[职业资格类试卷]金融理财师（AFP）金融机构功能与监管章节练习试卷1及答案与解析.doc

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1、金融理财师（AFP ）金融机构功能与监管章节练习试卷 1 及答案与解析1 下面关于家庭的说法中，错误的是( )。（A）通常又称为消费者，主要收入来自公司支付的工资，主要支出是商品和服务的购买（B）当期收入与支出的差额构成经济学上的总储蓄（C）当期被消费掉的商品和服务称为非耐用消费品；跨期消费使用(通常是 2 年以上)的商品和服务称为耐用消费品，如住房属于耐用消费品（D）通常也会通过金融中介取得贷款购买耐用消费品2 按照在金融体系和金融市场中的角色，可以将金融市场的参与者分为( )。（A）盈余单位或赤字单位、金融中介、货币政策制定者（B）非金融机构、金融机构、货币政策制定者（C）家庭、公司、金融

2、中介、中央银行、外国参与者（D）家庭、非金融机构、金融机构、货币政策制定者3 下列金融市场的参与者中，不能扮演盈余单位或赤字单位的是( )。（A）家庭（B）公司（C）中央银行（D）外国参与者4 间接证券存在于( ) 之间。（A）金融中介与赤字单位（B）市场专家与赤字单位（C）金融中介与盈余单位（D）市场专家与盈余单位5 下列关于金融中介功能的说法中，不正确的是( )。（A）作为资金盈余单位和赤字单位的媒介，协助资金融通交易的完成（B）制定并传导货币政策，对整个国家的宏观经济运行产生重大影响（C）低借款人尤其是中小借款人的融资成本，为资金盈余单位或称贷款人创造了价值（D）通过吸收盈余单位的存款和

3、对赤字单位发放贷款，向社会提供了信用的流动性，保证了资金的流转和经济活动的连续运行6 很多大企业和大公司采用直接融资方式获得资金，其原因不包括( )。（A）这些公司具有更好的市场知名度，证券的发行容易获得成功（B）资金使用方向可能具有较大风险，难以取得足够的或者期限合适的银行贷款（C）相对较高的承销费用是一个固定成本，大公司资金需求更大也更容易产生规模经济（D）能够较好地解决信息不对称的问题，降低信息成本，提供更多交易机会，并提高投资的灵活性和流动性，有效降低风险和提高收益率7 下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是( )。（A）是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体（B）是指当期资本

4、品投资支出超过当期储蓄的经济实体（C）通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金（D）主要包括政府、家庭8 某药厂欲申请上市。准备通过 IPO 海外筹资，然后回归 A 股。上市对药厂的主要功能是 ( ) 。（A）提供流动性（B）提高经营效率（C）确保收益性（D）资本化筹资9 下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是( )。（A）货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具 (通常是债务证券)发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场，货币市场的主要功能是提供流动性（B）货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期

5、融资券等（C）资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等（D）资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等10 下列关于金融市场分类的描述中，错误的是( )。（A）金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场（B）按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行（C）证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类（D）典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等11 下列关于货币市场的描述，错误的是( )。（A）货币市场的金融千具都具

6、有较高的流通性（B）货币市场提供的是年或一年以下的短期金融丁具（C）货币市场是零风险的投资工具（D）国库券属于最常见的货币市场金融工具12 下列选项中，( ) 不属于间接融资的优势。（A）降低交易成本（B）较高的贷款灵活性（C）盈余单位会获得较大的投资收益（D）降低信息不对称13 下列关于货币市场基金的表述，不正确的是( )。（A）货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金（B）就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7 天通知存款的流动性还要好（C）就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零（D）一般来说，申购

7、或认购货币市场基金没有最低资金量要求14 投资基金的风险小于( )。（A）股票（B）固定利率债券（C）浮动利率债券（D）债券15 证券投资基金反映的是( )关系。（A）产权（B）所有权（C）债权债务（D）委托代理16 在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式称为( )。（A）证券发行（B）证券承销（C）期货交易（D）回购协议17 期权卖方可能形成的收益或损失状况是( )。（A）收益无限大，损失有限大（B）收益有限大，损失无限大（C）收益有限大，损失有限大（D）收益无限大，损失无限大18 一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系为( )。（A）正相关性（B）负相关性（C）

