发展（分数：1.00）A.B.C.D.35.下列属于商业银行负债业务创新项目的是( )。A回购协议 B可转让支付命令账户C备用信用证 D金融互换

11、（分数：1.00）A.B.C.D.36.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指银行负债的( )。A盈利性 B流动性 C安全性 D效益性（分数：1.00）A.B.C.D.37.( )是将商业银行与客户的关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的理念。A传统营销 B市场营销 C推销 D关系营销（分数：1.00）A.B.C.D.38.当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，会产生( )。A信用风险 B利率风险 C流动性风险 D市场风险（分数：1.00）A.B.C.D.39.按照( )，证券账户可以分为个人账户和法

12、人账户。A开户人的不同 B上市的品种 C证券账户的用途 D证券账户的格式（分数：1.00）A.B.C.D.40.1994 年起，人民币实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的( )。A固定汇率制 B浮动汇率制 C盯住汇率制 D联系汇率制（分数：1.00）A.B.C.D.41.当本币升值时，会使国内物价水平( )。A上涨 B下降 C不变 D没影响（分数：1.00）A.B.C.D.42.( )是指投资银行作为经纪商，在代理客户证券交易时，以客户提供部分现金以及有证券担保为前提，为其代垫所需的资金或有价证券的差额，从而帮助客户完成证券交易行为。A现金业务 B信用经纪业务 C保证金业务 D投资业务（分

13、数：1.00）A.B.C.D.43.在公司并购业务中，公式“A+B=C”表示的并购结果是( )。A新设合并 B控股与被控股 C交换发盘 D吸收合并（分数：1.00）A.B.C.D.44.( )包括兼并与收购。A售出 B扩张 C公司控制 D所有权结构变更（分数：1.00）A.B.C.D.45.外汇交易双方达成买卖交易，约定在未来某一时间进行实际交割使用的汇率是( )。A即期汇率 B远期汇率 C交割汇率 D套算汇率（分数：1.00）A.B.C.D.46.在国际收支活动中，各类微观主体出于自身特殊的目的而于事前主动进行的经济交易称为( )。A调节性 B短期性 C弥补性 D自主性（分数：1.00）A.

14、B.C.D.47.国际货币体系当中的布雷顿森林体系建立于( )。A1944 年 B1945 年 C1946 年 D1947 年（分数：1.00）A.B.C.D.48.目前，欧盟国家实行的银行制度基本上都是( )。A综合型的全能银行模式 B单独银行制C专一银行制 D基础银行制（分数：1.00）A.B.C.D.49.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，是指金融工具的( )。A期限性 B流动性 C收益性 D风险性（分数：1.00）A.B.C.D.50.具有“准货币”特性的金融工具是( )。A货币市场工具 B资本市场工具 C金融衍生品 D外汇市场工具（分数：1.00）A.B.

15、C.D.51.金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品的( )特征。A杠杆比例高 B定价复杂 C高风险性 D全球化程度高（分数：1.00）A.B.C.D.52.下列不属于金融衍生工具的有( )。A金融远期 B利率互换 C信用违约掉期 D贷款承诺（分数：1.00）A.B.C.D.53.面值为 100 元的债券，票面利率为 10%，期限 10 年，规定每年年末支付利息，到期一次还本。假设某投资者某年年初以 90 元购入，持有 2 年后以 95 元卖出，其实际年收益率是( )。A12.50% B13.89

16、% C15.00% D16.67%（分数：1.00）A.B.C.D.54.若某种股票的预期每年股息收入为 10 元，当前市场利率为 5%，则股票价格为( )元。A100 B200 C500 D1000（分数：1.00）A.B.C.D.55.商业银行负债业务的创新主要发生在( )。A20 世纪初 B20 世纪 20 年代以后C20 世纪 50 年代以后 D20 世纪 60 年代以后（分数：1.00）A.B.C.D.56.我国中央银行的资本金的构成结构是( )的资本结构。A全部资本为国家所有 B国家和民间股份混合所有C全部资本非国家所有 D无资本金（分数：1.00）A.B.C.D.57.下列不属于

17、商业银行中间业务创新的是( )。A结算业务的创新 B信托业务的创新C存贷款业务的创新 D自动化服务的创新（分数：1.00）A.B.C.D.58.下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是( )。A可以使客户获得高于储蓄账户的利息 B可以在二级市场中流通C流动性差 D可以在二级市场上转让和变现（分数：1.00）A.B.C.D.59.金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转的职能是( )A信用中介 B金融服务 C支付中介 D创造信用工具（分数：1.00）A.B.C.D.60.通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖

