(A)银行业从业人员资格考试公共基础-6及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试公共基础-6 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.在我国，资本严重不足的商业银行其资本充足率不足_，或核心资本充足率不足_。 A.5%；3% B.4%；2% C.3%；1% D.1%；2%（分数：2.00）A.B.C.D.2.票据付款请求权是_请求权。 A.第一顺序 B.第二顺序 C.第三顺序 D.第四顺序（分数：2.00）A.B.C.D.3.2012 年 6 月 8 日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，将金融机构贷款利率浮动区间的下降调整为基准利率的_倍。 A.0.4 B.0.

2、5 C.0.7 D.0.8（分数：2.00）A.B.C.D.4.关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是_。 A.本罪属于渎职犯罪 B.本罪主体是一般主体 C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中 D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处（分数：2.00）A.B.C.D.5.下列选项中，属于第二产业的是_。 A.交通运输业 B.养殖业 C.娱乐业 D.建筑业（分数：2.00）A.B.C.D.6.当中央银行提高法定存款准备金率时，下列说法正确的是_。 A.商业银行的可用资金减少，贷款提高，导致货币供应量增加 B.商业银行的可用资金减少，贷款下降

3、，导致货币供应量减少 C.商业银行的可用资金增加，贷款提高，导致货币供应量增加 D.商业银行的可用资金增加，贷款下降，导致货币供应量减少（分数：2.00）A.B.C.D.7.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是_。 A.补贴收入 B.手续费收入 C.贷款利息收入 D.信用卡利息收入（分数：2.00）A.B.C.D.8.下列关于留置权与抵押权、质权关系的说法正确的是_。 A.对同时存在质权和留置权的，质权优于留置权 B.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿 C.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿 D.同一财产抵押权与留置权并存时，

4、抵押权人优先于留置权人受偿（分数：2.00）A.B.C.D.9.银行经营管理的核心内容是_。 A.合规管理 B.金融创新 C.风险管理 D.资本干预（分数：2.00）A.B.C.D.10.对同一借款人借款的比例限制，是各国的通行做法。有的限制一家，有的限制最大的几家；有的限制一个法人或自然人，有的将关联企业或关系人都包括在内。其基本意图是为了_。 A.资金融通 B.优化资源配置 C.风险分散化 D.经济调节（分数：2.00）A.B.C.D.11.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记

5、载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是_。 A.个人经营贷款 B.个人权利质押贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人耐用消费品贷款（分数：2.00）A.B.C.D.12.挪用资金的行为不包括_。 A.挪用资金进行非法活动的 B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还 C.挪用资金数未超过三个月，但是借贷给他人，数额较大 D.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的（分数：2.00）A.B.C.D.13.窗口指导的主要特征是_。 A.防范短期套利资本 B.促进国际收支平衡 C.限制贷款增减额 D.增加政策透明度（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列选项中，可

6、以申请加入中国银行业协会，成为会员单位的机构是_。 A.经相关监管机构批准设立的，非法人外资银行分行和在华代表处等，且承认中国银行业协会章程 B.经相关监管机构批准，具有独立法人资格的各省的银行业协会 C.经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构 D.经银行自律组织批准，具有独立法人资格的银行业金融机构（分数：2.00）A.B.C.D.15.关于公司的设立，下列说法错误的是_。 A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期 B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记 C.工商行政管理机关对符合中华人民共和国公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照 D.仅具备公

7、司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列不属于存款业务的基本法律要求的是_。 A.拒绝冻结、扣划单位或个人存款 B.经营存款业务特许制 C.依法保护存款人合法权益 D.以合法正当方式吸收存款（分数：2.00）A.B.C.D.17.商业银行核心资本的来源包括发行普通股和_等方式。 A.提高留存利润 B.发行长期次级债券 C.发行可转换债券 D.发行混合资本债券（分数：2.00）A.B.C.D.18.中国银行业监督管理的目标是_。 A.保持货币价值的稳定性，促进经济增长 B.促进全面风险管理建设，确保银行依法合规经营 C.促进银行业的合法、