8、不相关性（D）不确定性19 金融市场的( ) 被称为国民经济的“ 晴雨表”和 “气象台”。（A）聚敛功能（B）配置功能（C）调节功能（D）反映功能20 下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是( )。（A）金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资（B）直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券(称为直接证券)的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具（C）间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券(称为间接证券)的融资方式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具（D）在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接

9、证券21 公司在上市过程中最主要的任务是( )。（A）提供公司过去的经营业绩报告和公司未来的前景展望（B）容许公司使用简易的投资招股说明书，用来代替全面详细的招股说明书（C）估算公司的股票是应该抛售，买进或是持有（D）将公司最主要的债务和重大事件不要在投资说明书上向客户揭露出来22 跟货币市场相比，资本市场的特点有( )。期限长 风险高 风险低 收益高资金交易的借贷量大（A）、（B） 、（C） 、（D）、23 非存款性金融中介不包括( )。（A）保险公司（B）信用社（C）金融租赁公司（D）信托投资公司24 巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管组织支持设立的金融集团

10、联合论坛，于 1999 年发布的对金融控股集团的监管原则中规定：金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要为银行业、证券业、保险业中的( )金融行业提供服务的金融集团。（A）任意一个（B）任意两个不同（C）至少两个不同（D）至少三个不同25 就公司组织形态分类，我国金融控股公司不包括( )。（A）经营型控股（B）管理型控股（C）法律型控股（D）委托型控股26 下列关于委托型控股的金融控股公司的说法中，正确的是( )。（A）金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间有直接的股权关系；金融性控股公司是金融机构的上级单位（B）金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间没有直接的股权关系；金融

11、性控股公司是金融机构的上级单位（C）金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间有直接的股权关系；金融性控股公司和金融机构都是母公司并列投资的两类公司（D）金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间没有直接的股权关系；金融性控股公司和金融机构都是母公司并列投资的两类公司27 下列关于基金管理公司的说法正确的是( )。（A）证券投资基金按照组织形式和法律关系可以分为封闭式基金和开放式基金（B）证券投资基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投资方式（C）证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分为公司型基金、信托型基金和契约型基金（D）基金管理公司主要股东具有从事证券经营、证

12、券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近 3 年没有违法记录，注册资本不低于 8 亿元人民币28 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。（A）理财业务属于资产业务（B）理财业务属于负债业务（C）理财业务属于中间业务（D）理财业务整合了负债、资产和中间业务29 以下对商业银行贷款的描述，不正确的是( )。（A）贷款是商业银行的基本负债业务，收益率较高但流动性较差，而且存在违约风险（B）抵押贷款的抵押品可以是有价证券，也可以是各种不动产（C）信用贷款

13、不需要抵押品，是仅依靠借款者的信誉发放的贷款（D）按有无抵押划分，银行的贷款分为抵押贷款和信用贷款两类30 以下不属于商业银行的中间业务的是( )。（A）转账结算（B）信用证业务（C）银行保函（D）信用贷款31 以下对基金管理公司描述错误的是( )。（A）基金管理人由依法设立的基金管理公司担任，一般一个基金管理公司都管理数只基金（B）基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任（C）基金管理公司雇用专家对基金进行管理（D）我国的证券投资基金，是通过私募发行基金份额的方式募集的32 以下对于证券公司的叙述，错误的是( )。（A）证券公司不可以以任何方式对客户买卖证券产生的收益或损失做出承

14、诺（B）在客户的要求下，证券公司可以代替客户做出购买决定及其他交易决定（C）证券公司的自营业务必须以自己的名义进行，而不可以他人或个人名义进行（D）证券公司的各项业务必须分开处理，不可以混合操作33 我国证券公司的业务不包括( )。（A）代理证券发行业务（B）自营、代理证券买卖业务（C）代理证券还本付息（D）担保34 商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是( )（A）信用创造（B）支付中介（C）信用中介（D）金融服务35 信托与租赁属于商业银行的( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）中间业务（D）表外业务36 20 世纪 50 年代中后期至 60 年代初，金融市场出现“脱媒” 现

