银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷15及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 15 及答案解析(总分：280.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题以下各小题所给出的四个选(总题数：80，分数：160.00)1.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长可达( )年。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.52.个人汽车贷款审查和审批中的主要风险点不包括( )。（分数：2.00）A.业务不合规，业务风险与收益不匹配B.不按权限审批贷款，贷款超授权发放C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证D.对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款3.个人抵押授信贷款有效期限最长为( )年。（分数：2.00）A.3

2、B.5C.10D.304.企业信用程度的标志是( )。（分数：2.00）A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况5.下列不能作为个人质押贷款质物的是( )。（分数：2.00）A.本票、存款单B.仓单、提单C.应收账款D.应付账款6.下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是( )。（分数：2.00）A.一笔 4 年期贷款展期 1 年B.一笔 3 年期贷款展期 2 年C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书7.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高不得超过贷款银行认可的抵押物价值的( )。（分数：2.00）A.

3、50B.70C.90D.根据保证人信用等级确定8.下列( )情况不应计入不良贷款。（分数：2.00）A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.李某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不确定9.汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满 18 周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款10.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。（分数：2.00）A.15B.25C.3

4、0D.3511.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为( )。（分数：2.00）A.“假个贷”B.担保风险C.中介结构风险D.市场风险12.“假个贷”中“假”的含义不包括( )。（分数：2.00）A.捏造借款人资料或者其他相关资料B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象D.不具有真实的购房目的13.某 5 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额累进还款法D.组合还款法14.商用房贷款的期限通常不超过( )年。

5、（分数：2.00）A.5B.8C.10D.1215.借款人采用受托支付使用贷款时需( )，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。（分数：2.00）A.提出支付申请B.审核借款人相关交易资料和凭证C.定期报告或告知贷款人资金支付情况D.核查贷款支付是否符合约定用途16.银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是( )。（分数：2.00）A.产品差异策略B.专业化策略C.大众营销策略D.单一营销策略17.保证人是指具有( )的法人、其他经济组织或自然人。（分数：2.00）A.信用状况良好B.法定社会关系C.代位清偿债务能力D.足够的经济实力18.下列权利凭证中，( )不能作为个人住房贷款质押

6、担保的质物。（分数：2.00）A.国家重点建设债券B.个人活期储蓄存折C.个人定期储蓄存款存单D.1999 年以后财政部发行的凭证式国债19.( )是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重要环节。（分数：2.00）A.贷款制度B.审贷分离C.借款合同D.借款担保20.电子银行的特征包括( )。电子虚拟服务方式运行环境开放模糊的业务时空界限业务实时处理，服务效率高运营成本低严密的安全系统（分数：2.00）A.B.C.D.21.以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的 90，贷款期限最长为( )年。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.522.某些银行在高校发行设

7、计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于( )。（分数：2.00）A.利益定位策略B.形象定位策略C.联盟定位策略D.客户定位策略23.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是 28 万元，实际成交价格是 24 万元，包含各项税费及保费一共支付了 25 万元，他欲申请个人汽车贷款，则能申请的最高贷款额度为( )万元。（分数：2.00）A.214B.192C.20D.22624.以下不属于汽车经销商的欺诈行为的是( )。（分数：2.00）A.甲贷乙用B.冒名顶替C.代替审贷D.虚假车行25.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括( )。（分数：2.00）A.保险公司

8、的履约保证保险B.汽车经销商保证担保C.专业担保公司的保证担保D.借款人所在单位的保证担保26.银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括( )。（分数：2.00）A.项目自有资金的到位情况B.开发商行业排名C.项目开发和销售的合法性D.开发商资信及经营状况27.贷款调查的方法不包括( )。（分数：2.00）A.实地调查B.现场核实C.购买信息D.电话查问28.可以采取借款人自主支付方式进行的是( )。（分数：2.00）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式

9、的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过 30 万元人民币的D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的29.( )是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。（分数：2.00）A.审贷分离制度B.贷后管理制度C.贷款调查制度D.贷款资金支付管理和控制30.个人教育贷款包括( )两类产品。（分数：2.00）A.国家助学贷款和社会助学贷款B.国家助学贷款和商业助学贷款C.社会助学贷款和商业助学贷款D.社会助学贷款和家庭助学贷款31.以“直客式”模式办理个人汽车贷款，不需要提交的申请材料是( )。（分数：2.00）A.合法有效的身份证件B.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料C.