8、稳健运行，维护公众对银行业的信心 D.抵制通货膨胀（分数：2.00）A.B.C.D.19.中央银行应用最为广泛的货币政策工具不包括_。 A.再贴现 B.利率政策 C.公开市场业务 D.存款准备金（分数：2.00）A.B.C.D.20.关于吸收客户资金不入账罪，下列说法错误的是_。 A.数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 B.行为对象只是以金融机构办理业务的名义所吸收的个人储蓄 C.客观方面表现为吸收客户资金不入账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为 D.数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金（

9、分数：2.00）A.B.C.D.21.下列关于犯高利转贷罪的处罚恰当的是_。 A.处三年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金 B.数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金 C.数额巨大的，处七年以上有期徒刑或无期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金 D.数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金（分数：2.00）A.B.C.D.22.从业务运作的实质来看，福费廷就是_。 A.票据转贴现 B.远期票据贴现 C.债券融资 D.长期融资（分数：2.00）A.B.C.D.23.根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权自债权

10、人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使。自债务人的行为发生之日起_内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A.三个月；两年 B.六个月；三年 C.一年；五年 D.两年；五年（分数：2.00）A.B.C.D.24.根据相关规定，犯非法吸收公众存款罪的，处_。 A.三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金 B.三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 C.三年以上十年以下有期徒刑，并处十万元以上二十万元以下罚金 D.三年以上十年以下有期徒刑，并处十万元以上五十万元以下罚金（分数：2.00）A.B.C.D.25.由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的

11、时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约是金融衍生品中的_。 A.票据 B.期货 C.期权 D.互换（分数：2.00）A.B.C.D.26.贷款公司发放贷款应当坚持_的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。 A.小额、分散 B.小额、集中 C.大额、分散 D.大额、集中（分数：2.00）A.B.C.D.27.中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起_个月。 A.1 B.3 C.6 D.12（分数：2.00）A.B.C.D.28.下列关于权利质押的说法错误的是_。 A.出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存 B

12、.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存 C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，但经出质人与质权人协商同意的除外 D.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立（分数：2.00）A.B.C.D.29.关于洗钱过程，下列表述不正确的是_。 A.洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段 B.洗钱处置阶段是最容易被侦查到的阶段 C.洗钱融合阶段被形象地捕述为“甩干” D.洗钱培植阶段即

13、通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份（分数：2.00）A.B.C.D.30.远期外汇的汇率比即期汇率贵，是用_表示的。 A.高水 B.升水 C.贴水 D.平价（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.下列选项中，属于公司贷款业务中固定资产贷款的有_。 A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.科技开发贷款 D.商业网点贷款 E.权利质押贷款（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.银行业监管机构包括_。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.国家外汇管理局 E.国家开发银行

14、（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.下列选项中，属于银行业金融机构业务外包的有_。 A.IT 业务外包给计算机或网络公司 B.审计业务外包给会计师事务所 C.法律及合规事务外包给律师事务所 D.商业业务外包给企业 E.个人信息业务外包给律师事务所（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.关于保理，下列说法正确的有_。 A.保理又称保付代理、托收保付 B.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能 C.单保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议 D.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理 E.保理业务是一项综合性金融服务（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.国际货币

15、基金组织将金融危机分为_。 A.系统性金融危机 B.货币危机 C.经济危机 D.银行危机 E.外债危机（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.下列选项中，属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构的有_。 A.结算公司 B.信托公司 C.金融租赁公司 D.汽车金融公司 E.企业集团财务公司（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.贷款人在受理借款人的借款申请后，应根据_来评定借款人的信用等级。 A.信用记录 B.经济实力 C.资金结构 D.经济效益 E.发展前景（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可以分为_。 A.伪造型金融犯罪 B.诈骗型金融犯