18、的融资方式是( )。A直接融资 B间接融资 C项目融资 D长期融资（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.期权购买者预期未来某证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费用购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利，这种交易方式为( )。（分数：2.00）A.看涨期权B.看跌期权C.买进期权D.卖出期权E.买空62.目前较为普遍的金融衍生品包括有( )。（分数：2.00）A.债券B.金融期货C.金融期权D.信用衍生品E.人民币63.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括( )。（分数：2.00）A.吸收储蓄存款B.股东缴纳的资本

19、金C.从银行业金融机构融入资金D.买卖政府债券E.捐赠资金64.信贷类不良资产的处置手段主要有( )。（分数：2.00）A.资产证券化B.贷款重组C.协议处置D.催付清收E.债权核销65.贷款的五级分类中，属于不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类66.决定汇率变动的主要因素有( )。（分数：2.00）A.物价的相对变动B.国际收支差额的变化C.市场预期的变化D.企业活动E.政府干预汇率67.管理层收购(MBO)的融资渠道主要有( )。（分数：2.00）A.证券回购B.银行借款C.民间借贷D.延期支付及 MBO 基金E.担保融资68.管理层收购

20、(MBO)价格确定方法有( )。（分数：2.00）A.成本加成定价法B.边际效益定价法C.贴现现金流量法(DCF 模型)D.经济增加值法(EVA)E.市盈率法69.凯恩斯认为流动性偏好的动机包括( )。（分数：2.00）A.储蓄动机B.支出动机C.交易动机D.预防动机E.投机动机70.按金融创新的动因划分，金融创新可以分为( )等类型。（分数：2.00）A.逃避管制B.规避风险型C.政策推动D.技术推动型E.理财型71.治理通货紧缩的政策和措施有( )。（分数：2.00）A.扩张性的财政政策B.扩张性的货币政策C.扩大对外贸易D.加快产业结构的调整E.推进金融政策制度建设72.现代金融深化的表

21、现包括( )。（分数：2.00）A.专业生产和销售信息的机构的建立B.各类金融中介的出现C.限制条款、抵押和资本净值在金融交易中的作用加强D.大银行的资产规模急速扩张E.中央银行对商业银行的管制越来越细73.商业银行的组织制度有( )。（分数：2.00）A.单一银行制度B.多元银行制度C.分支银行制度D.持股公司制度E.连锁银行制度74.外汇储备对货币供应量的影响主要表现在( )。（分数：2.00）A.结汇量的多少B.储备量的增减C.汇率的升降D.售汇量的多少E.币种结构的变化75.COSO 在其内部控制整合框架中正式提出了内部控制由五项要素组成，即( )。（分数：2.00）A.控制环境B.风

22、险评估C.公平竞争D.信息与沟通E.监督76.紧缩性的货币政策有( )。（分数：2.00）A.降低法定存款准备金率B.提高再贴现率C.公开市场卖出业务D.增加税收E.直接提高利率77.市场运营监管主要是监管( )。（分数：2.00）A.资产安全性B.资本充足率C.流动适度性D.收益合理性E.市场稳定性78.根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将各个国家和地区的新股发行方式分为( )。（分数：2.00）A.询价方式B.固定价格方式C.余额包销方式D.竞价方式E.混合方式79.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有( )。（分数：2.00）A.投资收益率B.负债率C.债务率D.偿债率E.

23、短期债务率80.一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有( )。（分数：2.00）A.稳定的宏观经济环境B.足够的资金数量C.稳健的金融体系D.弹性的汇率制度E.必须是资本丰义国家三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)我国 A 银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析下列问题。（分数：10.00）(1).我国银行机构中，8%的资本充足率标准是( )。（分数：2.00）A.最低标准B.特殊标准C.一般标准D.最高标准(2).资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资

24、产安全性监管的重点应该是( )。（分数：2.00）A.经营状况B.银行机构风险的分布C.资产集中程度D.关系人贷款(3).银行监管的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.市场退出监管B.市场竞争监管C.市场运营监管D.市场准入监管(4).我国衡量银行机构流动性的指标主要有( )。（分数：2.00）A.流动性比例不应低于 25%B.流动负债依存度不应低于 60%C.流动性缺口率不应低于-10%D.资产利润率不应低于 0.6%(5).处置倒闭银行的措施主要包括( )。（分数：2.00）A.收购或兼并B.依法清算C.中央银行救助D.银行同业救助假设某国 2000 年的各项经济指标如下：国民生产总

