2016年经济师中级（金融专业知识与实务）真题试卷及答案解析.doc

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1、2016年经济师中级（金融专业知识与实务）真题试卷及答案解析(总分：200.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60题(总题数：60，分数：120.00)1.下列金融工具中，不属于原生金融工具的是( )。（分数：2.00）A.商业票据B.股票C.企业债券D.股指期货2.中央银行货币政策工具中，再贴现政策的优点不包括( )。（分数：2.00）A.政策效果猛烈B.调整机动、灵活C.以票据融资，风险较小D.有利于中央银行发挥最后贷款人职能3.下列金融机构不以营利为目的的是( )。（分数：2.00）A.中国工商银行B.招商银行C.银河证券D.中国农业发展银行4.中央银行的逆回购操作对短期内

2、货币供应量的影响是( )。（分数：2.00）A.增加货币供应量B.减少货币供应量C.不影响货币供应量D.不确定5.资金融入方出质债券融入资金，并约定在未来某一日期按约定利率将资金返还给资金融出方，这种交易是( )。（分数：2.00）A.买断式回购B.抵押式回购C.质押式回购D.反向式回购6.目前下列金融工具中，由银行发行的是( )。（分数：2.00）A.大额存单B.支票C.短期融资券D.余额宝7.2009年，服务于我国高新技术和新兴经济企业的( )正式揭牌运营。（分数：2.00）A.中小板B.新三板C.战略新兴板D.创业板8.小王于 2016年 1月 1日购买了一款期限为 1年、到期一次性支付

3、本息的银行理财产品，初始投资 2万元，该产品按复利每一季度计息一次，年利率为 8，则到期后小王一共能获得本息( )元。（分数：2.00）A.20 40000B.21 60000C.21 64864D.27 209789.关于利率期限结构的预期理论的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.长期利率波动高于短期利率波动B.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜C.随着时间的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势D.长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值10.资本资产定价模型(CAPM)中，风险系数 通常用于测度投资组合的( )。（分数：2.00）A.系统风险B.可分散

4、风险C.市场风险D.信用风险11.甲公司股票当前的理论价格为 10元股，假设月末每股股息收入增长 10。市场利率从当前的 8下降为 5，则甲公司股票的理论价格调整为( )元股。（分数：2.00）A.168B.176C.189D.19612.Shibor的特征不包括( )。（分数：2.00）A.复利计算B.无担保利率C.批发性利率D.由第三方评估考核13.采取总分行制，逐级垂直隶属的中央银行组织形式，称为( )。（分数：2.00）A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度14.各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别

5、监管，这种模式为( )。（分数：2.00）A.机构监管B.功能监管C.混业监管D.目标监管15.下列金融机构中，不属于银行业金融机构的是( )。（分数：2.00）A.农村商业银行B.农村信用社C.村镇银行D.小额贷款公司16.按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中应( )银行隶属金融机构。（分数：2.00）A.没有B.至少有一家C.至少有两家D.全部为17.关于分级理财产品的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.承担不同风险的投资者可以获得不同的收益B.根据投资者不同的风险偏好对理财产品受益权进行分层配置C.按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配D.为增加投资收益，分级理财

6、产品可以投资非标准化债权资产18.下列监管指标中，可以反映信用风险的指标是( )。（分数：2.00）A.核心负债比例B.累计外汇敞口头寸比例C.利率风险敏感度D.不良资产率19.商业银行资本的核心功能是( )。（分数：2.00）A.扩大业务范围B.提高银行的市场竞争力C.吸收损失D.满足监管要求20.根据我国现行规定，商业银行法定盈余公积弥补亏损和转增资本后的剩余部分不得低于注册资本的( )。（分数：2.00）A.25B.50C.75D.10021.关于商业银行内部控制的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点

7、C.商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的原则D.内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门职责可以交叉22.商业银行市场营销须以( )为中心。（分数：2.00）A.金融产品B.价格C.客户D.利润23.某商业银行资产的平均到期日为 360天，负债的平均到期日为 300天。从速度对称的原理看，该商业银行的资产运用( )。（分数：2.00）A.过度B.不足C.合适D.违法24.商业银行的现金资产不包括( )。（分数：2.00）A.库存现金B.存款准备金C.存放同业款项D.对外贷款25.根据缺口分析法，菪某商业银行在未来一段时间内需要重新定价的资产大于负债，则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会