16、罪 C.规避型金融犯罪 D.针对银行的犯罪 E.银行人员职务犯罪（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是_。 A.挪用本单位资金数额在一万元以下，进行非法活动的 B.挪用本单位资金数额在五千元至一万元以上，进行非法活动的，超过三个月未还的 C.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的 D.挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的 E.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列单位中，属于中国银行业协会会员单位的有_。 A.资产管理公司 B.中央国债登记

17、结算有限责任公司 C.农信银资金清算中心 D.货币经纪公司 E.中国银联股份有限公司（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.作为一名从事信贷工作的人员，下列_行为明显违反职业操守。 A.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 B.不按照规定进行有效的贷后监控 C.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 D.对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 E.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲事实（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.目前

18、，我国银行信贷管理一般实行_相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A.集中授权管理 B.统一授信管理 C.审贷分离 D.分级审批 E.贷款管理责任制（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.下列选项中，属于资本市场的有_。 A.保险市场 B.债券市场 C.股票市场 D.发行市场 E.流通市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（分数：2.00）A.正确B.错误45.法定代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。（分数

19、：3.00）A.正确B.错误46.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。（分数：3.00）A.正确B.错误47.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，金融资产的价格变动是引导货币资金流动和配置的理想工具。（分数：3.00）A.正确B.错误48.最常见的利率互换是在固定利率之间进行转换。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公共基础-6 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.在我国，资本严重不足的商业银行其资本充足率不足_，或核心资本充足率不足_。 A

20、.5%；3% B.4%；2% C.3%；1% D.1%；2%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：(1)资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于 4%。(2)资本不足的商业银行：资本充足率不足 8%，或核心资本充足率不足4%。(3)资本严重不足的商业银行：资本充足率不足 4%，或核心资本充足率不足 2%。对上述三类银行，中国银监会可采取不同的干预措施。2.票据付款请求权是_请求权。 A.第一顺序 B.第二顺序 C.第三顺序 D.第四顺序（分数：2.00）A. B.C.D.解析：票据付款请求权是第一顺序请求权；追索权是付款请

21、求权得不到实现才能行使的权利，是第二顺序请求权。3.2012 年 6 月 8 日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，将金融机构贷款利率浮动区间的下降调整为基准利率的_倍。 A.0.4 B.0.5 C.0.7 D.0.8（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：2012 年 6 月 8 日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，将金融机构贷款利率浮动区间的下降调整为基准利率的 0.8 倍；2012 年 7 月 5日，中国人民银行决定将贷款利率浮动区间的下降进一步扩大至基准利率的 0.7 倍，我国利率市场化改革向前迈进了重要一步。4

22、.关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是_。 A.本罪属于渎职犯罪 B.本罪主体是一般主体 C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中 D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处（分数：2.00）A.B. C.D.解析：签订、履行合同失职被骗罪主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。故 B 项说法错误。5.下列选项中，属于第二产业的是_。 A.交通运输业 B.养殖业 C.娱乐业 D.建筑业（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。其中，第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的

23、生产和供应业，建筑业。6.当中央银行提高法定存款准备金率时，下列说法正确的是_。 A.商业银行的可用资金减少，贷款提高，导致货币供应量增加 B.商业银行的可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行的可用资金增加，贷款提高，导致货币供应量增加 D.商业银行的可用资金增加，贷款下降，导致货币供应量减少（分数：2.00）A.B. C.D.解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商

24、业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。7.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是_。 A.补贴收入 B.手续费收入 C.贷款利息收入 D.信用卡利息收入（分数：2.00）A.B. C.D.解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。8.下列关于留置权与抵押权、质权关系的说法正确的是_。 A.对同时存在质权和留置权的，质权优于留置权 B.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿 C.同一动产

25、上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿 D.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿（分数：2.00）A.B.C. D.解析：针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，担保法司法解释第七十九条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”但对同时存在质权和留置权的情况则未作规定，只能按照该受偿原则推定留置权优于抵押权，抵押权优于质权，因此留置权必然优于质权。物权法对此作出了明确规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。”9.银行经营管

