中国银行业从业考试公共基础真题2012年上半年及答案解析.doc

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1、中国银行业从业考试公共基础真题 2012年上半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90小题，每小题 05 分；(总题数：90，分数：45.00)1.中国银行业协会的日常办事机构为( )。 （分数：0.50）A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会2.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。 （分数：0.50）A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立3.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”

2、有关规定的是( )。 （分数：0.50）A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖4.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。 （分数：0.50）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债5.在个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。 （分数：0.50）A.50，70，80B.50，80，70C.80，50，70D.80，70，506.为规范监管行为，检

3、验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下( )不属于监管标准。 （分数：0.50）A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争、反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心7.银监会的监管措施不包括( )。 （分数：0.50）A.现场检查B.监控风险C.非现场监管D.信息披露监管8.银行业金融机构的市场准入不包括( )。 （分数：0.50）A.机构B.资金C.业务D.高级管理人员9.我国的银行业自律组织是( )。 （分数：0.50）A.银监会B.中国银行业学会C.中国银行业协会D.银行业管理联盟10.国家开发银行

4、经营和办理的业务为( )。 （分数：0.50）A.办理开户企事业单位的结算B.发行金融债券C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务D.办理保险代理等中间业务11.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为( )。 （分数：0.50）A.买入价B.卖出价C.中间价D.一样高12.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。 （分数：0.50）A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.直接融资市场13.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为( )。 （分数：0.50）A.利率互换B.货币互换C.总收益互换D.

5、即期外汇交易14.银行业从业人员接受监管，违规的做法是( )。 （分数：0.50）A.拒绝监管人员不合理的个人要求B.接受现场检查C.接受非现场监管D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通信费用15.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。 （分数：0.50）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职16.( )是货币政策“三大法宝”中的一项。 （分数：0.50）A.利率政策B.再贴现C.汇率政策D.窗口指导17.在银行的财务报表中，“存放同业及其他金融机构款项”属于( )。 （分数：0.50）A.流动资产B.长期资产C.流动负债D.所有者权益1

6、8.以下是 A银行的一些财务指标，( )不符合商业银行法对贷款业务的规定。 （分数：0.50）A.资本充足率是 10B.贷款余额是 500亿元，存款余额是 1000亿元C.流动性资产余额是 100亿元，流动性负债余额是 250亿元D.资本余额是 8亿元，对甲公司的贷款余额是 12 亿元19.非法吸收公众存款罪与非法集资罪最大的区别是( )。（分数：0.50）A.犯罪主体是一般主体B.主观方面是故意的C.不具有非法占有不特定对象资金的目的D.属于金融犯罪20.城市商业银行发展呈现的趋势不包括( )。 （分数：0.50）A.引进战略投资者B.跨区域经营C.联合重组D.中外合作21.王先生 2007

7、年 2月 8日购买了一套商品房，总价 40万元。首付 20万元，其余 20万元通过按揭方式支付，贷款期限 10年，假设贷款利率为 5814，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。 （分数：0.50）A.220178 元B.166667 元C.96900 元D.123278 元22.以下各事件中，( )引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。 （分数：0.50）A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意并购D.某航空公司下属的飞机失事23.甲、乙之间有一债权债务关系，乙欠甲 3万元钱到期末还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙 3万元钱，也已到期

8、，对此甲可以行使( )。 （分数：0.50）A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权24.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。 （分数：0.50）A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行25.下列说法中错误的是( )。 （分数：0.50）A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也

9、叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务26.投资购买债券的内部收益率是( )。 （分数：0.50）A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率27.一般用于进出口贸易款项收付的托收方式是( )。 （分数：0.50）A.光票托收B.跟单托收C.进口代收D.出口托收28.我国的定期存款在存款内如果遇到利率调整，则( )。 （分数：0.50）A.按照调整后的利率计息B.按开户日的约定进行操作C.调整前按原利率计息，调整后按新利率计息D.仍按开

10、户日挂牌公告的定期存款利率计息29.( )在国际上也叫议付，即给付对价的行为 （分数：0.50）A.保理B.福费廷C.出口押汇D.进口押汇30.下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。 （分数：0.50）A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所31.监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的( )进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。 （分数：0.50）A.股东大会B.董事、高级管理人员C.风险管理委员会D.监事会32.在我国，最重要的企业法人形式为( )。 （分数：0.50）A.机关B.事业单位C.公司D.社会团体33.以下对监管资本描

