银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷9及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 9 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.我国资本监管要求的第一个层次是( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.储备资本要求和逆周期资本要求C.系统重要性银行附加资本要求D.第二支柱资本要求2.未分配利润属于( )。（分数：2.00）A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本3.( )用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。（分数：2.00）A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率4.汇

2、票持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起( )内不行使而消灭。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2 年5.金融交易的载体是( )。（分数：2.00）A.衍生工具B.货币工具C.金融工具D.融资工具6.对银行业金融机构未经批准而终止的行为给予的处罚措施不包括( )。（分数：2.00）A.由银监会予以取缔B.违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款C.没有违法所得的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款D.构成犯罪的，依法追究刑事责任7.下列关于我国金融资产管理公司的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.中国华融资产管理

3、公司负责处置工商银行的不良资产B.中国长城资产管理公司负责处置交通银行的不良资产C.中国东方资产管理公司负责处置中国银行的不良资产D.中国信达资产管理公司负责处置建设银行的不良资产8.下列关于定活比的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.定活比=定期存款活期存款100B.定活比高的银行其相应的资金成本更高C.定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义D.定活比是反映资产结构的指标9.公司经理对( )负责。（分数：2.00）A.董事会B.监事会C.股东大会D.工会10.货币的流通手段职能所具有的特点是( )。（分数：2.00）A.不需要具有十足价值，可以用符号代替B.必须

4、是足值的货币C.必须是退出流通领域处于静止状态D.可以是观念形态的货币11.下列关于电汇业务的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.交款迅速B.安全可靠C.费用低D.多用于急需用款和大额汇款12.下列关于备用信用证的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.备用信用证的受益人是放款人B.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类D.在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人13.下列有关风险管理和内部控制的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门B.银行应在集团层面

5、和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控C.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、监事会的报告D.董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果14.巴塞尔委员会成立的目的是( )。（分数：2.00）A.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的监督管理C.提升金融体系的稳定性D.提供联系的渠道15.财务重组顾问解决财务危机的方式不包括( )。（分数：2.00）A.减少债务本金B.发行股票融资C.减少债务利息D.修改其他债务条件16.( )是指经济中货币供应量少于客观需求量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍

6、和持续下降的经济现象。（分数：2.00）A.通货膨胀B.物价不稳定C.通货紧缩D.货币供求失衡17.从( )划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。（分数：2.00）A.企业法人角度B.管理会计角度C.内部管理模式D.财务会计角度18.中国银行业协会会员大会的执行机构是( )。（分数：2.00）A.理事会B.股东大会C.监事会D.董事会19.抵押合同的条款不包括( )。（分数：2.00）A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的所在地C.担保的范围D.抵押债务的起诉期间20.下列不属于中国证券登记结算有限责任公司职能的是( )。（分数：2.00）A.证券账户、结算账户的设立和管理B.证券的

7、存管和过户C.受发行人的委托派发证券权益D.管理和公布市场信息21.下列关于代保管业务的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务B.近年来，出租保管箱业务成为代保管业务的主要产品C.客户在租期内需在规定时间开箱取物D.露封保管业务和密封保管业务的区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封22.下列关于银行承兑汇票和商业承兑汇票的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票由承兑申请人签发B.银行承兑汇票不属于商业汇票C.商业承兑汇票由付款人或收款人签发D.

8、商业承兑汇票的付款人是承兑人23.中央银行是政府的银行的职能不包括( )。（分数：2.00）A.经办政府的财政收支B.对国家提供信贷C.处理各种国际金融事务D.对商业银行发放贷款24.下列关于内部控制措施的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估B.应采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控C.对所有岗位人员实行轮岗或强制休假制度D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整25.下列行为中，

9、没有损害消费者知情权的是( )。（分数：2.00）A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量B.用不易被人注意的方式体现在销售合约中C.向客户介绍产品时，用专业性很强的语言描述产品D.拒绝对产品的收益性进行合约以外的承诺26.下列有关银行账户利率风险管理的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险B.商业银行通常根据高管层风险管理委员会审议，有权审批人批准的银行账户利率风险管理限额，制定银行账户利率风险管理的政策和程序C.银行账户利率风险管理定期评估银行账户利率风险水平及管理状况

