保荐代理人证券综合知识-15及答案解析.doc

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1、保荐代理人证券综合知识-15 及答案解析(总分：41.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：14，分数：14.00)1.中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。( )（分数：1.00）A.正确B.错误2.通常情况下，在我国保险人不得兼营人身保险和财产保险业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误3.我国目前的金融机构体系是以中央银行、国有商业银行为主体，多种金融机构并存为特点。( )（分数：1.00）A.正确B.错误4.货币的经济发行是指为了弥补财政赤字而进行的超过经济发展需要的过量货币发行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误5.

2、货币发行主体多元化有利于经济发展。( )（分数：1.00）A.正确B.错误6.储蓄银行是专业银行的一种，是以吸收储蓄存款为主要资金来源并发放各种信用贷款的银行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误7.我国各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。( )（分数：1.00）A.正确B.错误8.政策性金融机构同样要遵循同商业性金融机构一样的融资原则。( )（分数：1.00）A.正确B.错误9.美国、德国和英国都实行复合中央银行制度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误10.中央银行与一般金融机构相比，没有本质上的差别。( )（分数：1.00）A.正确B.错误11.为了改变货币供应量，中

3、央银行通常采取开展公开市场业务和控制商业银行存款利率的办法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误12.金融资产管理公司是专门清理银行不良资产的金融中介机构。它主要是以盈利为目标来清理银行的不良资产，尽可能地降低清理成本，盘活资产，最大限度地减少清理损失，从中获取利润。( )（分数：1.00）A.正确B.错误13.中央银行的业务对象主要是国有大型企业和事业单位。( )（分数：1.00）A.正确B.错误14.专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。因此，专业银行应归属于政策性银行。( )（分数：1.00）A.正确B.错

4、误二、单项选择题(总题数：13，分数：13.00)15.中国进出口银行承担的主要任务是( )。A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款 D中小企业政策性的金融支持（分数：1.00）A.B.C.D.16.下列不属于中央银行业务对象的是( )。A城市商业银行 B政府C国有商业银行 D国有大中型企业（分数：1.00）A.B.C.D.17.1979 年，新中国第一家信托投资公司( )成立。A中国国际信托投资公司 B中国民族信托投资公司C上海国际信托投资公司 D广东国际信托投资公司（分数：1.00）A.B.C.D.18.国外保险监管机构的设置分为直属政府的保险监管机构与( )两种情况

5、。A政府保险机构 B商业保险机构C政府直属机构下设的保险监管机构 D跨国的保险监管机构（分数：1.00）A.B.C.D.19.( )一般是中央银行货币政策的首要目标。A充分就业 B经济增长 C国际收支平衡 D稳定物价（分数：1.00）A.B.C.D.20.我国财务公司的业务有( )。A购买股票 B投资不动产C对成员单位贷款 D代理期货业务（分数：1.00）A.B.C.D.21.只作为资金供需双方的媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系、行使直接融资功能的金融机构是( )。A保险公司 B信托公司 C投资银行 D财务公司（分数：1.00）A.B.C.D.22.下列对我国商业银行的表述，不正

6、确的是( )。A采取分支行制 B对外是一个独立法人C可创造货币 D只对大型企业开展业务（分数：1.00）A.B.C.D.23.“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使( )。A调节职能 B服务职能 C管理职能 D控制职能（分数：1.00）A.B.C.D.24.下列中央银行负债的变动中，使商业银行体系准备金增加的是( )。A财政部在中央银行的存款增加 B外国在中央银行的存款增加C流通中的通货减少 D央行的其他负债增加（分数：1.00）A.B.C.D.25.我国信用合作社的本质特征是( )。A合作社成员缴纳的股金是主要资金来源B贷款主要用于解决成员的资金需求C实行独立核算