25、值 4780 亿美元；年底未清偿外债余额为 580 亿美元，其中大约有 60%的债务从美国借入，并且短期外债达到 65%；当年货物服务出口总额为 700 亿美元；当年外债还本付息总额为 350 亿美元。请根据以上数据，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该国的负债率为( )。（分数：2.00）A.14.6%B.7.3%C.12.1%D.8.2%(2).与国际通行警戒线相比，该国的负债率( )。（分数：2.00）A.超过B.未超过C.相等D.不确定(3).该国的债务率为( )。（分数：2.00）A.50%B.82.9%C.12.1%D.120.1%(4).与国际通行警戒线相比，该国的债务率

26、( )。（分数：2.00）A.超过B.未超过C.相等D.不确定(5).该国外债结构的优化包括( )。（分数：2.00）A.优化外债期限结构B.优化外债利率结构C.优化外债种类结构D.优化外债投向结构2006 年全年我国 CPI 的上涨率为 1.5%，2007 年 1 月的 CPI 上涨率为 2.2%。但自 2007 年年中以来，CPI出现持续上涨的趋势，2007 年 5 月的 CPI 上涨率为 3.4%，6 月的 CPI 上涨率为 4.4%，自此每月攀升，到2008 年 2 月达到此次通货膨胀的高点 8.7%。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).这种经济现象属于( )。（分

27、数：2.00）A.结构性通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.成本推进型通货膨胀D.恶性通货膨胀(2).产生这种现象的原因有( )。（分数：2.00）A.人民币升值预期B.国际收支逆差C.国内投资过热D.部分行业供需失衡(3).中国人民银行可采取的政策措施有( )。（分数：2.00）A.上调利率B.上调存款准备金率C.上调再贴现率D.在公开市场上买入有价证券(4).为了治理通货膨胀问题，可以采取的财政政策措施有( )。（分数：2.00）A.增加政府支出B.增加税收C.削减政府投资D.增加财政补贴(5).通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（分数：2.00）A.生产领域B.流

28、通领域C.消费领域D.分配领域设某地区某时流通中的通货为 1500 亿元，中央银行的法定存款准备金率为 7%，商业银行的存款准备金为500 亿元，存款货币总量为 4000 亿元。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).下列属于基础货币的有( )。（分数：2.00）A.通货B.存款准备金C.货币供给量D.存款货币(2).该地区当时的货币乘数为( )。（分数：2.00）A.2B.2.75C.3D.3.25(3).该地区当时的货币供给量为( )亿元。（分数：2.00）A.3000B.4500C.5500D.6000(4).若中央银行将法定准备金率上调为 8%，则该地区当时的货币供应量

29、将( )。（分数：2.00）A.减少B.不变C.不确定D.增加(5).中央银行投放基础货币的途径有( )。（分数：2.00）A.对商业银行等金融机构的再贷款B.购买政府部门(财政部)的债券C.对企事业单位进行再贴现D.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币经济师中级金融专业知识与实务-88 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.市场风险是( )，而蒙受经济损失的可能性。A金融市场主体发生意外变动 B因内部控制缺失或疏忽C金融市场价格发生意外变动 D因流动性短缺（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查金融风险：市场风

30、险的含义。市场风险源于市场中的金融市场。有关主体在金融市场上从事金融产品、金融衍生产品交易时，因金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，就是市场风险。2.金融监管的理论基础是管制理论，目前管制理论不包括( )。A公共利益论 B特殊利益论 C社会选择论 D政府行政论（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融监管的理论基础是管制理论，目前管制理论主要有“公共利益论”、“特殊利益论”、“社会选择论”、“经济监管论”等。3.下列关于金融债券的说法错误的是( )。A金融债券是商业银行中长期资金的重要来源B发行金融债券要受发行机构信用等级的约束C金融债券利率高于同期储蓄存款利率D金融债

31、券会受到金融企业原有存贷关系的束缚（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 通过债券发行面向社会筹集资金，不受金融企业原有存贷关系的束缚。4.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为( )。AH 股 BA 股 CB 股 DF 股（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 B 股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种，在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。5.金融工具分为货币市场工具和资本市场工具，这是按照( )来进行的分类。A期限的不同 B性质的不同C与实际信用活动的关系 D交易的对象（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析

