(A)银行业从业人员资格考试个人理财-22及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-22 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%，那么他每年需要存入_元。 A.274650 B.302115 C.333333 D.356888（分数：2.00）A.B.C.D.2.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。 A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人是基于

2、保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托（分数：2.00）A.B.C.D.3.资本市场的交易对象不包括_。 A.股票 B.债券 C.证券投资基金 D.短期政府债券（分数：2.00）A.B.C.D.4.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含_。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.指定代理（分数：2.00）A.B.C.D.5.同业拆借是在_之间进行的资金拆借活动。 A.非金融机构与非金融机构 B.非金融机构与金融机构 C.金融机构与金融机构 D.政府与金融机构（分数：2.0

3、0）A.B.C.D.6.下列关于基金可分配收益的说法，错误的是_。 A.基金可分配收益也称为基金净收益 B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额 C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行 D.基金收益分配只有分配现金一种形式（分数：2.00）A.B.C.D.7.经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在_交易。 A.商业银行 B.证券公司 C.基金公司 D.证券交易所（分数：2.00）A.B.C.D.8.如果某优先股保持每季度发放股利 0.5 元/股，而市场年利率为 5%，该优先股的市场合理定价为_元。 A.33.33 B.40 C.

4、25 D.10（分数：2.00）A.B.C.D.9.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的_线性相关。 A.方差 B.标准差 C.贝塔系数 D.协方差（分数：2.00）A.B.C.D.10.大额可转让定期存单的特点不包括_。 A.记名 B.金额较大 C.比同期存款利率高 D.可转让（分数：2.00）A.B.C.D.11.假定某人持有 C 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为_元。 A.90000 B.60000 C.15000 D.10000（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的

5、是_。 A.公司计划将再融资 B.公司为其关联公司提供了巨额债务担保 C.公司的计划中的收购方案 D.公司董事长因病在医院去世（分数：2.00）A.B.C.D.13.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。下列关于理财价值观的说法，错误的是_。 A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观（分数：2.00）A.B.C.D.14.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范

6、围内代为办理保险业务的单位或者个人是_。 A.保险经纪人 B.保险代理人 C.保险受益人 D.保险公司（分数：2.00）A.B.C.D.15.依照法律规定，证券投资基金应当公开披露的基金信息不包括_。 A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金份额上市交易公告书 D.基金投资策略报告（分数：2.00）A.B.C.D.16.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是_。 A.分期付款买房 B.得到一笔财产赠与 C.自费出国旅游 D.年终奖金增加（分数：2.00）A.B.C.D.17.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划

7、、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务（分数：2.00）A.B.C.D.18.客户交易结算账户是指存管_为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A.商业银行 B.证券公司 C.中央登记结算公司 D.中国银监会（分数：2.00）A.B.C.D.19.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和_。 A.从业基本原则 B.职业操守水平 C.职业纪律规范 D.职业道德水准（分数：2.00）A.B.C.D.20.个人理财业务是建立在_基础上的银行服务。 A.资

8、金借贷关系 B.委托代理关系 C.产品买卖关系 D.以上都不是（分数：2.00）A.B.C.D.21.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是_。 A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务（分数：2.00）A.B.C.D.22.个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。

9、 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系（分数：2.00）A.B.C.D.23.银行内部监督部门应向_提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A.中国银行业协会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.董事会和高级管理层（分数：2.00）A.B.C.D.24.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是_。 A.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的名称应恰当反映产品属性（分数：2.00）A.B.C.D.25.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括_。

10、A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 C.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料（分数：2.00）A.B.C.D.26.冯女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，则该笔投资 2 年后的本利和是_元。(不考虑利息税) A.21000 B.22000 C.23000 D.23200（分数：2.00）A.B.C.D.27.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。 A.境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务

11、B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务 D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务（分数：2.00）A.B.C.D.28.商业银行不得从事_业务。 A.吸收公众存款 B.发放贷款 C.买卖外汇 D.证券和信托业务（分数：2.00）A.B.C.D.29.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是_。 A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D.降低股票交易印花税能