10、，确定管理政策、方法技术、监测控制、信息系统、信息披露等管理内容D.在利率市场化推进的过程中，利率波动性将不断增加，但银行账户利率风险的管理难度并不会加大27.商业银行经营管理的最基本原则是( )。（分数：2.00）A.追求银行利润最大化B.优化资源配置，追求最大的剩余价值C.追求股东收益的最大化D.以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化28.银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.529.股份有限公司可以解散的情形不包括( )。（分数：2.0

11、0）A.公司章程规定的营业期限届满B.股东大会决议解散C.因公司合并或者分立需要解散D.公司破产30.下列行为符合风险提示的职业操守的是( )。（分数：2.00）A.着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B.全面介绍产品或服务的有利之处和不利之处C.用与正文相同的字号和颜色列示免责条款D.刻意回避客户提出的问题31.商业银行的性质不包括( )。（分数：2.00）A.盈利性B.独立性C.经营性D.安全性32.最长诉讼时效的起算时点是( )。（分数：2.00）A.受害人知道或应当知道权利被侵害时B.受害人提起诉讼时C.权利被侵害之日D.法院宣布判决之日33.衡量经济增长的宏观经济指标

12、是( )。（分数：2.00）A.国民生产总值B.失业率C.消费者物价指数D.国内生产总值34.信用风险缓释功能的体现不包括( )。（分数：2.00）A.违约概率B.违约损失率C.违约风险调整D.违约风险暴露的下降35.下列选项不属于货币政策传导渠道的是( )。（分数：2.00）A.利率渠道B.投资渠道C.信贷渠道D.资产价格渠道36.下列关于外资银行的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行B.1979 年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处C.1981 年，香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构D.目前我国境内的外资银行

13、有兴业银行、恒丰银行等37.同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时，优先次序由高到低是( )。（分数：2.00）A.抵押权、留置权、质权B.留置权、抵押权、质权C.质权、留置权、抵押权D.留置权、质权、抵押权38.表见代理的构成要件不包括( )。（分数：2.00）A.代理人是完全民事行为能力人B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为39.民事行为被确认无效或被撤销的法律后果不包括( )。（分数：2.00）A.返还财产B.变更合同C.赔偿损失D.追缴财产40.下列不属于银行业金融机构的是( )。（分数：2.

14、00）A.在中华人民共和国境内设立的商业银行B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社C.在中华人民共和国境内设立的政策性银行D.在中华人民共和国境外设立的邮政储蓄银行41.以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是( )。（分数：2.00）A.登记时B.交易时C.所有权转移时D.抵押合同签订时42.标志着日本新的金融监管模式确立的金融机构是( )。（分数：2.00）A.财政省B.金融监督厅C.大藏省D.中央银行43.下列不属于衍生工具的是( )。（分数：2.00）A.应收账款B.信用违约互换C.总收益互换D.信用联系票据44.下列不属于信托无效情形的是( )。（分数：2.00）A.信托目

15、的违反法律B.信托财产不能确定C.信托规模小D.受益人或者受益人范围不能确定45.下列不属于流动性风险管控手段的是( )。（分数：2.00）A.关键风险指标B.现金流量管理C.限额管理D.融资管理46.诉讼时效的种类不包括( )。（分数：2.00）A.普通诉讼时效B.特别诉讼时效C.最短诉讼时效D.最长诉讼时效47.下列关于开放式净值型产品的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.开放式净值型产品是按理财产品收益关系分类的B.商业银行定期公布产品单位净值C.商业银行定期对产品净值进行核算D.客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回48.高管层应在( )的指导下确保银行业务活动与董

16、事会审核通过的经营战略、风险容忍偏好和各项政策相符。（分数：2.00）A.监事会B.董事会C.股东大会D.风控部门49.下列关于第三版巴塞尔资本协议建立流动性风险量化监管标准的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标B.流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况C.净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展D.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于 9050.合同相对性不包括( )。（分数：2.00）A.主体相对B.形式相对C.内容相对D.责任相对51.信用风险缓释的