26、理的核心内容是_。 A.合规管理 B.金融创新 C.风险管理 D.资本干预（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。10.对同一借款人借款的比例限制，是各国的通行做法。有的限制一家，有的限制最大的几家；有的限制一个法人或自然人，有的将关联企业或关系人都包括在内。其基本意图是为了_。 A.资金融通 B.优化资源配置 C.风险分散化 D.经济调节（分数：2.00）A.B.C. D.解析：对同一借款人借款的比例限制，是各国的通行做法。有的限制一家，有的限制最大的几家；有的限制一个法人或自然人，有的将关联企业或关系人

27、都包括在内。其基本意图是为了风险分散化。11.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是_。 A.个人经营贷款 B.个人权利质押贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人耐用消费品贷款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。12.挪用资金的行

28、为不包括_。 A.挪用资金进行非法活动的 B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还 C.挪用资金数未超过三个月，但是借贷给他人，数额较大 D.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的（分数：2.00）A.B.C. D.解析：挪用资金的行为可分为“超期未还型”“营利活动型”“非法活动型”三种情形。包括：(1)挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还。(2)挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的。(3)挪用资金进行非法活动的。13.窗口指导的主要特征是_。 A.防范短期套利资本 B.促进国际收支平衡 C.限制贷款增减额 D.增加政策透明

29、度（分数：2.00）A.B.C. D.解析：以限制贷款增减额为主要特征的“窗口指导”，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。14.下列选项中，可以申请加入中国银行业协会，成为会员单位的机构是_。 A.经相关监管机构批准设立的，非法人外资银行分行和在华代表处等，且承认中国银行业协会章程 B.经相关监管机构批准，具有独立法人资格的各省的银行业协会 C.经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构 D.经银行自律组织批准，具有独立法人资格的银行业金融机构（分数：2.00）A.B.C. D.解析：我国的银行业自律组织是中

30、国银行业协会，成立于 2000 年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构(含在华外资银行金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。15.关于公司的设立，下列说法错误的是_。 A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期 B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记 C.工商行政管理机关对符合中华人民共和国公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照 D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立

31、登记程序，可以取得法人资格（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据公司法的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。故 D 项说法不正确。16.下列不属于存款业务的基本法律要求的是_。 A.拒绝冻结、扣划单位或个人存款 B.经营存款业务特许制 C.依法保护存款人合法权益 D.以合法正当方式吸收存款（分数：2.00）A. B.C.D.解析：存款业务的基本法律要求有：(1)经营存款业务特许制。(2)以合法正当方式吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。17.商业银行核心资本的来源包括发行普通股和_等方式。 A.提高留存利润 B.发行长期次级债券 C

32、.发行可转换债券 D.发行混合资本债券（分数：2.00）A. B.C.D.解析：B 项、C 项、D 项属于商业银行增加附属资本的方法。18.中国银行业监督管理的目标是_。 A.保持货币价值的稳定性，促进经济增长 B.促进全面风险管理建设，确保银行依法合规经营 C.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 D.抵制通货膨胀（分数：2.00）A.B.C. D.解析：监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。银行业监督管理法第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”19.中央银行应用最

33、为广泛的货币政策工具不包括_。 A.再贴现 B.利率政策 C.公开市场业务 D.存款准备金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标，我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。20.关于吸收客户资金不入账罪，下列说法错误的是_。 A.数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以

34、下罚金 B.行为对象只是以金融机构办理业务的名义所吸收的个人储蓄 C.客观方面表现为吸收客户资金不入账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为 D.数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。行为对象是以金融机构办理业务的名义所吸收的客户资金，包括个人储蓄和单位存款。故 B 项说法错误。21.下列关于犯高利转贷罪的处罚恰当的是_。 A.处三年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金 B.数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上

