【学历类职业资格】全国自考(金融法)模拟试卷14及答案解析.doc
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1、全国自考(金融法)模拟试卷 14 及答案解析(总分:76.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:25,分数:50.00)1.在我国,对银行业负有监管职责的机构是 ( )(分数:2.00)A.中国建设银行和中国工商银行B.中国证监会和中国保监会C.中国人民银行和中国银监会D.财政部和国家国资委2.中国人民银行发放贷款的对象是 ( )(分数:2.00)A.大中型企业B.商业银行C.中央国家机关D.地方政府3.我国商业银行法规定,设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币 ( )(分数:2.00)A.3000 万元B.5000 万元C.1 亿元D.10 亿元4.商业银行的金融服务性
2、中间业务不包括 ( )(分数:2.00)A.提供信用证服务B.提供担保业务C.发行金融债券D.办理票据承兑5.在我国,下列关于外国银行分行的表述,正确的是 ( )(分数:2.00)A.它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构B.它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构C.它是跨国银行在我国设立的代表机构D.它是中外合资银行6.信托公司应当每年从税后利润中提取_作为信托赔偿准备金。 ( )(分数:2.00)A.8B.6C.3D.57.银行与客户契约关系的内容是 ( )(分数:2.00)A.银行向客户提供市场化的资金融通服务B.银行向客户提供全面周到的存贷款服务C.银行收取手续费的权利和借款客
3、户还本付息的义务D.存款客户要求返还存款的权利和银行保证支付的义务8.银行与客户的关系本质上讲是一种 ( )(分数:2.00)A.监管法律关系B.契约关系C.担保关系D.投资关系9.下列关于代取的规定,说法正确的是 ( )(分数:2.00)A.定期储蓄代取,只需凭委托代取人身份证和存单办理B.活期储蓄代取,需凭存折和委托代取人身份证办理C.定期储蓄代取,凭存单、存款人身份证即可办理D.活期储蓄代取,只需凭存折即可办理10.从合同的角度看,金融机构与自然人、法人和其他组织订立的贷款合同是 ( )(分数:2.00)A.实践合同B.有偿合同C.即期合同D.诺成合同11.按贷款通则的规定,商业银行对其
4、短期贷款申请的答复期限不得超过 ( )(分数:2.00)A.1 个月B.4 个月C.6 个月D.15 天12.在我国,人民币的发行权属于 ( )(分数:2.00)A.中国工商银行B.财政部C.中国人民银行D.中国银行13.负责残损人民币回收和销毁的机构是 ( )(分数:2.00)A.中国人民银行B.中国银监会C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.各级工商行政管理局14.贷款利率是指 ( )(分数:2.00)A.一定时期内利息与贷出金额本金的比率B.一定时期内利息与存入金额本金的比率C.一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率D.一定时期内利息与贷出或存入金额本金和利息的比率15.我国的银行卡
5、管理办法规定储值卡的面值不得超过人民币 ( )(分数:2.00)A.100 元B.500 元C.1000 元D.10000 元16.信用卡诈骗活动,数额特别巨大的,处 10 年以上有期徒刑或_,并处 5 万元以上 50 万以下罚金或没收财产。 ( )(分数:2.00)A.死刑B.12 年以上有期徒刑C.无期徒刑D.拘役17.非公开发行的股份自发行结束之日起,_不得转让。 ( )(分数:2.00)A.1 个月内B.6 个月内C.12 个月内D.24 个月内18.股份有限公司申请其发行的股票上市,其股本总额不少于人民币 ( )(分数:2.00)A.3000 万元B.5000 万元C.1 亿元D.1