32、 金融工具是指金融市场上的交易对象或交易标的物。按期限的不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具；按性质的不同，金融工具可分为债券凭证与所有权凭证；按与实际信用活动的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。6.信用工具的票面收益与其市场价格的比率是( )。A名义收益率 B剑期收益率 C实际收益率 D本期收益率（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本期收益率=支付的年利息(股利)总额/本期市场价格。7.现有一张永久债券，其市场价格为 20 元，永久年金为 2 元，该债券的到期收益率为( )。A8% B10% C12.5% D15%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 到

33、期收益率，即到期时信用工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比率，2/20=10%。8.从授信对象看，消费信用的债务人是( )。A企业 B银行 C消费者 D政府（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 信用主体：消费信用的债务人是消费者。9.利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且( )。A长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格B长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同C长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格D长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 由于长期有价证券对利率变动敏感度要大于

34、短期有价证券，因而利率对长期有价证券的影响要大于短期债券。当利率上升时，有价证券价格下降，而长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券。10.下列不属于金融企业贷款业务的关系人的是( )。A借款人 B存款人 C贷款人 D担保人（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融企业贷款业务的关系人包括贷款人、借款人和担保人。11.没某商业银行当日现金收入超过库存限额 200 万元。当日将超限额 200 万元现金库存送存中央银行后，其现金头寸( )。A增加 200 万元 B减少 200 万元 C增加 400 万元 D不变（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据现金头寸的计算公式，得知其

35、头寸并未改变。12.实行准中央银行制度的典型国家和地区是( )。A英国 B韩国 C美国 D新加坡（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 实行准中央银行制度的国家和地区主要有新加坡、中国香港特别行政区，以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。13.在五级分类法中，借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还的贷款属于( )。A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 在五级分类法中，借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还的贷款属于次级贷款。14.下列不能作为贷款抵押物的是(

36、 )。A房屋和其他地上定着物 B土地使用权C土地所有权 D机器、交通工具（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 土地是国家和集体所有的，土地所有权不能作为贷款抵押物。15.信托投资公司的监管机构是( )。A中国证监会 B中国银监会 C中央银行 D国家外汇管理局（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和中国银监会批准设立的其他金融机构。16.以下属于商业银行中间业务的是( )。A结算 B存款 C贷款 D投资（分数：1.00）

37、A. B.C.D.解析：解析 结算属于中间业务。在该阶段，中间业务是作为存贷业务的补充而存在的，主要为存贷业务服务，如结算类、担保类业务。其他类业务也已出现，但范围和规模都不够大。17.金融工具的流动性与收益性成( )。A正比 B反比C不相关 D有时候成正比，有时候成反比（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融工具的流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在合融市场上变现，所耍求的风险溢价就越小，其收益水平往往也越低。18.按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为( )。A货币市场与资本市场 B直接金融市场间接金融市场C发行市场与流通市场 D有形市场与无形市场（

38、分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为发行市场与流通市场；选项 A 是按照金融市场中交易的标的物来划分的；选项 B 是按照交易中介的作用不同来进行划分的；选项 D 是按照有无固定场所来进行划分的。故本题选 C。19.公式“借贷资金的需求=货币需求的改变量+投资量”表示的是( )。A可贷资金利率理论 B古典利率理论C流动性偏好理论 D期限偏好理论（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 按照可贷资金理论，借贷资金的需求与供给均包括两方面：借贷资金的需求来自某期间投资流量和该期间人们希望的保有的货币金额；借贷资金的供给来自于同一期间的储

39、蓄流量和该期间货币价值量的变动。20.( )电称当前收益率，它是指本期获得债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率。A实际收益率 B本期收益率 C到期收益率 D名义收益率（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本期收益率也称当前收益率，它是指本期获得债券利息(股利)额对债券西藏市场价格的比率。21.如果某种股票的预期年收人为每股 10 元，市场利率为 10%时，则该种股票的价格为( )元。A50 B100 C150 D200（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 股票的价格由其预期收入和当时的市场利率等决定。其计算公式为：股票价格(P)=预期股息收入(Y)/市场利率(r)。2