15、象，商业银行经营管理的重点转向( ) 。（A）资产管理（B）负债管理（C）资产负债综合管理（D）资产负债表内外统一管理37 下列属于契约型金融机构的是( )。（A）金融公司（B）封闭型基金（C）保险公司（D）信用社38 下列选项中，( ) 最能体现中央银行是“ 银行的银行” 。（A）发行货币（B）最后贷款人（C）代理国库（D）集中存款准备金39 在我国现行的金融体系中，处于主体地位的是( )。（A）中央银行（B）专业银行（C）商业银行（D）政策性银行40 下列选项中不属于政策性银行的是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国建设银行41 由大型企业集团内部

16、成员单位出资组建并为各成员、单位提供金融服务的非银行金融机构是( ) 。（A）财务公司（B）投资公司（C）资产管理公司（D）基金公司42 在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是( ) 理论。（A）资产管理（B）负债管理（C）资产负债管理（D）全方位管理43 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国银行44 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外商独资银行（B）外国银行分行（C）外国银行代表处（D）以上机构具有相同的业务经营范围45 货币经纪公司的服务对象是( )。（

17、A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司46 金融租赁公司是以经营( )为主的非银行金融机构。（A）传统租赁业务（B）融资租赁业务（C）使用租赁业务（D）服务性租赁业务47 政策性银行的政策性业务要实行公开透明的( )。（A）审批制（B）承包制（C）招标制（D）问责制48 外资银行营利性机构不包括( )。（A）外商独资银行（B）外资银行代表处（C）中外合资银行（D）外国银行分行49 对“两基一支 ”发放贷款的政策性银行是 ( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行50 下列关于股份制商业银行的说法中错误的是( )。（

18、A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行51 下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。（A）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务（B）母公司有义务在所属财务

19、公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，解决支付需要（C）货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构（D）基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构52 近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是( ) 。（A）股份制改造并公开上市（B）引进战略投资者（C）跨区域经营（D）联合重组53 下列选项中，( ) 属于商业银行狭义的表外业务。（A）信托业务（B）融资租赁业务（C）信用卡业务（D）承诺业务54 在( ) 理论的鼓励下，西方商业银行资产组合中的票据和短期国债的比重迅速增加。（A）商业性贷款（B）资产可转换（C）预期收入（D）负债管理55 中央银行作

20、为特殊的金融机构，其业务对象为( )。（A）一国金融机构与工商企业（B）一国政府与金融机构（C）一国工商企业与金融机构（D）工商企业与个人56 信托最突出的特征是对信托财产( )的分割。（A）使用权（B）租赁权（C）所有权（D）代理权57 以下对财产保险和人寿保险的比较正确的是( )。（A）在资产运用方面，财产保险公司比人寿保险公司更注重流动性（B）与人寿保险相比，财产保险的保险金支付的可预测性较强（C）人寿保险公司的资金运用追求高流动性（D）财产保险公司的资金运用追求高收益性58 下列对银行体系货币创造功能的描述，不正确的是( )。（A）中央银行向银行体系提供的资金经银行体系的货币创造过程后

21、可以产生更多的货币供应量（B）超额准备金率是超额准备金占金融机构存款的比率（C）法定存款准备金率越高，货币乘数越小（D）现金漏出对货币乘数没有影响59 于列选项中，属于商业银行负债业务的是( )。（A）信用贷款（B）票据贴现（C）定期存款（D）信用证业务60 以下关于贷款承诺和贷款销售的表述，不正确的是( )。（A）贷款承诺是客户对银行的承诺（B）客户有权在未来一定时期内根据一定条件(期限、利率、金额等)从银行获得贷款（C）贷款销售是指银行通过直接出售或证券化的方式把贷款转让给第三方，并为购买方提供一定的与贷款有关的服务，收取一定的费用（D）这些业务虽然不反映在资产负债表上，但银行却可以从服务

