2015年上半年银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案解析.doc

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1、2015 年上半年银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90 小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是( )。（分数：2.00）A.执行货币政策B.承担国家重点建设项目融资C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款3.对通货膨胀的衡量可以通过对( )上涨幅度的衡量来进行。（分数：2.00）A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品

2、价格D.生产资料价格4.下列不属于银监会的具体职责的是( )。（分数：2.00）A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销5.下列不属于商业银行进行债券投资目标的是( )。（分数：2.00）A.降低资产组合的风险B.提高资本充足率C.提高流动性D.平衡流动性与盈利性6.下列属于留置权人的义务的是( )。（分数：2.00）A.收取留置财产的孳息B.债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C.就拍卖、变卖留置财产所得的

3、价款优先受偿D.妥善保管留置财产7.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。（分数：2.00）A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品8.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为( )。（分数：2.00）A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本9.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )（分数：2.00）A.美元B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D.可自由兑换的任何外币10.中国人民银行根据执行货币政

4、策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。（分数：2.00）A.15B.20C.30D.6011.在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是( )。（分数：2.00）A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会12.下面不是合规管理的目标的是( )。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化13.根据合同法的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。自债务人

5、的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（分数：2.00）A.三个月；两年B.六个月；三年C.一年；五年D.两年；五年14.按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。（分数：2.00）A.至少保存 5 年B.至少保存 10 年C.立即销毁D.退还给客户15.中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在( )。（分数：2.00）A.行使直接检查监督权B.行使建议检查监督权C.行使在特定情况下的检查监督权D.放弃其检查监督权16.接收并分析人民币、外币大额交易和

6、可疑交易报告是( )的职责。（分数：2.00）A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心17.金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是( )。（分数：2.00）A.金融市场不能反映商业银行的风险事件B.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大C.优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失D.储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源18.我国的商品期货市场起步于( )。（分数：2.00）A.20 世纪 60 年代B

7、.20 世纪 80 年代C.20 世纪 90 年代D.21 世纪19.实践中最常见的利率违规行为是( )。（分数：2.00）A.银行高于法定利息吸收存款的行为B.银行低于法定利息吸收存款的行为C.银行高于法定利息发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为20.某人以市场价格 105 元购得面值为 100 元的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 1085 元，期间获得利息收益 32 元份，则该人的持有期收益率约为( )。（分数：2.00）A.64B.67C.111D.11721.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的

8、系统记录。在这里，“居民”是指( )。（分数：2.00）A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人22.商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是( )。（分数：2.00）A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造23.商业银行法规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：2.00）A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍C.不得低于 25D.不得高于 2524.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是( )。（分数：2.00

9、）A.抵押B.保证C.留置D.质押25.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。（分数：2.00）A.公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B.公司法不允许公司资本的分批缴纳C.公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D.公司法强调公司资本不得任意变更26.下列关于无权代理的叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与

10、有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任27.目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是( )。（分数：2.00）A.10 年以上个人定期存款B.单位定期存款C.5 年以上个人定期存款D.个人活期存款28.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。（分数：2.00）A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价29.在银行的财务报表中“存放同业及其他金融机构款项”属于( )。（分数：2.00）A.流动资B.长期资产C.流动负债D.所有者权益30.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，

11、下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.可以为其提供资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法31.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括( )。（分数：2.00）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求32.( )是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（分数：2.00）A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷

12、证明33.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。（分数：2.00）A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.保管期限不同34.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（分数：2.00）A.70；50B.80；70C.50；70D.70；8035.下列( )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。（分数：2.00）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照36

13、.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。（分数：2.00）A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则37.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。（分数：2.00）A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者38.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是( )。（分数：2.00）A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条

14、件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实39.( )是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。（分数：2.00）A.声誉风险B.法律风险C.合规风险D.战略风险40.下列说法错误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客

15、户的信息41.某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )（分数：2.00）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享42.下列关于原“四大专业银行”说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.中国工商银行主要承担办理工商信贷和储蓄业务B.中国银行主要办理国际汇兑业务，持有国家外汇储备C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信

16、用业务43.近年来，我国城市商业银行呈现的新发展趋势中不包括( )。（分数：2.00）A.引进战略投资者B.股份改革上市C.跨区域经营D.联合重组44.下列选项中，不属于金融市场功能的是( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.定价功能D.抑制通货膨胀的功能45.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。（分数：2.00）A.银行业监督管理机构负责人B.地方政府C.中国人民银行D.检察院46.下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.具有无抵押无担保贷款性质B.

