(A)银行业从业人员资格考试个人理财-27及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-27 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.开放式基金的特点不包括_。 A所募集到的资金可以全部用于长期投资 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所发行的基金单位是可赎回的 D基金的资金总额不断变化（分数：2.00）A.B.C.D.2._是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。 A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.外汇期货交易 D.外汇掉期交易（分数：2.00）A.B.C.D.3.银行业金融机构的_是指，国务院银行业监督管理机构

2、在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。 A.重组 B.撤销 C.接管 D.依法宣告破产（分数：2.00）A.B.C.D.4.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是_。 A风险分析 B资产管理目标分析 C客户资产评估 D绩效评估（分数：2.00）A.B.C.D.5.商业银行应按_准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.半年 B.季度 C.月 D.年（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的

3、是_。 A.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行（分数：2.00）A.B.C.D.7.相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是_。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益（分数：2.00）A.B.C.D.8.陈某以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2 元，则小张的绝对收益为_元。 A.7.2 B.8 C.8.6 D.9.2（分数：2.00）A

4、.B.C.D.9.短期资金交易业务是指银行买卖_产品的活动。 A.货币市场 B.股票市场 C.资本市场 D.债券市场（分数：2.00）A.B.C.D.10.某银行近期推出“非凡理财外汇 201309 期理财计划”，理财期限为 12 个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是_。 A.保证收益理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.11.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确

5、的是_。 A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议，个人投资产品推介、财务规划（分数：2.00）A.B.C.D.12.从金融产品的几大类来看，_的风险最高。 A.衍生产品类 B.股权类产品 C.债权类产品 D.可转换债券（分数：2.00）A.B.C.D.13.买入看涨期权最大的损失是_。 A.零 B.无穷大 C.期权费 D.标的资产的市场价格（分数：2.00）A.B.C.D.14.某远期利率协议报价方式如下：“39.8%”，其含义是_。 A.于 3 个月后起

6、息的 27 个月期协议利率为 8% B.于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8% C.于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8% D.于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 8%（分数：2.00）A.B.C.D.15.某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是_。 A按照正常渠道向本行有关部门反映和申述 B向公安部门反映情况。 C向媒体披露证据证明自己的清白 D向部门所有同事发送邮件争取声援（分数：2.00）A.B.C.D.16.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色的

7、规格不包括_。 A.99.99% B.99.95% C.99.9% D.99%（分数：2.00）A.B.C.D.17.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行_。 A.不应销售 B.应限量销售 C.应扩大销售以分散风险 D.应按原计划销售并更小心地经营管理（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列不属于货币市场特点的是_。 A.流动性强 B.风险小 C.偿还期短 D.筹集的资金大多用于固定资产投资（分数：2.00）A.B.C.D.19.财政政策手段不包括_。 A.税收 B.国债 C.转移支付制度 D.基础货币供给量（分数：2.00）A.B.C.D.20.金融中介可以分

8、为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是_。 A.投资顾问咨询公司 B.会计师事务所 C.律师事务所 D.有价证券承销人（分数：2.00）A.B.C.D.21.期货市场上，如果保证金比例为 10%，则当价格变动 1%时，投资者的盈亏变动_。 A.11% B.10% C.1% D.20%（分数：2.00）A.B.C.D.22.下列金融市场中，属于场内市场的是_。 A.上海证券交易所 B.互换市场 C.全国银行间同业拆借市场 D.全国银行间债券回购市场（分数：2.00）A.B.C.D.23.下列不属于财产信托业务的是_。 A.公益信托 B.遗嘱信托 C.赡养信托 D.财产保全信托（分数：2.00

9、）A.B.C.D.24.下列关于代理的说法，错误的是_。 A.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理（分数：2.00）A.B.C.D.25._是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。 A.外汇市场 B.货币市场 C.衍生市场 D.资本市场（分数：2.00）A.B.C.D.26.已知市场组合的期望收益率为 15%，无风险收益率为 5%，某项金融资产的 值为 0.5，则该项金融资产的期望收益率为_。 A.22.5

10、% B.20% C.10% D.8.5%（分数：2.00）A.B.C.D.27.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是_。 A.基金合同期限届满 B.基金合同约定的终止上市交易情形出现 C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D.基金净值低于初始申购价格（分数：2.00）A.B.C.D.28.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是_。 A.国际贷款业务 B.股权投资业务 C.结构性理财产品 D.抵押贷款业务（分数：2.00）A.B.C.D.29.在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑_。 A.增持房产 B.增持股票 C.增持储蓄产品 D.减持

11、固定收益类产品（分数：2.00）A.B.C.D.30._的投资对象常常是风险较大的金融产品。 A.公司型基金 B.收入型基金 C.成长型基金 D.契约型基金（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等方面的便利时，如果这些活动_，则该行为不符合中国银行业从业人员职业操守中“娱乐及便利”准则。 A.让接受人因此产生对交易的义务感 B.根据行业惯例显得频繁 C.属于政策法规允许的范围以内 D.在第三方看来，属于行业惯例 E.该活动如果公开，将影响所在机构的声誉（分数：2.00）A.B.C.D.E.