10、汽车经销商出具的购车意向证明D.涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人保证能力的证明材料32.会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是( )。（分数：2.00）A.一车多贷B.虚报车价C.全部造假D.虚假车行33.个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点不包括( )。（分数：2.00）A.直接将贷款资金发放至借款人账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C.发放条件不齐全的情况下发放贷款D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商34.下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是( )。（分数：2.

11、00）A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限35.下列属于银行市场微观环境分析的内容是( )。（分数：2.00）A.政府各项经济政策B.银行同业竞争对手的实力与策略C.各级政府机构的运行程序D.购买金融产品的模式与习惯36.在个人汽车贷款中，保险公司提供的保证保险的责任范围包括( )。（分数：2.00）A.贷款本金和

12、利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用37.个人汽车贷款的还款方式不包括( )。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.按月还息任意还本法38.国家助学贷款管理办法规定贷款额度按照每人每学年不超过( )元，总额度按正常完成学业所需年数乘以学年所需金额确定。（分数：2.00）A.4 000B.5 000C.6000D.8 00039.银行个人贷款产品定位的第一步是( )。（分数：2.00）A.识别重要属性B.制作定位图C.执行定位D.定位选择40.贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括( )。（分数：2.00）A.合法性B.合理性C.全面

13、性D.准确性41.关于档案的退回的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人B.凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”C.重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”D.重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门42.在个人贷款中，信用风险的表现不包括( )。（分数：2.00）A.还款能力风险B.还款意愿风险C.违约风险D.欺诈风险43.个人汽车贷款中“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是( )。（分数：2.00）A.贷款流程不同B.贷款利率不同C.审贷责任主体不同D.贷款发放主体不同44.个

14、人汽车贷款中，每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.445.借款人以本人或他人拥有完全所有权的写字楼作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率不超过( )。（分数：2.00）A.40B.50C.60D.8046.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是( )。（分数：2.00）A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据D.借款人提供开发商开具的购房发票47

15、.个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，( )应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。（分数：2.00）A.业务部门B.受理部门C.审批部门D.会计部门48.购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的( )。（分数：2.00）A.60B.70C.80D.9049.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款( )。（分数：2.00）A.信用风险B.流动性风险C.法律风险D.违约风险50.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前( )天通知贷款银行。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.305

16、1.个人贷款信用风险的重要表现形式是( )。（分数：2.00）A.还款能力风险B.还款意愿风险C.违约风险D.欺诈风险52.以下不属于个人汽车贷款借款人应具备的条件的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 5 年以上(含 5 年)的港、澳、台居民及外国人B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D.能够支付贷款银行规定的首期付款53.以下不属于商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容的是( )。（分数：2.00）A.借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真

17、实、有效B.抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C.借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户D.担保物所有权是否合法、真实、有效54.小王买一辆二手车，总价为 12 万元，他欲申请个人汽车贷款，则他至少要自备资金( )万元。（分数：2.00）A.24B.36C.48D.655.国家助学贷款的贷款期限最长不得超过( )年。（分数：2.00）A.5B.6C.8D.1056.下列行为中，属于经销商欺诈行为的是( )。（分数：2.00）A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷C.经销商和借款人采取提高车辆合同价格的方式

18、虚报车价，并以该价格向银行申请贷款D.借款人约定 3 年还款，后申请展期 1 年57.贷款调查不包括( )。（分数：2.00）A.借款人收入情况B.借款人家庭背景C.借款用途D.借款人还款来源58.银行业金融机构能否有效管理( )，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（分数：2.00）A.贷款员工B.贷款合同C.贷款制度D.贷款金额59.( )是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。（分数：2.00）A.催收评分B.申请评分C.行为评分D.审批评分60.下列关于网上银行功能的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.

