[自考类试卷]全国自考（货币银行学）模拟试卷18及答案与解析.doc

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1、全国自考（货币银行学）模拟试卷 18 及答案与解析一、单项选择题1 货币在发挥职能时，可以用观念上的货币作为（A）世界货币（B）价值尺度（C）流通手段（D）贮藏手段2 银行信用属于（A）间接信用（B）直接信用（C）民间信用（D）商业信用3 以下不属于外汇风险范畴的是（A）交易风险（B）折算风险（C）经济风险（D）信用风险4 金融市场上金融工具的收益率与市场利率、该工具价格之间的变动关系分别为（A）同方向，同方向（B）反方向，反方向（C）同方向，反方向（D）反方向，同方向5 是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。（A）证券承销（B）证券交易（C）证券私募（D）资产证券化6

2、 凯恩斯的货币需求函数 M=L1(Y)+L2( r)中，M 与收入 Y 和利率 r 的关系分别为（A）正相关，正相关（B）正相关，负相关（C）负相关，正相关（D）负相关，负相关7 货币层次的划分标准为（A）金融资产的保值能力（B）金融资产的变现能力（C）金融资产的发行主体（D）金融资产的风险大小8 以下不属于商业银行经营管理原则的是（A）安全性原则（B）便利性原则（C）流动性原则（D）盈利性原则9 政策性金融机构的资金主要来源于（A）吸纳公众存款（B）发行股票、债券（C）国家预算拨款（D）社会捐赠10 保险活动特有的内在经济功能是（A）保险赔付（B）分散危险（C）转移支付（D）融通资金11 中

3、国人民银行受以下哪个机构领导?（A）财政部（B）全国人民代表大会（C）国家经济贸易委员会（D）国务院12 最早出现的商业银行经营管理理论是（A）资产管理理论（B）负债管理理论（C）资产负债联合管理理论（D）资产负债比例管理理论13 某公司和银行订立一笔美元买卖合同，约定在 60 天后按USDRMB=1 ：7850 出售 100 万美元给该银行，则该协议汇率为（A）固定汇率（B）即期汇率（C）远期汇率（D）实际汇率14 货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家想要同时实现四大目标是很困难的，但其中_的目标是一致的。（A）充分就业与经济增长（B）经济增长与国际收支平衡（C）物价稳定与经济增长（D

4、）稳定币值与国际收支平衡15 一般来讲，货币危机与_是金融危机的两种主要形态。（A）系统金融危机（B）银行业危机（C）外债危机（D）主权债务危机二、多项选择题16 银行券可以自由兑换贵金属存在于_条件下。（A）银本位制（B）金银复本位制（C）金币本位制（D）金汇兑本位制（E）金块本位制17 商业信用是现代信用的基本形式，它是指（A）工商企业之间存在的信用（B）以商品或货币形式提供的信用（C）买卖行为和借贷行为同时发生的信用（D）商品买卖双方可以相互提供的信用（E）其规模大小取决于银行信用规模18 本币贬值对一国资本流动的影响是（A）若市场预期贬值幅度不够，则引起资本流出（B）若市场预期贬值幅度

5、不够，则引起资本流入（C）若市场预期贬值幅度合理，则引起资本流入（D）若市场预期贬值幅度过大，则引起资本流出（E）若市场预期贬值幅度过大，则引起资本流入19 国际储备的来源有（A）国际收支顺差（B）国际收支逆差（C）购买黄金（D）干预外汇市场（E）国际基金组织分配20 下列关于利息的理解中，正确的是（A）利息只存在于资本主义经济关系中（B）利息属于信用范畴（C）利息的本质是对价值时差的一种补偿（D）利息是企业生产的构成部分（E）利息构成了信用的基础21 金融机构的功能可以基本描述为（A）提供支付结算服务（B）融通资金（C）降低交易成本并提供金融服务便利（D）改善信息不对称（E）风险转移和管理2

6、2 保险基金的构成主要包括（A）国家拨款（B）保险费（C）保险公司的额外收入（D）保险公司的成本（E）保险盈余23 股票及其衍生工具交易的种类主要有（A）现货交易（B）期货交易（C）期权交易（D）股票指数交易（E）贴现交易24 从交易对象的角度看，货币市场主要由_等子市场组成。（A）股票（B）同业拆借（C）商业票据（D）国库券（E）回购协议25 选取货币政策中介指标的最基本要求是（A）抗干扰性（B）可测性（C）相关性（D）可控性（E）适应性三、名词解释26 预防性货币需求27 货币供应量28 派生存款29 中间业务30 存款准备金四、计算题31 假设商业银行体系资产负债表的初始状况如下表，现行

