【学历类职业资格】金融法自考题-15及答案解析.doc

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1、金融法自考题-15 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：5，分数：5.00)1.金融资产管理公司条例中的 4 家金融资产管理公司注册资本金为_（分数：1.00）A.100 亿元B.5000 万元C.1 亿元D.20 亿元2.金融资产管理公司条例中的 4 家金融资产管理公司的注册资本来源于_（分数：1.00）A.中国人民银行B.财政部C.商业银行D.商务部3.金融资产管理公司条例规定金融资产管理公司存续期为_（分数：1.00）A.1 年B.3 年C.5 年D.10 年4.在我国，金融资产管理公司均由_决定设立。（分数：1.00）A.中国人民银行B.银监会

2、C.国务院D.财务部5.金融资产管理公司处置不良贷款形成的最终损失，由_提出解决方案，报国务院批准执行。（分数：1.00）A.中国人民银行B.商务部C.商业部门D.财政部二、名词解释题(总题数：9，分数：20.00)6.其他金融机构 （分数：2.00）_7.信托 （分数：2.00）_8.信托公司 （分数：2.00）_9.公司法人信托 （分数：2.00）_10.金融租赁 （分数：2.00）_11.自营租赁 （分数：2.00）_12.外商投资的财务公司 （分数：2.00）_13.财务公司 （分数：3.00）_14.金融资产管理公司 （分数：3.00）_三、简答题(总题数：9，分数：45.00)15

3、.简述其他金融机构的范围。 （分数：5.00）_16.简述农村信用合作社设立的条件。 （分数：5.00）_17.简述信托财产的独立性。 （分数：5.00）_18.简述信托法律关系中受托人的义务。 （分数：5.00）_19.简述信托业的特点。 （分数：5.00）_20.简述金融租赁的特点。 （分数：5.00）_21.简述金融租赁的主要形式。 （分数：5.00）_22.简述金融租赁运作过程。 （分数：5.00）_23.简述金融资产管理公司的主要目的。 （分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)24.试述对信托公司的主要监管措施。 （分数：10.00）_25.试述我国现行的金融资

4、产管理公司的设立和组织机构。 （分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：1，分数：10.00)兴发公司因扩大企业规模，需要资金支持。宏昌公司恰好有一笔富余资金。宏昌公司因此委托甲银行向兴发公司提供贷款。于是宏昌公司与甲银行签订了委托协议，甲银行与兴发公司签订了借款协议。借款协议到期后，兴发公司未能按期归还贷款。（分数：10.00）(1).宏昌公司能否要求甲银行归还贷款?为什么?（分数：5.00）_(2).宏昌公司是否有权要求甲公司偿还贷款?为什么?（分数：5.00）_金融法自考题-15 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：5，分数：5.00)1.金融

5、资产管理公司条例中的 4 家金融资产管理公司注册资本金为_（分数：1.00）A.100 亿元 B.5000 万元C.1 亿元D.20 亿元解析：解析 根据 2008 年 11 月国务院实施了的金融资产管理公司条例规定，4 家金融资产管理公司的注册资本均为人民币 100 亿元，由财政部核发。答案为 A。2.金融资产管理公司条例中的 4 家金融资产管理公司的注册资本来源于_（分数：1.00）A.中国人民银行B.财政部 C.商业银行D.商务部解析：解析 根据 2008 年 11 月国务院实施的金融资产管理公司条例规定，4 家金融资产管理公司的注册资本均为人民币 100 亿元，由财政部核发。答案为 B

6、。3.金融资产管理公司条例规定金融资产管理公司存续期为_（分数：1.00）A.1 年B.3 年C.5 年D.10 年 解析：解析 金融资产管理公司条例对金融资产管理公司规定了十年的存续期。答案为 D。4.在我国，金融资产管理公司均由_决定设立。（分数：1.00）A.中国人民银行B.银监会C.国务院 D.财务部解析：解析 我国四家金融资产管理公司均由国务院决定设立，中国人民银行颁发金融机构法人许可证。答案为 C。5.金融资产管理公司处置不良贷款形成的最终损失，由_提出解决方案，报国务院批准执行。（分数：1.00）A.中国人民银行B.商务部C.商业部门D.财政部 解析：解析 金融资产管理公司处置不