8、( )。（分数：2.00）A.不变B.扩大C.减小D.不确定26.投资银行按议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者，同时在指定期限内将所筹集资金交付给发行人，这种证券承销方式是( )。（分数：2.00）A.代销B.余额包销C.股权再融资D.包销27.关于证券投资基金的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.无需托管，方便灵活B.集合理财，专业管理C.组合投资，分散风险D.利益共享，风险共担28.股票交易和债券交易中的“一手”分别指( )。（分数：2.00）A.100股和 1 000张B.100股和 1 000元C.100元和 1 000元D.100元和 1 00

9、0张29.目前，我国的基金全部属于( )。（分数：2.00）A.公司型基金B.开放式基金C.契约型基金D.封闭式基金30.一般情况下，债券价格与市场利率的关系是( )。（分数：2.00）A.同向变动B.反向变动C.取决于宏观经济形势D.无关31.下列主体中，不属于基金市场服务机构的是( )。（分数：2.00）A.基金管理人B.基金投资者C.基金托管人D.基金销售机构32.根据信托利益归属的不同，信托可以分为( )。（分数：2.00）A.民事信托和商事信托B.单一信托和集合信托C.自益信托和他益信托D.私益信托和公益信托33.信托业的首要和基本功能是( )。（分数：2.00）A.融通资金功能B.

10、财产管理功能C.社会投资功能D.风险隔离功能34.根据我国金融租赁公司管理办法，金融租赁公司不能从事的业务是( )。（分数：2.00）A.固定收益类证券投资业务B.吸收非银行股东活期存款C.同业拆借D.向金融机构借款35.下列金融产品中，既能转移对自己的不利风险，又能保留对自己有利变化的是( )。（分数：2.00）A.金融期货B.货币互换C.远期合约D.现货期权36.关于利率风险的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.以浮动利率条件借入长期资金后利率下降借方蒙受相对多付利息的经济损失B.以固定利率条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对多付利息的经济损失C.以固定利率条件贷出长期资金后利

11、率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损失D.以浮动利率条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损失37.根据贷款风险五级分类标准，贷款类别不包括( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.优先类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款38.下列期货产品中，不属于金融期货的是( )。（分数：2.00）A.个股期货B.股指期货C.利率期货D.黄金期贷39.我国负责金融租赁公司审批和监管的部门是( )。（分数：2.00）A.人民银行B.银监会C.证监会D.商务部40.金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益，称为( )。（分数：2.00

12、）A.债权收益B.余值收益C.服务收益D.运营收益41.下列影响货币供应量的因素中，储户能够决定的是( )。（分数：2.00）A.基金货币B.法定存款准备金率C.超额存款准备金率D.现金漏损率42.商业银行吸收 200万元原始存款并贷放给客户，假定法定存款准备金率为 165，超额存款准备金率为 35，现金漏损率为 20。则该笔原始存款经过派生后的存款总数为( )万元。（分数：2.00）A.4545B.4637C.9091D.927343.某国的 LM曲线为 Y=500+2 000i，如果某一时期总产出(Y)为 600，利率水平(i)为 10，表明该时期存在( )。（分数：2.00）A.超额商品

13、供B.超额商品需求C.超额货币供D.超额货币需求44.某国总需求和总供给处于基本平衡状态，但一定时期内农产品供不应求，价格上涨，并引发其他部门价格全面上涨，这种情形属于( )通货膨胀。（分数：2.00）A.需求拉上型B.结构型C.成本推进型D.爬行式45.根据蒙代尔一弗莱明模型，在固定汇率和资本完全流动条件下，调节总需求时，采用( )容易取得显著效果。（分数：2.00）A.财政政策B.货币政策C.外汇管制政策D.财政政策和货币政策46.中国人民银行法规定，“中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。”这体现了中央银行(

14、 )的职责。（分数：2.00）A.“发行的银行”B.“政府的银行”C.“银行的银行”D.“管理金融的银行”47.在金融市场失灵的条件下，市场机制不能带来资源的最优配置，因此需要政府进行金融监管，这种观点符合( )。（分数：2.00）A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择D.监管辨证论48.根据 201 5年 4月 1日起施行的商业银行杠杆率管理办法(修订)，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.649.某商业银行的净利润与资产平均余额之比为 05，流动性资产与流动性负债之比为 30，根据商业银行风险监管核心指标，该银行的( )不满足监管要求。（