7、法定存款准备金率为10，若中央银行将法定存款准备金率调低至 5，不考虑未给出的其他因素，商业银行体系的资产负债表会发生什么样的变化?试列出计算过程或依据，并画出新的商业银行体系的资产负债简表。五、简答题32 简述“一级市场 ”和“二级市场”的含义以及二者的相互关系。33 资本市场与货币市场有哪些不同?34 优先股与普通股的主要区别是什么?35 判定通货膨胀的指标有哪些?36 简述货币乘数和存款扩张倍数的联系与区别。六、论述题37 试论通货紧缩的影响与治理措施。全国自考（货币银行学）模拟试卷 18 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 根据价值尺度职能定义可知，比如一个书包，

8、用 30 元人民币来表示其价值，并不需要把真实的人民币摆在那里，只要有个观念上的货币就可以了。2 【正确答案】 A【试题解析】 银行是最主要的间接金融方式。3 【正确答案】 D【试题解析】 根据外汇风险的作用对象、表现形式，可将外汇风险分为交易风险、折算风险、经济风险和国家风险四种类型。信用风险是指违约风险，主要是商业银行面临的风险。4 【正确答案】 C【试题解析】 所有金融工具收益率与市场利率同方向变动，与价格成反方向变动。5 【正确答案】 D【试题解析】 资产证券化是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。6 【正确答案】 B【试题解析】 凯恩斯货币需求是收入的增函数，

9、是利率的减函数。7 【正确答案】 B【试题解析】 货币层次是按照流动性强弱划分的，这是弗里德曼的基本逻辑。8 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行经营管理的“三性原则”，即流动性、安全性和盈利性，而便利性不是商业银行的经营管理原则。9 【正确答案】 C【试题解析】 政策性金融机构最主要的资金来源是财政预算拨款，这是政策性金融机构与商业性金融机构的非常大的差异。10 【正确答案】 A【试题解析】 保险公司的功能包括分散危险、经济补偿和融通资金，但是特有的内在功能是经济补偿，选项中与此最相近的是 A 项保险赔付。11 【正确答案】 D【试题解析】 我国中央银行受国务院领导。12 【正确答案】 A

10、【试题解析】 商业银行的管理理论最早出现的是资产管理，此后才扩展到负债管理。13 【正确答案】 C【试题解析】 该合同为远期外汇交易，60 天后交割，因此协议汇率为远期汇率。14 【正确答案】 A【试题解析】 一般而言，经济增长会带来就业机会，所以充分就业与经济增长是一致的。15 【正确答案】 B【试题解析】 货币危机经常会伴随着银行业危机成为两种主要的危机形式。二、多项选择题16 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据国际货币制度演进历程可知，纯粹金属本位制时期可以自由兑换。17 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 根据商业信用的概念和特点，商业信用从形式上看是直接以商品形式提供的，商

11、业信用之所以称为商业信用，正因为它是建立在商品交易基础上的信用行为。18 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 根据贬值是否与预期相符，如果预期贬值过度，那么将来会升值，此时资本流入。19 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 根据国际储备的概念和内容，国际储备包括外汇储备、黄金、特别提款权和在国际货币基金组织的份额等，这些可以通过国际收支顺差得到，也可以通过购买黄金、干预外汇市场和国际基金组织分配得到。20 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 根据利息的本质，利息是借贷行为的报酬，属于信用范畴，是对货币时间价值的补偿，它构成了信用的基础。21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析

12、】 金融机构的功能包括提供支付结算服务、融通资金、降低交易成本并提供金融服务便利、改善信息不对称以及风险转移和管理。22 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 根据保险基金的含义，主要是保险公司将来用于赔偿投保人和被保险人的资金，包括保险费收入、额外收入以及保险的盈余。23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据股票交易的类型，包括现货交易、期货交易、期权交易和股票指数交易。24 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 根据货币市场的分类，凡是短期金额交易的都是货币市场业务，而股是长期交易，属于资本市场范畴。25 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 根据货币政策中介目标的特征，要这