11、述正确的是( )。 （分数：0.50）A.它也称为风险资本B.它是防止银行倒闭的最后防线C.它是银行资产减去负债的余额D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量34.广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是( )。（分数：0.50）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收35.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。” （分数：0.50）A.专业能力和道德水平B.整体素质和职业道德水准C.职业道德和信用水平D.专业素质和知识水平3

12、6.关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金37.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。 （分数：0.50）A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避38.下列贷款中，贷款期限上限最低的是( )。 （分数：0.50）A

13、.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款39.看涨期权买方的最大损失为( )。 （分数：0.50）A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对40.在国际收支平衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。 （分数：0.50）A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款41.期限 3个月至 1年(不含 3个月，含 1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是( )。 （分数：0.50）A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.流动资金循环贷款42.单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。

14、 （分数：0.50）A.10B.20C.30D.5043.债券票面利率与购买价格之间的比率是( )。 （分数：0.50）A.名义收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率44.( )是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。 （分数：0.50）A.远期B.期货C.掉期D.期权45.以下银行业务中不存在信用风险的业务是( )。 （分数：0.50）A.同业交易B.贸易融资C.外汇交易D.代收代付46.李小姐于 2008年 6月 1日在银行新开立了一个存款账户，并存人一笔 10000元的活期存款。假定年利率为 1，利息税率为 5，采用积数计息法计息。该客户于 2008年

15、 6月 18日通过 ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在 ATM 机上看到( )数字。 （分数：0.50）A.1000472B.1000449C.1000442D.100000047.根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。( ) （分数：0.50）A.低于；50B.低于；13C.高于；50D.高于；10048.根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中。现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。 （分数：0.50）A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作

16、风险D.同时开发三大风险49.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。 （分数：0.50）A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者50.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。 （分数：0.50）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行51.( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。 （分数：0.50）A

17、.重估储备B.一般准备C.优先股D.混合资本债券52.我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类，其中资本不足的银行是指( )。 （分数：0.50）A.资本充足率不足 8，且核心资本充足率不足 4B.资本充足率不足 8，或核心资本充足率不足 4C.资本充足率不足 4，且核心资本充足率不足 2D.资本充足率不足 4，或核心资本充足率不足 253.以下属于增加核心资本方法的是( )。 （分数：0.50）A.发行非累积优先股B.发行可转换债券C.发行混合资本债券D.发行长期次级债务54.商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。 （分数：0.50）A.国务院B.中国人民银行C.银行业监

18、督管理机构D.银行业协会55.以下关于银行资本说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益B.监管资本也称为风险资本C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本D.经济资本是银行需要保有的最低资本量56.按基础资产分类，衍生品业务不包括( )。 （分数：0.50）A.利率衍生品B.汇率衍生品C.信用衍生品D.现金类衍生品57.下列关于商业银行信用风险管理的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本

19、、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具58.以下属于反映企业经营成果的是( )。 （分数：0.50）A.资产B.利润C.负债D.所有者权益59.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。 （分数：0.50）A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.没收其所有资产60.下列关于商业银行资本的描述正确的是( )。 （分数：0.50）A.银行资本等于会计资本、

20、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求61.根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括( )。 （分数：0.50）A.被代理人的名称B.产品的创新之处C.产品的最终责任承担者D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务62.下列关于金融犯罪的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的对象仅指各种金融工具C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规63.( )是指以非法占有为目的，

21、采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。 （分数：0.50）A.信用证诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.集资诈骗罪D.违法发放贷款罪64.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为 7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承

22、兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意65.下列关于留置的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置末得到清偿那部分对立的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期66.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。 （分数：0.50）A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分

23、无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效67.刘先生在 2008年 5月 16日存入 1笔 20000元的 1年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率 198，活期存款年利率 072。存满 1个月时，他取出 10000元。按照积数计息法，刘先生支取的 10000元的利息是( )。(征收 5利息税后) （分数：0.50）A.620 元B.589 元C.412 元D.496 元68.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。 （分数：0.50）A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证69

24、.根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。 （分数：0.50）A.经营性租赁B.转租赁C.直接租赁D.融资租赁70.关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模71.银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指( )。 （分数：0

25、.50）A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育72.以下说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过 1年73.( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。 （分数：0.50）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款74.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金