6、5 亿元19.发行人提交的申请上市的文件中,就信息披露而言,最重要的是 ( )(分数:2.00)A.上市公告书B.年度报告C.中期报告D.临时报告20.下列选项中,兼有债券和股票的双重特点,并且是一种附认股权的债券的是 ( )(分数:2.00)A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.可转换公司债券21.某公司在发行可转换债券时承诺:当公司股票价格在一段时间内连续高于转股价格达到某一幅度时,该公司按照事先约定的价格买回未转股的可转换债券。这一条款属于 ( )(分数:2.00)A.回售条款B.赎回条款C.转股价格调整条款D.转换期限条款22.基金业起源于 ( )(分数:2.00)A.英国B.美国C
7、.法国D.日本23.代表基金份额_以上的基金份额持有人有权要求召开基金份额持有人大会。 ( )(分数:2.00)A.3B.5C.8D.1024.下列不属于期货交易的主要特征的是 ( )(分数:2.00)A.期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行B.期货合约是由期货交易所制订的标准化合约C.实物交割率高D.实行保证金制度25.8 月 5 日是星期二,某商品期货交易所计算出会员甲的保证金账户金额小于维持保证金数额,请问甲应当在何日开市之前追加保证金? ( )(分数:2.00)A.8 月 5 日B.8 月 6 日C.8 月 7 日D.8 月 8 日二、名词解释(总题数:5,分数:10.00)
8、26.金融法(分数:2.00)_27.银行客户(分数:2.00)_28.最高额抵押(分数:2.00)_29.银行卡(分数:2.00)_30.可转换公司债券(分数:2.00)_三、简答题(总题数:4,分数:8.00)31.简述中国人民银行贷款的条件和用途。(分数:2.00)_32.简述单位结算账户的分类。(分数:2.00)_33.简述人民币使用范围的特点。(分数:2.00)_34.简述普通股和优先股的区别。(分数:2.00)_四、论述题(总题数:2,分数:4.00)35.试述我国法律规定货币政策目标的意义。(分数:2.00)_36.试述股票发行的信息披露制度。(分数:2.00)_五、案例分析题(
9、总题数:2,分数:4.00)37.2008 年某著名外资银行申请在我国境内设立分行。以下是该银行的一系列做法,试指出哪些做法是违反我国法律规定的?(1)该行总行向分行无偿拨付了 2000 万美元的启动资金;(2)授权该分行在中国境内办理 50 万元以上的定期存款和活期存款;(3)授权该分行为中国境内的个人提供人民币贷款业务;(4)授权该分行在中国境内发行信用卡。(分数:2.00)_38.甲公司欠贷本息共计 150 万元,到期需还贷付息。乙公司获悉后,愿帮助还贷,作为报偿,乙要求甲以外汇还款。双方达成协议后,甲通过乙驻外机构购进大批先进设备,并通过高报进口货价、费用、佣金等办法多报外汇 50 万
10、美元。甲偿付乙的借款后,将余额存入国外银行备用。不久事发,双方受到起诉。试分析甲乙行为的性质是否违法,如违法应如何处理?(分数:2.00)_全国自考(金融法)模拟试卷 14 答案解析(总分:76.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:25,分数:50.00)1.在我国,对银行业负有监管职责的机构是 ( )(分数:2.00)A.中国建设银行和中国工商银行B.中国证监会和中国保监会C.中国人民银行和中国银监会 D.财政部和国家国资委解析:解析:中国人民银行法第 2 条规定,中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。中华人民共和国银行业监督管理法
11、第 2 条规定,国务院银行业监督管理机构(即中国银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。综上可知,对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行与中国银监会。答案为 C。2.中国人民银行发放贷款的对象是 ( )(分数:2.00)A.大中型企业B.商业银行 C.中央国家机关D.地方政府解析:解析:中国人民银行贷款只对在中国人民银行开户的商业银行办理。根据中国人民银行法第30 条的规定,中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。答案为 B。3.我国商业银行法规定,设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币 ( )(分数:2.