19、用户可以查询他人的交易情况B.用户可以通过查询了解银行的情况C.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询相关信息D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表61.以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的( )。（分数：2.00）A.60B.70C.80D.9062.个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同则下列关于合同签订的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委

20、托人委托其签字并经公证的委托授权书D.保证人如为法人，保证方签字人应为其发言人63.周先生买了一辆二手车，实际成交价格为 15 万元，贷款银行认可的评估价格是 18 万元，则他能申请的个人汽车贷款的贷款额度最高为( )万元。（分数：2.00）A.75B.9C.105D.1264.个人汽车贷款的贷款回收原则是( )。（分数：2.00）A.先收本、后收息，全部到期、利随本清B.先收息、后收本，全部到期、利随本清C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还65.以下属于贷后管理环节的主要风险点的是( )。（分数：2.00）A.未详细记录资金流向和归集

21、保存相关凭证，造成凭证遗失B.未按规定发放贷款C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D.对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款66.个人贷款客户定位包括( )。（分数：2.00）A.合作单位定位B.贷款客户定位C.合作单位定位和贷款客户定位D.合作单位定位和竞争对手定位67.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是( )不同。（分数：2.00）A.审批主体B.贷款对象C.贷款条件D.资金来源68.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（分数：2.00）A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人经营类贷款D.个人住

22、房贷款69.下列关于个人信用贷款的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查B.个人信用贷款额度较小C.个人信用贷款发放后，贷款期限是固定不变的D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短70.个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确( )为第一受益人。（分数：2.00）A.借款人B.经销商C.贷款银行D.担保人71.国家助学贷款是由( )设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。（分数：2.00）A.财政部门B.教育部门C.银监会D.中国人民银行72.以下银行可以办理

23、国家助学贷款的是( )。（分数：2.00）A.华夏银行B.中信银行C.中国银行D.招商银行73.下列不属于个人住房贷款操作风险的是( )。（分数：2.00）A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全B.降低借款人首付比例C.放松对借款人的审批条件D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分74.出国留学贷款额度最低不少于( )元人民币。（分数：2.00）A.6 000B.8 000C.10 000D.12 00075.下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定B.适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款

24、台账C.落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况D.对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息76.关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任77.关于市场细分的策略，如下说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策B.集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子

25、市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合C.差异性策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合D.市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种78.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是( )。（分数：2.00）A.存款利率上升B.发生通货膨胀C.收入水平上升D.证券投资风险增大79.个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括( )。（分数：2.00）A.国内信用惩罚制度远不够严厉B.贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生C.由于争夺客户源，提高了贷款的准入门

26、槛，从而导致贷款信用等级下降D.国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏80.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括( )。（分数：2.00）A.技术变革和应用状况B.信贷市场的潜在进入者C.各级政府机构的运行程序D.信贷客户的分布与构成二、B多选题以下各小题所给出的五个选(总题数：45，分数：90.00)81.以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有( )。（分数：2.00）A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡E.个人不清

27、楚银行确认逾期的规则82.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 20以上的首期付款B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力E.具有当地常住户口或有效居留身份83.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括( )。（分数：2.00）A.银行B.借款人C.担保人D.代理人E.介绍人84.个人保证贷款的特点有( )。（分数：2.00）A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短环节少B.只要保

28、证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可C.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方D.如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序E.出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决85.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括( )。（分数：2.00）A.国内住房制度改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展E.商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务86.借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括( )。（分数：2.00）A.能够支付贷款银行规定的首期付款B.具有有效身份

29、证明C.个人信用良好D.具有稳定的合法收入E.中国公民或在中国境内累计居住满 1 年以上(含 1 年)的外国人87.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有( )。（分数：2.00）A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的

30、旅游公司88.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的( )确定。（分数：2.00）A.质押担保B.保证担保C.抵押担保D.资信情况E.收入证明89.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因有( )。（分数：2.00）A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债情况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱。大量不

31、良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施90.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在( )。（分数：2.00）A.购房者完全可以自主地选择贷款银行B.买房时享受一次性付款的优惠C.可由开发商或经销商提供全程担保D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活91.抵押人对抵押物占有不合法的有( )。（分数：2.00）A.抵押物价格高B.财产共有人不同意抵押C.抵押物所有权不完整D.抵押物不为抵押人所拥有E.

