[职业资格类试卷]金融理财师（AFP）风险与风险管理章节练习试卷及答案与解析.doc

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1、金融理财师（AFP）风险与风险管理章节练习试卷及答案与解析1 关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?( )风险事件伴随着损失的机会风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度（A）、（B） 、（C） 、（D）、2 风险的不确定性不包括( )。（A）风险是否发生不确定（B）风险何时发生不确定（C）风险产生的结果不确定（D）造成风险的因素不确定3 风险是由风险因素、( )和损失三者构成的统一体。（A）风险评价（B）风险性质（C）风险事故（D）风险特点4 影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为( )。（A）风

2、险暴露（B）风险汇集（C）风险偏离（D）风险因素5 下列关于风险因素的说法中错误的是( )。（A）风险因素是风险事故发生的潜在原因（B）风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素（C）保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任（D）保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任6 某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素是指( ) 。（A）有形风险因素（B）无形风险因素（C）道德风险因素（D）心理风险因素7 ( )是导致损失发生的媒介。（A）风险事故（B）风险因素（C）风险损失（D）风险载体8 下列有关直接损失和间接损失的描述正

3、确的是( )。（A）间接损失的范围比直接损失更广（B）间接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的破坏及相应产生的必然的、可估量的经济损失（C）直接损失的范围比间接损失更广（D）直接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的非必然的、影响和破坏难以估量的损失9 关于个人风险态度，下列论述不正确的是( )。（A）根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有的人区分为风险厌恶型、风险中立型和风险追求型三大类（B）效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不同财富水平与满足程度之间的关系（C）区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用（D）风险追求型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人

4、财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降10 在描述不同财富水平与满足程度之间的关系时，效用理论的基本假定是( )。随着人们财富的增长而产生新的满足感随着人们财富的增长满足感降低个人所获得的效用随着其财富增长而减少个人所获得的效用随着其财富增长而增长（A）、（B） 、（C） 、（D）、11 关于财富与风险承受能力，下列描述正确的是( )。（A）相对风险承受能力随着财富的增加而降低（B）绝对风险承受能力随着财富的增加而增加（C）财产继承人的风险承受能力高于财富创造者（D）财富创造者相比财产继承人更乐于听取金融理财师的建议12 关于个人风险承受能力的评估方法，下列说法不正确的是( )。（A

5、）从某种程度上，对客户风险承受能力进行准确、可靠的评估需要使用两种或两种以上的方法（B）定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息加以量化（C）定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息，进而可以将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力（D）在使用定量方法对风险承受能力进行评估时，还要求金融理财师具备良好的面谈技巧13 客户风险态度的掌握方法主要有( )。（A）实际生活中的风险选择（B）财富获取方式（C）对投资产品的偏好（D）投资目标14 概率与收益的权衡法主要包括( )。（A）最低收益法（B）最低成功概率法（C）实际生活中的风险

6、选择（D）确定/不确定性偏好法15 在采用确定/不确定性偏好法做概率与收益权衡时，无需考虑的因素是 ( )。（A）损失概率（B）收益概率（C）投资目标（D）收益金额16 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的( )。（A）决策过程（B）管理过程（C）评价过程（D）测算过程17 风险管理的核心目标是( )。在成本、资源既定的前提下实现最大程度的安全保障以较小成本获得尽可能大的安全保障以最小的支出取得最大的保障效果对那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做出有效的应对方案（A）、（B） 、（C） 、（D）、18 在风险管理的目标中，遵守和履行社会赋予家庭和企业的

7、社会责任和行为规范的目标属于( ) 。（A）损失前的目标（B）损失发生时的目标（C）损失后的目标（D）损失个体目标19 下列各项不属于风险管理的损失后目标的是( )。（A）减少风险的危害（B）捉供损失的补偿（C）个人和家庭责任目标（D）防止家庭的破裂20 ( ) 是指对风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。（A）风险识别（B）风险估测（C）风险评价（D）选择风险管理技术21 识别个人/家庭风险的信息来源主要包括( )。配偶、受抚养人、其他家庭成员年龄、健康状况及相关因素收入来源、收入金额及取得方式家庭成员的人数、男女比例（A）、（B） 、（C） 、（D）、22 识别风险的基础是( )。