13、些目标具有可测性、可控性，中央银行能够把握，还要与货币政策最终目标相关，即相关性。三、名词解释26 【正确答案】 预防性货币需求是指为了防止未来收入和支出的意外变化而保留的货币余额，是收入的增函数。27 【正确答案】 货币供应量是指全社会的货币存量，是全社会在某一时点承担流通手段和支付手段的货币总额。它主要包括机关团体、企事业单位、城乡居民所拥有的现金和金融机构的存款等各种金融资产。28 【正确答案】 派生存款是指由银行的贷款与投资活动所创造出来的存款。29 【正确答案】 中间业务是指商业银行通过为客户办理支付、进行担保和其他委托事项，从中收取手续费的各项业务。30 【正确答案】 存款准备金是

14、指商业银行所持有的可以随时用于满足客户提取存款与进行清算的流动资产储备，存款准备金等于法定存款准备金与超额准备金之和。四、计算题31 【正确答案】 变化后的商业银行资产负债简表为：计算依据：(两者任选其一或两者兼有) (1) 商业银行进行存款创造必须有法定准备金作基础，或必须以法定准备金为支持，在 5的法定存款准备金率下，100 亿元的法定准备金可以支持 2 000 亿元的活期存款，因此，活期存款变为 2 000 亿元，法定准备金为 100 亿元，贷款和投资为 l 900 亿元。 (2)商业银行原有法定准备金100 亿元，在新的 5的法定存款准备金率下，1 000 亿元的活期存款只需要 50

15、亿元法定准备金。因此，商业银行获得了 50 亿元的超额准备金。在我们的假设中，商业银行不持有超额准备金，因此，50 亿元的超额准备金被全部用于发放贷款或投资，按照 5的法定存款准备金率，50 亿元的超额准备金可以创造出 1 000 亿元的派生存款，50 亿元的超额准备金也就被全部用于支持存款创造，转变为法定准备金。因此，活期存款变为 2 000 亿元，法定准备金为 100 亿元(即 50 亿元+50 亿元)，贷款和投资变为 1 900 亿元。五、简答题32 【正确答案】 (1)一级市场是公司或政府向投资者出售新发行的债券、股票等证券的金融市场，二级市场则是投资者相互之间交易已发行的证券的金融市

16、场。(2)一级市场可以为证券发行者获得新的资金，二级市场能提高证券的流动性。(3)一级市场的发展是二级市场发展的前提，二级市场的发展又可以反过来促进一级市场的发展，扩大融资规模。33 【正确答案】 (1)特点不同。资本市场是指以期限在 1 年以上的金融工具为媒介进行中长期资金交易活动的市场。其特点是：交易的金融工具期限长；交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要；资金借贷量大；市场交易工具有一定的风险性和投机性。货币市场是指以期限在 1 年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。从交易对象的角度看，货币市场主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。其特点是：交易期限短

17、，流动性强，风险相对较低。(2)功能不同。资本市场是筹集资金的重要渠道，是资源合理配置的有效场所，它有利于企业重组，能够促进产业结构向高级化方向发展。货币市场调剂资金余缺，满足短期融资需要。它不仅为各种信用形式的发展创造了条件，而且为政策调控提供条件和场所。(3)子市场不同。广义的资本市场包括两大部分：一是银行中长期存贷款市场，二是有价证券市场，包括债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。货币市场则主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。34 【正确答案】 按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股股票和优先股股票。普通股

18、股票是最普通也是最重要的股票种类，优先股股票则是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票。二者的区别主要是：(1)风险不同。普通股股票的股息随公司盈利多少而增减，还可以在公司盈利较多时分享红利，因此收益较高，风险也较大。优先股股票根据事先确定的股息率优先取得股息，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时股东可优先得到分配的剩余资产。因此优先股风险低，收入稳定。(2)权利不同。普通股享有广泛的经营管理决策权，而优先股权利范围小，无选举权和被选举权。35 【正确答案】 判断经济生活中是否发生了通货膨胀以及通货膨胀的程度如何，主要借助于以下一些指标：(1)居民消费价格指数。它是一种用来测

19、量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。用居民消费价格指数衡量通货膨胀，能及时地表明消费品供给与需求的对比关系，同时也可用作工资和薪金及其他收入的调整标准，因此，被许多国家广泛采用。(2)第二种常用指标是批发物价指数。它是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。用批发物价指数来度量通货膨胀，能在最终产品价格变动之前获得工业投入品及非零售消费品的价格变动信号，因而可以预先判断其对最后进入流通的零售商品价格变动可能带来的影响。(3)国内生产总值 (GDP)平减指数。它是衡量一