12、32.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有_。 A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱 B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，进而提高银行经营业绩 C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 E.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个短期的关系（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.按照权证的内在价值分类，权证可以分为_。 A.平价权证 B.价内权证 C.价外权证 D.认股权证 E.溢价权证（分数：2.00）A.B.C

13、.D.E.34.以下属于金融市场服务中介的是_。 A.会计师事务所 B.律师事务所 C.投资顾问咨询公司 D.证券评级机构 E.证券结算公司（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.场外交易的特点有_。 A.是一个分散的无形市场 B.组织方式是做市商制度 C.以议价方式进行证券交易 D.管理比证券交易所严格 E.管理比证券交易所宽松（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.以下属于义务性支出的是_。 A.伙食费用 B.房贷还本付息 C.已有保费的续期保费支出 D.旅游花销 E.购置新车（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业

14、银行为个人客户提供的_等专业化服务活动。 A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财 C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托 E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有_。 A.持有有效身份证件 B.拥有完全民事行为能力 C.境内居民个人 D.有一定金额的人民币存款 E.有一定金额外汇（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.以下关于境内个人理财的说法正确的有_。 A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B.个人理财业务是一般性业务咨询服务 C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代

15、客理财服务 D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立_。 A.银行与客户资产合并管理制度 B.内部监督和独立审核制度 C.个人理财业务的分析、审核和报告制度 D.业务记录制度 E.充分授权制度（分数：3.00）A.B.C.D.E.41.下列关于年金的说法，正确的有_。 A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间 E.发放养老金属于年金收付形

16、式（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.外汇市场的参与者包括_。 A.银行 B.公司企业 C.个人 D.政府 E.事业单位（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.现金流量表中的筹资活动包括_。 A.向银行借款 B.发行债券 C.发行股票 D.股东抽回投资 E.债务归还（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（分数：2.00）A.正确B.错误45.投资一项房地产的估价等于来自该资产的现金流收入的折现。（分数：2.00）A.正确B.错误4

17、6.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认，以确保获得客户的充分授权。（分数：2.00）A.正确B.错误47.GDP 是一国经济成就的根本反映，GDP 增长证券市场就必将伴之以上升的走势。（分数：2.00）A.正确B.错误48.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-27 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.开放式基金的特点不包括_。 A所募集到的资金可以全部用于长期投资 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所

18、发行的基金单位是可赎回的 D基金的资金总额不断变化（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，A 选项不是开放式基金的特点。故选 A。2._是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。 A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.外汇期货交易 D.外汇掉期交易（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 即期外汇交易也称现汇交易，是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。故选 A。3.银行业金融机构的_是指，国务院银行

19、业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。 A.重组 B.撤销 C.接管 D.依法宣告破产（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行业金融机构的接管是指在金融机构已经或可能发生信用危机的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，C 选项正确；撤销是指监管部门对金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施；重组是通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构；银行业金融机构的破产，是对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。故选C。4.下列商业银行的理财顾问服务环

20、节，顺序在“建立投资组合”之后的是_。 A风险分析 B资产管理目标分析 C客户资产评估 D绩效评估（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 ABC 选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”。故选 D。5.商业银行应按_准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.半年 B.季度 C.月 D.年（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十九条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查

21、询或要求商业银行向其提供上述信息。故选 B。6.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是_。 A.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，B 选项的说法正确。故选 B。7.相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是_。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益（分数：2.

22、00）A.B.C.D. 解析：解析 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征。故选 D。8.陈某以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2 元，则小张的绝对收益为_元。 A.7.2 B.8 C.8.6 D.9.2（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。本题中，利息收益为 3.2 元，价差收益为 4元(即 106-102=4)，因此小张的绝对收益为 7.2 元。故选 A。9.短期资金交易业务是指银行买卖_产品的活动。 A.货币市场 B.股票市场 C.资本市

23、场 D.债券市场（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，BCD 选项错误。故选 A。10.某银行近期推出“非凡理财外汇 201309 期理财计划”，理财期限为 12 个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是_。 A.保证收益理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查对不同种类理财计划的了解和判断。其中，保本浮动收益理财计划是指银