12、刺激股价上涨（分数：2.00）A.B.C.D.30.商业银行开展的个人理财业务属于_。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.非法业务（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有_。 A.重组 B.出售 C.接管 D.撤销 E.依法宣布破产（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.债券投资的风险有_。 A.债券赎回风险 B.再投资风险 C.利率风险 D.通货膨胀风险 E.提前偿付风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.下列关于股票投资的理解，正确的有_。 A

13、.股票投资可能给投资者带来亏损 B.股票投资可能给投资者带来低收益 C.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益 D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 E.股票投资没有任何风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.影响货币时间价值的主要因素包括_。 A.时间 B.收益率或通货膨胀率 C.单利与复利 D.税率 E.货币种类（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.根据个人所得税法规定，应纳入个人所得税的所得包括_。 A.劳务报酬所得 B.稿酬所得 C.特许权使用费所得 D.国家发行金融债券利息所得 E.财产租赁、转让所得（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.个人外汇

14、账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有_。 A.开立投资并购专用账户 B.开立特殊目的公司专用账户 C.开立外国投资者投资专用账户 D.资本项目外汇账户内资金的境内划转 E.资本项目外汇账户资金汇出境外（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.财产信托主要包括_。 A.赡养信托 B.财产保全信托 C.财产管理信托 D.遗嘱信托 E.著作权信托（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.信托产品的风险包括_。 A.信托公司风险 B.项目主体风险 C.投资项目风险 D.流动性风险 E.经营管理风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是_。 A

15、.票据的主债务人是银行 B.票据以银行信用为基础，信用风险较低 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.票据的承兑人是出票人，安全性较高 E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括_。 A.商业银行 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.中国人民银行 E.政策性银行（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.银行业监督管理法规定，银行业的监督管理措施主要有_等。 A.与银行业金融机构高管人员谈话的制度 B.现场检查 C.要求银行金融机构报送报表、资料 D.责令银行业金融机构依法披露信息 E

16、.对违规行为进行处理、处罚（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.房地产投资的特点是_。 A.具有价值升值效应 B.具有财务杠杆效应 C.变现性相对较好 D.政策风险较大 E.流动性较强（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.对于个人而言，利率水平的变动会影响其_。 A.从银行获取各种信贷的融资成本 B.消费支出 C.对投资收益的预期 D.投资机会成本 E.投资决策的意愿（分数：3.00）A.B.C.D.E.44.境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同_制定。 A.银监会 B.商务主管部门 C.国有资产监督管理机构 D.期货业协会 E.外汇管理部门（分数：

17、3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)45.中国银行业从业人员职业操守是依靠国家强制力保障实施的。（分数：2.00）A.正确B.错误46.商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。（分数：2.00）A.正确B.错误47.金融远期合约是为了赚取现货交易价差而产生的。（分数：2.00）A.正确B.错误48.投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（分数：2.00）A.正确B.错误49.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜

18、在法律风险大。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-22 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%，那么他每年需要存入_元。 A.274650 B.302115 C.333333 D.356888（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 3 年后还清的 100 万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=100000010%(1+10%) 3-1=302115 元。

19、故选 B。2.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。 A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险法规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位；保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业

20、务的单位，也可以是个人；保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托。故选 C。3.资本市场的交易对象不包括_。 A.股票 B.债券 C.证券投资基金 D.短期政府债券（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 资本市场的交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金。故选 D。4.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含_。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.指定代理（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 民法通则规定：“代理”包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代

21、理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。故选 C。5.同业拆借是在_之间进行的资金拆借活动。 A.非金融机构与非金融机构 B.非金融机构与金融机构 C.金融机构与金融机构 D.政府与金融机构（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 同业拆借是在金融机构之间进行的资金拆借活动。故选 C。6.下列关于基金可分配收益的说法，错误的是_。 A.基金可分配收益也称为基金净收益 B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额 C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行 D.基金收益分配只有分配现金一种形式（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 基