17、工具或方式不包括( )。（分数：2.00）A.保证B.净额结算C.信用衍生工具D.留置52.( )是商业银行安全稳健运营的基础。（分数：2.00）A.良好的资金管理B.良好的流动性状况C.良好的负债计划管理D.良好的资产负债组合管理53.没有权限的人擅自改变票据数额的行为是( )。（分数：2.00）A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.假造54.( )相互叠加，就构成矩阵型组织架构。（分数：2.00）A.总分行型组织架构与多法人制组织架构B.总分行型组织架构与事业部型组织架构C.总分行型组织架构与统一法人制组织架构D.统一法人制组织架构与事业部型组织架构55.洗钱的过程不包括( )。（分数：2.

18、00）A.收缴阶段B.处置阶段C.培植阶段D.融合阶段56.下列关于监管资本的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求B.合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量C.商誉具有一定的吸收损失功能，可计人监管资本当中D.最低资本要求则是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量57.下列情形中，要约可以撤销的是( )。（分数：2.00）A.要约人确定了承诺期限B.要约人以其他形式明示要约不可撤销C.受要约人拒绝撤销D.受要约人有理由认

19、为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作58.拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。（分数：2.00）A.30B.50C.60D.8059.( )对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。（分数：2.00）A.母公司董事会B.母公司总经理C.母公司监事会D.母公司股东大会60.挪用资金行为的类型不包括( )。（分数：2.00）A.“超期未还型”B.“职务便利型”C.“营利活动型”D.“非法活动型”61.延伸调查的调查人员不得少于( )人。（分数：2.00）A.1B.2C.5D.1062.信托财产的性质不包括( )。（分数：2.00）A.信托财产与委托人未建立信

20、托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行D.信托财产与受益人自有财产相区别63.商业银行的“三性”原则不包括( )。（分数：2.00）A.安全性B.效益性C.流动性D.经营性64.第三版巴塞尔资本协议要求对全球系统重要性银行，按照其系统重要性程度，附加资本应为( )。（分数：2.00）A.1一 25B.1一 35C.2一 45D.2一 5565.( )是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。（分数：2.00）A.货币市场B.金融市场C.资本市场D.外汇市场66.外币存款业务与人民币存款业务的共同点不包括( )。

21、（分数：2.00）A.都是存款人将资金存入银行的信用行为B.都可按存款期限分为活期存款和定期存款C.都可按客户类型分为个人存款和单位存款等D.支取时都需提前通知商业银行67.下列关于国际保理和国内保理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理B.国内保理只有应收账款买断一种方式C.双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议D.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务68.股份有限公司的权力机构是( )。（分数：2.00）A.董事会B.实际控制人C.股东大会D.监事会69.( )是指单位类客户在商业银

22、行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款70.合规管理的目标不包括( )。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.促进银行业经营活动综合化和国际化D.确保依法合规经营71.下列关于风险管理的“三道防线”的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”B.风险管理团队对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任C.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”D.内部审计团队负责对全行风险管理体系有效性进行监督和

23、评估72.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别不包括( )。（分数：2.00）A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上要求行为人以“非法占有为目的”B.贷款诈骗罪的主体只是自然人C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑为 7 年有期徒刑D.贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑73.同业拆借的特点不包括( )。（分数：2.00）A.期限短B.风险低C.手续简便D.金额小74.我国利率市场化改革的主要表现不包括( )。（分数：2.00）A.货币市场全面实现了利率市场化B.债券市场全面实现了利率市场化C.贷款利率实现了市场化定价D.外币存贷款利率全面实现市场化75.法人的民事行为能力与自

24、然人的民事行为能力的不同之处不包括( )。（分数：2.00）A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同76.下列公司贷款基本流程正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置B.贷款申请、风险评价、受理与调查、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷款审批、贷后管理、贷款回收与处置C.贷款申请、受理与调查、合同签订、风险评价、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款审批、贷款回收与处置D.贷款申请、受理与调查、合同签订、贷款发放、风险评价、贷后管理、贷款审批、贷款支付、贷款回收与处置77.失票人应当在通

