银行业专业人员资格考试公共基础-16及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-16 及答案解析(总分：38.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法错误的是 _ 。（分数：0.50）A.合同成立是合同生效的前提B.合同可以附条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有合同符合法律规定时，合同才能成立2.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪B.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪C.可以从张某处以低价购买假人民币自己

2、使用，不会构成犯罪D.以上行为都构成犯罪3.关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.一般为 1年B.在 1年以内C.不超过 6个月D.在 6个月到 1年之间4.下列关于中国银行业协会的组织机构的说法错误的是_。（分数：2.00）A.协会设监事会，由监事长 1名、监事若干名组成B.会员大会的执行机构为监事会C.最高权力机构为会员大会D.在会员大会闭会期间，理事会负责领导协会开展日常工作5._ 是中国银行业协会的最高权力机构。（分数：0.50）A.会员大会B.秘书处C.理事会D.六个专业委员会6.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入

3、的业务。下列关于银行中间业务的说法中，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中7.境内单位外汇交易 _ 。（分数：0.50）A.原则上只能开立一个经常项目账户B.原则上只能开立一个外汇账户C.经常项目账户中的限额统一以欧元核定D.原则上单位开立外汇账户不受限制8.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是 _ 。（分数：0.50）A.存款币种不同B.具体管理方式相同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同9.下列关于物价稳定的说法不正确的

4、是 _ 。（分数：0.50）A.衡量物价稳定的指标是 GDPB.物价稳定是宏观经济发展目标之一C.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定D.通货紧缩也是物价不稳定的表现10.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括 _ 。（分数：0.50）A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人11.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的12

5、.正常情况下，银行会计资本应当 _ 经济资本的数量。（分数：0.50）A.等于B.小于C.不大于D.不小于13.当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为 _ 。（分数：0.50）A.抗辩权B.撤销权C.追索权D.代位权14.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是 _ 。（分数：0.50）A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则15.由于不同外汇形态之间存在着一定

6、的成本差异，钞买价要 _ 于汇买价。（分数：0.50）A.高B.低C.相等D.不确定二、多选题(总题数：10，分数：10.00)16.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有 _ 的特点。（分数：1.00）A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小E.以上均对17.中国人民银行制定的应收账款质押登记办法规定，可以出质的应收账款包括的权利是 _ 。（分数：1.00）A.因票据而产生的付款请求权B.销售产生的债权C.因有价证券而产生的付款请求权D.出租产生的债权E.提供服务产生的债权18.为了规范监管行为，检验监管工作成效，银监会成立之初，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，提出

7、了良好监管的六条标准，其中包括 _ 。（分数：1.00）A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制19.我国金融行业主要的专业监管机构包括 _ 。（分数：1.00）A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行20.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有 _ 。（分数：1.00）A.信用卡诈骗罪B.有价证券诈骗罪C

8、.保险诈骗罪D.贷款诈骗罪E.票据诈骗罪21.与其他债券相比，国债具有 _ 等特点。（分数：1.00）A.发行量较小B.流动性强C.收益率较高D.风险低22.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，以下金融机构中 _ 属于银监会监管。（分数：1.00）A.政策性银行B.在中华人民共和国境内设立的商业银行C.城市信用合作社和农村信用合作社D.信托公司E.金融租赁公司23.与同业拆借相比，商业银行的债券回购市场的特点有_。（分数：1.00）A.债券回购的风险要低很多B.债券回购的利率低于同业拆借利率C.债券回购的的交易量远大于同业拆借D.债券回购的利率高于同业拆借利率E

9、.债券回购的交易量小于同业拆借24.个人外汇账户按账户性质可区分为 _ 。（分数：1.00）A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.境内个人外汇账户E.境外个人外汇账户25.办理储蓄业务，应当 _ 。（分数：1.00）A.遵守商业银行法的有关规定B.遵循存款有息的原则C.遵循为存款人保密的原则D.遵循取款自由的原则E.遵循存款自愿的原则三、判断题(总题数：14，分数：19.00)26.整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。 （分数：1.00）A.正确B.错误27.中国银行业协会是中国银行业的自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。 （分数：1

10、.00）A.正确B.错误28.银行业监督管理法的监管对象是在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。这里的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.银监会的监管目标之一是：通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。 （分数：1.00）A.正确B.错误31.国有独资公司是一类特

11、殊的股份有限公司。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当做制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.我国货币政策的目标不包括汇率稳定。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第一个营

12、业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.债券回购的两种方式为质押式回购和抵押式回购。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.即期汇率是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷合一、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-16 答案解析(总分：38.00，

13、做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法错误的是 _ 。（分数：0.50）A.合同成立是合同生效的前提B.合同可以附条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有合同符合法律规定时，合同才能成立 解析：解析 双方达成合意合同即成立，因此合同成立是事实问题，不需要法律的评价。2.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪B.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪C.可以从张某处以低价购买

14、假人民币自己使用，不会构成犯罪D.以上行为都构成犯罪 解析：3.关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.一般为 1年B.在 1年以内C.不超过 6个月 D.在 6个月到 1年之间解析：解析 冻结单位存款的期限不超过六个月。4.下列关于中国银行业协会的组织机构的说法错误的是_。（分数：2.00）A.协会设监事会，由监事长 1名、监事若干名组成B.会员大会的执行机构为监事会 C.最高权力机构为会员大会D.在会员大会闭会期间，理事会负责领导协会开展日常工作解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负

15、责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长 1名、专职副会长 1名、副会长若干名、秘书长 1名组成。协会设监事会，由监事长 1名、监事若干名组成。故 B项说法错误。5._ 是中国银行业协会的最高权力机构。（分数：0.50）A.会员大会 B.秘书处C.理事会D.六个专业委员会解析：解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。6.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法中，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承

