银行业从业人员资格考试公司信贷-105及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公司信贷-105 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：80，分数：40.00)1.下列说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度B.成立保汪担保的情况下，如果债务人不履行债务，由保证人代为履行或承担连带责任，以满足债权人的清偿要求C.保证担保中，保证人即债务人D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为2.经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。

2、玟就是( )的典型特征。（分数：0.50）A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.关注贷款3.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来( )的贴现值。（分数：0.50）A.现金流入B.现金流出C.现金流量D.净现金流量4.下列不属于资产负债表的基本内容的是( )。（分数：0.50）A.资产B.负债C.资本结构D.所有者权益5.和解与整顿由( )决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。（分数：0.50）A.商业银行B.人民法院C.政府行政部门D.工商局6.根据贷款通则的有关规定，以下选项中，( )包含其他三项。（分数：0.50）A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.

3、担保贷款7.以下关于营运资金的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.是指流动资产与流动负债的差额B.只能为正值C.营运资金越多越好，因为这样可以对借款人短期和长期资产的支持越大D.负值时说明该借款人是用流动负债支持部分长期资产8.( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（分数：0.50）A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查D.贷前调查9.以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B.流动比率越高，说明企业资产的变现能力越弱C.流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强D

4、.流动比率与企业资产的变现能力没有关系10.下列关于委托贷款的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款D.委托贷款的风险由受托人承担11.防止机构的扩大化，提高机构实施项目的能力和应变能力，并且使所有机构的活动形成有机的反馈系统，增强项目的生命力，这是( )分析的重点。（分数：0.50）A.项目关联机构B.项目协作机构C.项目经营机构D.项目实施机构12.以下关于资产负债率的说法中，正确的是( )。（分数：0.50

5、）A.从债权人角度看，负债比率越大越好B.从债权人角度看，负债比率越小越好C.从股东角度看，负债比率越高越好D.从股东角度看，负债比率越低越好13.下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素是( )。（分数：0.50）A.财务报表分析结果B.借款人财务信息的质量C.借款人所在国家D.借款人的家庭背景14.贷款按照贷款对象可分为( )。（分数：0.50）A.人民币贷款和外币贷款B.生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款C.短期贷款和中长期贷款D.浮动利率贷款和固定利率贷款15.从资产负债表看，( )可能导致流动负债的减少。（分数：0.50）A.季节性销售增长B.商业信用的减少及改变C.长期

6、销售增长D.红利支付16.下列说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.投资利润率是指项目达到设计能力后的异常年份的年利润总额与项目总投资的比率B.投资利润率=年利润总额或年平均利润总额项目总投资100%C.项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率，该项目的投资利润率较低D.项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率，则不值得投资17.银行在催收贷款的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为( )。（分数：0.50）A.在贷款协议中明确规定的利率B.与贷款利率相同的利率C.罚息是双方协定D.当时的市场利率18.目前所使用的定性分析方法中，使用

7、最为广泛的系统是( )。（分数：0.50）A.5Cs 系统B.5Ps 分析系统C.骆驼(CAMEL)分析系统D.穆迪的 RiskCalc19.在对损益表进行结构分析时，须对损益表进行调整。在营业利润中加上投资净收益和营业外收入再减去营业外支出后得出( )。（分数：0.50）A.主营业务收入B.利润总额C.营业利润D.净利润20.公司季节性资产增加主要融资渠道中的内部融资是指( )。（分数：0.50）A.应付账款B.应计费用C.来自公司内部的现金和有价证券D.银行贷款21.银行的质押贷款业务也面临着一些风险，其中最主要风险因素为( )。（分数：0.50）A.操作风险B.虚假质押风险C.汇率风险D

8、.司法风险22.( )是经济周期最重要的参数。（分数：0.50）A.时间跨度和幅度B.现金流C.净利润D.销售总额23.( )是短期偿债能力分析的指标。（分数：0.50）A.资产负债率B.流动比率C.利息保障倍数D.负债与所有者权益比率24.某项目起初投资为 100 万元，第 1、第 2、第 3、第 4 年年末的净现金流分别为 40 万元、45 万元、45万元、45 万元。如果折现率为 25%，其财务净现值为( )万元。（分数：0.50）A.3.21B.3.56C.6.41D.2.2725.( )用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。（分数：0.50）A