17、一般有最低还款额要求C.通常是短期、大额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期47.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的( )。（分数：2.00）A.制衡性原则B.全面性原则C.适应性原则D.重要性原则48.下列选项中，不属于农村金融机构的是( )。（分数：2.00）A.农村信用社B.农村合作银行C.农业担保机构D.农村商业银行49.下列关于企业集团财务公司说法错误的是( )。（分数：2.00）A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成

18、员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务50.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.451.下列选项中，不属于中国人民银行职能的是( )。（分数：2.00）A.防范和化解金融风险B.维护金融稳定C.发行人民币、管理人民币流通D.制定和执行货币政策52.关于个人存款业务，以下说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.我国个人存款实行实名制B.按存款期限可分为活期与定期存款C.只有活期存款计算复利D.活期存款通常 10 元起存53.中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是( )。（分数：2.00）

19、A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓54.对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定( )。（分数：2.00）A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限55.下列关于资本市场的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短B.资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场C.债券市场是资本市场的组成部分D.股票市

20、场也是资本市场的组成部分56.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供( )天通知储蓄存款品种。（分数：2.00）A.3B.7C.10D.1257.下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。（分数：2.00）A.非法人组织不能进行民事活动B.非法人组织不能以自己的名义进行活动C.非法人组织不具有法人资格D.非法人组织无须依法登记领取营业执照58.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（分数：2.00）A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.公平消费59.银行的中间业务也称收费业务，是指不构成银行表内资产、

21、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中60.汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（分数：2.00）A.选择相应的汇率制度B.确定适当的汇率水平C.促进国际收支平衡D.以上说法都不正确61.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下( )不属于中央银行基准利率。（分数：2.00）A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率62.

22、关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是( )。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行B.同业资金以商业银行的存款准备金担保C.上海银行间同业拆放利率于 2007 年正式运行D.同业拆借利率由中央银行预先规定63.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。（分数：2.00）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债64.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动为( )。（分数：2.00）A.私人银行业务B.综合理财服务C.理财顾问服务D.理财计划65.下列不属于支付结算业务的是( )

23、。（分数：2.00）A.信用卡B.票据C.汇款D.托管66.银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是( )。（分数：2.00）A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利67.下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。（分数：2.00）A.个人银行账户之间当日累计外币等值 1 万美元以上的款项划转B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币 300 万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易68.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡

24、银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。（分数：2.00）A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡69.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。（分数：2.00）A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某

25、就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说70.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.不得向关系人发放信用贷款B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款71.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。（分数：2.00）A.商业银行的监事B.商业银行的管理人员C.商业银行董事投资的公司D.保险公司72.同事之间分享专业知识和工作经验，符合(

26、 )的要求。（分数：2.00）A.相互监督B.公平竞争C.团结合作D.尊重同事73.下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的是( )。（分数：2.00）A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员74.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期( )内不行使，票据权利消灭。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2 年75.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为( )。（分数：2.00）A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证76.银行业从业人

27、员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )准则的要求。（分数：2.00）A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争77.银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。（分数：2.00）A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管78.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时

28、性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款79.承担检查失误、清收不力责任的是( )。（分数：2.00）A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员80.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪81.( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。（分数：2.

29、00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收82.下列关于优先股的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况负相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息83.下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表84.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。（分数：2.00）A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头

30、同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可85.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。（分数：2.00）A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格86.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。（分数：2.00）A.实际履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.全面履行原则87.衡量银行资产质量的最重要指标的是( )。（分数：2.00）A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率88.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，

31、也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。（分数：2.00）A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务89.在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。（分数：2.00）A.管风险B.管业务C.管法人D.管内控90.下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是( )。（分数：2.00）A.降低风险加权总资产B.增加核心资本C.降低市场风险的资本要求D.降低操作风险的资本要求91.商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。（分数：2.00）A.75B.50C.25D.10二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92

32、.多选题本大题共 40 小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.下列关于农村金融机构的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村金互助社B.村镇银行和农村资金互助社是在 2006 年批准设立的新机构C.2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行宁波鄞州农村商业银行成立D.村镇银行可以吸收公众存款E.农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款94.外资银行分行能够在中国经营的业务( )。（分数：2.00）A.与境内法人银行的经营范围一致

33、B.与中资商业银行的经营范围完全一致C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务D.有全部外汇业务E.有全部人民币业务95.金融机构可以通过( )转移风险。（分数：2.00）A.购买保险B.规定业务限额C.分散化投资D.要求对方开立备用信用证E.要求第三方提供担保96.商业银行发行金额债券应具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.资本充足率不低于 8B.核心资本充足率不低于 4C.贷款损失准备计提充足D.最近三年连续盈利E.最近三年没有重大违法、违规行为97.常见的洗钱方式包括( )。（分数：2.00）A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.通过证券和保险业洗钱E.利用犯罪所得直接