7、、自主经营、自负盈亏D社员入股组成，民主管理，主要为社员提供信用服务（分数：1.00）A.B.C.D.26.根据审慎监管的要求，银监会监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。A现场检查 B监管谈话 C非现场监管 D信息披露监管（分数：1.00）A.B.C.D.27.下列央行的资产业务中，使准备金减少的业务是( )。A央行增加对存款机构的贷款B央行出售政府债券C央行向其他国家中央银行购买外国通货D央行代表财政部购买黄金（分数：1.00）A.B.C.D.三、不定

8、项选择题(总题数：14，分数：14.00)28.中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在( )。（分数：1.00）A.是国家实行宏观金融和经济调控的主体B.不以盈利为目的C.一般不与工商企业和个人发生业务关系D.独享货币发行的特权E.经营存贷款业务29.中央银行分支机构设置的类型有( )。（分数：1.00）A.按经济区域设置B.按地理方位设置C.按行政区划设置D.按经济区划同时兼顾行政区划E.按各国意愿设置F.按行政区划同时兼顾经济区划30.2006 年 12 月 11 日，国务院颁布的外资银行管理条例及银监会发布的外资银行管理条例实施细则正式生效，大大提高了外资银行的开放度，其中所采取

9、的对策有( )。（分数：1.00）A.取消外资银行经营人民币业务的地域限制B.允许外资银行对所有客户提供人民币服务C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制D.取消外资银行经营人民币业务的客户限制E.取消对外资银行经营人民币业务的监管31.中央银行作为银行的银行，其主要职责有( )。（分数：1.00）A.集中存款准备金B.最终的贷款人C.保管黄金外汇储备D.组织全国清算E.调控宏观经济32.保险公司和养老基金同属于契约型储蓄机构，两者的共同特征表现在( )。（分数：1.00）A.以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金B.按合约规定向持约人提供保险服务或养老金C.具有投资和防灾防损的功能D.其

10、资金可投资于较长期的证券E.其资金只投资于短期证券33.目前，我国信托公司可以申请经营的本外币业务有( )。（分数：1.00）A.资金信托B.动产信托C.有价证券信托D.作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务E.代保管及保管箱业务F.办理居间、咨询、资信调查等业务34.单一的中央银行制度的特点包括( )。（分数：1.00）A.权力集中B.职能完善C.机构健全D.货币政策传导迅速E.跨国行使职能35.我国国有银行股份制改造的目标是建成( )的银行。（分数：1.00）A.资本充足B.内控严密C.营运安全D.服务效益良好E.民营化经营36.保险公司的功能包括( )。（分数：1.00）A

11、.分散风险B.保值C.削减损失D.聚集资金E.增强安全保障37.对于商业银行的职能，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行动员和集中社会上的闲置货币资本，然后通过放款把这些货币贷放给需求者B.商业银行的信用中介职能没有克服借贷双方直接进行借贷的困难C.商业银行的信用中介职能可以通过转化非资本货币为资本来扩大社会资本总量D.银行通过账户结算，对于节约货币流通费用，加速资金周转意义重大E.整个银行体系通过金融服务功能直接扩大了社会信用规模38.新中国金融体系建立的途径包括( )。（分数：1.00）A.建立农村信用社B.没收官僚资本银行C.合并解放区银行D.组建中国人民银行E.改造私

12、人银行与钱庄39.中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则包括( )。（分数：1.00）A.只能在二级市场购买有价证券B.不能购买市场流动性差的有价证券C.不能购买无上市资格的有价证券D.可买入国外的有价证券E.一般不能买入国外的有价证券40.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，这体现在( )。（分数：1.00）A.服务对象限于企业集团成员B.不允许从集团外吸收存款C.不允许为非成员单位提供服务D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.财务公司出现支付困难，母公司可以不提供资金支持41.国际金融公司的主要任务包括( )。（分数：1.00）A.对属于发展