9、.信贷平均损失比率B.信贷资产相对不良率C.利息实收率D.不良率变幅26.( )反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据。（分数：0.50）A.现金流量表B.资金来源与运用表C.资产负债表D.利润表27.( )是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法。（分数：0.50）A.趋势分析法B.结构分析法C.比率分析法D.比较分析法28.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是( )。（分数：0.50）A.新产品的需求价格弹性非常大B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本

10、C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品29.公司信贷产品市场营销计划中“确定计划需要实现的关于销售、市场份额、利润等基本指标”是( )项目下的目的和任务。（分数：0.50）A.当前营销状况B.机会与问题分析C.营销目标D.损益预算表30.借款人以不同名称的公司向同一家银行的多个基层单位借款，而且相互提供担保，借款和担保人公司的法定代表人往往也是同一人兼任的，这样的风险属于贷款保证中的( )风险。（分数：0.50）A.保证人不具备担保资格B.保证人不具备担保能力C.公司互保D.虚假担保人31.下列说法中，错误的是( )。（分数：0.50

11、）A.抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由债务人收取B.抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由债权人收取C.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息D.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的法定孳息32.抵押期限应( )贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。（分数：0.50）A.小于等于B.小于C.等于D.大于或等于33.商业银行在确定好专项准备金的计提基数后，其计提比例为( )。（分数：0.50）A.一个固定比例B.确定计提比例的上限或下限C.由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定D.由商业银

12、行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定34.贷款风险分类的过程实质上是银行对贷款实际价值的评估过程，是对( )的认定过程。（分数：0.50）A.贷款预期损失B.贷款非预期损失C.贷款风险D.贷款损失35.处于成长阶段的行业通常年增长率会( )。（分数：0.50）A.达到 100%以上B.超过 20%C.5%10%之间D.下降36.下列文件中，属于担保类文件的是( )。（分数：0.50）A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.保险权益转让相关协议或文件37.某项目起初投资为

13、100 万元，第 1、第 2、第 3、第 4 年年末的净现金流分别为 40 万元、45 万元、45万元、45 万元。其投资回收期为( )年。（分数：0.50）A.3.2B.2.33C.2.6D.2.838.按照贷款风险从低到高的顺序排列依次为( )。（分数：0.50）A.正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款B.正常贷款、次级贷款、关注贷款、可疑贷款、损失贷款C.损失贷款、次级贷款、可疑贷款、关注贷款、正常贷款D.损失贷款、可疑贷款、次级贷款、关注贷款、正常贷款39.( )是指存款人或信用卡人因急需资会而在银行授予的限额内支用超过存款一定数量货币的活动。（分数：0.50）A.贷款B.

14、承兑C.透支D.贴现40.( )指标越小，项目投产以后的财务盈利能力越大。（分数：0.50）A.投资回收期B.内部收益率C.净现值D.资本金利润率41.( )是判断贷款正常与否的最基本标志。（分数：0.50）A.贷款目的B.贷款来源C.还款来源D.还款记录42.下列( )属于商业银行固定资产贷前调查报告中结论性意见的内容。（分数：0.50）A.盈亏平衡点分析B.投资估算C.项目引进设备情况D.是否提供贷款43.关于市场专业型策略的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.强调的是产品组合的广度和关联性B.强调的是产品组合的深度和关联性C.产品组合的宽度一般较小D.产品组合的宽度极小44.如

15、果公司实际增长率低于可持续增长率，银行( )受理贷款申请。（分数：0.50）A.会B.不会C.不确定D.以上皆错45.以下关于担保形式的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权C.质押是将为债务提供的不动产担保品存放在债权人处的行为D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为46.( )会形成经营活动的现金流量。（分数：0.50）A.购买有价证券B.发行股票C.增值税销项税款D.出售固定资产47.在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括( )。

16、（分数：0.50）A.采用抵(质)押担保，则需由抵(质)押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵(质)押合同的承诺函B.已正式签订的抵(质)押合同C.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表D.保证人或抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书48.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越( )，该行业的内部竞争越( )。（分数：0.50）A.强强B.强弱C.弱强D.弱弱49.关于质押与抵押的关系，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.都是物的担保B.性质相同C.标的物的范围不同D.都属于物权担保50.银行

17、贷款利率一般有一个基准水平，它不取决于( )。（分数：0.50）A.银行资金实力B.中央银行的货币政策C.相关的法令规章D.资金供求状况51.( )不是对贷款效益性的调查。（分数：0.50）A.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查B.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查C.对借款人当前经营情况进行调查D.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测52.以下体现是信贷资金第二重支付的是( )。（分数：0.50）A.某企业从银行获得贷款 10 万元B.某企业归还银行贷款本息 50 万元C.某企业用银行贷款 10 万元购买原材料D.某企业以所获银行贷款