8、（A）动产风险调查表（B）责任风险调查表（C）家庭财务报表（D）不动产风险调查表23 可能导致个人和家庭目标无法实现的风险类别是( )。（A）严重（B）适中（C）轻微（D）一般24 关于损失一般规律曲线，下列说法正确的是( )。（A）频率较高的损失给人们带来较大的损失（B）频率较低的损失给人们带来较小的损失（C）频率较低的损失给人们带来较大的损失（D）频率较高的损失未必给人们带来很大的损失25 关于风险管理技术的分类，下列各项正确的是( )。（A）风险控制和风险融资（B）风险回避和损失控制（C）损失控制(包括损失预防、损失抑制)和风险单位隔离（D）保险、非保险转移和风险自留26 对个人来说，定

9、期体检属于风险管理技术中的( )方式。（A）抑制（B）预防（C）避免（D）治疗27 关于风险单位隔离，下列说法错误的是( )。（A）风险单位隔离贵在长期坚持，其实际成本是很有限的（B）备份是一种风险单位隔离方法（C）风险单位隔离主要就是分离相对独立的风险单位（D）风险单位隔离使任何单一风险事故的发生不会导致所有财产损毁或丧失28 在财务型风险管理技术中，成本低、方便有效、可减少潜在损失且节省费用的方法是 ( ) 。（A）自留风险（B）抑制风险（C）转移风险（D）避免风险29 关于选择个人风险融资技术的步骤，下列说法正确的是( )。考虑能够自留或承受的损失幅度比较损失幅度和风险管理成本考虑损失频

10、率的影响比较损失幅度和损失频率（A）、（B） 、（C） 、（D）、30 以财务规划而言，客户的风险主要可分为三种，分别是( )。（A）汽车风险、人身风险与火灾风险（B）基本风险、人身风险与特定风险（C）财产风险、人身风险与失业风险（D）人身风险、财产风险与责任风险31 按风险损害的对象分类，人的生、老、病、死属于( )。（A）责任风险（B）人身风险（C）信用风险（D）财产风险32 关于生命价值理论的主要论断，下列论述正确的是( )。家庭的主要收入来源者死亡后，家庭为恢复或维持原有的经济生活水准，会产生三项基本的财务需求人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者或源泉家庭是围绕其成员生命价值组织

11、起来的基本经济单位人的生命价值应该谨慎评估和资本化鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企业管理的科学原则也应当适用于生命价值（A）、（B） 、（C） 、（D）、33 某公司雇员吴某，45 岁，现在年收入是 15 万元，他预期收入每年实现增长2.5%直到 70 岁，按现在年利率 1.5%计算，利用生命价值法，吴某需要( )万元的人寿保险。（A）284.7（B） 412（C） 427（D）43034 个人/家庭的人身损失风险主要表现在( )。（A）家庭成员的痛苦等精神负担（B）个人自我价值的丧失（C）个人劳动能力的丧失（D）收入的终止或减少和额外费用的增加35 关于家庭需求法，下列说法不正确的

12、是( )。（A）家庭需求法首先分析家庭的财务总需求，扣除可以用其他收入或资产满足的财务需求后，得到家庭财务净需求（B）家庭主要收入者死亡后，影响家庭财务需求的主要因素包括：死者生前为家庭贡献的净收入水平、主要收入者死后家庭所需的年度支出水平以及需要支出的期限（C）一般家庭的基本经济来源是正常收入（D）年度收入水平取决于受抚养人的个数及家庭的生活水平36 按照遗属/家庭需求法，家庭财务需求包括( )。现金需求应急需求收入需求教育需求（A）、（B） 、（C） 、（D）、37 关于现金需求，下列论述不正确的是( )。（A）一个人即使生前没有负债，“死亡” 本身仍会发生许多费用，如丧葬费（B）家庭主要