24、行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。很明显，该产品是典型的保本浮动收益理财计划。故选 C。11.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是_。 A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议，个人投资产品推介、财务规划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资

25、产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。故选 A。12.从金融产品的几大类来看，_的风险最高。 A.衍生产品类 B.股权类产品 C.债权类产品 D.可转换债券（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低，股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生产品类的风险最高。故选 A。13.买入看涨期权最大的损失是_。 A.零 B.无穷大 C.期权费 D.标的资产的市场价格（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，他可以购买该基础金融工具的看涨期权。如果

26、预测失误，市场价格下跌，且跌至协议价格之下，那么可以选择放弃执行期权。这时期权购买者损失有限，买入看涨期权所支付的期权费就是最大损失。故选 C。14.某远期利率协议报价方式如下：“39.8%”，其含义是_。 A.于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8% B.于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8% C.于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8% D.于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 8%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 39.8%的含义是：于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8%。故选 B。15.某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业

27、务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是_。 A按照正常渠道向本行有关部门反映和申述 B向公安部门反映情况。 C向媒体披露证据证明自己的清白 D向部门所有同事发送邮件争取声援（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 中国银行业从业人员职业操守中“争议处理”准则要求：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。故选 A。16.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色的规格不包括_。 A.99.99% B.99.95% C.99.9% D.99%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 上海黄

28、金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%。故选 D。17.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行_。 A.不应销售 B.应限量销售 C.应扩大销售以分散风险 D.应按原计划销售并更小心地经营管理（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十二条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。故选 A。18.下列不属于货币市场特点的是_。 A.流动性强 B.风险小 C.偿还期短 D.筹集的资金大多用于固定资产投资（分数：2.00）A.B.C.D

29、. 解析：解析 货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。货币市场相对于资本市场而言，具有低风险、低收益的特征。ABC 选项都是货币市场的特点。故选 D。19.财政政策手段不包括_。 A.税收 B.国债 C.转移支付制度 D.基础货币供给量（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查对财政政策手段定义和内容的了解。具体而言，财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。故选

30、D。20.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是_。 A.投资顾问咨询公司 B.会计师事务所 C.律师事务所 D.有价证券承销人（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司属于服务中介。故选 D。21.期货市场上，如果保证金比例为 10%，则当价格变动 1%时，投资者的盈亏变动_。 A.11% B.10% C.1% D.20%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 如果保证金比例为 10%，杠杆比率就是

31、 10 倍，则当价格变动 1%时，投资者的盈亏就变动10%。故选 B。22.下列金融市场中，属于场内市场的是_。 A.上海证券交易所 B.互换市场 C.全国银行间同业拆借市场 D.全国银行间债券回购市场（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场；场外市场是指在证券交易所之外进行买卖的市场。上海证券交易所属于场内市场，全国银行间同业拆借市场、互换市场、全国银行间债券回购市场都属于场外市场。故选 A。23.下列不属于财产信托业务的是_。 A.公益信托 B.遗嘱信托 C.赡养信托 D.财产保全信托（分数：2.00）A

32、. B.C.D.解析：解析 财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托。公益信托属于特定目的信托，A 选项不属于财产信托业务。故选 A。24.下列关于代理的说法，错误的是_。 A.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 代理人在代理活动中具有独立的法律地位是代理的特征之一，A 选项的说法错误；公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为，B

33、选项的说法正确；代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，C 选项的说法正确；依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理，D 选项的说法正确。故选 A。25._是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。 A.外汇市场 B.货币市场 C.衍生市场 D.资本市场（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，与之相对应的是资本市场，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。故选 B。26.已知市场组合的期望收益率为 15%，无风险收益率为

34、5%，某项金融资产的 值为 0.5，则该项金融资产的期望收益率为_。 A.22.5% B.20% C.10% D.8.5%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据资本资产定价模型，单个金融资产的期望收益率=无风险收益率+该金融资产的贝塔系数(市场组合的期望收益率-无风险收益率)=5%+0.5(15%-5%)=10%。故选 C。27.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是_。 A.基金合同期限届满 B.基金合同约定的终止上市交易情形出现 C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D.基金净值低于初始申购价格（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 基金

35、净值由投资水平和市场条件决定，低于初始申购价格一般属正常情况，不属于上面所列证券交易所终止其上市交易的情形。故选 D。28.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是_。 A.国际贷款业务 B.股权投资业务 C.结构性理财产品 D.抵押贷款业务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 贷款业务是银行的传统业务；股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务；结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品，目前已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。故选 C。29.在经济增长放缓，