25、知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告。（分数：2.00）A.3B.5C.7D.1078.健全的内部控制保障体系不包括( )。（分数：2.00）A.信息系统控制B.报告机制C.业务连续性管理D.财务管理79.政策性银行受( )领导。（分数：2.00）A.银监会B.国务院C.财政部D.中国人民银行80.商业银行内部控制应当遵循的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.及时性原则81.下列关于信用证的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.信用证是一种有条件的银行支付承诺B.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约C

26、.信用证由银行开立D.信用证业务处理的是与单据有关的货物82.无权代理的相对人可以催告被代理人在( )个月内予以追认。（分数：2.00）A.1B.3C.6D.1283.对擅自设立银行业金融机构的行为给予的处罚措施不包括( )。（分数：2.00）A.由银监会予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下罚款D.尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款84.下列有关国际清算的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A

27、.国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种B.随着国际支付业务的日益发展，国际清算业务对国际银行业务的发展起着重要的作用C.国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务D.国际清算业务清算的是双边债权债务85.( )是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。（分数：2.00）A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道86.商业银行因行使抵押权而取得的不动产，应当自取得之日起( )年内予以处分。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.487.被称为保密天堂的国家和地区的特征

28、不包括( )。（分数：2.00）A.有严格的银行保密法B.有自由的公司法C.有较低的税率D.有宽松的金融规则88.下列不属于金融行业自律组织的是( )。（分数：2.00）A.证券投资基金业协会B.银行间市场交易商协会C.保险业协会D.期货交易所89.下列不属于货币市场的是( )。（分数：2.00）A.股票市场B.同业拆借市场C.回购市场D.大额可转让定期存单市场90.无权代理的构成要件不包括( )。（分数：2.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人行为有过失D.行为人与第三人具有相应的民事行为能力二、B多选题本大题

29、共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列关于区域发展分析的说法有误的有( )。（分数：2.00）A.在区域发展中，生态环境是核心B.区域发展是一个综合性的问题C.区域发展的分析应以社会和生态环境的综合效益作为分析判断的标准D.区域发展的分析应包括经济、社会和文化三个方面E.对区域发展的分析，应重点分析经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题92.贷款“三查”是指( )。（分数：2.00）A.贷前管理B.贷中管理C.诚信申贷D.协议承诺E.贷后管理93.下列属于信用卡功能的有( )。（分数：2.00）A.储蓄功能B.分期付款功能C.汇兑结算功能D.信用卡取现功能E.转账

30、结算功能94.下列属于中国农业发展银行的主要业务的有( )。（分数：2.00）A.办理业务范围内开户企事业单位的存款B.办理开户企事业单位的结算C.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易D.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款E.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务95.下列选项会影响货币供给总量的有( )。（分数：2.00）A.财政收支B.社会各部门的现金需求C.社会的信贷资金需求D.社会公众持有现金的愿望E.中央银行所持的现金总量96.行业组织的内容主要有( )。（分数：2.00）A.市场结构B.市场评估C.市场绩效D.市场趋势E.市场行为97.下列属于商业银行

31、的有( )。（分数：2.00）A.外资银行B.农村中小金融机构C.中国邮政储蓄银行D.中国农业发展银行E.股份制商业银行98.可能会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的行为有( )。（分数：2.00）A.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.向逃避监管规定的行为提供协助C.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.利用所在机构的资源，为规避监管的行为提供方便E.对逃避监管规定的业务，不按照内部流程进行必要的报告99.物权的法律特征有( )。（分数：2.00）A.物权具有追及力B.物权是支配权C.物权是相对权D.物权具有排他性E.物权的标的是物100.表外资产业务中，贷款承

