(A)银行业从业人员资格考试个人理财-24及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-24 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务（分数：2.00）A.B.C.D.2.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，_在银行办理。 A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材

2、料 D.以上说法均错误（分数：2.00）A.B.C.D.3.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是 10%，以上三种经济情况出现的概率分别是 0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为_。 A.15% B.6% C.10% D.20%（分数：2.00）A.B.C.D.4.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向_申请，由其审批。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.各级人民政府（分数：2.00）A.B.C.D.5.短期政府

3、债券采用_发行。 A.贴现方式 B.溢价方式 C.按面值 D.平价方式（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是_。 A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降 C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损（分数：2.00）A.B.C.D.7.假定年利率为 10%，某投资者欲在 3 年内每年年末收回 10000 元。那么他当前需要存入银行_元。(不考虑利息税) A.30000 B.24869 C.27355 D.25832（分数：2

4、.00）A.B.C.D.8.失业保障月数等于_。 A.储蓄动力+开源节流的努力方向 B.(可变现资产+保险理赔金-现有负债)基本费用 C.存款、可变现资产或净资产月固定支出 D.年度收入-年储蓄目标（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列关于市盈率的等式，正确的是_。 A.市盈率=股票市场价格每股净利润 B.市盈率=股票市场价格每股净资产 C.市盈率=股票市场价格每股净利润 D.市盈率=股票市场价格每股净资产（分数：2.00）A.B.C.D.10.商业银行最迟应在销售理财计划前_日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A.5 B.6 C.8 D.1

5、0（分数：2.00）A.B.C.D.11.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是_的发行方式。 A.以收益率为标的的美国式招标 B.以价格为标的的美国式招标 C.以收益率为标的的荷兰式招标 D.以价格为标的的荷兰式招标（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列关于黄金的说法，错误的是_。 A.黄金不具有内在价值 B.黄金抗系统风险能力强 C.黄金可充当个人的储备资产 D.黄金理财产品存在市场不充分风险（分数：2.00）A.B.C.D.13.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是_。 A.美元产品采用的主要是与 LIBOR

6、挂钩 B.美元产品采用的主要是与 HIBOR 挂钩 C.港元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩 D.港元产品采用的主要是与 SHIBOR 挂钩（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列关于远期利率协议的说法，正确的是_。 A.利率按差额结算 B.资金流动量大 C.需要交付本金 D.不存在信用风险（分数：2.00）A.B.C.D.15.2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007 年 3 月 18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由 2.52%升至 4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取_。 A.增加股票配置 B.

7、增加外汇配置 C.增加股票型基金配置 D.增加存款配置（分数：2.00）A.B.C.D.16.影响金融市场长期走势的唯一因素是_。 A.宏观经济因素 B.行业发展状况 C.企业经济效益 D.国际经济形势（分数：2.00）A.B.C.D.17._实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。 A.金融远期 B.金融期权 C.金融期货 D.金融互换（分数：2.00）A.B.C.D.18.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当_。 A.告诉竞争对手 B.对媒体公布 C.服从本行的决定 D.向上级机构或

8、监管部门反映（分数：2.00）A.B.C.D.19.在外汇报价中，1 个基点为_。 A.0.1 B.0.01 C.0.001 D.0.0001（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是_。 A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.责令银行业金融机构依法披露信息（分数：2.00）A.B.C.D.21.如果价值 10 万元的财产投保了 8 万元，而实际财产损失是 8 万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是_万元。 A.6.4 B.8 C.3.2 D.

9、5（分数：2.00）A.B.C.D.22._是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。 A.银行中长期存贷款市场 B.有价证券市场 C.货币市场 D.资本市场（分数：2.00）A.B.C.D.23.目前，外汇市场交易以_占主要地位。 A.外汇掉期交易 B.远期外汇交易 C.即期外汇交易 D.外汇期货交易（分数：2.00）A.B.C.D.24._是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。 A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产（分数：2.00）A.B.C.D.25.可转换债券持有人_。 A.必须到期将债券转换成股票 B

10、.定期从公司获取股息 C.是发债公司的股东 D.承担的风险水平一般要高于普通债券（分数：2.00）A.B.C.D.26.银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是_。 A.外部营销人员不佩戴银行标识 B.银行向消费者提供低值实用的赠品 C.银行向消费者充分披露产品风险 D.外部营销人员不向消费者出售产品（分数：2.00）A.B.C.D.27.一般来说，处于_的投资人的理财理念是降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资。 A.建立期 B.稳定期 C.退休期 D.高原期（分数：2.00）A.B.C.D.28.一般来说，市场利率上升会引起_。 A.国债价格上升 B.公司债价格上升