13、中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B.促进外国私人资本在发展中国家的投资C.向各国政府提供长期优惠贷款D.促进发展中国家资本市场的发展E.促进发达国家资本市场的发展保荐代理人证券综合知识-15 答案解析(总分：41.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：14，分数：14.00)1.中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 虽然中央银行是发行的银行，但除中央银行外，存款性货币银行等其他金融机构的行为会影响货币供给。如若存款货币银行提高超额存款准备金率，会使得货币乘数变小，进而

14、使得货币供给减少。2.通常情况下，在我国保险人不得兼营人身保险和财产保险业务。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据保险法的规定，保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。3.我国目前的金融机构体系是以中央银行、国有商业银行为主体，多种金融机构并存为特点。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融体系是由金融市场、金融工具、金融机构(金融中介)组成的有机整体。我国目前的金融机构体系是以中央银行为核心、国有商业银行为主体，多种金融机构并存为特点。4.货币的

15、经济发行是指为了弥补财政赤字而进行的超过经济发展需要的过量货币发行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 货币的经济发行是指根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要而进行货币发行。题中描述的为货币的财政发行的概念。5.货币发行主体多元化有利于经济发展。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 货币发行主体多元化不利于经济发展，其主要存在的问题包括：银行券流通不畅、银行相互间恶意挤兑、已发行的银行券出现兑现危机等。6.储蓄银行是专业银行的一种，是以吸收储蓄存款为主要资金来源并发放各种信用贷款的银行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 储蓄银行是专

16、业银行的一种，是以专门吸收居民储蓄存款为主要资金来源并发放各种抵押贷款的专业银行。信用贷款一般是不需要抵押或质押的。7.我国各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国各类金融机构并不隶属于中国人民银行。我国目前实行“分业经营、分业监管”的模式。证券类金融机构必须接受中国证监会的监管，银行类金融机构必须接受中国银监会的监管，保险类金融机构必须接受中国保监会的监管。中国人民银行对于某些金融机构的经营业务有一定的审批权限。8.政策性金融机构同样要遵循同商业性金融机构一样的融资原则。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 政

17、策性金融机构既不同于中央银行，也不同于商业银行，其特征之一就是遵循特殊的融资原则，比如特殊融资条件或资格，或者是特别优惠性。9.美国、德国和英国都实行复合中央银行制度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 美国、德国实行复合中央银行制度，而英国实行的是单一中央银行制。10.中央银行与一般金融机构相比，没有本质上的差别。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 一般金融机构是以盈利为目的的企业法人，而中央银行是非营利性政府机构，这是二者的本质区别。在我国，中央银行是国务院的一个组成部门。11.为了改变货币供应量，中央银行通常采取开展公开市场业务和控制商业银行存款利率的

18、办法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 中央银行通过公开市场业务、控制法定存款准备金率和再贴现率调节货币供给，而不是控制商业银行的存款利率。12.金融资产管理公司是专门清理银行不良资产的金融中介机构。它主要是以盈利为目标来清理银行的不良资产，尽可能地降低清理成本，盘活资产，最大限度地减少清理损失，从中获取利润。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。金融资产管理公司通常是在银行出现危机时由政府设立，不以盈利为目的。目前，我国就设立了长城、信达、华融、东方四家资产管理公司来处理四大国有商业银行的不良贷

19、款。13.中央银行的业务对象主要是国有大型企业和事业单位。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 中央银行的业务对象主要是各类金融机构，即“银行的银行”；商业银行的业务对象包括国有大型企业和事业单位。14.专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。因此，专业银行应归属于政策性银行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策性银行一样，一般有其特定的客户群和业务范围。政策性银行可归类到专业银行，但专业银行不一定是政策性银行。如

20、投资银行等以盈利为目的的专业银行，并不是政策性银行。二、单项选择题(总题数：13，分数：13.00)15.中国进出口银行承担的主要任务是( )。A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款 D中小企业政策性的金融支持（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。A 项属于国家开发银行承担的主要任务；C 项属于中国农业发展银行承担的主要任务。16.下列不属于中央银行业务对象的是( )。A城市商业银行 B政府C国有商业银行 D国有大中型企业（分数：1.00）A.B.C