32、诺业务可以分为( )。（分数：2.00）A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利E.信用贷款额度101.国务院颁布的个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当( )。（分数：2.00）A.使用实名B.出示地址证明C.出示户口本D.出示本人身份证件E.出示信用账单102.高级管理层由商业银行及组成( )。（分数：2.00）A.总行行长B.副行长C.财务负责人D.各分行行长E.监管部门认定的其他高级管理人员103.一般说来，行业的生命周期分为( )。（分数：2.00）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期E.稳定期104.下列对于政策性银行的描述中

33、正确的有( )。（分数：2.00）A.政策性银行多由政府创立、参股或担保B.大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行C.政策性银行专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图D.在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构E.一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的105.巴塞尔委员会在开展工作中遵循的基本原则有( )。（分数：2.00）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践C.监管必须是充分有效的D.提升金融体系的稳定性E.为各个机构提供操作上的独立性

34、和充分的资源106.下列对货币资金融通功能的表述中正确的有( )。（分数：2.00）A.为资金的盈余方提供了投资机会B.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能C.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂E.为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式107.同业拆借市场的特点有( )。（分数：2.00）A.资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要B.要求拆借主体具有较高的信用等级C.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况D.资金融通的期限较长，主要用于金融机构长期资金需要E.不要求拆借主体的信用等级

35、108.薪酬管理制度包括的内容有( )。（分数：2.00）A.基本薪酬的档次分类及晋级办法B.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法C.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法D.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准E.福利性收入的档次分类及考核管理办法109.个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括( )。（分数：2.00）A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.合伙企业合伙人D.有限责任公司E.事业单位110.目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括( )。（分数：2.00）A.按周还本付息B.递增还款法C.递减还款法D.随

36、心还还款法E.按日还还款法111.下列是政策性银行的职能的有( )。（分数：2.00）A.经济调控职能B.政策导向职能C.补充性职能D.金融服务职能E.客户服务职能112.洗钱罪的对象包括( )。（分数：2.00）A.毒品犯罪的所得B.恐怖活动犯罪的所得C.贪污贿赂犯罪的所得D.金融诈骗犯罪的所得E.破坏金融管理秩序犯罪的所得113.下列有关教育储蓄存款的表述中正确的有( )。（分数：2.00）A.储户应为在校小学四年级(含四年级)以上学生B.如果学生需要申请助学贷款，金融机构应优先解决C.教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款D.6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息E.免征储蓄存

37、款利息所得税114.常用的信用风险控制手段有( )。（分数：2.00）A.信贷准入政策B.信贷退出政策C.限额管理D.风险缓释E.风险定价115.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑的因素有( )。（分数：2.00）A.发展战略B.经营规模C.相关监管法律D.外部经济政治环境E.其他内外部多重因素116.在非现场监管中，银行业从业人员回复监管部门的方式有( )。（分数：2.00）A.电话B.函件C.传真D.电子邮件E.授权委托书117.银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务有( )。（分数：2.00）A.建立内部反洗钱工作机制和规程B.及时报告大额和可疑交易C.协助反洗钱调查D.对反洗钱工作的信

38、息进行保密E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度118.影响银行客户决定购买某种产品或服务的因素有( )。（分数：2.00）A.银行与客户之间的权利和义务安排B.产品的收益性C.费率高低D.风险防范措施E.客户的风险偏好119.代收代付业务主要包括( )。（分数：2.00）A.代发工资B.代理各项公用事业收费C.代扣住房按揭消费贷款D.代理行政事业性收费E.代理行政财政性收费120.下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.单位定期存款是到期一一次性支取本息的存款类型B.单位通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款两个品种C.单位保证金存款可分为银行承兑汇票保证金和信用证保证金

39、两种D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E.一般存款账户不得办理现金支取121.下列属于区域性商业银行的有( )。（分数：2.00）A.城市商业银行B.农村商业银行C.村镇银行D.农村信用衬E.股份制商业银行122.西方商业银行业采取不同的顶层组织架构设计，大体可以分为三种模式，包括( )。（分数：2.00）A.矩阵型主流组织架构形式B.总分行型组织架构形式C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构123.银监会对银行业实施监督管理应遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.依法B.公开C.公正D.效率E.公平124