35、五倍以下罚金 C.数额巨大的，处七年以上有期徒刑或无期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金 D.数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据刑法第一百七十五条的规定，犯高利转贷罪的，数额较大的，处三年以上有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。22.从业务运作的实质来看，福费廷就是_。 A.票据转贴现 B.远期票据贴现 C.债券融资 D.长期融资（分数：2.00）A.B. C.D.解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但

36、福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。23.根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使。自债务人的行为发生之日起_内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A.三个月；两年 B.六个月；三年 C.一年；五年 D.两年；五年（分数：2.00）A.B.C. D.解析：合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销

37、权的，该撤销权消灭。24.根据相关规定，犯非法吸收公众存款罪的，处_。 A.三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金 B.三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 C.三年以上十年以下有期徒刑，并处十万元以上二十万元以下罚金 D.三年以上十年以下有期徒刑，并处十万元以上五十万元以下罚金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：根据刑法第一百七十六条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。25.由期货交易

38、所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约是金融衍生品中的_。 A.票据 B.期货 C.期权 D.互换（分数：2.00）A.B. C.D.解析：期货是由期货交易所统一制定的，规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。26.贷款公司发放贷款应当坚持_的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。 A.小额、分散 B.小额、集中 C.大额、分散 D.大额、集中（分数：2.00）A. B.C.D.解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。27.中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证

39、期间为主债务履行期届满之日起_个月。 A.1 B.3 C.6 D.12（分数：2.00）A.B.C. D.解析：我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。28.下列关于权利质押的说法错误的是_。 A.出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存 B.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存 C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，但经出质

40、人与质权人协商同意的除外 D.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立（分数：2.00）A.B.C. D.解析：知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。故 C 项说法错误。29.关于洗钱过程，下列表述不正确的是_。 A.洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段 B.洗钱处置阶段是最容易被侦查到的阶段 C.洗钱融合阶段被形象地捕述为“甩干” D.洗钱培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并

41、进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份（分数：2.00）A. B.C.D.解析：洗钱过程通常分为三个阶段：(1)处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。(2)培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。(3)融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。30.远期外汇的汇率比即期汇率贵，是用_表示的。 A.高水 B.升水 C.贴水 D.平价（分数：2.00）

42、A.B. C.D.解析：远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。这种差额叫作远期差，有升水、贴水、平价三种情况，升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.下列选项中，属于公司贷款业务中固定资产贷款的有_。 A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.科技开发贷款 D.商业网点贷款 E.权利质押贷款（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：固定资产贷款一般包括以下四类：(1)基本建设贷款，是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本

43、建设而发放的贷款。(2)技术改造贷款，是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。(3)科技开发贷款，是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。(4)商业网点贷款，是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。32.银行业监管机构包括_。 A.中国银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.国家外汇管理局 E.国家开发银行（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：银行业监管机构既包括中国银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。3

44、3.下列选项中，属于银行业金融机构业务外包的有_。 A.IT 业务外包给计算机或网络公司 B.审计业务外包给会计师事务所 C.法律及合规事务外包给律师事务所 D.商业业务外包给企业 E.个人信息业务外包给律师事务所（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。34.关于保理，下列说法正确的有_。 A.保理又称保付代理、托收保付 B.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能 C.单保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议 D.国内保理

45、主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理 E.保理业务是一项综合性金融服务（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。故 C 项说法不正确。35.国际货币基金组织将金融危机分为_。 A.系统性金融危机 B.货币危机 C.经济危机 D.银行危机 E.外债危机（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机。36.下列选项中，属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构的有_。 A.结算公司 B.信托公司 C.金融租赁公司 D.汽车金融公司 E.企业集团财务公司（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。37.贷款人在受理借款人的借款申请后，应根据_来评定借款人的信用等级。 A.信用记录 B.经济实力 C.资金结构 D.经济效益 E.发展前景（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：贷款人在受理借款人的借款申请后，应当根据借款人的管理者素质、经济实力、资金结