32、抵押物不可存续92.出质人对质押权利占有的合法性，包括( )。（分数：2.00）A.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人B.出质人是否具有处分有价证券的权利C.权利凭证是否符合相关规定D.权利凭证是否到期E.权利凭证是否已经质押过93.个人住房贷款贷前咨询的方式有( )。（分数：2.00）A.现场咨询B.窗口咨询C.电话银行D.网上银行E.业务宣传手册94.采取保证担保方式的，以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料

33、是否真实有效D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等E.保证人为法人则其一定具备保证资格95.不属于网上银行功能的有( )。（分数：2.00）A.信息服务功能B.产品销售功能C.展示与查询功能D.综合业务功能E.代理理财功能96.为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准人条件，审查内容包括( )。（分数：2.00）A.各类证件的真实性B.借款人信用情况C.房屋开发商销售情况D.借款人身份的真实性E.申报价格的合理性97.建立个人征信系统的意义，主要包括( )。（分数：2.00）A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷

34、风险B.为了保护消费者本身利益，提高透明度C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障D.可以为商业银行提供风险预警分析E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展98.资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有( )。（分数：2.00）A.不良资产率指标B.贷款迁徙率指标C.不良贷款拨备覆盖率指标D.风险运营效率指标E.次级贷款率指标99.国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的( )。（分数：2.00）A.高职学生B.本科生C.博士生D.在职研究生E.第二学士学位学生100.银行分析其外部环境时要考虑( )。（分数：2.00）A.经济环境B.

35、技术环境C.政治环境D.法律环境E.社会与文化环境101.关于个人医疗贷款的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B.个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款C.个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达 5 年D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行E.个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定102.属于商业银行为了达到营销目的而采取的营销策略有( )。（分数：2.00）A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.大众营销策略E.情感营销策略103.个人

36、征信系统录入流程包括( )。（分数：2.00）A.数据录入B.数据审核C.数据报送和整理D.数据校验E.数据获取104.市场细分的策略包括( )。（分数：2.00）A.集中策略B.差异性策略C.专业化策略D.单一策略E.组合策略105.市场定位方式有( )。（分数：2.00）A.主导式定位B.模仿式定位C.追随式定位D.补缺式定位E.个性式定位106.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.需要提供一定的担保措施B.贷款对象为留学人员或其直系亲属C.贷款期限一般为 16 年D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷

37、外汇还外汇”原则107.人员因素引起的操作风险包括( )。（分数：2.00）A.操作失误B.员工内部欺诈C.内外勾结D.内部系统漏洞E.黑客攻击108.公积金住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责包括( )。（分数：2.00）A.贷前咨询受B.调查审核C.信息录入D.贷后审核E.催收、查询对账109.公积金住房贷款业务的操作模式包括( )。（分数：2.00）A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作C.公积金管理中心和承办银行联动D.银行受理、审核审批、操作E.公积金管理中心受理、审核审批、操作110.对个人住房贷款申请人的贷前调查主要包括(

38、)。（分数：2.00）A.查询其信用记录B.实地调查C.电话调查D.面谈借款申请人E.审查材料111.营销渠道的选择非常重要，电子银行主要有哪些营销途径?( )（分数：2.00）A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势E.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量112.二手房办理是以所购住房作抵押担保，申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供( )。（分数：2.00）A.卖方身份证、户口簿复印件B.房产证原件和复印件C.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告D

39、.由区级以上房产交易部门进行抵押登记E.由公积金管理中心认可的中介机构和买卖双方签订的三方协议113.以下金融机构可以办理个人汽车贷款业务的有( )。（分数：2.00）A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.储蓄所E.财产保管公司114.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有( )。（分数：2.00）A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用E.按期偿还115.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括( )。（分数：2.00）A.贷款手续费的结算B.贷款数据的报送C.委托协议终止D.申领和存拨基金E.协助不良贷款催收116.下列各种还款方式中，各定期还款额逐