18、投入生产，取得产成品销售收入 20 万元53.与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损失，( )相应的固定资产价值。（分数：0.50）A.不应计入B.应计入C.无关于D.折价计入54.( )是按照有关规定从利润中提取的各种公积金。（分数：0.50）A.法定盈余公积金B.盈余公积金C.任意盈余公积金D.资本公积金55.一般认为速动比翠应在( )以上。（分数：0.50）A.2:1B.3:1C.1:1D.0.5:156.( )是流动资产中最重要的组成部分。（分数：0.50）A.现金B.应收账款C.存货D.活期存款57.某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别 1 600 万

19、元、420 万元、600 万元，其年周转天数分别为 90 天、60 天、90 天。原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为 800 万元，年周转天数为 90 天。根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为( )万元。（分数：0.50）A.395B.495C.295D.59558.下列不属于国别风险的是( )。（分数：0.50）A.利率风险B.清算风险C.汇率风险D.国内商业风险59.以下关于我国贷款管理制度的说法中，不正确的有( )。（分数：0.50）A.贷款的调查人员负责调查评估B.贷款的审查人员负责贷款风险的审查、发放C.实行审贷分离D.贷款的发放人员负责贷款发放60.在减免交易保

20、证金业务中，从风险的角度看，( )承担了交易中的( )风险。（分数：0.50）A.银行 利率B.银行 信用C.客户 利率D.客户 信用61.( )是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。（分数：0.50）A.普通准备金B.专项准备金C.特别准备金D.超额准备金62.根据贷款风险分类指导原则，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、( )。（分数：0.50）A.危险贷款B.无期贷款C.坏账贷款D.损失贷款63.( )首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；其次进行不同时期的对比分析；最后结合风险分析

21、专家的直觉和经验进行预警。（分数：0.50）A.统计预警法B.红色预警法C.指数预警法D.黑色预警法64.商业银行可接受质押的财产有( )。（分数：0.50）A.国家机关的财产B.租用的房屋C.租用的车辆D.汇票65.假设一家公司的财务信息同上题。公司通过银行借款增加了 500 万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响?( )（分数：0.50）A.增加 12.2%B.降低 12.2%C.增加 10.9%D.降低 10.9%66.以下各项中，不得抵押的财产是( )。（分数：0.50）A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B.

22、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C.土地所有权D.专款专用67.以下关于贷款发放管理的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C.贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而异D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效68.目前，我国的银行间同业拆借利率是( )。（分数：0.50）A.市场利率B.公定利率C.法定利率D.固定利率69.公司季节性资产增加的主要融资渠道不包括( )。（分数：

23、0.50）A.季节性负债增加B.来自公司内部的现金和有价证券C.银行贷款D.发行股票70.信贷人员应对保证人进行严格调查、评价，下面( )不符合保证人的主体资格。（分数：0.50）A.电视台B.具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的从事经营活动的事业法人C.具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的经济组织D.具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的自然人71.借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请( )。（分数：0.50）A.贷款展期B.贷款延期C.未及时还贷理由D.贷款抵押72.以下关于审查保证人资格的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.应注意保证

24、人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书73.假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元) 总资产 2000 销售收入 2500总负债 1200 净利润 100所有者权益 800 股利分红 30该公司的可持续增长率(SGR)为( )。（分数：0.50）A.0.0875B.0.25C.0.096D.0.774.( )属于资产负债表中的非流动资产。（分数：0.50）A.无形及递

25、延资产B.短期投资C.存货D.待摊费用75.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况B.指标小于 0 时，目标区域信贷增长相对较快C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升76.通过观测贷款，如果出现下列( )情况时，可以判断还款来源出现了风险。（分数：0.50）A.贷款用途与借款人原定计划相同B.与借款入主营业务无关的贷款目的或偿付来源C.借款人使用现金流量偿还贷款D.与合同上还款来源一致的偿付来源77.( )不是采用主导式定位的商业银行的特点。（分数：0.50）A.在市场上占有极大的份额B.