15、分数：2.00）A.资本充足性指标B.流动适度性指标C.资产安全性指标D.收益合理性指标50.假设某证券公司的注册资本为 50亿元，则该公司股东的非货币财产出资总额不得超过( )亿元。（分数：2.00）A.50B.100C.125D.15051.金本位制下，各国汇率决定的标准是( )。（分数：2.00）A.铸币平价B.购买力平价C.利率平价D.买权卖权平价52.根据国际货币基金组织的标准，中国香港的汇率制度属于( )。（分数：2.00）A.单独浮动制B.爬行区间盯住汇率制C.传统的盯住汇率制D.货币局制53.当一国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是( )。（分数：2.0

16、0）A.松的财政货币政策和本币贬值B.松的财政货币政策和本币升值C.紧的财政货币政策和本币贬值D.紧的财政货币政策和本币升值54.某国居民 1万美元外汇存款购买外国某公司的股票，该笔交易在国际收支平衡表上应记入( )借方。（分数：2.00）A.经营账户B.收入账户C.金融账户D.错误与遗漏账户55.与传统的外汇储备管理模式相比，积极的外汇储备管理更突出资产的( )。（分数：2.00）A.安全性B.盈利性C.公平性D.流动性56.关于金本位制的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.汇率单纯由货币的含金量决定B.货币供应量取决于黄金供应量C.汇率制度是自发形成的固定汇率制D.国际收支失衡存在

17、自动调节机制57.某离岸金融中心将离岸金融业务与国内金融业务分开，对居民的存放业务和对非居民的业务分开，该中心属于( )。（分数：2.00）A.伦敦型中心B.纽约型中心C.开曼型中心D.避税港型中心58.一国实现资本项目可兑换所需的条件不包括( )。（分数：2.00）A.稳定的宏观经济环境B.稳健的金融体系C.弹性的汇率制度D.本币为国际储备货币59.根据费雪方程式，如果一国货币总量为 150，价格水平为 2，各类商品的交易数量为 300，则该国的货币流通速度是( )。（分数：2.00）A.025B.100C.400D.50060.有观点认为，当利率极低时，人们的货币需求量无限大，任何新增的货

18、币都会被人们持有。此观点的代表人物是( )。（分数：2.00）A.费雪B.马歇尔C.凯恩斯D.弗里德曼二、B多项选择题共 20题(总题数：20，分数：40.00)61.货币市场主要包括( )。（分数：2.00）A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.同业拆借市场D.公司债券市场E.投资基金市场62.银行承兑汇票一级市场涉及的行为主要包括( )。（分数：2.00）A.贴现B.出票C.再贴现D.转让E.承兑63.关于我国互联网金融监管的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.网络借贷业务由人民银行监管B.互联网基金销售业务由银监会监管C.股权众筹融资业务由证监会监管D.互联网支付业务由人民银行

19、监管E.互联网消费金融业务由银监套监菅64.应对通货紧缩可以选择的政策措施包括( )。（分数：2.00）A.扩大财政支出B.增加税收C.放松货币政策D.加快产业结构调整E.实施从严的收入政策65.下列资金来源中，不能作为中央银行资本金的有( )。（分数：2.00）A.实收资本B.法定存款准备金C.财政拨款D.在经营活动中的留存利润E.财政存款66.关于商业银行总分行制度的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.是所有商业银行都实行的制度B.加速银行的垄断与集中C.易于实现规模效益D.抵御风险能力较差E.内部层级多，管理难度大67.下列资产中，适宜作为融资租赁交易的租赁物的有( )。（分数：

20、2.00）A.存货B.大型机器设备C.知识产权D.飞机E.业务合作伙伴的股份68.关于我国外债及外债管理的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.我国对外债实行登记管理B.从期限结构看，我国短期债务占比较多C.中国人民银行是政府外债的统一管理部门D.国家发展改革委负责短期外债管理E.国家外汇管理局负责中长期外债管理69.商业银行内部控制应当贯彻的原则包括( )。（分数：2.00）A.全面性原则B.审慎性原则C.有效性原则D.独立性原则E.盈利性原则70.关于股票基金与单一股票的说法，错误的有( )。（分数：2.00）A.单一股票价格在交易时段内经常处于波动状态B.股票基金与每个交易日只有一