40、2.( )通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。A债券的发行价格 B债券的流通转让价格C债券的票面价格 D债券的定价（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 债券价格分为债券发行价格和流通转让价格两种。债券发行价格通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。23.( )年，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。A1995 B1996 C1997 D1998（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 1996 年 6 月 1 日，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。199

41、7 年 6 月，放开银行间债券回购利率。24.按照( )，金融机构可分为金融调控监管机构和金融运行机构。A融资方式的不同 B从事金融活动的目的不同C金融机构业务的特征 D是否承担政策性业务（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 按照从事金融活动的目的不同，金融机构可分为金融调控机构和金融运行机构。25.美国的金融监管自( )通过了金融服务现代化法案后，取消了分业经营法案，开始进入混业经营时代。A1998 年 B1999 年 C2000 年 D2001 年（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 美国于 1999 年底废除了对银行业经营严格限制 66 年的格拉斯斯蒂格尔法案，允许商

42、业银行混业经营。26.狭义的金融创新是指( )。A金融制度的创新 B金融市场的创新C金融工具的创新 D金融机构的创新（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查狭义的金融创新的含义。狭义的金融创新是指金融工具的创新。27.商业银行资产业务创新的主要目的是( )。A降低风险 B存款账户的灵活性C创造更多的派生存款 D规避金融监管当局对资本金的特殊要求（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查商业银行的资产业务的创新。商业银行的借入款项一般是用于临时、短期的资金调剂，而现在却日益成为弥补商业银行资产流动性、提高收益、降低风险的重要综合性工具，筹资范围也从国内市场扩大到全球

43、市场。28.( )是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。A远期合约 B金融期货 C金融互换 D金融期权（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 期权，又称选择权，是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利，分看涨期权和看跌期权。29.下列属于金融约束论与金融抑制论的根本区别的是( )。A金融约束论强调严格管制，金融抑制论强调金融自由化B金融约束是主动的，金融抑制是被动的C金融约束是在金融抑制的基础上发展起来的D金融约束论指出通过一些

44、适当的金融管制措施来创造租金，为竞争者提供适当的激励（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查金融约束论与金融抑制论的根本区别。同利率限制一样，政府也可以采取市场准入限制、限制银行业的竞争、抑制证券市场的发展以及定向信贷配给等措施来创造租金。只要政府使银行获得了超过竞争性市场所能得到的收益，且政府并不参与收益的分配，就可以为它们创造租金。租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励。诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束论”与“金融抑制论”的根本区别。30.信息不对称是指( )。A信息不透明 B信息不完全C信息失真 D双方对对方信息掌握不充分（分数：1.00）A.B.C.D.

45、解析：解析 信息不对称是指双方对对方信息掌握不充分。31.政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于( )。A是否以盈利为目的 B是否执行国家金融政策C是否自主经营 D是否政府出资（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 政策性金融机构通常是指一国为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为主要目的，但可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其经营目的主要是获得利润。32.下列不属于直接金融机构的是( )。A证券公司 B投资银行 C招商证券公司 D中国工商银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解

46、析 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构；如投资银行、证券公司等属于直接金融机构。而商业银行是最典型的间接金融机构。33.下列不属于存款性金融机构的是( )。A商业银行 B储蓄银行 C信用合作社 D投资银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融机构。其主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。而投资银行属于投资性金融机构。34.下列关于商业银行经营与管理的关系，错误的是( )。A既有区别的一面，又有相互联系、互为依托的一面B两者只有区别，没有联系C经营是管理的对象和出发点D银行的经营靠管理来规划、发展（

47、分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行的经营与管理既有区别的一面，又有相互联系、互为依托的一面。银行的管理是对经营活动的管理，银行的经营靠管理来规划、发展；经营是管理的对象和出发点。35.下列属于商业银行负债业务创新项目的是( )。A回购协议 B可转让支付命令账户C备用信用证 D金融互换（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行负债业务的创新的目的主要有：可转让支付命令账户(NOW)、超级可转让支付命令账户(Super NOW)、电话转账服务和自动转账服务(ATS)、股金汇票账户、货币市场互助基金、协议账户、个人退休金账户、定活两便存款账户(TDA)、远距离遥控业

48、务(RSU)等。36.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指银行负债的( )。A盈利性 B流动性 C安全性 D效益性（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。银行的流动性体现在资产和负债两个方面，负债的流动性，即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。37.( )是将商业银行与客户的关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的理念。A传统营销 B市场营销 C推销 D关系营销（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 所谓关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的一种理念。38.当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高