22、中收取一定的费用，并且也承担了一定的风险金融理财师（AFP ）金融机构功能与监管章节练习试卷 1 答案与解析1 【正确答案】 C【试题解析】 跨期消费通常指的是使用 3 年以上的，且住房应作为不动产单独分类。【知识模块】 金融机构功能与监管2 【正确答案】 A【知识模块】 金融机构功能与监管3 【正确答案】 C【试题解析】 C 项扮演的是货币政策的制定者角色。【知识模块】 金融机构功能与监管4 【正确答案】 C【试题解析】 通过存款交易，间接证券从金融中介流向盈余单位，而资金则从盈余单位流向金融中介，可知 C 项正确。【知识模块】 金融机构功能与监管5 【正确答案】 B【试题解析】 制定并传导

23、货币政策，对整个国家的宏观经济运行产生重大影响是中央银行的职责。【知识模块】 金融机构功能与监管6 【正确答案】 D【试题解析】 D 项为间接融资的优势。【知识模块】 金融机构功能与监管7 【正确答案】 B【试题解析】 盈余单位是指当期储蓄超过当期资本晶投资支出的经济实体；赤字单位是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体。通常赤字单位通过向盈余单位发行债务证券或股权证券取得资金。【知识模块】 金融机构功能与监管8 【正确答案】 D【试题解析】 资本市场是一年以上的债务证券和股权证券的发行和交易市场，实质上是一年以上的中长期资金市场。资本市场证券包括普通股股票、优先股股票、公司债券(企业债)

24、 、国债、可转换债、次级债券等。资本市场的功能是提供资本化投资所需资金。【知识模块】 金融机构功能与监管9 【正确答案】 B【试题解析】 大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等均属于货币市场证券的内容。【知识模块】 金融机构功能与监管10 【正确答案】 B【试题解析】 我国的股票主要在证券交易所内集中交易。【知识模块】 金融机构功能与监管11 【正确答案】 C【试题解析】 货币市场是风险度相对较低的投资工具，因此投资回报也相对较低，它不是零风险的投资工具，货币市场最大的投资风险是利率风险。【知识模块】 金融机构功能与监

25、管12 【正确答案】 C【试题解析】 盈余单位会获得较大的投资收益是直接融资的优势。【知识模块】 金融机构功能与监管13 【正确答案】 D【试题解析】 一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为 1000 元。【知识模块】 金融机构功能与监管14 【正确答案】 A【试题解析】 投资基金的风险比债券大，不论是固定利率债券，还是浮动利率债券。故仅 A 项符合题意。【知识模块】 金融机构功能与监管15 【正确答案】 D【试题解析】 股票反映的是一种所有权关系，债券反映的是一种债权债务关系，而证券投资基金反映的是一种信托关系，即委托代理关系。【知识模块】 金融机构功能与监管16 【正确答案】

26、D【试题解析】 回购协议指交易者在出售有价证券以融通资金时，双方签订协议以使出售一方在约定的时间内按约定的价格购回原证券。【知识模块】 金融机构功能与监管17 【正确答案】 B【试题解析】 期权卖方的盈利可能是有限的(仅以期权权利金为限)，而亏损的风险可能是无限的(在看涨期权的情况下)，也可能是有限的(在看跌期权的情况下)。【知识模块】 金融机构功能与监管18 【正确答案】 D【试题解析】 流动性与风险性、收益性之间的关系比较复杂。对于通过到期赎回方式获得的流动性而言，流动性与风险性、收益性之间存在反向相关关系；对于主要通过市场转让途径获取的流动性，流动性与风险性又呈正向相关关系。【知识模块】