21、.D. 解析：解析 中央银行不经营普通银行业务，即不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，只与政府、商业银行等金融机构发生资金往来关系。D 项国有大中型企业是商业银行的业务对象。17.1979 年，新中国第一家信托投资公司( )成立。A中国国际信托投资公司 B中国民族信托投资公司C上海国际信托投资公司 D广东国际信托投资公司（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 1979 年 10 月，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司的成立，标志着信托业的恢复。18.国外保险监管机构的设置分为直属政府的保险监管机构与( )两种情况。A政府保险机构 B商业保险机构C政府直属机构下设的

22、保险监管机构 D跨国的保险监管机构（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 关于国内外保险监管机构的现状，各国保险监管机构形式多样、名称不一。国外保险监管机构的设置分为直属政府的保险监管机构与在政府直属机构下设立的保险监管机构。中国的保险监管机构是中国保险监督管理委员会。19.( )一般是中央银行货币政策的首要目标。A充分就业 B经济增长 C国际收支平衡 D稳定物价（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 各国货币政策制定实施中，中央银行货币政策的最终目标一般有：物价稳定，即在经济运行中保持一般物价水平的相对稳定；充分就业，即凡有工作能力并愿意工作者均能寻找到适当工作；经济增长；国

23、际收支平衡，即一国对其他国家的全部货币收入和货币支出相抵之后略有顺差或略有逆差的状态。其中，稳定物价一般是各国中央银行货币政策的首要目标。20.我国财务公司的业务有( )。A购买股票 B投资不动产C对成员单位贷款 D代理期货业务（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 我国的财务公司是由企业集团内部各成员单位入股，向社会募集中长期资金，为企业技术进步服务的金融股份有限公司。财务公司不得在境内买卖或代理买卖股票、期货及其他金融衍生工具，不得投资于非自用不动产、股权、实业和非成员单位的企业债券。在境外从事外汇及有价证券交易的，须经中国人民银行另行审批。21.只作为资金供需双方的媒介、并不介入

24、投资者和筹资者之间的权利义务关系、行使直接融资功能的金融机构是( )。A保险公司 B信托公司 C投资银行 D财务公司（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 投资银行是承销发行债券、股票和向投资者销售证券，并对工商企业办理投资和长期信贷业务的金融机构。投资银行在资本市场上承担了金融中介的重要角色，使得资本供给者与资本需求者的交易得以顺利进行。22.下列对我国商业银行的表述，不正确的是( )。A采取分支行制 B对外是一个独立法人C可创造货币 D只对大型企业开展业务（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 我国商业银行是以盈利为目的的组织，只要能满足安全性、流动性和收益性的原则，任何企

25、业都可以成为商业银行的贷款对象，而不仅仅限于大型企业。23.“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表示中央银行在行使( )。A调节职能 B服务职能 C管理职能 D控制职能（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 服务职能是指中央银行向政府和银行及其他金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面金融服务的职能。中央银行为政府服务，具体表现在：经理国库；临时的财政垫支；代表政府参与国际金融活动；作为政府的金融顾问和参谋。中央银行为银行与非银行金融机构服务，具体表现在：主持全国的清算事宜；作为银行的最后贷款者。24.下列中央银行负债的变动中，使商业银行体系准备金增加的是( )。A财

26、政部在中央银行的存款增加 B外国在中央银行的存款增加C流通中的通货减少 D央行的其他负债增加（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行体系的准备金属于中央银行的负债，根据“资产=负债”的公式，在资产不变的情况下，要使准备金增加，那么就要使其他负债减少。ABD 三项使得中央银行的其他负债增加，故使得准备金减少。25.我国信用合作社的本质特征是( )。A合作社成员缴纳的股金是主要资金来源B贷款主要用于解决成员的资金需求C实行独立核算、自主经营、自负盈亏D社员入股组成，民主管理，主要为社员提供信用服务（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 我国的信用合作社是群众性合作组织，其本