13、收入者意外死亡后，购房、买车抵押贷款的分期偿还能力将受到严重影响，甚至完全丧失，从而生前必须设立充足的抵押贷款基金（C）应急基金对家庭的财务困境作用不大（D）教育基金是指子女的教育费用，其金额主要取决于子女的个数、预期完成的教育程度以及每年所需的教育费用38 关于残疾风险，下列论述不正确的是( )。（A）残疾风险是指由于疾病、伤害事故等导致人的机体损失、组织器官缺损或出现功能障碍等的可能性（B）康复后收入通常低于残疾前收入，康复后费用通常高于残疾前费用（C）人们在不同年龄段致残的可能性通常低于死亡的可能性（D）在现实生活中，由于多数残疾是短期的，通常不超过一个月，从而容易使人们轻视残疾风险，高

14、估死亡风险39 关于财产风险，下列论述不正确的是( )。（A）与财产风险相关的损失有两种类型：财产直接损失和间接损失（B）间接损失可以分为财产丧失使用价值或收入损失、额外费用开支两类（C）汽车因碰撞所遭受的修理费用为额外费用开支（D）为修理汽车所花费的时间和投入以及可能的误工等都属于间接损失40 下列关于家庭财产的论述不正确的是( )。（A）家庭财产分为不动产和个人财产两类（B）不动产包括改良土地和未改良土地（C）个人财产分为有形和无形两类（D）永久性固定在土地或建筑物上的固定设备不属于不动产41 关于财产损失的后果，下列论述不正确的是( )。（A）家庭财产的损失主要是财产价值的直接损失（B）

15、当财产直接被损坏或损毁后，财产本身将遭受价值减损（C）被损坏的财产可能无法继续正常使用（D）额外生活费用的发生以及遭受难以弥补的悲痛、紧张的精神损失，都是与住房不能继续使用相关的损失后果42 ( ) 是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险，它又可以分为对人的赔偿风险和对物的赔偿风险。（A）经济风险（B）责任风险（C）职务风险（D）法律风险43 关于民事责任，下列说法不正确的是( )。（A）民事责任主要分为违约责任和侵权责任两大类（B）违约责任是指当事人因违反合同或协议而引起的民事责任（C）原告对被告

16、违约责任提起诉讼时，原告不必证明对方负有明示或暗示的合同责任（D）侵权是指因侵害他人合法或自然的财产权利和人身权利而被起诉并承担民事赔偿责任的违法行为44 ( ) 是指行为人应该预见或可以预见自己的违法行为可能会给他人造成损害结果，却没有预见或已预见但轻信可以避免而导致结果的发生。（A）绝对侵权行为（B）过失侵权行为（C）无过失侵权行为（D）故意侵权行为45 关于民事责任的损害赔偿金，下列论述不正确的是( )。（A）损害赔偿金是指责任人对受害人的损失或损害给予补偿的金额（B）在民事责任案件中，损害赔偿金是对受害人身体伤害、财产损失、财务损失、情感伤害等方面的补偿（C）在多数简单的案例中，必须通

17、过法院审理和判决来确定损害赔偿金额（D）法院判决可能要求被告支付名义损害赔偿金、补偿性损害赔偿金或惩罚性损害赔偿金，或者要求被告作出或停止特定行为金融理财师（AFP）风险与风险管理章节练习试卷答案与解析1 【正确答案】 D【试题解析】 风险的定义可以从三个方面来理解：风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们的期望有所偏差且带来经济损失后果的事件。【知识模块】 风险与风险管理2 【正确答案】 D【试题解析】 在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。【知识模块】 风险与风险管理3 【正确答案】 C【试题解析

18、】 风险的构成要素可分为风险因素、风险事故和损失。【知识模块】 风险与风险管理4 【正确答案】 D【试题解析】 风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。【知识模块】 风险与风险管理5 【正确答案】 D【试题解析】 道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。故保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任。【知识模块】 风险与风险管理6 【正确答案】 A【知识模块】 风险与风险管理7 【正确答案

19、】 A【试题解析】 风险事故又称风险事件，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失直接或外在的原因。没有风险事故就不可能有损失的发生，风险事故是导致损失发生的媒介。【知识模块】 风险与风险管理8 【正确答案】 A【试题解析】 D 项中间接损失(Indirect loss)是指由于直接损失所引起的非必然的、影响和破坏难以估量的损失；C 项中间接损失的范围则更广； D 项中直接损失(Direct loss)是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的直接破坏及相应产生的必然的、可估量的经济损失。【知识模块】 风险与风险管理9 【正确答案】 D【试题解析】 风险厌恶型效用函数的二阶导数小于零