27、 金融机构功能与监管19 【正确答案】 D【试题解析】 A 项聚敛功能是指金融市场吸纳资金； B 项配置功能是指金融市场配置资源；C 项调节功能是指金融市场对宏观经济进行调节的作用； D 项反映功能是指金融市场被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是公认的国民经济信号系统。【知识模块】 金融机构功能与监管20 【正确答案】 C【试题解析】 间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券(称为间接证券，即存单、存折)的融资方式。商业本票是直接融资工具。【知识模块】 金融机构功能与监管21 【正确答案】 A【知识模块】 金融机构功能与监管22 【正确答

28、案】 A【试题解析】 跟货币市场相比，资本市场的特点有：期限长；风险大；流动性低；收益高；资本市场资金交易的借贷量大；实现并优化投资的同时实现消费的跨期选择；交易活动般集中在固定的场所。【知识模块】 金融机构功能与监管23 【正确答案】 B【试题解析】 B 项属于存款性金融中介。【知识模块】 金融机构功能与监管24 【正确答案】 C【知识模块】 金融机构功能与监管25 【正确答案】 C【知识模块】 金融机构功能与监管26 【正确答案】 D【知识模块】 金融机构功能与监管27 【正确答案】 B【试题解析】 A 项中证券投资基金按照组织形式和法律关系可分为公司型基金、信托型基金和契约型基金；C 项

29、中证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分封闭式基金和开放式基金；D 项中基金管理公司主要股东的注册资本不低于 3 亿元人民币。【知识模块】 金融机构功能与监管28 【正确答案】 D【试题解析】 理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。【知识模块】 金融机构功能与监管29 【正确答案】 A【知识模块】 金融机构功能与监管30 【正确答案】 D【试题解析】 信用贷款属于商业银行的资产业务。商业银行的中间业务是指那些影响银行的利润，但并不反映在银行的资产负债表中的业务。银行的中间业务包括转账结算、承兑业务、信用证业务、银行保函、贷款销售等。【知识模块】 金融机构功能与监管31 【正确答

30、案】 D【试题解析】 我国的证券投资基金一般通过公开发售基金份额的方式募集，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。【知识模块】 金融机构功能与监管32 【正确答案】 B【试题解析】 B 项不正确，证券公司不可以接受客户的全权代理做出购买决定及其他交易决定。【知识模块】 金融机构功能与监管33 【正确答案】 D【试题解析】 我国证券公司的业务范围一般有：代理证券发行业务；自营、代理证券买卖业务；代理证券还本付息和红利的支付；证券的代保管和签证；接受委托代收证券本息和红利；接受委托办理证券的登记和过户；证券抵押贷款；证券投资咨询业务等，不包括担保业务。【知识模块

31、】 金融机构功能与监管34 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行本来是一个信用授受的中介机构，因此，信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能：商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行负债；商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，形成银行资产。【知识模块】 金融机构功能与监管35 【正确答案】 C【试题解析】 中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。在国际结算中广泛使用的各种信用证以及信托、咨询等业务，都属于传统的中间业务。【知识模块】 金融机构功能与监管36 【正确答案】 B【试题解析】 “脱媒”现

32、象是指资金不通过商业银行这一传统的信用中介直接进入金融市场的现象，它的出现对商业银行吸收存款的业务构成了较大的冲击。在这种状况下，商业银行若不调整资产负债管理的策略，一味地强调从资产方考察资金配置组合，必将使银行陷入严重的困境，银行负债管理思想源于利率管制下的金融创新。【知识模块】 金融机构功能与监管37 【正确答案】 C【试题解析】 AB 两项属于投资型中介机构；D 项信用社属于存款型金融机构。【知识模块】 金融机构功能与监管38 【正确答案】 B【试题解析】 当商业银行和其他金融机构出现资金短缺而通过其他渠道又难以融通资金时，可通过再贴现或再贷款的方式向中央银行融通资金，中央银行成为整个社

33、会信用的“最终贷款人”。最终贷款人的角色确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。【知识模块】 金融机构功能与监管39 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行在各国金融机构体系中居于主导地位，是一国金融机构体系的主体。【知识模块】 金融机构功能与监管40 【正确答案】 D【试题解析】 D 项中国建设银行属于商业银行。【知识模块】 金融机构功能与监管41 【正确答案】 A【试题解析】 财务公司也叫金融公司，它是指一类通过出售商业票据，发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的非银行金融机构。【知识模块】 金融机构功能与监管