40、.下列关于我国资本要求的第二个层次的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.储备资本要求为 25B.逆周期资本要求为 0 一 25C.储备资本要求为 45D.逆周期资本要求为 25一 5E.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求125.电子设备的使用可能产生的问题有( )。（分数：2.00）A.安装盗版软件，可能引起知识产权保护纠纷B.下载、安装未经安全检测的软件，极有可能染上病毒C.造成办公系统瘫痪D.降低工作效率E.造成电子信息失密126.以法人活动的性质为标准，法人可以分为( )。（分数：2.00）A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.公司法人127.下列行为会给

41、银行业从业人员的职业生涯带来不利影响的有( )。（分数：2.00）A.不按照法律、法规规定审核客户身份证件，或为客户开立假名、匿名账户B.拒绝协助反洗钱调查机构的依法调查行为C.将所报告的大额交易或可疑交易信息透露给无关人员D.在发现可疑交易或大额交易时，不及时按照内部规定进行汇报E.拒绝执行有权对客户信息进行冻结的国家机关发出的账户冻结通知128.“双峰”监管型设置的监管机构分别对( )实行监管。（分数：2.00）A.金融机构B.金融业务C.金融市场D.金融体制E.金融法律129.下列属于票据特征的有( )。（分数：2.00）A.票据是完全有价证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据

42、是无因证券E.票据是流通证券130.我国银行业审慎监管法规框架涵盖的风险有( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.经营风险三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.私人银行客户是指金融净资产达到 500y 己人民币及以上的银行客户。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.英国实行的金融监管体制为多头监管型。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.不能辨认自己行为的精神病人要从事民事活动，

43、应由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.经济调节功能是金融市场最主要、最基本的功能。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.国内生产总值是指一国(或地区)所有本国居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误1

44、39.重组是一种对银行业体系冲击较大的市场退出方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.经营者销售商品，不能给中间人佣金，但可以给对方折扣。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.银行最基本的职能是充当支付中介。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.信托委托人可随时撤销解除信托关系。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.迟延履行期间发生的不可抗力不具有免责效力。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.矩阵型组织架构对全行范围内的授权管

45、理系统的要求不高，管理成本低廉。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 9 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.我国资本监管要求的第一个层次是( )。（分数：2.00）A.最低资本要求 B.储备资本要求和逆周期资本要求C.系统重要性银行附加资本要求D.第二支柱资本要求解析：解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求

46、；第四层次为第二支柱资本要求。2.未分配利润属于( )。（分数：2.00）A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本 解析：解析：核心一级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。3.( )用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。（分数：2.00）A.流动性覆盖率 B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率解析：解析：流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30 日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。4.汇票持票人对前手的追索权，自被拒绝

47、承兑或者被拒绝付款之日起( )内不行使而消灭。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月 C.1 年D.2 年解析：解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月。5.金融交易的载体是( )。（分数：2.00）A.衍生工具B.货币工具C.金融工具 D.融资工具解析：解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。6.对银行业金融机构未经批准而终止的行为给予的处罚措施不包括( )。（分数：2.00）A.由银监会予以取缔

48、B.违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款C.没有违法所得的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款D.构成犯罪的，依法追究刑事责任解析：解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批；住变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1倍以上 5 倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款。情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。7.下列关于我国金融资产管理公司

49、的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.中国华融资产管理公司负责处置工商银行的不良资产B.中国长城资产管理公司负责处置交通银行的不良资产 C.中国东方资产管理公司负责处置中国银行的不良资产D.中国信达资产管理公司负责处置建设银行的不良资产解析：解析：为处置国有银行业不良资产，我国于 1999 年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。8.下列关于定活比的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.定活比=定期存款活期存款100B.定活比高的银行其相应的资金成本更高C.定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义D.定活比是反映资产结构的指标 解析：解析：定期存款与活期存款占总存款的比重(定活比)，是反映负债结构的指标。9.公司经理对( )负责。（分数：2.00）A.董事会 B.监事会C.股东大会D.工会解析：解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。10.货币的流通手段职能所具有的特点是(