[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管与自律）模拟试卷2及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管与自律）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。（A）银监会（B）会员大会（C）委员会（D）理事会2 规范银行自律组织的法律法规是( )。（A）银行业从业人员职业操守（B） 银行业协会工作指引（C） 银行业监督管理法（D）中国银行业自律公约3 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。（A）监管机构（B）利益相关者（C）高级管理层（D）风险管理部门4 在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立

2、命之本。（A）爱岗敬业（B）公平竞争（C）诚信（D）熟知业务5 禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。（A）勤勉尽职（B）专业胜任（C）保护商业秘密与客户隐私（D）公平竞争6 “勤勉尽职 ”的基本原则要求银行业从业人员应当( )。（A）勤勉谨慎（B）对所在机构负有诚实信用义务（C）切实履行岗位职责（D）以上均正确7 下列( ) 不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争8 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )

3、，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”（A）信用水平和业务水平（B）整体素质和职业道德水平（C）信用水平和道德水平（D）业务水平和道德水平9 以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）企业集团财务公司工作人员（D）信托公司工作人员10 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责” 有关规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经

4、内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行11 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避” 的是( )。（A）暗示客户可能伪造合同获得贷款（B）报告客户违反了法律禁止性规定（C）按照法律规定办理业务（D）正确理解法律禁止性规定12 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职（D）信息披露13 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易” 条款的是( )。（A）告知客户本银行尚未公布的重大投资行为（B

5、）告知客户宏观经济情况（C）帮助客户分析汇率波动趋势（D）告知客户已经公开的上市公司财务状况14 下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报（D）妥善保管客户交易信息档案15 符合银行业从业人员操守“岗位职责” 条款的是 ( )。（A）向同事打听与自身工作无关的信息（B）将自己保管的印章交给同事保管（C）除非经内部职责调整或经过适当批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行（D）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信

6、息和交易信息16 以下不属于礼貌服务内容的是( )。（A）银行业从业人员的业务活动以客户为中心专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求（B）一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求自觉践行（C）银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解（D）对残障或语言存在障碍的客户银行业从业人员应当尽可能为其提供便利17 银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。（A）银行工作人员在与家人聊天时无意

7、透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息（B）银行工作人员匿名开设账户进行股票投资（C）工作休息期间银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题（D）因情况紧急银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管18 下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是( )。（A）对客户财务状况进行详细了解（B）建议客户购买银行推出的理财产品以降低风险（C）建议客户购买国债以减少利息税（D）建议客户分批次转账以规避反洗钱检查19 下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户” 条款要求的是( )。（A）履行法定审查客户身份的义务（B）对不同客户按照同一要求进行身份识别（C）大额取款要求客户提供

8、身份证件（D）了解客户的财务状况20 下列银行业从业人员的做法符合职业操守有关“信息披露” 规定的是( )。（A）在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示（B）利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（C）不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务（D）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者21 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。（A）银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品（B）银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品（C）银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回

9、避，并向管理层说明情况（D）银行工作人员利用朋友关系向客户推销不适合其需要的产品和服务22 根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是 ( )。（A）对产品特有的风险进行特别提示（B）提醒客户留意合约中的免责条款（C）因客户没有询问产品的不利方面因此不介绍不利方面（D）对客户提出的问题本着诚实信用的原则解答23 银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是( )。（A）不向不应该知道的人透露有关信息（B）按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份并审核来函的法定要件（C）确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内（D）根据执法人员口头请求可超范围协助执行24 根

10、据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当( )。（A）利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售（B）对产品的风险性含糊其辞（C）将产品的优点和缺点全面介绍给客户（D）利用职务便利为客户谋求便利25 某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）为避免在“ 监管规避” 方面违规告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品26 银行从业人员不知道自己的行为

11、是否属于利益冲突，这时他的正确选择是( )。（A）假装不知情进行业务办理（B）拒绝办理业务（C）按规定向上级主管报告（D）委托同事代办27 某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下将客户的电话号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务。该经理的做法( )。（A）有违银行业从业人员职业操守中的信息保密（B）符合 银行业从业人员职业操守中的信息保密（C）属于银行明令禁止行为（D）明显属于违反职业操守行为28 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行” 的有关规定理解错误的是( )。（A）了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责（B）了解为客户提供协助执行服务的