21、个价格C.股票基金份额净值受买卖数量多少的影响D.单一股票风险较为集中，投资风险相对较大E.股票基金投资风险高于单一股票投资风险71.债券基金的投资风险主要包括( )。（分数：2.00）A.利率风险B.信用风险C.提前赎回风险D.通货膨胀风险E.政治风险72.根据我国金融租赁公司管理办法，金融租赁公司不符合监管要求的行为包括( )。（分数：2.00）A.对单一承租人的全部融资租赁业务余额为资本净额的 40B.对单一集团的全部融资租赁业务余额为资本净额的 40C.对一个关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的 40D.对全部关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的 40E.同业拆入资金余额为资本

22、净额的 4073.商业银行信用风险的管理机制主要包括( )。（分数：2.00）A.审贷分离机制B.久期管理机制C.授权管理机制D.额度管理机制E.套期保值机制74.2011年 10月，中国人民银行再次修订货币供应量口径，新计入 M 2 的项目有( )。（分数：2.00）A.流通中现金B.储蓄存款C.证券公司客户保证金D.住房公积金中心存款E.非存款类金融机构在存款类金融机构的存款75.关于中国人民银行常备借贷便利(SLF)的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.又称为短期流动性调节工具B.由金融机构主动发起C.中央银行与金融机构一对一交易D.是中央银行管理流动性的重要工具E.向商业银行提

23、供中期基础货币76.下列措施中，属于宽松货币政策的有( )。（分数：2.00）A.降低银行存款准备金率B.提高商业银行再贴现率C.在公开市场开展正回购操作D.采取“道义劝告”方式引导商业银行增加放款E.下调人民币存款基准利率77.在实践中，各国实行的股票发行监管核准制度主要包括( )。（分数：2.00）A.核准制B.审批制C.登记制D.注册制E.报告制78.从理论上看，本币升值可能产生的影响包括( )。（分数：2.00）A.减少经常项目收入，增加经常项目支出B.减少借贷资本流入，增加借贷资本流出C.降低国外直接投资的本币利润D.降低外国在本国证券投资的外币利润E.推动进口替代部门经济增长79.

24、不能作为国际储备资产的有( )。（分数：2.00）A.非货币性黄金B.外汇储备C.在基金组织的储备头寸D.特别提款权E.跨国企业持有的外汇资产80.根据弗里德曼的货币需求理论，与货币需求量呈反方向变化的因素有( )。（分数：2.00）A.恒常收入B.存款预期收益率C.股票预期收益率D.人力资本占总财富比重E.预期通货膨胀率三、B案例分析题共 20题(总题数：5，分数：40.00)2015年 8月 1日，刘先生以 95元的价格在上海证券交易所购买了甲公司于 2015年 1月 1日发行的公司债券。该债券面值为 100元，票面利率为 4，到期日为 2018年 1月 1日，每年年末付息一次，到期后还本

25、。假设此期间市场利率始终为 5。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).刘先生进行该笔交易所在的市场属于( )。（分数：2.00）A.股票市场B.初级市场C.次级市场D.期权市场(2).该债券的发行价格应为( )元。（分数：2.00）A.8638B.9728C.10000D.10245(3).假设刘先生于 2016年 1月 31日以 986 元的价格将债券卖出，则其每只债券获得的收益为( )元。（分数：2.00）A.36B.40C.50D.76(4).该债券属于( )。（分数：2.00）A.折价发行债券B.溢价发行债券C.零息债券D.附息债券A银行于 2011年上半年推出了一款面

26、向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为 50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达 60100，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损 30。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).该理财产品属于( )。（分数：2.00）A.估值型产品B.非估值型产品C.分级产品D.非分级产品(2).A银行向小李提供的理财服务属于( )。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.综合理财服务C.代理收费D.基金认购(3).根据 2

27、011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，A 银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，( )。（分数：2.00）A.可由商业银行自行决定B.应当附加条件C.需经监管部门批准D.要向社会公告(4).在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A 银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了( )。（分数：2.00）A.风险匹配原则B.审慎性原则C.公开公正原则D.风险隔离原则A公司和 B公司均要在金融市场上借入 1000万美元的资金，期限都为 3年。其中，A 公司需要借入浮动利率资金，B 公司需要借入固定利率资金。由于两家公司的信用等级不同，融资年利率分别为： （分数：8.00