20、，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降；风险追求型效用函数的二阶导数大于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐上升；而风险中立型效用函数的二阶导数等于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用保持不变。【知识模块】 风险与风险管理10 【正确答案】 B【试题解析】 效用理论在描述不同财富水平与满足程度之间的关系时，有两个基本假定：效用表现为财富的增函数(用数学语言表达就是一阶导数大于零)，个人所获得的效用随着其财富增长而增长；随着人们财富的增长而产生新的满足感，即边际效用在逐渐下降(在数学上可以用二阶导数来描述)。【知识模块】 风险与风险管

21、理11 【正确答案】 B【试题解析】 A 项相对风险承受能力未必随财富的增加而降低； C 项财产继承人的风险承受能力低于财富创造者；D 项财产继承人更乐于听取金融理财师的建议。【知识模块】 风险与风险管理12 【正确答案】 D【试题解析】 D 项对风险承受能力进行评估时，要求金融理财师具备良好的面谈技巧的是定性方法。【知识模块】 风险与风险管理13 【正确答案】 B【试题解析】 财富获取方式为影响风险承受能力的因素之一。此外，客户风险态度的掌握方法还包括风险态度的自我评估、概率与收益的权衡等。【知识模块】 风险与风险管理14 【正确答案】 C【试题解析】 概率与收益的权衡法均为理财师掌握客户风

22、险态度的要点。【知识模块】 风险与风险管理15 【正确答案】 C【试题解析】 确定/不确定性偏好法属于定量方法，至少需要考虑损失概率、收益概率、损失金额和收益金额四个因素中的一个。【知识模块】 风险与风险管理16 【正确答案】 A【试题解析】 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致的损失，从而以最小的成本获得最大的安全保障。【知识模块】 风险与风险管理17 【正确答案】 D【试题解析】 风险管理的核心目标包括：在成本、资源既定的前提下实现最大程度的安全保障；对

23、那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做出有效的应对方案。【知识模块】 风险与风险管理18 【正确答案】 A【试题解析】 损失前的目标是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境。【知识模块】 风险与风险管理19 【正确答案】 C【试题解析】 C 项属于风险管理的损前目标。【知识模块】 风险与风险管理20 【正确答案】 A【试题解析】 B 项风险估测是在风险识别的基础上，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度；C 项风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，评估发生风险的可能性及其危害程度，并决定是否需要采取相应的措施。【知

24、识模块】 风险与风险管理21 【正确答案】 A【试题解析】 除上述来源外，识别个人/家庭风险的信息来源还包括所拥有和使用的财产、其他有形和无形资产、负债状况、可能导致他人受伤害或财产损毁的活动或行为、目前已有的商业保险保障、社会保险状况、目前已有的员工福利计划、已建立的退休计划、目前有效的遗嘱及其他遗产计划。【知识模块】 风险与风险管理22 【正确答案】 C【试题解析】 家庭财务报表是识别风险的一项重要基础；ABD 三项属于金融理财师借用的风险调查工具。【知识模块】 风险与风险管理23 【正确答案】 A【试题解析】 A 项中严重类的风险可能导致个人和家庭目标无法实现； B 项适中类的风险可能推

25、迟个人和家庭目标的实现；C 项轻微类的风险不会影响个人和家庭目标的实现，或者影响甚微。【知识模块】 风险与风险管理24 【正确答案】 D【试题解析】 大量发生的、频率较高的损失未必给人们带来很大的损失，而有些事件虽然可能性较小，但一旦发生，会给家庭造成巨大的不可承受的损失。【知识模块】 风险与风险管理25 【正确答案】 A【试题解析】 风险管理技术可以分为风险控制和风险融资两大类；BC 两项属于风险控制；D 项属于风险融资。【知识模块】 风险与风险管理26 【正确答案】 B【试题解析】 预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。如定期体检，虽不能