40、次递减的有( )。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比递减还款法D.等额累进还款法E.组合还款法117.在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括( )。（分数：2.00）A.验证工资收入的真实性B.验证租金收入的真实性C.深入了解客户还款意愿D.验证经营收入的真实性E.验证投资收入的真实性118.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有( )。（分数：2.00）A.申请评分卡B.行为评分卡C.催收评分卡D.审批评分卡E.支付评分卡119.经当事人书面授权，商业银行只能在( )情况下才能查询个人信用信息基础数据库。（分数：2.00

41、）A.审核个人贷款B.审核是否接受个人作为担保人C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理E.审核信用卡申请120.汽车经销商的欺诈行为主要包括( )。（分数：2.00）A.虚假车行B.经营亏损C.虚报车价D.甲贷乙用E.一车多贷121.下列属于个人贷款业务特征的是( )。（分数：2.00）A.利率高B.贷款便利C.还款方式灵活D.低资本消耗E.高资本消耗122.合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求的措施包括( )。（分数：2.00）A.加大差别化信贷政策执行力度B.继续实施差别化的住房税收政策C.增加住房建设用地有效供应D.加快中低价位普通商品住房建

42、设E.加快中小套型普通商品住房建设123.对合作机构进行风险分析时，应涵盖( )。（分数：2.00）A.合作机构的管理层名单B.合作机构的偿债能力C.合作机构的管理水平D.合作机构的业界声誉E.合作机构的信用状况124.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征是( )。（分数：2.00）A.分支机构不多B.在市场上占有极大的份额C.提供的信贷产品较少D.刚刚进入市场E.以上都不适合125.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括( )。（分数：2.00）A.上门拜访营销B.网点机构营销C.合作机构营销D.电子银行营销E.网络营销三、

43、B判断题判断以下各小题的对错，正(总题数：15，分数：30.00)126.个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误127.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。( )（分数：2.00）A.正确B.错误128.有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。( )（分数：2.00）A.正确B.错误129.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误130.贷款形态分为正常、关注、可疑、损失四类。( )（分数：2.00）A.正确B.错误131.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。( )

44、（分数：2.00）A.正确B.错误132.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.商用房贷款的贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次的 1 倍。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.以个人凭证式国债质押进行个人质押贷款的，在贷款期限内，贷款利率需要根据国债利率变化作出相应调整。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可将住房公积金用于

45、购买权益类证券。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 15 答案解析(总

46、分：280.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题以下各小题所给出的四个选(总题数：80，分数：160.00)1.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长可达( )年。（分数：2.00）A.1B.2C.3 D.5解析：解析：一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达 3 年。2.个人汽车贷款审查和审批中的主要风险点不包括( )。（分数：2.00）A.业务不合规，业务风险与收益不匹配B.不按权限审批贷款，贷款超授权发放C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 D.对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款解析：解析：C 选项属于支付管理环节的主要风险点。3.个人抵

47、押授信贷款有效期限最长为( )年。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.30 解析：解析：抵押授信贷款有效期限最长为 30 年。4.企业信用程度的标志是( )。（分数：2.00）A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级 D.企业担保情况解析：解析：企业资信等级是企业信用程度的标志。5.下列不能作为个人质押贷款质物的是( )。（分数：2.00）A.本票、存款单B.仓单、提单C.应收账款D.应付账款 解析：解析：应付账款属于负债，不是资产，不能作为个人质押贷款质物。6.下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是( )。（分数：2.00）A.一笔 4 年期贷款展期 1 年 B.一

48、笔 3 年期贷款展期 2 年C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书解析：解析：期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，且展期之后全部贷款期限(含展期)不得超过银行规定的最长期限(5 年)。7.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高不得超过贷款银行认可的抵押物价值的( )。（分数：2.00）A.50B.70 C.90D.根据保证人信用等级确定解析：解析：根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得

49、超过贷款银行认可的抵押物价值的 70。8.下列( )情况不应计入不良贷款。（分数：2.00）A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.李某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不确定解析：解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三项属于不良个人贷款。9.汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满 18 周岁 D.能够支付贷款银行规定的首期付款解析：解析：借款人申请个人汽车贷款，必须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。10.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。（