26、额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是( )。 （分数：0.50）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票75.( )是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在 1年以内(含 1年)的短期资金融通市场。 （分数：0.50）A.短期市场B.融资市场C.货币市场D.资本市场76.下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。 （分数：0.50）A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则77.根据合同法的规定，下列关于

27、合同的规定表述不正确的是( )。 （分数：0.50）A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同78.下列关于巴塞尔新资本协议的说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求B.银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束C.于 2004年 6月正式发表D.巴塞尔新资本协议即统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架79.以下关于存款利息计算的说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.从 2005年 9月 21日起，我国

28、对活期存款实行按季度结息，每季度首月 20日付息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年 10月 29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率D.活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季度的本金计算复利80.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的81.( )是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权

29、的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。 （分数：0.50）A.委托代理B.指定代理C.无权代理D.表见代理82.下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务?( ) （分数：0.50）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照83.洗钱最容易被侦察到的阶段是( )。 （分数：0.50）A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段84.债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。 （分数：0.50）A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院85.关于

30、合同生效要件的说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能86.根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( )。 （分数：0.50）A.某日小李给小张通过银行转账 40万元B.某日 A公司通过银行转账支付给 B供应商 220万元的贷款C.某日小王通过银行柜台取款人民币 15万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金 8000元87.外部欺诈属于银行风险中的( )。 （分数：0.50）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D

31、.合规风险88.下列有关公司治理主体的说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在 10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于 5人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于 2名89.汇率贴水的含义是指( )。 （分数：0.50）A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率责C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜90.以下说法不正确的是( )。 （分

32、数：0.50）A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本，但是计人附属资本的部分不超过重估储备的 60二、多项选择题(共 40小题，每小题 1分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.以下职能属于中国人民银行的有( )。 （分数：1.00）A.依法制定和执行货币政策B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.维护支付、清算系统的

33、正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动92.银行业监管的新理念包括( )。 （分数：1.00）A.管法人B.管内控C.管风险D.提高透明度E.管信息93.申请加入中国银行业协会成为会员的金融机构必须满足( )条件。 （分数：1.00）A.注册资金在 5亿元以上的B.经银监会批准成立C.具有独立法人资格D.承认中国银行业协会章程E.国有独资或国有控股金融机构94.从支出角度来看，GDP 由( )三大部分构成。 （分数：1.00）A.消费B.税收C.投资D.生产E.净出口95.货币政策的最终目标有( )。 （分数：1.00）A.经济增长B.

34、充分就业C.物价稳定D.币值稳定E.国际收支平衡96.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以( )。 （分数：1.00）A.警告B.罚款C.停业整顿D.追究刑事责任E.吊销经营金融业务许可证97.法人的类型包括( )。 （分数：1.00）A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.非营利组织法人98.以下关于担保的说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.担保合同是主债权债务合同的从合同B.同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任C.担保法的规定与物权法不

35、一致的，应该适用前者的规定D.担保法司法解释有不同于物权法规定的，应该适用前者E.提供担保的第三人承担责任后，有权向债务人迫偿99.以下关于票据的功能的说法有误的是( )。 （分数：1.00）A.票据的融资作用主要是通过票据的支付和结算来实现的B.票据最早是作为融资工具出现的C.汇票是委托他人付款，本票和支票则是出票人自己付款D.票据作为支付工具和结算工具，代替了现金支付和以现金为内容的结算E.票据的背书，使票据像货币一样得以流通100.下列关于持有、使用假币罪的说法不正确的是( )。 （分数：1.00）A.侵犯的客体均为国家的货币管理制度B.持有是指行为人实际上握有假币C.使用可以是以外表合

36、法的方式使用D.主体是一般主体，为年满十八周岁、具有辨认控制能力的自然人E.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚101.先诉抗辩权不得行使的情况包括( )。 （分数：1.00）A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务102.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有( )。 （分数：1.00）A.造成重大损失的，处 5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的，处 2万元以上 20万元以下罚金C

37、.造成特别重大损失的，处 5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的，处 5万元以上 50万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚103.下列关于“流程银行”的理解正确的是( )。 （分数：1.00）A.流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工B.流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式C.流程银行以客户与市场的需要为起点D.流程银行以服从银行内部管理需要为起点E.按照职能对内部组织体系进行分工104.银行同业拆借拆入的资金可以用于( )。 （分数：1.00）A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补