12、00)A.3000 万元B.5000 万元 C.1 亿元D.10 亿元解析:解析:根据商业银行法第 13 条规定,设立全国性商业银行的最低注册资本数额为 10 亿元人民币;设立城市商业银行的最低注册资本数额为 1 亿元人民币,设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000 万元人民币。答案为 B。4.商业银行的金融服务性中间业务不包括 ( )(分数:2.00)A.提供信用证服务B.提供担保业务C.发行金融债券 D.办理票据承兑解析:解析:我国商业银行法列举的结算、票据承兑、代理发行、代理汇兑、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等都属于中间
13、业务。而发行金融债券属于商业银行的负债业务。答案为 C。5.在我国,下列关于外国银行分行的表述,正确的是 ( )(分数:2.00)A.它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构 B.它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构C.它是跨国银行在我国设立的代表机构D.它是中外合资银行解析:解析:外国银行分行是外国银行在中国境内的分支机构,不具有中国法人地位,其法律责任最终由外国银行总行承担。由此可知,BCD 三项错误。答案为 A。6.信托公司应当每年从税后利润中提取_作为信托赔偿准备金。 ( )(分数:2.00)A.8B.6C.3D.5 解析:解析:信托公司应当每年从税后利润中提取 5作为信托赔偿
14、准备金,但是该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的 20时,可不再提取。答案为 D。7.银行与客户契约关系的内容是 ( )(分数:2.00)A.银行向客户提供市场化的资金融通服务 B.银行向客户提供全面周到的存贷款服务C.银行收取手续费的权利和借款客户还本付息的义务D.存款客户要求返还存款的权利和银行保证支付的义务解析:解析:从法理上可以认定银行与客户的关系的本质是契约关系,该契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。答案为 A。8.银行与客户的关系本质上讲是一种 ( )(分数:2.00)A.监管法律关系B.契约关系 C.担保关系D.投资关系解析:解析:我国在法律上没有明确规定银行与
15、客户关系的性质,但是从法理上可以认为这种关系的本质是契约关系。答案为 B。9.下列关于代取的规定,说法正确的是 ( )(分数:2.00)A.定期储蓄代取,只需凭委托代取人身份证和存单办理B.活期储蓄代取,需凭存折和委托代取人身份证办理C.定期储蓄代取,凭存单、存款人身份证即可办理D.活期储蓄代取,只需凭存折即可办理 解析:解析:定期储蓄委托他人代取,凭存单、存款人身份证件及委托代取人身份证件办理。活期存款代取只凭存折,不需查验其他证件。答案为 D。10.从合同的角度看,金融机构与自然人、法人和其他组织订立的贷款合同是 ( )(分数:2.00)A.实践合同B.有偿合同C.即期合同D.诺成合同 解
16、析:解析:金融机构与自然人、法人等订立的合同为诺成性合同;自然人之间的借款合同为实践性合同。答案为 D。11.按贷款通则的规定,商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过 ( )(分数:2.00)A.1 个月 B.4 个月C.6 个月D.15 天解析:解析:按贷款通则的规定,商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过 1 个月。答案为A。12.在我国,人民币的发行权属于 ( )(分数:2.00)A.中国工商银行B.财政部C.中国人民银行 D.中国银行解析:解析:国家将人民币的发行权授予中国人民银行,由它来统一负责人民币发行和货币流通量的调节工作。中国人民银行法第 18 条规定:人民币由中国人民
17、银行统一印制、发行。答案为 C。13.负责残损人民币回收和销毁的机构是 ( )(分数:2.00)A.中国人民银行 B.中国银监会C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.各级工商行政管理局解析:解析:中国人民银行法第 21 条规定,残缺、污损的人民币,按照中国人民银行的规定进行兑换,并由中国人民银行负责收回、销毁。答案为 A。14.贷款利率是指 ( )(分数:2.00)A.一定时期内利息与贷出金额本金的比率 B.一定时期内利息与存入金额本金的比率C.一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率D.一定时期内利息与贷出或存入金额本金和利息的比率解析:解析:本题考查贷款利率的概念。贷款利率是指一定时期内
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