22、金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式。D 选项的说法错误。故选 D。7.经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在_交易。 A.商业银行 B.证券公司 C.基金公司 D.证券交易所（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在证券交易所挂牌交易。证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。在我国有两个：上海证券交易所和深圳证券交易所。故选 D。8.如果某优先股保持每季度发放股利 0.5 元/股，而市场年利率为 5%，该优先股的市场合理定价为_元。 A.33.33 B.40 C

23、.25 D.10（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 题目所求优先股的价格相当于按季节支付的永续等额年金的现值 V0=0.5(5%4)=40 元。故选 B。9.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的_线性相关。 A.方差 B.标准差 C.贝塔系数 D.协方差（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选 C。10.大额可转让定期存单的特点不包括_。 A.记名 B.金

24、额较大 C.比同期存款利率高 D.可转让（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 大额可转让定期存单的特点包括不记名、金额较大、比同期存款利率高和可转让。故选A。11.假定某人持有 C 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为_元。 A.90000 B.60000 C.15000 D.10000（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 未来股利的现值是：30005%=60000 元。故选 B。12.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是_。 A.公司计划将再融资 B.公司为其关联公司提供了巨额债务担保 C.公司的计划中的

25、收购方案 D.公司董事长因病在医院去世（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查对内幕信息判定的掌握。内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。主要包括：(1)本法第六十七条第二款所列重大事件；(2)公司分配股利或者增资的计划；(3)公司股权结构的重大变化；(4)公司债务担保的重大变更；(5)公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；(6)公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；(7)上市公司收购的有关方案；(8)国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他

26、重要信息。故选 D。13.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。下列关于理财价值观的说法，错误的是_。 A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。故选 B。14.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人

27、授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是_。 A.保险经纪人 B.保险代理人 C.保险受益人 D.保险公司（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。故选 B。15.依照法律规定，证券投资基金应当公开披露的基金信息不包括_。 A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金份额上市交易公告书 D.基金投资策略报告（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券投资

28、基金法第；六十二条规定，证券投资基金应当公开披露的基金信息包括：(1)基金招募说明书、基金合同、基金托管协议；(2)基金募集情况；(3)基金份额上市交易公告书；(4)基金资产净值、基金份额净值；(5)基金份额申购、赎回价格；(6)基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；(7)临时报告；(8)基金份额持有人大会决议；(9)基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动；(10)涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；(11)依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。故选 D。16.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是_。

29、A.分期付款买房 B.得到一笔财产赠与 C.自费出国旅游 D.年终奖金增加（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 净资产=资产-负债。A 项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产总量没有发生变化。故选 A。17.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化

30、服务活动。故选 B。18.客户交易结算账户是指存管_为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A.商业银行 B.证券公司 C.中央登记结算公司 D.中国银监会（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据证券法第一百三十九条规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。故选 A。19.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和_。 A.从业基本原则 B.职业操守水平 C.职业纪律规范 D.职业道德水准（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，

31、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。故选 D。20.个人理财业务是建立在_基础上的银行服务。 A.资金借贷关系 B.委托代理关系 C.产品买卖关系 D.以上都不是（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。故选 B。21.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是_。 A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以

32、直接为其提供服务 D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。故选 C。22.个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础

33、之上的银行业务。故选 B。23.银行内部监督部门应向_提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A.中国银行业协会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.董事会和高级管理层（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。故选 D。24.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是_。 A.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的名称应恰当反映产品属性（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行应对理财产品的市场变化

34、做出科学合理的预测，不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。故选 A。25.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括_。 A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 C.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第五十四条：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品

35、提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。根据此条规定，可知 B 不正确。故选 B。26.冯女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，则该笔投资 2 年后的本利和是_元。(不考虑利息税) A.21000 B.22000 C.23000 D.23200（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。本题中普通年金终值=10000(1+10%)2-110%=21000 元。故选 A。27.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。 A.境内托管人可利用本行开立的结