7、良贷款形成的最终损失，由财政部提出解决方案，报国务院批准执行。答案为 D。二、名词解释题(总题数：9，分数：20.00)6.其他金融机构 （分数：2.00）_正确答案：()解析：“其他金融机构”又称为“非银行金融机构”。如信用合作机构、信托公司、财务公司、租赁公司、投资银行、证券公司等，都在提供一定的资金融通服务，但其业务范围比较有限，或者从事批发性金融业务，或者仅对内部成员提供金融服务，或者仅提供某种特定的融资服务。7.信托 （分数：2.00）_正确答案：()解析：信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。8.信托公司 （分数：2.00）_正确答案

8、：()解析：信托公司是经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。9.公司法人信托 （分数：2.00）_正确答案：()解析：公司法人信托是指以公司法人为委托人和受益人，以银行信托部或信托公司为受托人的信托。10.金融租赁 （分数：2.00）_正确答案：()解析：金融租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。11.自营租赁 （分数：2.00）_正确答案：()解析：自营租赁是承租者根据自己所需的设备，先同厂商洽谈供货条件，然后向出租者申请租赁预约，经出租者审查同意后，签订租赁合

9、同。12.外商投资的财务公司 （分数：2.00）_正确答案：()解析：外商投资的财务公司是由外国金融机构或中外金融机构按照有关外资金融机构管理法规设立的财务公司。13.财务公司 （分数：3.00）_正确答案：()解析：财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位(以下简称成员单位)提供财务管理服务的非银行金融机构。14.金融资产管理公司 （分数：3.00）_正确答案：()解析：金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。三、简答题(总题数：9，分数：45.00)15.

10、简述其他金融机构的范围。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)城市信用合作社和农村信用合作社。(2)信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司等。(3)证券公司、基金管理公司以及以“金融公司”面目出现的投资银行。(4)保险公司以及养老金管理公司。它们主要受中国保监会监管。此外，我国的金融资产管理公司也属于其他金融机构的范畴。16.简述农村信用合作社设立的条件。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：设立农村信用合作社，必须具备以下条件：社员不少于 500 个，可由银监会作适当调整，并备案；注册资本金一般不少于 100 万元人民币，也可同样调整和备案；有符

11、合法律规定的章程；有具备任职资格的管理人员和业务操作人员；有健全的组织机构和规章制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。另外，银监会各地监管局审查设立申请时，应当考虑经济发展的需要和金融业竞争的状况。17.简述信托财产的独立性。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)信托财产虽为受托者经营管理，但却不能由受托者继承。(2)信托财产除因信托前的事由发生的权利争议。或信托事务处理中发生的权利外，不得强制执行、临时扣押、临时处分或进行拍卖。(3)属于信托财产的债权一般不得与不属于信托财产的债务互相抵销。(4)受托人在任何情况下，除非经法院批准不得把信托财产作为自己的固

12、有财产。18.简述信托法律关系中受托人的义务。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：受托人的义务主要包括：受托人必须按信托合同对受托事务进行善意的管理，像管理自己的事务一样管理信托事务；受托人不能以任何理由，把信托财产变为自己的固有财产；受托者因自己的原因，管理不当，致使信托财产遭受损失，或违反信托合同处理信托财产时，受托人应在委托人、委托人的继承人或受益人的要求之下，支付补偿金；信托关系结束时，受托人应将信托财产交还委托人或受益人。19.简述信托业的特点。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产；(2)信托收

13、益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益；(3)信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。20.简述金融租赁的特点。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)租赁的对象一般是固定资产。(2)融资与融物相结合。(3)所有权与使用权分离。(4)以租金形式分期归还本息。此外，租赁还是扩大商品销售的好形式。21.简述金融租赁的主要形式。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)自营租赁。这种租赁期限较长，一般与设备耐用年限相同，中途不得任意解除合同。(2)售后回租租赁，简称回租。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。(3)转租赁