26、控制和影响其他商业银行的行为C.营销网点广泛D.刚刚开始经营，或刚刚进入市场78.根据银团贷款业务指引的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。（分数：0.50）A.20% 50%B.10% 30%C.25% 40%D.20% 20%79.下列不属于客户主营业务的演变的是( )。（分数：0.50）A.行业转换犁B.产品转换型C.市场转换型D.技术变换型80.对还款可能性分析中的担保状况进行分析时，下列说法错误的有( )。（分数：0.50）A.抵押和保证的合同必须是合法的B.分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情

27、况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下通过双方协商C.抵押品应为债权的全部或部分清偿提供支持，并可为债权人依法拥有D.土地、建筑物、机器设备等抵押品应由专门的评估机构进行价值的评估二、多选题(总题数：40，分数：40.00)81.以下关于经营杠杆的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高B.经营杠杆越小，销售量对营业利润的影响就越大C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D.经营杠杆较高的行业，产品平均成本随着生产量的增加迅速下降E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢得多。8

28、2.一般情况下，( )不能作为以资抵债的资产。（分数：1.00）A.专利权、著作权B.所有权、使用权不明确或有争议的资产C.依法被查封、扣押、监管的资产D.土地使用权E.借款人的产成品、半成品83.项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的大小所做的审查、评价和分析，一般项目规模的主要制约因素有( )。（分数：1.00）A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策B.资金和基本投入物C.生产技术和设备、设施状况D.项目所处行业的技术经济特点E.交通运输、环境保护84.面谈中需要了解的( )属于客户的公司状况。（分数：1.00）A.组织构架B.资本构成C.产品情况D.现金流量构成E.经营现状85.在

29、满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，可能是因为( )。（分数：1.00）A.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实B.影响贷款的正常收回C.影响商业银行的信用D.影响借款人的利益E.否则，银行违约86.公司信贷产品的属性的反映方式有( )。（分数：1.00）A.客户心理B.金融产品本身的价格水平C.金融产品质量D.商标E.市场定位战略87.使用较为广泛的针对企业信用分析的 5Ps 分析系统包括( )。（分数：1.00）A.个人因素(personal factor)B.资金用途因素(purpose factor)C.还款来源因素(

30、payment factor)D.保障因素(protection factor)E.企业前景因素(perspective factor)88.贷款抵押风险包括( )。（分数：1.00）A.未抵押有效证件或抵押的证件不齐B.因主合同无效，导致抵押关系无效C.抵押物价值贬损或难以变现D.资产评估不真实，导致抵押物不足值E.以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意89.到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以银行本身人员为主进行评估的模式，对此评价正确的是( )。（分数：1.00）A.贷款项目的还款能力是贷款项目评估的重点，所以仅依靠金融及财务方面的人员即可B.这种评估模式有利于提高项目

31、评估质量C.将难以对直接影响项目财务评估质量的技术和工艺等方面的问题进行评估D.项目评估涉及的知识面较广，应该邀请与项目有关的技术及管理专家参加评估工作E.这是较好的方式90.银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，更为准确的方法是确定( )。（分数：1.00）A.持续的销售增长率是否足够高B.销售收入是否保持稳定、快速的增长C.经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出的增长D.资产效率是否相对稳定E.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率91.符合债务人以资抵债条件的是( )。（分数：1.00）A.债务人因资不抵债关停倒闭，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产

32、抵偿银行贷款本息的B.债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金C.债务人故意逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的D.债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的E.贷款展期92.借款人应具备的基本条件有( )。（分数：1.00）A.产品有市场、生产经营有效益B.具有偿还贷款的经济能力C.按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金D.按贷款合同期限归还贷款本息E.恪守信用93.贷款项目评估一般由( )来做。（分数：1.00）A.项目业主B.商业银行C.外部咨询单位D.项目发起人E.项目业主和商业银行均可94.在下列流动资产中，一般能

33、够短时期内转化为现金的为( )。（分数：1.00）A.应收票据B.预付账款C.存货D.待摊费用E.固定资产95.根据对借款需求的分析，银行贷款的贷款期限仅属于长期的是( )。（分数：1.00）A.固定资产扩张B.长期投资C.持续的销售增长D.季节性增长E.债务重构96.( )能形成融资活动的现金流量。（分数：1.00）A.利息与股息的现金收入B.出口退税C.出售固定资产D.取得短期与长期贷款E.分配现金股利97.贷款文件的管理中，一级文件主要是( )。（分数：1.00）A.有价证券及押品契证资料收据B.信贷抵(质)押契证C.贷前审批有关文件D.信贷结清通知书E.法律文件98.营运能力分析常用的