34、购置不动产或动产98.下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会99.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有( )特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。（分数：2.00）A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度100.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。（分数：2.00）A.统一授信管理B.审贷

35、分离C.分级审批D.分级授信E.统一审批101.根据物权法的有关规定，以下财产不得抵押的有( )。（分数：2.00）A.土地所有权B.正在建造的不动产和船舶、航空器C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，法律另有规定的除外D.荒地等土地承包经营权E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施102.行政处罚的种类有( )。（分数：2.00）A.警告B.罚款C.行政拘留D.记过E.开除103.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。（分数：2.00）A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C.引导客户理

36、性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E.提高客户的金融素质104.在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有( )。（分数：2.00）A.上述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关禁止其转移、转让财产C.申请司法机关予以冻结其银行账户D.处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款E.取消其任职资格105.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有( )

37、。（分数：2.00）A.责令改正B.并处 20 万元以上 50 万元以下罚款C.逾期不改正的，责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.逾期不改正的，吊销经营许可证106.按存款的支取方式不同，对公存款一般分为( )。（分数：2.00）A.单位活期存款B.基本存款账户C.单位定期存款D.单位通知存款E.单位协定存款107.贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一( )，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（分数：2.00）A.经营状况严重恶化B.转移财产以逃避债务C.丧失商业信誉

38、D.抽逃资金以逃避债务E.有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形108.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。（分数：2.00）A.网上银行B.电话银行C.手机银行D.自助终端E.柜台查询109.存单关系效力认定的要件有( )。（分数：2.00）A.形式要件B.实质要件C.法律要件D.合同要件E.客观要件110.按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括( )。（分数：2.00）A.债券B.期货C.期权D.股票E.支票111.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。（分数：2.00）A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

39、B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用112.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失

40、的风险113.常见的清算模式有( )。（分数：2.00）A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算114.票据权利继受取得的方式有( )。（分数：2.00）A.背书B.税收C.继承D.赠与E.公司合并115.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。（分数：2.00）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.高级管理人员变更情况E.其他重大事项116.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。（分数：2.00）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问117.流动资金贷款按贷款方式可分为( )。（

41、分数：2.00）A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.个人住房贷款118.我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。（分数：2.00）A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行119.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )。（分数：2.00）A.基础知识B.专业知识C.资格D.能力E.年限120.银行发展的根本动力是经济发展中的( )因素。（分数：2.00）A.创新性需求B.消费者需求C.技术性需求D.服务性需求E.投融资需求121.下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。（分数：2.00）A

42、.为境内外金融机构提供经纪服务B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C.从事融资租赁业务D.不得从事任何金融产品的自营业务E.从事金融机构间资金融通服务122.可以在我国交易所债券市场交易的品种有( )。（分数：2.00）A.现券交易B.融资融券C.远期交易D.质押式回购E.买断式回购123.根据资产信用风险的大小，将资产分为( )风险档次。（分数：2.00）A.0B.20C.50D.70E.100124.合同生效的要件包括( )。（分数：2.00）A.当事人必须具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法D.合同标的须确定和可能E.双方当事人同意生效125.下列犯罪必须以非

43、法占有为目的的是( )。（分数：2.00）A.贷款诈骗罪B.票据诈骗罪C.集资诈骗罪D.金融凭证诈骗罪E.非法吸收公众存款罪126.( )属于银行业自律规范。（分数：2.00）A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺D.中国银行业自律公约E.商业银行监管评级内部指引127.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.福费廷业务属于衍生产品业务C.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.银行(或包买人

44、)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现128.巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。（分数：2.00）A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平129.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.间接标价法又称为应付标价法B.直接标价法又称为应收标价法C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外

45、汇卖出价D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E.大多数国家采用直接标价法130.目前我国对利率管制的规定有( )。（分数：2.00）A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.中国银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.中国银行业协会是管理利率的唯一有权机关131.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。（分数：2.00）A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人E.个体工商户132.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于

46、互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15 小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的

47、系统。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场和交易所市场并存的资本市场。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。 ( )（分数

48、：2.00）A.正确B.错误141.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以 365 天(实际计息天数)折算出的日利率要高。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误148.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。( )（分数：2.00）A.正确B.错误2015 年上半年银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）真题试卷答案解析(总