12、义务（C）了解协助执行的法定程序（D）了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产二、判断题29 “骆驼”评级体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。( )（A）正确（B）错误30 “骆驼”评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评价风险管理能力为导向充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。( )（A）正确（B）错误31 自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的

13、发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行工会等。( )（A）正确（B）错误32 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。( )（A）正确（B）错误33 协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管与自律）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大

14、会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。【知识模块】 银行监管与自律2 【正确答案】 B【试题解析】 银行业协会工作指引是规范银行自律组织的法律依据。【知识模块】 银行监管与自律3 【正确答案】 B【试题解析】 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。【知识模块】 银行监管与自律4 【正确答案】 C【试题解析】 银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。【知识模块】 银行监管与自律5 【正确答案】 D【试题解析】 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞

15、争，禁止商业贿赂。A、B、C 选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。【知识模块】 银行监管与自律6 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。【知识模块】 银行监管与自律7 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员六条从业基本准则是：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。【知识模块】 银行监管与自律8 【正确答案】 B【试题解析】 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平建立健康的银行业企业文

16、化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。【知识模块】 银行监管与自律9 【正确答案】 B【试题解析】 选项 B 基金管理从业人员不属于银行业从业人员。【知识模块】 银行监管与自律10 【正确答案】 C【试题解析】 根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。【知识模块】 银行监管与自律11 【正确答案】 A【试题解析】 根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所

17、在机构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；处于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。【知识模块】 银行监管与自律12 【正确答案】 B【试题解析】 “协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。【知识模块】 银行监管与自律13 【正确答案】 A【试题解析】 内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格

18、的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。【知识模块】 银行监管与自律14 【正确答案】 C【试题解析】 “信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定不得透露任何客户资料和交易信息。【知识模块】 银行监管与自律15 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：不打听与自身工作无关的信息； 除非经内部职责调整或经过适当批准不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内

19、部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。【知识模块】 银行监管与自律16 【正确答案】 D【试题解析】 选项 D 属于公平对待的内容。【知识模块】 银行监管与自律17 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，选项 C 符合题意；不违反有关规定将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，选项 A不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，选项 D 不符合题意；不得采取匿名、假名或委托

20、他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，选项 B 不符合题意。【知识模块】 银行监管与自律18 【正确答案】 D【试题解析】 选项 D 违反了银行业从业人员职业操守中的 “监管规避”原则。【知识模块】 银行监管与自律19 【正确答案】 B【试题解析】 “了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。【知识模块】 银行监管与自律20 【正确答案】 D【试题解析】 根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担

21、者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。【知识模块】 银行监管与自律21 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。【知识模块】 银行监管与自律22 【正确答案】 C【试题解析】 向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。【知识模块】 银行监管与自律23 【正确答案】 D【

22、试题解析】 应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。【知识模块】 银行监管与自律24 【正确答案】 C【试题解析】 A、B、D 三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。【知识模块】 银行监管与自律25 【正确答案】 A【试题解析】 该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题，因此从业人员应尽力解决。【知识模块】 银行监管与自律26 【正确答案】 C【试题解析】 存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主

23、动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时要向上级报告并说明。【知识模块】 银行监管与自律27 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定不得透露任何客户资料和交易信息。题中客户经理征得了客户的同意，因此没有违反信息保密原则。【知识模块】 银行监管与自律28 【正确答案】 B【试题解析】 应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活

24、动信息，不协助客户隐匿、转移财产。【知识模块】 银行监管与自律二、判断题29 【正确答案】 A【试题解析】 因其五项考核指标，即资本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management) 、盈利水平 (Earnings)和流动性(Liqtlidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与 “骆驼”的英文名字相同而得名。“骆驼”评级方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。【知识模块】 银行监管与自律30 【正确答案】 A【试题解析】 其分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率(资本风险资产)，要求这一比率

25、达到 657；第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于 15；第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力：第四净利润与盈利资产之比在 1以上为第一、二级，若该比率在01之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。“骆驼”评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合以评价风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。【知识模块】 银行监管与自律31 【正确答案】 A【试题解析】 自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行工会等。【知识模块】 银行监管与自律32 【正确答案】 B【试题解析】 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为银监会。【知识模块】 银行监管与自律33 【正确答案】 A【试题解析】 中国银行业协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。【知识模块】 银行监管与自律