34、比率主要有( )。（分数：1.00）A.总资产周转率B.固定资产周转率C.应收账款周转率D.存货周转率E.资产收益率和所有者权益收益率99.短期和中长期贷款报审材料都需要的是( )。（分数：1.00）A.借款申请文件B.借款人资信审查文件C.借款用途证明文件D.贷款担保文件E.贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料100.区域经济发展水平的分析可从( )等方面进行。（分数：1.00）A.国内生产总值及增长率B.固定资产投资规模C.劳动生产率D.资会利润率E.城市化水平101.以下关于利息保障倍数的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.用于衡量客户偿付负债利息的能力B.是指借款人利润

35、总额与利息费用的比率C.该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强D.利息保障倍数可以低于 1E.根据稳健原则，应以倍数较低的年度为评价依据102.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析( )方面。（分数：1.00）A.货品质量B.货品价格C.进货渠道D.技术水平E.付款条件103.以下关于抵押物认定的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.抵押物必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产B.集体所有制和股份制企业用其财产作抵押时应验证董事会或职工代表大会同意的证明C.用共有财产作抵押时，以抵押人所有的份额为限，可以没有共有人同意抵押的证明D.实行租赁经营责任制的企业，不能

36、对租赁经营的企业进行抵押E.集体所有的土地使用权是可以做抵押物的104.下列( )指标越大，项目投产以后的财务盈利能力越大。（分数：1.00）A.投资回收期B.投资利税率C.投资利润率D.净现值率E.速动比率105.影响客户还贷能力的因素有( )。（分数：1.00）A.现金流量构成B.经济效益C.还款资金来源D.贷款用途E.担保人的经济实力106.当公司信贷业务人员对财务状况进行监控时，通常企业的财务风险主要体现在：( )。（分数：1.00）A.应收账款异常增加B.企业未实现预定的盈利目标C.短期负债增加失当，长期负债大量增加D.银行账户混乱，到期票据无力支付E.大额订单不能较好地履行合约10

37、7.对项目环境条件进行分析时，其中项目建设条件分析是一项重要内容，对建设项目起主导作用的条件有( )。（分数：1.00）A.环境保护方案分析B.交通运输条件分析C.相关项目分析D.厂址选择择条件分析E.财力资源分析108.对定性分析法的评价，正确的是( )。（分数：1.00）A.是一种主观性很强的方法B.难以实现对信用风险的准确计量C.可以实现对信用风险的准确计量D.更适合于对借款人进行是和否的二维决策E.对信用风险的评估缺乏一致性109.银行公司信贷产品开发的目标不包括( )。（分数：1.00）A.提高银行的资产负债率B.提高现有市场的份额C.吸引现有市场之外的新客户D.以更低的成本提供同样

38、或类似的产品E.为客户提供更多的产品110.风险预警方法有( )。（分数：1.00）A.专家判断法B.信用评分方法C.统计模型D.评级方法E.建模法111.行业发展会受到( )行业内部因素的影响。（分数：1.00）A.国民经济B.国家政策C.产业链位置D.产业发展周期E.生产经营管理水平112.盈亏平衡点通常根据正常生产年份产品产量或销售量、固定成本、变动成本、产品价格、销售税金及附加等数据计算，可以用( )来表示。（分数：1.00）A.产量B.销售单价C.生产能力利用率D.销售收入E.费用113.自营营销渠道的主要特点是( )。（分数：1.00）A.可将产品直接销售给客户B.运用得当可降低银

39、行的流通费用C.有利于银行拓展市场D.当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力E.加快了银行产品的分销速度，有利于银行拓展市场，降低营业费用114.下列选项中，银行在采取所有町能的措施和实施必要的程序之后，( )认定为呆账。（分数：1.00）A.借款人和担保人依法宣告破产，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且小能获得保险补偿，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权C.借款人和担保人工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保进行追偿后，未能收回的债权D.借款人和担保人两年以上未参加 T 商年

40、检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权E.村镇银行为余额在 5 万元(含 5 万元)以下的对公贷款，经追索 2 年以上，仍无法收回115.关于抵押权与其担保的债权的关系，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保B.抵押权是与其担保的债权同时存在的C.若借款人不能按时归还贷款本息，抵押权才真正得以实现D.抵押贷款到期，抵押自动消失E.抵押合同的期限不能短于贷款合同116.在( )的情况下，替代品所产生的竞争压力越强。（分数：1.00）A.替代品价格越高B.替代品价格越低C.用户转换成本越高D.用户转换成本越低E.替代品