27、质特征是由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。26.根据审慎监管的要求，银监会监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。A现场检查 B监管谈话 C非现场监管 D信息披露监管（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 A 项“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；B 项“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；C 项“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；D 项“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露财

28、务状况等信息。27.下列央行的资产业务中，使准备金减少的业务是( )。A央行增加对存款机构的贷款B央行出售政府债券C央行向其他国家中央银行购买外国通货D央行代表财政部购买黄金（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 央行出售政府债券，说明央行的资产减少，因此，负债也应该减少，即准备金减少。而ACD 三项都导致央行的资产增加，所以可能使准备金增加。三、不定项选择题(总题数：14，分数：14.00)28.中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在( )。（分数：1.00）A.是国家实行宏观金融和经济调控的主体 B.不以盈利为目的 C.一般不与工商企业和个人发生业务关系 D.独享货币发行的

29、特权 E.经营存贷款业务解析：解析 中央银行的特殊性主要表现在以下四个方面：中央银行是国家实行宏观金融和经济调控的主体，而商业银行等一般金融企业则是宏观金融调控的对象；与商业银行等一般金融企业不同，中央银行不以盈利为目的；中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务；中央银行享有货币发行的特权，商业银行和其他金融机构则没有这种特权。29.中央银行分支机构设置的类型有( )。（分数：1.00）A.按经济区域设置 B.按地理方位设置C.按行政区划设置 D.按经济区划同时兼顾行政区划 E.按各国意愿设置F.按行政区划同时兼顾经济区划解析：解析 在中央银行分支机构的设置上

30、各国因政治、经济等方面的差异，存在着诸多不同，但大体上有三种情况：按经济区域设置分支机构，世界上绝大多数国家的中央银行分支机构是按经济区域设置的；注意经济区划的同时，兼顾行政区划，例如德国的中央银行和日本的中央银行即是如此；按行政区划设置分支机构，只有极少数国家是这种情况。30.2006 年 12 月 11 日，国务院颁布的外资银行管理条例及银监会发布的外资银行管理条例实施细则正式生效，大大提高了外资银行的开放度，其中所采取的对策有( )。（分数：1.00）A.取消外资银行经营人民币业务的地域限制 B.允许外资银行对所有客户提供人民币服务 C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制 D.取消外资

31、银行经营人民币业务的客户限制 E.取消对外资银行经营人民币业务的监管解析：解析 在 2006 年外资银行管理条例实施细则中，取消了外资银行进入的非审慎性规定，对外资银行实行国民待遇。题中前四项对策的实施，标志着中国正式全面开放银行业。31.中央银行作为银行的银行，其主要职责有( )。（分数：1.00）A.集中存款准备金 B.最终的贷款人 C.保管黄金外汇储备D.组织全国清算 E.调控宏观经济解析：解析 所谓“银行的银行”，一方面是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；另一方面是指中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充

32、分发挥金融管理职能。具体表现在以下几个方面：集中存款准备金；最终的贷款人；组织全国清算。32.保险公司和养老基金同属于契约型储蓄机构，两者的共同特征表现在( )。（分数：1.00）A.以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金 B.按合约规定向持约人提供保险服务或养老金 C.具有投资和防灾防损的功能D.其资金可投资于较长期的证券 E.其资金只投资于短期证券解析：解析 契约型储蓄机构包括各种保险公司(Insurance companies)和养老基金(Pension Funds)，其共同特征是以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金(保险费或养老金预付款)，然后，按合约规定向持约人提供保险服务

33、或养老金。由于它们能通过概率计算出每年需要支付的赔偿额和退休金，所以，就可以把其余的资金投资于较长期的证券，如公司债券、股票以及长期国债等。保险公司收取的保费和养老基金都具有投资功能，但是养老基金不具有防灾防损的功能。33.目前，我国信托公司可以申请经营的本外币业务有( )。（分数：1.00）A.资金信托 B.动产信托 C.有价证券信托 D.作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务 E.代保管及保管箱业务F.办理居间、咨询、资信调查等业务 解析：解析 根据银监会信托公司管理办法的规定，信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他