11、C.储蓄存款产品收益率下降 D.房地产市场走低（分数：2.00）A.B.C.D.29.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、危害公众利益的，_有权予以撤销。 A.中国证监会 B.中国保监会 C.中国银监会 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C.D.30.下列属于个人资产负债表的资产项目的是_。 A.公共事业费用 B.个人信用卡支出 C.住房贷款 D.投资（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员_。 A.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况 B.及时了解被监管的银

12、行业金融机构的经营状况 C.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势 E.有助于提高监管当局的监管权威（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的_等专业化服务。 A.投资建议 B.私人银行 C.财务分析与规划 D.个人投资产品推介 E.销售储蓄存款产品（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.债券的发行额与_有关。 A.发行者所需资金的数量 B.发行者的信誉 C.国家法律规定 D.债券种类 E.发行者的风险承担能力（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.下面关于金融市场的概念，表述正确的是_。 A.金融市场

13、是金融资产进行交易的有形和无形场所 B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系 C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制 D.金融市场交易主体的角色具有不变性 E.金融市场是筹集长期资金的场所（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列关于资本资产定价模型 E(Ri)=Rf+E(R M)-Rf的说法，正确的有_。 A.如果 =1，那么 E(Ri)=E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率 B.如果 =0，那么 E(Ri)=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率 C.它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关 D.证券市场线

14、的斜率是无风险收益率 E.该模型反映了任意证券组合的预期收益和风险之间的均衡关系（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.紧急预备金的来源包括_。 A.中长期债券 B.短期定期存款 C.活期存款 D.货币市场基金 E.利用贷款额度（分数：2.00）A.B.C.D.E.37._可以向中国证监会申请基金代销业务资格。 A.商业银行 B.证券公司 C.证券投资咨询公司 D.专业基金销售机构 E.保险公司（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.基金的流动性风险表现在_。 A.基金组合中股票价格的波动 B.基金组合中债券价格的波动 C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D.封闭式基金可能

15、会在一定价格下无法及时出售 E.由于投资者需求的变化，自己不断流入和流出，导致开放式基金的流动性风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括_等。 A.发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告 B.协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况 C.按照规定，办理国际收支统计申报 D.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户 E.监管银行的投资运作，发现其投资指令违法违规的，及时报告（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列哪些因素带

16、来的股票投资风险属于非系统风险?_ A.CPI 上涨 B.发行公司发新股增加资本额 C.公司高层人事变动 D.公司股利政策变化 E.央行在市场抛售央行票据（分数：3.00）A.B.C.D.E.41.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有_。 A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市（分数：3.00

17、）A.B.C.D.E.42.契约型基金的当事人有_。 A.管理人 B.托管人 C.承销公司 D.基金投资者 E.投资公司（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.下列关于场外交易的说法，正确的有_。 A.交易清算便捷 B.由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易 C.无固定的场所 D.交易规则繁琐 E.交易模式固定（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.银行业金融机构的信息披露要求可以激励约束银行业金融机构完善法人治理结构、加强内部风险管理和内部控制、提高经营管理和盈利能力。（分数：2.00）A.正确B.错误45.银行业从业人员根据所

18、在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（分数：2.00）A.正确B.错误46.金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。（分数：2.00）A.正确B.错误47.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行的产品与服务。（分数：2.00）A.正确B.错误48.商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-24 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担

19、一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。故选 D。2.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，_在银行办理。 A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.以上说法均错误（分数：2.00）A.B.C. D.

20、解析：解析 个人外汇管理办法第十二条规定，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。故选 C。3.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是 20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是 10%，以上三种经济情况出现的概率分别是 0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为_。 A.15% B.6% C.10% D.20%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 该金融资产下一年的期望收益率=20%0.2+(-20%)0.2+10%0.6=6%。故选 B。4.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行

21、)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向_申请，由其审批。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.各级人民政府（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十条规定，中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。故选 B。5.短期政府债券采用_发行。 A.贴现方式 B.溢价方式 C.按面值 D.平价方式（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政

22、府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选 A。6.下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是_。 A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降 C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券，通货膨胀风险对短期债券的影响较小，C 选项的说法错误；ABD 选项说法正确。故选 C。7.假定年利率为 10%，某投资者欲在 3 年内每年年末收回 10000 元

23、。那么他当前需要存入银行_元。(不考虑利息税) A.30000 B.24869 C.27355 D.25832（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 当前存入银行的现金额相当于此后 3 年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入：100001-1(1+10%)310%=24868.5224869 元。故选 B。8.失业保障月数等于_。 A.储蓄动力+开源节流的努力方向 B.(可变现资产+保险理赔金-现有负债)基本费用 C.存款、可变现资产或净资产月固定支出 D.年度收入-年储蓄目标（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 失业保障月数=存款、可变现资产或净资产月固定支出。故选 C