34、42 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理的演变过程。资产管理的重点是流动性管理，负债管理的核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行的流动性，资产负债综合管理的基本思想是通过同时调整资产和负债达到合理搭配，以实现银行的经营目标。20 世纪 80 年代后期以来，产生了以服务为重点的经营管理理论，主要有资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。【知识模块】 金融机构功能与监管43 【正确答案】 C【试题解析】 A 项国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务； B 项中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C 项中国进出口银行承担支持进出口贸

35、易融资的任务；D 项中国银行不是政策性银行。【知识模块】 金融机构功能与监管44 【正确答案】 A【试题解析】 根据外资银行管理条例规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)；B 项外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)；C 项外国银行代表处不是营业性机构。因此，ABC 三项中，外商独资银行经营的业务范围最广。【知识模块】 金融机构功能与监管45 【正确答案】 C【试题解析】 按照货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外

36、金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。【知识模块】 金融机构功能与监管46 【正确答案】 B【试题解析】 金融租赁公司，是经营现代融资租赁业务的非银行金融机构。【知识模块】 金融机构功能与监管47 【正确答案】 C【试题解析】 根据 2007 年 1 月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、一行一策 的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。【知识模块】 金融机构功能与监管48 【正确答案】 B【试题解析】 外资银行设立在华代表处是外资银行进入中国的第一步，外资银行代表处不能从事营利性

37、业务。【知识模块】 金融机构功能与监管49 【正确答案】 D【试题解析】 国家开发银行成立时的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针政策，筹集利引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(称为“两基一支”) 的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套下程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。【知识模块】 金融机构功能与监管50 【正确答案】 D【试题解析】 股份制商业银行虽然由于体制优势带来了其发展速度上的优势，但在总资产规模上还远远落后于原有的四大国有商业银行。【知识模块】 金融机构功能与监管51 【正确答案】 D【试题解析】 D 项中基金

38、管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。【知识模块】 金融机构功能与监管52 【正确答案】 A【试题解析】 城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组。因此 A 项错误。【知识模块】 金融机构功能与监管53 【正确答案】 D【试题解析】 狭义的表外业务大致可分为：担保业务 (备用信用证)； 承诺业务；贷款出售及资产证券化等资产转换业务；衍生工具的交易以及与证券的发行、承销等有关的投资银行业务。【知识模块】 金融机构功能与监管54 【正确答案】 B【试题解析】 资产可转换理论认为，流动性要求仍然是商业银行需特别强调的，但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。这类资产应

39、具有信誉高、期限短、容易转让的特性，使银行在需要流动性时可随即转让它们，获取所需现金。【知识模块】 金融机构功能与监管55 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务，其通常只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系。【知识模块】 金融机构功能与监管56 【正确答案】 C【试题解析】 信托是以信任为基础的委托行为，其特征是对信托财产所有权的分割；基本功能是对财产事务的管理和融通资金。【知识模块】 金融机构功能与监管57 【正确答案】 A【试题解析】 一般来说，人寿保险的保险金支付的可预测性较强，所以，人寿保险公司的资金运用追求高收

40、益性；财产保险的风险很难预测，所以在资金运用上，财产保险公司比人寿保险公司更注重流动性。【知识模块】 金融机构功能与监管58 【正确答案】 D【试题解析】 现金漏出对货币乘数有影响，现金漏出越多，货币乘数越小。【知识模块】 金融机构功能与监管59 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行的负债业务是指商业银行获得资金的业务。这些业务中，面向客户的存款业务主要有支票存款、定期存款和储蓄存款等。信用贷款和票据贴现属于资产业务，信用证业务属于中间业务。【知识模块】 金融机构功能与监管60 【正确答案】 A【试题解析】 贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。它可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。【知识模块】 金融机构功能与监管