36、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑_。 A.增持房产 B.增持股票 C.增持储蓄产品 D.减持固定收益类产品（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。故选 C。30._的投资对象常常是风险较大的金融产品。 A.公司型基金 B.收入型基金 C.成长型基金 D.契约型基金（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应地收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。故选 C。二、B

37、多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等方面的便利时，如果这些活动_，则该行为不符合中国银行业从业人员职业操守中“娱乐及便利”准则。 A.让接受人因此产生对交易的义务感 B.根据行业惯例显得频繁 C.属于政策法规允许的范围以内 D.在第三方看来，属于行业惯例 E.该活动如果公开，将影响所在机构的声誉（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 ABE 选项违反了中国银行业从业人员职业操守中“娱乐及便利”准则的要求；CD 选项说法正确。故选 ABE。32.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有_。 A.客户寻求理财顾问服务

38、的唯一目的是为了投资赚钱 B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，进而提高银行经营业绩 C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 E.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个短期的关系（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：解析 客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。赚钱只是理财的一个目标，并非唯一目的，A 选项的说法错误，E 选项应该是建立一个长

39、期关系；E 选项错误。故选 BCD。33.按照权证的内在价值分类，权证可以分为_。 A.平价权证 B.价内权证 C.价外权证 D.认股权证 E.溢价权证（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 D 选项中的认股权证是按照基础资产的来源对权证进行的分类；没有 E 项的分类；ABC 选项是正确的分类。故选 ABC。34.以下属于金融市场服务中介的是_。 A.会计师事务所 B.律师事务所 C.投资顾问咨询公司 D.证券评级机构 E.证券结算公司（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 金融市场的服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事

40、务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。E 选项不正确。故选 ABCD。35.场外交易的特点有_。 A.是一个分散的无形市场 B.组织方式是做市商制度 C.以议价方式进行证券交易 D.管理比证券交易所严格 E.管理比证券交易所宽松（分数：2.00）A. B.C. D.E. 解析：解析 场外交易的管理比证券交易所要宽松，D 选项不正确；ABCE 选项是正确的。故选 ABCE。36.以下属于义务性支出的是_。 A.伙食费用 B.房贷还本付息 C.已有保费的续期保费支出 D.旅游花销 E.购置新车（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的

41、支出，义务性支出包括三项：第一，日常生活基本开销；第二，已有负债的本利摊还支出；第三，已有保费的续期保费支出。ABC 选项都属于义务性支出。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择性支出也称为任意性支出，不同价值观的客户由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价，因此，对于任意性支出的顺序选择会有所不同。DE 选项属于选择性支出。故选 ABC。37.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的_等专业化服务活动。 A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财 C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托 E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传

42、、推荐（分数：2.00）A. B.C. D.E.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务活动。故选 AC。38.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有_。 A.持有有效身份证件 B.拥有完全民事行为能力 C.境内居民个人 D.有一定金额的人民币存款 E.有一定金额外汇（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 根据中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定，凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为的境内居民个人，有一定金额的外汇，均可进行个人实盘外汇交易，故 D

43、 选项不是必备的条件。故选ABCE。39.以下关于境内个人理财的说法正确的有_。 A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B.个人理财业务是一般性业务咨询服务 C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：解析 本题考查对个人理财业务的了解。个人理财业务是针对个人和家庭的，建立在委托代理关系基础之上的一种银行业务，其特点在于个性化、综合化服务，主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务。故选 ADE。40.为了建立严格的内部控制

44、制度，个人理财业务要求建立_。 A.银行与客户资产合并管理制度 B.内部监督和独立审核制度 C.个人理财业务的分析、审核和报告制度 D.业务记录制度 E.充分授权制度（分数：3.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 个人理财业务要求建立：个人理财业务的分析、审核与报告制度；内部监督和独立审核制度；资产分开管理制度；业务记录制度；充分授权制度，BCDE 选项正确；A 选项错误。故选BCDE。41.下列关于年金的说法，正确的有_。 A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间 E.发

45、放养老金属于年金收付形式（分数：3.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等，都属于年金收付形式。年金额是指每次发生收支的金额。年金时期是指整个年金收支的持续期，一般有若干个期间。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间。D 选项的说法错误。故选 ABCE。42.外汇市场的参与者包括_。 A.银行 B.公司企业 C.个人 D.政府 E.事业单位（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 个人、公司企业、事业单位、银行、金融机构、政府和政府机构、国际组织包括国际金融机构等都可以成为外汇市场的参与者。故选 ABCDE。43.现金流量表中的筹资活动包括_。 A.向银行借款 B.发行债券 C.发行股票 D.股东抽回投资 E.债务归还（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析