34、财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。34.单一的中央银行制度的特点包括( )。（分数：1.00）A.权力集中 B.职能完善 C.机构健全 D.货币政策传导迅速 E.跨国行使职能解析：解析 单一的中央银行制度的特点是：权力集中，职能完善，机构健全，货币政策传导较为迅速等。E 项属于跨国型中央银行的特点。35.我国国有银行股份制改造的目标是建成( )的银行

35、。（分数：1.00）A.资本充足 B.内控严密 C.营运安全 D.服务效益良好 E.民营化经营解析：解析 改革开放中后期以来，按照资本充足、内控严密、营运安全、服务效益良好、具有国际竞争能力方向与目标深化改革，我国四大国有商行的进一步改革取得了阶段性的成果，并已经完成股份制改造，成功上市，成为国有控股的大型商业银行。其中，2009 年 1 月，经国务院批准，中国农业银行整体改制为中国农业银行股份有限公司，并于 2010 年 7 月 15 日以“A+H”股的形式在上海证券交易所和香港证券交易所成功上市。36.保险公司的功能包括( )。（分数：1.00）A.分散风险 B.保值C.削减损失 D.聚集

36、资金 E.增强安全保障 解析：解析 除了对于某个单位有分散风险、削减损失的职能之外，保险公司在宏观上包括四大功能：承担国家财政后备范围以外的损失补偿；聚集资金，支持国民经济发展；增强对人类生命财产的安全保障；为社会再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而破坏整个社会经济的平稳运行。37.对于商业银行的职能，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行动员和集中社会上的闲置货币资本，然后通过放款把这些货币贷放给需求者 B.商业银行的信用中介职能没有克服借贷双方直接进行借贷的困难C.商业银行的信用中介职能可以通过转化非资本货币为资本来扩大社会资本总量 D.银行通过账户结算

37、，对于节约货币流通费用，加速资金周转意义重大 E.整个银行体系通过金融服务功能直接扩大了社会信用规模解析：解析 B 项商业银行的信用中介职能，克服了借贷双方直接借贷，在借贷数量、时间和空间上不易取得一致，不易了解借入者资信等方面的局限；E 项整个银行体系通过金融服务功能间接扩大了社会信用规模。38.新中国金融体系建立的途径包括( )。（分数：1.00）A.建立农村信用社 B.没收官僚资本银行 C.合并解放区银行 D.组建中国人民银行 E.改造私人银行与钱庄 解析：解析 新中国金融体系的建立是通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄，以及建立农村信用社等途径实现

38、的。39.中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则包括( )。（分数：1.00）A.只能在二级市场购买有价证券 B.不能购买市场流动性差的有价证券 C.不能购买无上市资格的有价证券 D.可买入国外的有价证券E.一般不能买入国外的有价证券 解析：解析 中央银行买卖证券应注意的问题：不能在一级市场上购买有价证券，而只能在二级市场上购买；不能购买市场流动性差的有价证券；不能购买无上市资格、在证交所没有挂牌交易的有价证券；一般不能买入国外的有价证券。40.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，这体现在( )。（分数：1.00）A.服务对象限于企业集团成员 B.不允许从集团外

39、吸收存款 C.不允许为非成员单位提供服务 D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持 E.财务公司出现支付困难，母公司可以不提供资金支持解析：解析 企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持，故 E 项不正确。41.国际金融公司的主要任务包括( )。（分数：1.00）A.对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金 B.促进外国私人资本在发展中国家的投资 C.向各国政府提供长期优惠贷款D.促进发展中国家资本市场的发展 E.促进发达国家资本市场的发展解析：解析 国际金融公司的主要任务有：对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金；促进外国私人资本在发展中国家的投资；促进发展中国家资本市场的发展。其资金来源主要是会员国认缴的股本、借入资金和营业收入。