28、）(1).两家公司在固定利率借款上的年利差是( )。（分数：2.00）A.04B.06C.10D.15(2).两家公司在浮动利率借款上的年利差是( )。（分数：2.00）A.04B.06C.10D.15(3).如果双方合作，通过利率互换交易分享无风险利润，则存在的利润为( )。（分数：2.00）A.03B.06C.09D.10(4).如果银行从中获得 01的报酬，则 A公司和 B公司每年可能分别节约( )的融资成本。（分数：2.00）A.04和 04B.15和 06C.04和 06D.15和 04假设我国某商业银行是一家系统重要性银行，2015 年年末，该银行的部分业务及监管指标如下：不良贷款

29、余额为 900亿元，不良贷款率为 15；对最大一家客户贷款总额与资本净额之比为 12；流动性资产与流动性负债之比为 30；成本收入比为 25。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).2015年年未，该银行的贷款总额为( )亿元。（分数：2.00）A.3 000B.3 600C.4 500D.60 000(2).根据 2013年 1月 1日起实行的商业银行资本管理办法(试行)，该银行需按照风险加权资产的( )计提附加资本。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.4(3).该银行未达到监管要求的指标有( )。（分数：2.00）A.成本收入比B.流动性比例C.不良贷款率D.单一客户贷款

30、集中度(4).假设 2015年该银行的关注类贷款为 400亿元，损失类贷款为 80亿元，可疑类贷款为 120亿元，则该银行的次级类贷款为( )亿元。（分数：2.00）A.200B.300C.600D.7002015年年末，某国未清偿外债余额为 2 000亿美元，其中，1 年及 1年以下短期债务为 400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为 500亿美元。该国 2015年国民生产总值为 8 000亿美元，国内生产总值为 10 000亿美元，货物出口总额为 1 600亿美元，服务出口总额为 900亿美元。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).2015年该国的债务率为( )。（分

31、数：2.00）A.20B.25C.80D.125(2).2015年该国的负债率为( )。（分数：2.00）A.20B.25C.80D.125(3).2015年该国的偿债率为( )。（分数：2.00）A.20B.25C.80D.125(4).假设该国法定货币为克朗，若美元对克朗的汇率由 1美元=100 克朗变动至 1美元=120 克朗，则该国( )。（分数：2.00）A.本币贬值，加重偿还外债的本币负担B.本币升值，加重偿还外债的本币负担C.本币贬值，减轻偿还外债的本币负担D.本币升值，减轻偿还外债的本币负担2016年经济师中级（金融专业知识与实务）真题试卷答案解析(总分：200.00，做题时间

32、：90 分钟)一、B单项选择题共 60题(总题数：60，分数：120.00)1.下列金融工具中，不属于原生金融工具的是( )。（分数：2.00）A.商业票据B.股票C.企业债券D.股指期货 解析：解析：按与实际金融活动的关系，金融工具可分为原生金融工具和衍生金融工具。其中，原生金融工具是指商业票据、股票、债券、基金等基础金融工具。2.中央银行货币政策工具中，再贴现政策的优点不包括( )。（分数：2.00）A.政策效果猛烈 B.调整机动、灵活C.以票据融资，风险较小D.有利于中央银行发挥最后贷款人职能解析：解析：再贴现的优点主要有：有利于中央银行发挥最后贷款者的作用；比存款准备金率的调整更机动、

33、灵活，可调节总量还可以调节结构；以票据融资，风险较小。3.下列金融机构不以营利为目的的是( )。（分数：2.00）A.中国工商银行B.招商银行C.银河证券D.中国农业发展银行 解析：解析：政策性银行是由政府出资创立、参股或保证的，以配合、贯彻政府社会经济政策或意图为目的，在特定的业务领域内，规定有特殊的融资原则，不以营利为目的的金融机构。主要包括中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行。4.中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是( )。（分数：2.00）A.增加货币供应量 B.减少货币供应量C.不影响货币供应量D.不确定解析：解析：逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并

34、约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。也就是说，中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是增加货币供应量。5.资金融入方出质债券融入资金，并约定在未来某一日期按约定利率将资金返还给资金融出方，这种交易是( )。（分数：2.00）A.买断式回购B.抵押式回购C.质押式回购 D.反向式回购解析：解析：回购协议主要有质押式回购和买断式回购两种。其中，质押式回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方(正回购方)在将债券出质给资金融出方(逆回购方)融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由