24、。9.下列关于市盈率的等式，正确的是_。 A.市盈率=股票市场价格每股净利润 B.市盈率=股票市场价格每股净资产 C.市盈率=股票市场价格每股净利润 D.市盈率=股票市场价格每股净资产（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 市盈率=股票市场价格每股净利润。故选 C。10.商业银行最迟应在销售理财计划前_日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A.5 B.6 C.8 D.10（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十二条的规定，商业银行最迟应在销售理财计划前 10 日，将规定的资料按照有关业务报告

25、的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。故选 D。11.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是_的发行方式。 A.以收益率为标的的美国式招标 B.以价格为标的的美国式招标 C.以收益率为标的的荷兰式招标 D.以价格为标的的荷兰式招标（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格，这采取的是以价格为标的的荷兰式招标。故选 D。12.下列关于黄金的说法，错误的是_。 A.黄金不具有内在价值 B.黄金抗系统风险能力强 C.黄金可充当个人的储备资产

26、 D.黄金理财产品存在市场不充分风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性。A 选项的说法错误；BCD 选项正确。故选 A。13.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是_。 A.美元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩 B.美元产品采用的主要是与 HIBOR 挂钩 C.港元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩 D.港元产品采用的主要是与 SHIBOR 挂钩（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 目前美元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩，港元产品采用的主要是与 HIBOR 挂钩。故选A。14.下列关于远期

27、利率协议的说法，正确的是_。 A.利率按差额结算 B.资金流动量大 C.需要交付本金 D.不存在信用风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，远期利率协议也存在信用风险。故选 A。15.2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007 年 3 月 18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由 2.52%升至 4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取_。 A.增加股票配置 B.增加外汇配置 C.增加股票型基金配置 D.增加存款配置（分数：2.00）A.B.C.D.

28、 解析：解析 本题考查基于利率的理财策略调整思路。在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升、人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。故选 D。16.影响金融市场长期走势的唯一因素是_。 A.宏观经济因素 B.行业发展状况 C.企业经济效益 D.国际经济形势（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。故选

29、 A。17._实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。 A.金融远期 B.金融期权 C.金融期货 D.金融互换（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。故选 B。18.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当_。 A.告诉竞争对手 B.对媒体公布 C.服从本行的决定 D.向上级机构或监管部门反映（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员对所在机构

30、违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。故选 D。19.在外汇报价中，1 个基点为_。 A.0.1 B.0.01 C.0.001 D.0.0001（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 按国际惯例，外汇报价必须报至小数点后四位，小数点后第四位称为基点，0.0001 为 1 个基点。故选 D。20.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是_。 A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.责令银行业金融机

31、构依法披露信息（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 项不属于现场检查，ABC 选项都属于现场检查。故选 D。21.如果价值 10 万元的财产投保了 8 万元，而实际财产损失是 8 万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是_万元。 A.6.4 B.8 C.3.2 D.5（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中，投保人投保的比例为 810100%=80%，所以当发生 8 万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是 880%=6.4 万。故选 A。22._是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场

32、。 A.银行中长期存贷款市场 B.有价证券市场 C.货币市场 D.资本市场（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。银行中长期存贷款市场是资本市场的一种。故选C。23.目前，外汇市场交易以_占主要地位。 A.外汇掉期交易 B.远期外汇交易 C.即期外汇交易 D.外汇期货交易（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 外汇市场交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易和期权交易。目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。故选 C。24._

33、是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。 A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。故选 A。25.可转换债券持有人_。 A.必须到期将债券转换成股票 B.定期从公司获取股息 C.是发债公司的股东 D.承担的风险水平一般要高于普通债券（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 持有人享有是否行使转换的选择权，A 选项错误；可转换债券兼有债权和股权的双重性质，只有持有人有权在规定的条件下将债券转换为股票时，

34、BC 选项才成立；可转换债券持有人承担的风险水平高于普通债券，低于股票，D 选项正确。故选 D。26.银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是_。 A.外部营销人员不佩戴银行标识 B.银行向消费者提供低值实用的赠品 C.银行向消费者充分披露产品风险 D.外部营销人员不向消费者出售产品（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，A 选项的做法错误；BCD选项正确。故选 A。27.一般来说，处于_的投资人的理财理念是降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资。 A.建立期 B.稳定期 C.退休期 D.高原期（分数：2.

