[职业资格类试卷]风险与风险管理练习试卷3及答案与解析.doc

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1、风险与风险管理练习试卷 3 及答案与解析1 金融理财师首先必须帮助客户明确他们自己的投资目标,那么( )（A）如果客户最关心本金的安全性,则该客户很可能是风险追求者（B）如果客户最关心本金的流动性,则该客户很可能是风险厌恶者（C）如果客户的主要目标是避免通货膨胀,则该客户很可能是风险厌恶者（D）如果客户的主要目标是避税,则该客户很可能是风险厌恶者2 衡量客户风险承受能力最直接的方法是( )（A）帮助客户明确他们自己的投资目标（B）让客户回答自己所偏好的投资产品（C）搜集客户生活中的实际信息（D）风险态度的自我评估3 以下关于实际生活中的风险选择叙述正确的是( )（A）如果负债比率较高,则该客户

2、为风险厌恶者（B）如果负债比率较低,则该客户具有追求风险的倾向（C）人寿保险金额与年薪之比越大,客户对风险的厌恶程度越低（D）如果客户在过去 10 年或 15 年中变更工作超过三次 ,则很可能是风险追求型4 从住房抵押贷款类型来看,追求风险的一种倾向为( )（A）愿意承担浮动利率抵押贷款（B）愿意承担固定利率抵押贷款（C）以上皆非（D）无法确定5 风险态度的自我评估的方法主要是( )（A）定量方法（B）定性方法（C）以上皆可（D）以上皆非6 人们倾向于将自己最好的一面展示给他人,被人们崇尚的特征很可能会被夸大是以下哪种客户风险态度的掌握方法的弊病( )（A）投资目标（B）对投资产品的偏好（C）

3、实际生活中的风险选择（D）风险态度的自我评估7 以下不属于概率与收益的权衡法的是( )（A）确定/不确定性偏好法（B）最低成功概率法（C）实际生活中的风险选择（D）最低收益法8 在采用确定/不确定性偏好法作概率与收益的权衡肯定无需考虑的因素是 ( )（A）损失概率（B）收益概率（C）投资目标（D）收益金额9 有以下两种赌博,1000 元的确定收益; 50%的概率获得 2000 元。任意的代理人会做出什么选择( )（A）（B） （C）与风险态度有关（D）二者等价10 某项投资机会,结果是有 50%的可能损失个人的 1/3 净资产,有 50%的可能净资产1/5 的收益,则其期望效用与净资产的比例为

4、( )（A）2/3（B） 6/5（C） 14/15（D）7/611 设代理人效用函数为 U=ln(W),有两个投资选择和 ,具体如下: 代表确定的3000 元收入;代表有 80%的可能获得 4000 元,但有 20%的可能血本无归。则效用较高的是( )（A）（B） （C）无法确定（D）以上皆非12 风险管理的核心目标有( )个（A）1（B） 2（C） 3（D）413 个人和家庭风险管理目标是( )（A）要在成本、资源既定的前提下实现最大限度的安全保障（B）以较小成本获得尽可能大的安全保障（C）以最小的支出取得最大的保障效果（D）对那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做

5、出有效的应对方案14 个人和家庭的风险管理目标可以分为( )（A）损前目标和损后目标（B）经济合理目标和安全状况目标（C）个人和家庭责任目标和担忧减轻目标（D）减少风险的危害、提供损失的补偿和防止家庭的破裂15 下列属于风险管理的损前目标的是( )（A）减少风险的危害（B）经济合理目标（C）提供损失的补偿（D）防止家庭的破裂16 下列属于风险管理的损后目标的有( )经济合理目标; 安全状况目标;个人和家庭责任目标;担忧减轻目标; 减少风险的危害;提供损失的补偿; 防止家庭的破裂（A）（B） （C） （D）17 风险管理过程顺序是( )识别风险; 选择适用的风险管理对策;实施、监控与调整风险管理

6、计划;风险评估（A）（B） （C） （D）18 以下关于风险管理过程叙述错误的是( )（A）风险管理四大步骤依次进行（B）风险管理四大步骤周而复始（C）风险管理四大步骤相互独立（D）风险管理四大步骤动态循环19 个人和家庭面临的纯粹风险分类不包括( )（A）财产风险（B）失业风险（C）责任风险（D）人身风险20 人身风险不包括( )（A）死亡风险（B）责任风险（C）老年风险（D）失业风险21 识别个人/家庭风险的信息来源包括( )（A）配偶、受抚养人、其他家庭义务（B）年龄、健康状况及相关因素（C）收入来源、收入金额及取得方式（D）以上皆是22 识别个人/家庭风险的信息来源不包括( )（A）目