14、，简称转租。这种方式一般适用于引进外资或设备。转租的特点是国内租赁公司是中间人。22.简述金融租赁运作过程。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)设备审批和选定；(2)申请租赁；(3)订购设备；(4)直接发货；(5)设备保险和保养；(6)支付租金；(7)设备的转让、续租与退回。23.简述金融资产管理公司的主要目的。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：金融资产管理公司的主要目的是最大限度保全国有银行的资产、减少损失，同时也改善四大国有商业银行的资产状况，化解潜在的金融风险，提高资信度；以及通过债转股的方式支持国有大中型企业扭亏为盈，建立符合现代企业制度的法人治理结构。四、论述题(

15、总题数：2，分数：20.00)24.试述对信托公司的主要监管措施。 （分数：10.00）_正确答案：()解析：(1)信托公司应当有良好的内部治理结构，健全各项规章制度，特别是信托财产独立管理等制度。信托公司应当对信托业务与非信托业务分别核算。并对每项信托业务单独核算。信托公司的信托业务部门应当独立于公司的其他部门，其人员不得与公司其他部分的人员相互兼职，业务信息不得与公司的其他部门共享。 (2)信托公司应当按照信托法以及信托协议忠实履行受托人职责，不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益，也不得利用受托人地位谋取不当利益，最大限度地避免利益冲突。 (3)为增强委托人、受托人对信托公司的信心，信

16、托公司应保持足够的净资本，每年应当从税后利润中提取 5%作为信托赔偿准备金，但该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的 20%时，可不再提取。 (4)中国银监会对信托公司的董事、高级管理人员实行任职资格审查制度。 (5)信托公司违反审慎经营规则的，由银监会责令限期改正；逾期未改正，或者其行为严重危及信托公司的稳健运行，损害受益人合法权益的，银监会可以区别情形，依据银行业监督管理法等法律法规的规定，采取暂停业务、限制股东权利等监管措施。25.试述我国现行的金融资产管理公司的设立和组织机构。 （分数：10.00）_正确答案：()解析：(1)注册资本：金融资产管理公司的注册资本均为人民币 100 亿元

17、，由财政部核拔。 (2)设立批准：金融资产管理公司均由国务院决定设立，中国人民银行颁发金融机构法人许可证，并向工商行政管理部门依法办理登记。金融资产管理公司设立分支机构，须经财政部同意，并报中国人民银行批准，由其颁发金融机构营业许可证，并向工商行政管理部门依法办理登记。 (3)组织机构设置：金融资产管理公司设总裁一人、副总裁若干人，由国务院任命；总裁对外代表金融资产管理公司行使职权，负责金融资产管理公司的经营管理。金融资产管理公司监事会的组成、职责和工作程序，按照国有重点金融机构监事会暂行条例执行。五、案例分析题(总题数：1，分数：10.00)兴发公司因扩大企业规模，需要资金支持。宏昌公司恰好

18、有一笔富余资金。宏昌公司因此委托甲银行向兴发公司提供贷款。于是宏昌公司与甲银行签订了委托协议，甲银行与兴发公司签订了借款协议。借款协议到期后，兴发公司未能按期归还贷款。（分数：10.00）(1).宏昌公司能否要求甲银行归还贷款?为什么?（分数：5.00）_正确答案：()解析：宏昌公司无权要求甲银行偿还贷款。因为借款人兴发公司是宏昌公司选定的，该笔贷款的性质属委托贷款。而委托贷款的风险应由委托人自己承担。因此，宏昌公司无权要求甲银行偿还贷款。(2).宏昌公司是否有权要求甲公司偿还贷款?为什么?（分数：5.00）_正确答案：()解析：宏昌公司也无权直接要求兴发公司偿还借款。因为借款协议的当事人是甲银行和兴发公司，宏昌公司不是借款合同当事人，宏昌公司与兴发公司之间不存在直接的合同关系。