35、00）A.B.C.D. 解析：解析 高原期(5560 岁)投资人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。故选 D。28.一般来说，市场利率上升会引起_。 A.国债价格上升 B.公司债价格上升 C.储蓄存款产品收益率下降 D.房地产市场走低（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 一般来说，市场利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升，也会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。故选 D。29.银行业金融机构有违法

36、经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、危害公众利益的，_有权予以撤销。 A.中国证监会 B.中国保监会 C.中国银监会 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行业监督管理法规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、危害公众利益的，中国银监会有权予以撤销。故选 c。30.下列属于个人资产负债表的资产项目的是_。 A.公共事业费用 B.个人信用卡支出 C.住房贷款 D.投资（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别，D 选项正确。ABC 选项属

37、于个人资产负债表中的负债项目。故选 D。二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员_。 A.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况 B.及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况 C.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势 E.有助于提高监管当局的监管权威（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 审慎性监管谈话的作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率，提高监管当局的监管权威。故选 AB

38、CDE。32.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的_等专业化服务。 A.投资建议 B.私人银行 C.财务分析与规划 D.个人投资产品推介 E.销售储蓄存款产品（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；ACD 选项正确；私人银行业务不属于理财顾问服务，B 选项错误；E 项是一般性业务咨询活动。故选 ACD。33.债券的发行额与_有关。 A.发行者所需资金的数量 B.发行者的信誉 C.国家法律规定 D.债券种类 E.发行者的风险承担能力（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析

39、债券的发行额根据发行者所需资金的数量、发行者的信誉、债券种类以及市场承受能力等因素决定的，有些国家法律规定了不同发行者发行债券的最高发行额。故选 ABCD。34.下面关于金融市场的概念，表述正确的是_。 A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所 B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系 C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制 D.金融市场交易主体的角色具有不变性 E.金融市场是筹集长期资金的场所（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 金融市场交易主体的角色具有可变性，比如企业既是资金的需求方，也是供给方，D 选项错误；E 项是资本市场的表述

40、，E 项错误。ABC 选项正确。故选 ABC。35.下列关于资本资产定价模型 E(Ri)=Rf+E(R M)-Rf的说法，正确的有_。 A.如果 =1，那么 E(Ri)=E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率 B.如果 =0，那么 E(Ri)=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率 C.它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关 D.证券市场线的斜率是无风险收益率 E.该模型反映了任意证券组合的预期收益和风险之间的均衡关系（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 证券市场线的截距是无风险收益率，斜率是 E(RM)-Rf，D 选项的说法错

41、误；ABCE 选项说法正确。故选 ABCE。36.紧急预备金的来源包括_。 A.中长期债券 B.短期定期存款 C.活期存款 D.货币市场基金 E.利用贷款额度（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度，BCDE 选项正确；A 选项中的中长期债券流动性稍差，不包括在紧急预备金的来源中。故选 BCDE。37._可以向中国证监会申请基金代销业务资格。 A.商业银行 B.证券公司 C.证券投资咨询公司 D.专业基金销售机构 E.保险公司（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：

42、解析 证券投资基金销售管理办法规定，商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。保险公司不可以向中国证监会申请基金代销业务资格。故选 ABCD。38.基金的流动性风险表现在_。 A.基金组合中股票价格的波动 B.基金组合中债券价格的波动 C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E.由于投资者需求的变化，自己不断流入和流出，导致开放式基金的流动性风险（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 股票或债券价格的波动属于基金的价格波动风险，AB 选项错误；CDE 选项正确。故选CDE。3

43、9.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括_等。 A.发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告 B.协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况 C.按照规定，办理国际收支统计申报 D.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户 E.监管银行的投资运作，发现其投资指令违法违规的，及时报告（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 境内商业银行还应当履行的职责包括：发现商业银行投资指令违法，违规的及时向国家外汇管理局报告；协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况

44、；按照规定、办理国际收支统计申报；为商业银行按理财计划开设境内托管账户境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户。E 选项表述残缺。故选 ABCD。40.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?_ A.CPI 上涨 B.发行公司发新股增加资本额 C.公司高层人事变动 D.公司股利政策变化 E.央行在市场抛售央行票据（分数：3.00）A.B. C. D. E.解析：解析 影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中公司自身因素造成的风险为非系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。CPI 上涨和央行公开市场操作造成的风险都

45、属于系统风险。故选 BCD。41.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有_。 A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市（分数：3.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。故选 ABE。42.契约型基金的当事人有_。 A.管理人 B.托管人 C.承销公司 D.基金投资者 E.投资公司（分数：3.00）A. B. C.D. E.解析：解析 C 选项和 E 选项不是