38、票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券105.银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。 （分数：1.00）A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对106.以下关于资产支持证券的说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.商业银行是其主要投资者B.只在全国银行间债券市场上发行和交易C.资产支持证券是资产证券化产生的资产D.其投资者仅限于银行间债券市场的参与者E.开元证券和建元证券的发行标志着资产证券化业务正式进入中国大陆107.商业银行代理证券资金清算业务

39、主要包括( )。 （分数：1.00）A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.代理保险业务E.代销开放式基金108.下面属于操作风险的表现形式的是( )。 （分数：1.00）A.内部欺诈B.实物资产损坏C.业务中断D.信息失真E.系统失灵109.内部控制的构成要素包括( )。 （分数：1.00）A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督110.以下属于商业银行应披露的有关公司治理的信息有( )。 （分数：1.00）A.年度内召开股东大会情况B.独立董事的工作情况C.公司财务报表D.公司员工的家庭背景E.银行部门与分支机构设置情况111.票据丧失的补救措施包括( )

40、。 （分数：1.00）A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.行使追索112.根据担保法的规定，可以质押的权利包括( )。 （分数：1.00）A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.可以转让的注册商标专用权、专利权113.票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为( )。 （分数：1.00）A.汇票B.本票C.支票D.商业票据E.银行票据114.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。 （分数：1.00）A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客

41、户的流失E.会造成银行体制结构的崩溃115.客户可以通过银行网点购买( )。 （分数：1.00）A.凭证式国债B.储蓄国债(电子式)C.柜合记账式国债D.开放式基金E.财产保险116.流动资金循环贷款的特点有( )。 （分数：1.00）A.多次提取B.逐笔归还C.循环使用D.一次提取E.总量控制117.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件己成立B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立C.附生效期限的合同，自期限

42、届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.采用数据电文形式订立的合同，末附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间118.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M1不包括( )。 （分数：1.00）A.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款119.下列居于操作风险产生原因的有( )。 （分数：1.00）A.人员B.系统C.信息渠道D.流程E.外部事件120.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有( )。 （分数：1.00）A.通货膨胀率B.国际收支C.经济周期D.失业率E.

43、国内生产总值121.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( ) （分数：1.00）A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款122.金融机构可以通过( )转移风险。 （分数：1.00）A.购买保险B.规定业务限额C.分散化投资D.要求对方开立备用信用证E.要求第三方提供担保123.银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括( )。 （分数：1.00）A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司124.根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚

44、?( ) （分数：1.00）A.数额较大的，处 5年以下有期徒刑或者拘役，并处 2万元以上 20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处 5年以上 10年以下有期徒刑，并处 5万元以上 50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5万元以上 50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5年以上 10年以下有期徒刑；数额特别

45、巨大或者有其他特别严重情节的，处 10年以上有期徒刑或者无期徒刑125.根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权 23 以上通过的是( )。 （分数：1.00）A.修改公司章程B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.变更公司形式E.制定公司基本管理制度126.银行卡的功能包括( )。 （分数：1.00）A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.循环信贷E.信用证127.银行资本的作用有( )。 （分数：1.00）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心E.为银行管理尤其是风险管理提供最

46、根本的驱动力128.以下属于附属资本的是( )。 （分数：1.00）A.重估储备B.一般准备C.优先股D.少数股权E.可转换债券129.银行风险管理流程主要包括( )。 （分数：1.00）A.风险识别B.风险分类C.风险计量D.风险监测E.风险控制130.被称为“不良贷款”的贷款级别包括( )。 （分数：1.00）A.正常B.次级C.关注D.可疑E.损失三、判断题(共 15小题，每小题 1分，共 15分(总题数：15，分数：15.00)131.票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.银行业从业人员职业

47、操守是银行业从业人员的法规。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.贷款的五级分类法和我国传统的“一逾双呆分类法”是一致的。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误136.商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求

48、银行真正地将客户利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误137.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 3年。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误138.借款人有转移财产、抽逃资金，以逃避债务行为的，商业银行有权解除贷款合同。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误139.自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误140.合同生效是合同成立的前提。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的

49、。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会使利息受到损失。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误144.目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误145.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误中国银行业从业考试公共基础真题 2012年上半年答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90小题，每小题 05 分；(总题数：90，分数：45.00)1.中国银行业协会的日常办事机构为( )。 （分数：0.50）A.会员大会B.秘书处 C.理事会D.常务理事会解析：解析：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。 2.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。 （分数：0.50）A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提