35、正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购解除出质债券上质权的融资行为。6.目前下列金融工具中，由银行发行的是( )。（分数：2.00）A.大额存单 B.支票C.短期融资券D.余额宝解析：解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。7.2009年，服务于我国高新技术和新兴经济企业的( )正式揭牌运营。（分数：2.00）A.中小板B.新三板C.战略新兴板D.创业板 解析：解析：在运行中小企业板市场取得丰富经验后，国家开始着手设立服务于高新技术或新兴经济企业的创业板市场。2009 年 10月 30日我国创业板正式上市。8.小王于 2016年 1月 1日购

36、买了一款期限为 1年、到期一次性支付本息的银行理财产品，初始投资 2万元，该产品按复利每一季度计息一次，年利率为 8，则到期后小王一共能获得本息( )元。（分数：2.00）A.20 40000B.21 60000C.21 64864 D.27 20978解析：解析：复利，就是将每一期所产生的利息加入本金一并计算下一期的利息。复利的计算公式为：S=P(1+r) n ，P 表示本金，r 表示利率，n 表示时间。则该产品到期后小王能获得的本息为20000(1+84) 4 2164864(元)。9.关于利率期限结构的预期理论的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.长期利率波动高于短期利率波动 B

37、.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜C.随着时间的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势D.长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值解析：解析：预期理论表明，长期利率的波动小于短期利率的波动。选项 A错误。10.资本资产定价模型(CAPM)中，风险系数 通常用于测度投资组合的( )。（分数：2.00）A.系统风险 B.可分散风险C.市场风险D.信用风险解析：解析：E(r i )一 r f =E(r M )一 r f i 就是著名的资本资产定价模型(简称 CAPM)。其中， 系数是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。1

38、1.甲公司股票当前的理论价格为 10元股，假设月末每股股息收入增长 10。市场利率从当前的 8下降为 5，则甲公司股票的理论价格调整为( )元股。（分数：2.00）A.168B.176 C.189D.196解析：解析：现在的股息收入为 108=08(元)，市场利率下降后，甲公司股票的理论价格应调整为08(1+10)5=176(元股)。12.Shibor的特征不包括( )。（分数：2.00）A.复利计算 B.无担保利率C.批发性利率D.由第三方评估考核解析：解析：上海银行间同业拆放利率(简称 Shibor)，是由信用等级较高的银行组成报价团，按照自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率

39、，是单利、无担保、批发性利率。13.采取总分行制，逐级垂直隶属的中央银行组织形式，称为( )。（分数：2.00）A.一元式中央银行制度 B.二元式中央银行制度C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度解析：解析：一元式中央银行制就是一个国家只设立一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式。这类中央银行的机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。14.各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种模式为( )。（分数：2.00）A.机构监管B.功能监管 C.混业监管D.目标监管解析：解析：按照监管思路的不同世界各国现有金融监管机制可以分为三类，即机构监管、

40、功能监管和目标监管。其中，功能监管是指各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管。15.下列金融机构中，不属于银行业金融机构的是( )。（分数：2.00）A.农村商业银行B.农村信用社C.村镇银行D.小额贷款公司 解析：解析：非银行金融机构一般泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和投资等机构。16.按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中应( )银行隶属金融机构。（分数：2.00）A.没有B.至少有一家 C.至少有两家D.全部为解析：解析：目前，我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三种形式。其中

41、，村镇银行主要业务为支农支小，发起人或出资人中应至少有一家银行隶属金融机构。17.关于分级理财产品的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.承担不同风险的投资者可以获得不同的收益B.根据投资者不同的风险偏好对理财产品受益权进行分层配置C.按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配D.为增加投资收益，分级理财产品可以投资非标准化债权资产 解析：解析：按照所有受益人是否享有同样的产品权益，理财产品可分为分级产品和非分级产品。其中，分级产品禁止投资非标准化债权资产。选项 D错误。18.下列监管指标中，可以反映信用风险的指标是( )。（分数：2.00）A.核心负债比例B.累计外汇敞口头寸比例C.利

42、率风险敏感度D.不良资产率 解析：解析：信用风险监管指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度指标。19.商业银行资本的核心功能是( )。（分数：2.00）A.扩大业务范围B.提高银行的市场竞争力C.吸收损失 D.满足监管要求解析：解析：从保护存款人的利益和提高银行体系安全性的角度看，商业银行资本的核心功能是吸收损失。20.根据我国现行规定，商业银行法定盈余公积弥补亏损和转增资本后的剩余部分不得低于注册资本的( )。（分数：2.00）A.25 B.50C.75D.100解析：解析：法定盈余公积金除可用弥补亏损外，还可用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不