41、质量越好117.周期性行业处于衰退期时呈现出的特点有( )。（分数：1.00）A.资金周转不畅B.资金周转灵活C.商品滞销D.企业处于较为恶劣的外部环境E.行业增长较为强劲118.银团贷款中，代理行的职责主要有( )。（分数：1.00）A.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务B.负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报C.借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置D.组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系E.对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐119.常规

42、清收包括( )等方式。（分数：1.00）A.协商处置抵(质)押物B.直接追偿C.长期追偿D.委托第三方清收E.短期追偿120.建立抵债资产处理考核制度，考核年度待处理抵债资产的变现成果可以用( )两个指标。（分数：1.00）A.待处理抵债资产市场价值收益率B.待处理抵债资产年处置率C.待处理抵债资产变现率D.待处理抵债资产替代率E.年度待处理抵债资产的历史价值三、判断题(总题数：20，分数：20.00)121.借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系，由主办行包资金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误122.信用证属于银行信贷。( )（分数：1.00）A.正

43、确B.错误123.透支有明确的还款时间。( )（分数：1.00）A.正确B.错误124.季节性融资一般是短期的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误125.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。( )（分数：1.00）A.正确B.错误126.银行只是在行业的成熟期才有贷款机会。( )（分数：1.00）A.正确B.错误127.一般而言，一定时期内应收账款周转次数越少，说明应收账款回收期越短，应收账款的变现能力和流动性越强，管理工作的效率越高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误128.负债与所有者权益比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。( )（分数：1.

44、00）A.正确B.错误129.在行业的启动阶段，利润达到最大化。( )（分数：1.00）A.正确B.错误130.如果计算出的公司的可持续增长率为 11%，那么在利润率、资产使用效率和红利支付率不变的情况下，公司的销售增长率在 11%以下时，销售增长不能作为合理的借款原因。( )（分数：1.00）A.正确B.错误131.对于用票据没定质押的，票据质押应办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.项目可行性研究报告以贷款项目评估为基础。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.人力资源由数量和质量两个方面构成，

45、其中数量方面较质量方面更为重要。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.速动比率越高，企业的短期偿债能力越强。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.贷款文件的管理中的二级文件在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人(以下简称押品保管员)，分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。( )（分数：1.00

46、）A.正确B.错误138.各类贷款的计提比率，本质上是对各类贷款损失概率的反映。损失概率的计算，主要是运用统计方法，搜集一定统计区间内各类贷款的历史损失记录计算得来的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，对担保物权的强制执行程序继续进行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.同一笔贷款可以根据不同时期进行拆分分类。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公司信贷-105 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：80，分数：40.00)1.下列说法中，不正确的是( )。（分数：0.50

47、）A.保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度B.成立保汪担保的情况下，如果债务人不履行债务，由保证人代为履行或承担连带责任，以满足债权人的清偿要求C.保证担保中，保证人即债务人 D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为解析：解析 保证担保的情况下，保证人是债务人和债权人以外的第三人。2.经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。玟就是( )的典型特征。（分数：0.50）A.次级贷款B.正常贷款 C.可疑贷款D.关注贷款解析：解析 经过各种信息判断

48、分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。这就是正常贷款的典型特征。3.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来( )的贴现值。（分数：0.50）A.现金流入B.现金流出C.现金流量D.净现金流量 解析：解析 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。因此，D 项为正确选项。4.下列不属于资产负债表的基本内容的是( )。（分数：0.50）A.资产B.负债C.资本结构 D.所有者权益解析：解析 资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。5.和解与整

49、顿由( )决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。（分数：0.50）A.商业银行B.人民法院C.政府行政部门 D.工商局解析：解析 和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。因此，C 为正确选项。6.根据贷款通则的有关规定，以下选项中，( )包含其他三项。（分数：0.50）A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.担保贷款 解析：解析 根据贷款通则的有关规定，担保贷款指保证贷款、抵押贷款和质押贷款。7.以下关于营运资金的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.是指流动资产与流动负债的差额B.只能为正值 C.营运资金越多越好，因为这样可以对借款人短期和长期资产的支持越大D.负值时说明该借款人是用流动负债支持部分长期资产解析：解析 营运资金是指流动资产与流动负债的差额，由此可见，营运资金可以为正值也可以为负值。正值时说明该借款人是用长期资金(所有者权益、流动负债)支持着部分流动资产，负值时说明该借款人是用流动负债支持部分长期资产。营运资金越多越好，因为这样对借款人短期和长期资产的支持越大。但是应该注意的是，营运资金多少只有在与销售额、总资产或其他变量相结合时才更有意义。8.( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关