20、国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。它等于以当年价格(现价)计算的本期国内生产总值和以基期不变价格(牲期价)计算的本期国内生产总值的比率。(4)隐蔽型通货膨胀的测定。对于隐蔽型通货膨胀，因其物价上涨率并不能通过公开物价指数的上涨表现出来，故难以用上述指标来进行测定，需要借助其他的指标。常用的指标主要有：结余购买力(指一定时期内未实现的购买力，由居民储蓄存款和手持现金组成)、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等。36 【正确答案】 (1)货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引

21、起的货币供给量增加或减少的倍数；存款扩张倍数又称存款乘数，是指总存款(或银行资产总额)与原始存款之间的比率。(2)货币乘数和存款货币扩张倍数的相同点为：二者都是用以阐明现代信用货币具有扩张性的特点。(3)二者的差别主要在于两点：一是货币乘数和存款货币扩张倍数的分子分母构成不同，货币乘数是以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值；存款货币扩张倍数是以总存款为分子、以原始存款为分母的比值。二是分析的角度和着力说明的问题不同，货币乘数是从中央银行的角度进行的宏观分析，关注的是中央银行提供的基础货币与全社会货币供应量之间的倍数关系；而存款货币扩张倍数是从商业银行的角度进行的微观分析，主要揭示了银行体

22、系是如何通过吸收原始存款、发放贷款和办理转账结算等信用活动创造出数倍存款货币的。六、论述题37 【正确答案】 (1)通货紧缩虽然在短期内会给消费者带来一定好处，有助于提高社会购买力，但从长远来看，将给同民经济带来一系列负面影响，表现为以下几点：经济增长率下降，失业增加。通货紧缩引起的商品价格下跌会提高实际利率水平，使社会投资支出趋于减少，影响全社会的经济增长。商业活动的萎缩不仅会引起失业率增加，而且会形成名义工资下降的压力，在居民因此而减少消费支出的情况下，经济衰退便不可避免。破坏信用关系。在通货紧缩比较严重的情况下，社会信用关系会受到破坏，经济运行秩序也会受到影响。在价格大幅度下跌、货币不断

23、升值的环境下，债权人与债务人之间的权利义务会失去平衡，信用量急剧萎缩。正常的信用关系也会遭到破坏。影响社会消费和投资。从消费来看，通货紧缩带来的经济衰退使人们的收入减少，就业压力增大，社会矛盾突出。就收入来看，在收入减少的情况下，人们会紧缩开支。从投资来看，通货紧缩使实际利率上升，不利于投资需求增长。加重银行不良资产。通货紧缩一旦形成，就有可能形成“债务一通货紧缩陷阱 ”，加重银行的不良资产。在此条件下，货币将变得更加昂贵，债务则因货币成本上升而相应上升。虽然名义利率未变但实际利率上升，也会增加企业的债务负担。企业在走投无路的情况下，便将这些债务负担转嫁给银行，导致银行不良资产升高。更有甚者，

24、一些资不抵债的银行还会因客户“挤提” 而破产。(2)对通货紧缩的治理主要采取以下措施： 扩大有效需求。有效需求不足是通货紧缩的主要原因之一，因此，努力扩张需求就成为治理通货紧缩的一项直接而有效的措施。总需求包括投资需求、消费需求和出口需求。投资需求的增加有两条主要途径：一个是增加政府投资需求。另一个是启动民间投资需求。增加居民消费支出应刺激居民对未来收入的预期，如通过加强税收征管来缩小居民收入差距；通过提高就业水平和增加失业补助标准刺激低收入阶层的消费需求等。调整和改善供给结构。该措施同扩大有效需求双管齐下，形成有效供给扩张和有效需求增大相互促进的良性循环。可采取提高企业技术创新能力、反对垄断、鼓励并放开竞争、扶持小企业或民营企业发展、降低税负等措施。调整宏观经济政策。主要是采取积极的财政政策和货币政策，通过积极的财政政策拉动民间投资，增加社会总需求；通过积极的货币政策对总支出水平施加重要影响，增加货币供给量，降低利率水平，扩大贷款规模，在增加货币供给量和促进经济复苏方面发挥重要作用。收入政策也是治理通货紧缩的一项措施。