43、得低于注册资本的 25。21.关于商业银行内部控制的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点C.商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的原则D.内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门职责可以交叉 解析：解析：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。故选项 D错误。22.商业银行市场营销须以( )为中心。（分数：2.00）A.金融产品B.价格C.客户 D.利润解析：解析：商业银行市场营销的中心是客户，金融产品、价格、渠道和促销等行为的最终目标是

44、能够满足客户的需要，并使商业银行获得盈利和发展。23.某商业银行资产的平均到期日为 360天，负债的平均到期日为 300天。从速度对称的原理看，该商业银行的资产运用( )。（分数：2.00）A.过度 B.不足C.合适D.违法解析：解析：速度对称原理的计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于 1，表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。该商业银行的平均流动率为360300=12，大于 1，表示资产运用过度。24.商业银行的现金资产不包括( )。（分数：2.00）A.库存现金B.存款准备金C.存放同业款项D.对外贷款 解析：解析：现金资产是指商业银行

45、持有的库存现金，以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项：库存现金；存放中央银行款项，即存款准备金；存放同业及其他金融机构款项。25.根据缺口分析法，菪某商业银行在未来一段时间内需要重新定价的资产大于负债，则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会( )。（分数：2.00）A.不变B.扩大C.减小 D.不确定解析：解析：如果某一时期内到期或需重新定价的资产大于负债，则为正缺口，反之则为负缺口。在利率上升的环境中，保持正缺口对商业银行是有利的，因为资产收益的增长要快于资金成本的增加，利差自然就会增大；而在利率下降的环境中，正缺口会减少利差，对商业银行是不利的。2

46、6.投资银行按议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者，同时在指定期限内将所筹集资金交付给发行人，这种证券承销方式是( )。（分数：2.00）A.代销B.余额包销C.股权再融资D.包销 解析：解析：承销商可以根据发行人的特点和资本市场的情况选择包销、尽力推销以及余额包销三种形式。其中，包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。27.关于证券投资基金的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.无需托管，方便灵活 B.集合理财，专业管理C.组合投资，分散风险D.利益

47、共享，风险共担解析：解析：证券投资基金的特点包括：集合理财，专业管理；组合投资，分散风险；利益共享，风险共担；严格监管，信息透明；独立托管，保障安全。28.股票交易和债券交易中的“一手”分别指( )。（分数：2.00）A.100股和 1 000张B.100股和 1 000元 C.100元和 1 000元D.100元和 1 000张解析：解析：股票交易中常用“手”作为标准单位。通常 100股为一标准手。若是债券，则以 1000元为一手。29.目前，我国的基金全部属于( )。（分数：2.00）A.公司型基金B.开放式基金C.契约型基金 D.封闭式基金解析：解析：根据法律形式的不同，基金可分为契约型

48、基金与公司型基金。我国的基金均为契约型基金，公司型基金则是以美国的投资公司为代表。30.一般情况下，债券价格与市场利率的关系是( )。（分数：2.00）A.同向变动B.反向变动 C.取决于宏观经济形势D.无关解析：解析：债券的价格与市场弄率交动密切相关，且呈反方向变动。31.下列主体中，不属于基金市场服务机构的是( )。（分数：2.00）A.基金管理人B.基金投资者 C.基金托管人D.基金销售机构解析：解析：基金管理人、基金托管人既是基金的当事人，又是基金的主要服务机构。除基金管理人与基金托管人外，基金市场还有许多面向基金提供各类服务的其他机构，主要包括基金销售机构、基金注册登记机构、律师事务

49、所、会计师事务所、基金投资咨询机构、基金评级机构等。32.根据信托利益归属的不同，信托可以分为( )。（分数：2.00）A.民事信托和商事信托B.单一信托和集合信托C.自益信托和他益信托 D.私益信托和公益信托解析：解析：根据分类标准和方法的不同，信托可划分为不同的种类：根据受托人身份的不同，信托可分为民事信托和商事信托；根据信托利益归属的不同，信托可分为自益信托和他益信托；根据信托设立目的的不同，信托可分为私益信托和公益信托；根据委托人人数的不同，信托可分为单一信托与集合信托。33.信托业的首要和基本功能是( )。（分数：2.00）A.融通资金功能B.财产管理功能 C.社会投资功能D.风险隔离功能解析：解析：从信托业发展历程看，信托的功能体现为以财产管理为主，以融通资金、社会投