7、前已有的员工福利计划（B）准备建立的退休计划（C）目前有效的遗嘱及其他遗产计划（D）目前已有的商业保险保障23 识别风险的基础是( )（A）动产风险调查表（B）责任风险调查表（C）家庭财务报表（D）不动产风险调查表风险与风险管理练习试卷 3 答案与解析1 【正确答案】 B【试题解析】 如果客户最关心本金的安全性或流动性,则该客户很可能是风险厌恶者;如果客户的主要目标是避免通货膨胀或者避税,则该客户很可能是风险追求者。【知识模块】 风险与风险管理2 【正确答案】 B【试题解析】 衡量客户风险承受能力最直接的方法是让客户回答自己所偏好的投资产品。【知识模块】 风险与风险管理3 【正确答案】 D【试

8、题解析】 如果负债比率较高,则该客户具有追求风险的倾向;如果负债比例较低,则为风险厌恶者,至于高、低界限,取决于特定的客户群体,要根据具体情况而定;从人寿保险金额与年薪的对比情况来看,两者之比越大,客户对风险的厌恶程度越高。【知识模块】 风险与风险管理4 【正确答案】 A【试题解析】 从住房抵押贷款类型来看,愿意承担浮动利率抵押贷款而不是固定利率抵押贷款可能是追求风险的一种倾向。【知识模块】 风险与风险管理5 【正确答案】 C【试题解析】 风险态度的自我评估主要通过揭示或明确客户对待风险的态度来判断其风险承受能力,可以采取定性方法,也可以采取定量方法,提问方式也多种多样。【知识模块】 风险与风

9、险管理6 【正确答案】 D【试题解析】 用风险态度自我评估法来评估客户风险承受能力的主要问题在于,人们倾向于将自己最好的一面展示给他人,被人们崇尚的特征很可能会被夸大。【知识模块】 风险与风险管理7 【正确答案】 C【试题解析】 许多评估方法属于这一类,例如:确定/ 不确定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法等。【知识模块】 风险与风险管理8 【正确答案】 C【试题解析】 这种方法属于定量方法,至少需要考虑以下 4 个因素中的一个,即损失概率、收益概率、损失金额和收益金额。【知识模块】 风险与风险管理9 【正确答案】 C【试题解析】 风险厌恶者一般选择(1),风险追求者倾向于选择(2)。【知识

10、模块】 风险与风险管理10 【正确答案】 C【知识模块】 风险与风险管理11 【正确答案】 A【知识模块】 风险与风险管理12 【正确答案】 B【试题解析】 风险管理的目标一是在成本、资源既定的前提下实现最大程度的安全保障;二是对那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做出有效的应对方案。【知识模块】 风险与风险管理13 【正确答案】 B【试题解析】 个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化,即以较小成本获得尽可能大的安全保障。【知识模块】 风险与风险管理14 【正确答案】 A【试题解析】 个人和家庭的风险管理目标可以分为损前目标和损后目标,即损失事件发生前的目

11、标或损失事件发生后的目标。【知识模块】 风险与风险管理15 【正确答案】 B【试题解析】 风险管理的损前目标包括经济合理目标、安全状况目标、个人和家庭责任目标和担忧减轻目标。【知识模块】 风险与风险管理16 【正确答案】 D【试题解析】 风险管理的损后目标包括减少风险的危害、提供损失的补偿和防止家庭的破裂。【知识模块】 风险与风险管理17 【正确答案】 B【试题解析】 风险管理的实施通常可以分 4 个步骤依次进行,即识别风险;风险评估;选择适用的风险管理对策;实施、监控与调整风险管理计划。这 4 个步骤构成一个风险管理的过程,并且动态循环、周而复始。【知识模块】 风险与风险管理18 【正确答案

12、】 C【试题解析】 同题 40。【知识模块】 风险与风险管理19 【正确答案】 B【试题解析】 个人和家庭面临的纯粹风险可以分为财产风险、责任风险、人身风险三大类。【知识模块】 风险与风险管理20 【正确答案】 B【试题解析】 人身风险可细分为死亡风险、健康风险、老年风险和失业风险。【知识模块】 风险与风险管理21 【正确答案】 D【试题解析】 识别个人/家庭风险的信息来源包括配偶、受抚养人、其他家庭义务,年龄、健康状况及相关因素,收入来源、收入金额及取得方式,所拥有和使用的财产,其他有形和无形资产,负债状况,可能导致他人受伤害或财产损毁的活动或行为,目前已有的商业保险保障,社会保险状况,目前已有的员工福利计划,已建立的退休计划,目前有效的遗嘱及其他遗产计划。【知识模块】 风险与风险管理22 【正确答案】 B【试题解析】 同题 44。【知识模块】 风险与风险管理23 【正确答案】 C【试题解析】 家庭财务报表是识别风险的一项重要基础。【知识模块】 风险与风险管理