16、担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中 解析：解析 在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为参与信用活动的一方参与其中，而中间业务则不同，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，故 D选项的说法错误。7.境内单位外汇交易 _ 。（分数：0.50）A.原则上只能开立一个经常项目账户 B.原则上只能开立一个外汇账户C.经常项目账户中的限额统一以欧元核定D.原则上单位开立外汇账户不受限制解析：解析 单位外汇账户包括经常项目账户和资本项目外汇账户；经常项目账户中的限额统一采用美元核定。8.下列属于外币存款业务

17、与人民币存款业务的异同正确的是 _ 。（分数：0.50）A.存款币种不同 B.具体管理方式相同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同解析：9.下列关于物价稳定的说法不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.衡量物价稳定的指标是 GDP B.物价稳定是宏观经济发展目标之一C.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定D.通货紧缩也是物价不稳定的表现解析：衡量物价稳定的指标是通货膨胀率，而 GDP是衡量经济增长目标的指标。10.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括 _ 。（分数：0.50）A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人

18、 解析：解析 民事法律行为的主体为自然人或法人，故 D选项不是民事法律行为应当具备的条件。11.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的解析：12.正常情况下，银行会计资本应当 _ 经济资本的数量。（分数：0.50）A.等于B.小于C.不大于D.不小于 解析：13.当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为 _ 。（分数：0.50

19、）A.抗辩权B.撤销权C.追索权D.代位权 解析：解析 代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利。抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利，故 A选项错误。债权人的撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有害于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为，故 B选项错误。追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利，故 C选项错误。14.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规

20、中禁止性规定的是 _ 。（分数：0.50）A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则解析：解析 BD 项属于义务性规定；C 项属于程序性规定。15.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，钞买价要 _ 于汇买价。（分数：0.50）A.高 B.低C.相等D.不确定解析：二、多选题(总题数：10，分数：10.00)16.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有 _ 的特点。（分数：1.00）A.偿还期短 B.流动性强 C.收益率高D.风

21、险小 E.以上均对解析：17.中国人民银行制定的应收账款质押登记办法规定，可以出质的应收账款包括的权利是 _ 。（分数：1.00）A.因票据而产生的付款请求权B.销售产生的债权 C.因有价证券而产生的付款请求权D.出租产生的债权 E.提供服务产生的债权 解析：解析 应收账款质押登记办法界定的应收账款不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。18.为了规范监管行为，检验监管工作成效，银监会成立之初，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，提出了良好监管的六条标准，其中包括 _ 。（分数：1.00）A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 C

22、.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 解析：银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准：能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。19.我国金融行

23、业主要的专业监管机构包括 _ 。（分数：1.00）A.中国银行业协会B.中国银监会 C.中国证监会 D.中国保监会 E.中国人民银行解析：解析 A 是银行业自律组织；E 是我国的中央银行，不是专业的监管机构。20.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有 _ 。（分数：1.00）A.信用卡诈骗罪 B.有价证券诈骗罪 C.保险诈骗罪D.贷款诈骗罪 E.票据诈骗罪解析：解析 自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。C 选项保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成。单位也可构成本罪，因为单位也可以成为财产保险中的投保人和被保险人。E 选项票据诈骗罪主体可以是自然人和单位

24、。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。21.与其他债券相比，国债具有 _ 等特点。（分数：1.00）A.发行量较小B.流动性强 C.收益率较高D.风险低 解析：解析 国债的收益率相对较低，发行量一般较大，所以 A、C 选项错误。22.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，以下金融机构中 _ 属于银监会监管。（分数：1.00）A.政策性银行 B.在中华人民共和国境内设立的商业银行 C.城市信用合作社和农村信用合作社 D.信托公司 E.金融租赁公司 解析：银行业监督管理机构的监管范围和监管对象主要是：银行业金融机构，即在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合

25、作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；非银行业金融机构即在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。23.与同业拆借相比，商业银行的债券回购市场的特点有_。（分数：1.00）A.债券回购的风险要低很多 B.债券回购的利率低于同业拆借利率 C.债券回购的的交易量远大于同业拆借 D.债券回购的利率高于同业拆借利率E.债券回购的交易量小于同业拆借解析：24.个人外汇账户按账户性质可区分为 _ 。（分数：1.00）A.外汇结算账户 B.资本项目账户 C.外汇储蓄账户 D.境内个人外汇账户E.

26、境外个人外汇账户解析：25.办理储蓄业务，应当 _ 。（分数：1.00）A.遵守商业银行法的有关规定 B.遵循存款有息的原则 C.遵循为存款人保密的原则 D.遵循取款自由的原则 E.遵循存款自愿的原则 解析：解析 我国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。三、判断题(总题数：14，分数：19.00)26.整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 整存零取的本金可全部提前支取，不可部分提前支取。27.中国银行业协会是中国银行业的自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银

27、行业协会。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程的，均可申请加入中国银行业协会成为会员。28.银行业监督管理法的监管对象是在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。这里的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：29.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机

28、构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。30.银监会的监管目标之一是：通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：银监会的监管目标包括：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现

29、代金融的了解；努力减少金融犯罪。31.国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。32.一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当做制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：33.我国货币政策的目标不包括汇率稳定。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：34.承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承

30、兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：35.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第一个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：36.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。37.债券回购的两种方式为质押式回购和抵押式回购。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 债券回购的两种方式为质押式回购和买断式回购。38.即期汇率是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。39.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷合一、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离(而非审贷合一)、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。