36、算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务 B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务 D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务，AC 选项的说法错误；境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户，B 选项的说法正确；D 选项的说法错误。故选B。28.商业银行不得从事_业务。 A.吸收公众

37、存款 B.发放贷款 C.买卖外汇 D.证券和信托业务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 我国商业银行法确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。故选 D。29.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是_。 A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格；中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升；降低股

38、票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨。故选 C。30.商业银行开展的个人理财业务属于_。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.非法业务（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 中间业务，即商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。商业银行个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。故选 A。二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有_。 A.重组 B.出售 C.接管 D.撤销 E.依法宣布破产（分数：2.00）A. B.

39、C. D. E. 解析：解析 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。ACDE 选项正确；B 选项错误。故选 ACDE。32.债券投资的风险有_。 A.债券赎回风险 B.再投资风险 C.利率风险 D.通货膨胀风险 E.提前偿付风险（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 债券投资的风险因素有价格风险(即利率风险)、再投资风险、违约风险(信用风险)、债券赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险等。故选 ABCDE。33.下列关于股票投资的理解，正确的有_。 A.股票投资可能给投资者带来亏损 B.股票投资可能给投资者带

40、来低收益 C.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益 D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 E.股票投资没有任何风险（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 目前投资者购买股票最主要是为了获得资本增值，股息在一些投资者看来，只是进行投资的次要原因，D 选项的说法错误；股票投资是一种风险投资，E 项错误。故选 ABC。34.影响货币时间价值的主要因素包括_。 A.时间 B.收益率或通货膨胀率 C.单利与复利 D.税率 E.货币种类（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 影响货币时间价值的主要因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。故选 ABC

41、。35.根据个人所得税法规定，应纳入个人所得税的所得包括_。 A.劳务报酬所得 B.稿酬所得 C.特许权使用费所得 D.国家发行金融债券利息所得 E.财产租赁、转让所得（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 个人所得税法第四条规定，国家发行金融债券利息所得免纳个人所得税；劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得以及国家发行的金融债券利息所得都需要缴纳个人所得税。故选ABCE。36.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有_。 A.开立投资并购专用账户 B.开立特殊目的公司专用账户 C.开立外国投资者投资专用账户 D.资本项目外汇账户内资金的境内划转 E.资本项

42、目外汇账户资金汇出境外（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 个人外汇管理办法实施细则第二十七条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。故选 ABCDE。37.财产信托主要包括_。 A.赡养信托 B.财产保全信托 C.财产管理信托 D.遗嘱信托 E.著作权信托（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托。著作权信托属于权利信托，E 选项错误。故选 ABCD。38.信托产品的风险包

43、括_。 A.信托公司风险 B.项目主体风险 C.投资项目风险 D.流动性风险 E.经营管理风险（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 信托产品的风险包括：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。故选 ABCDE。39.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是_。 A.票据的主债务人是银行 B.票据以银行信用为基础，信用风险较低 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.票据的承兑人是出票人，安全性较高 E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款（分数：2.00）A. B. C. D.E.

44、 解析：解析 银行承兑汇票是银行对表现期的票据予以承兑。以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此 A 项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此 B 项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此 C 项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此 D 项说法错误。故选 ABCE。40.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括_。

45、A.商业银行 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.中国人民银行 E.政策性银行（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 中国人民银行是我国的中央银行，不从事基金代销业务，D 选项错误；政策性银行也不可以从事基金代销业务，E 选项错误。故选 ABC。41.银行业监督管理法规定，银行业的监督管理措施主要有_等。 A.与银行业金融机构高管人员谈话的制度 B.现场检查 C.要求银行金融机构报送报表、资料 D.责令银行业金融机构依法披露信息 E.对违规行为进行处理、处罚（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 银行业监督管理法第二十三条规定：银行业的监督管理措施有：与银行业金融机构高管人员的谈话制度；现场检查；要求银行金融机构报送报表、资料；责令银行业金融机构依法披露信息；对违规行为进行处理、处罚等。故选 ABCDE