26、消除癌症的风险，但可得到医生的劝告或及早防治，因而可以减少癌症发病的机会或减轻其严重程度。【知识模块】 风险与风险管理27 【正确答案】 A【试题解析】 A 项描述的为损失控制的性质，即损失控制贵在长期坚持，其实际成本是很有限的。【知识模块】 风险与风险管理28 【正确答案】 A【试题解析】 自留风险通常在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用，其成本要低于其他处理风险技术的成本，且处理方便有效。【知识模块】 风险与风险管理29 【正确答案】 A【试题解析】 在选择个人风险的融资技术时，通常按照以下步骤进行：考虑个人或家庭能够自留或承受的损失幅度；

27、比较损失幅度和风险管理成本； 考虑损失频率的影响。【知识模块】 风险与风险管理30 【正确答案】 D【试题解析】 就个人而言，正确的风险分类为：人身风险、财产风险与责任风险。【知识模块】 风险与风险管理31 【正确答案】 B【试题解析】 人身风险是指在日常生活以及经济活动过程中，个人或家庭成员的生命或身体遭受各种损害，或因此而造成的经济收入能力的降低或灭失的风险，包括死亡、残疾、生病、退休、衰老等损失形态。【知识模块】 风险与风险管理32 【正确答案】 B【试题解析】 家庭的主要收入来源者死亡后，家庭为恢复或维持原有的经济生活水准，会产生两项基本的财务需求，一是为了弥补死者给家庭造成的收入损失

28、，二是为了弥补死者生前为家庭提供的家务劳动损失，这些损失构成该家庭成员的死亡损失。此外，生命价值理论的主要论断还包括：生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系的纽带。【知识模块】 风险与风险管理33 【正确答案】 C【试题解析】 可根据生命价值法计算：吴某还能工作 25 年(70-45)；年收入按 2.5%增长，所以第 t 年(t=1,2,25)年收人为 15(1+2.5%)t 万元； 按 1.5%的贴现率，则第 t 年的收入现值为 15(1+2.5%)t/(1+1.5%)-t=15(1.025/1.015)t 万元；吴某需要的人寿保险金额为：15(1.025/1.015)1+15(1.02

29、5/1.015)2+ 15(1.025/1.015)25=427(万元)。【知识模块】 风险与风险管理34 【正确答案】 D【试题解析】 个人/家庭的人身损失风险主要表现在两方面： 收入的终止或减少，这是主要的家庭人身损失风险；额外费用的增加。具体可分为死亡损失风险、退休后的风险、健康损失风险和失业损失风险四种。【知识模块】 风险与风险管理35 【正确答案】 D【试题解析】 D 项应为年度支出水平取决于受抚养人的个数及家庭的生活水平；需要支出的期限取决于受抚养人的年龄及配偶的预期寿命。【知识模块】 风险与风险管理36 【正确答案】 A【试题解析】 家庭财务需求主要可分为现金需求和收入需求两大类

30、；应急需求和教育需求均属于现金需求。【知识模块】 风险与风险管理37 【正确答案】 C【试题解析】 家庭可能因为某些突发事件而陷入财务困境，为此，必须设立一定额度的应急基金。如美国金融理财师一般建议客户的应急储蓄应该相当于个人36 个月的收入。【知识模块】 风险与风险管理38 【正确答案】 C【试题解析】 人们在不同年龄段致残的可能性通常高于死亡的可能性。【知识模块】 风险与风险管理39 【正确答案】 C【试题解析】 汽车因碰撞所遭受的修理费用属于直接损失。【知识模块】 风险与风险管理40 【正确答案】 D【试题解析】 家庭财产的常见分类如图 231 所示。永久性固定在土地或建筑物上的固定设备

31、也属于不动产，比如插入地面并用混泥土固化的电视天线杆。【知识模块】 风险与风险管理41 【正确答案】 A【试题解析】 家庭财产面临着多种风险，这些风险可能导致的损失后果多种多样，但不外乎财产价值的直接损失和丧失财产使用权的相关损失两大类，并非以财产价值的直接损失为主。【知识模块】 风险与风险管理42 【正确答案】 B【知识模块】 风险与风险管理43 【正确答案】 C【试题解析】 在违约责任中，原告对被告违约责任提起诉讼时，原告必须证明对方负有明示或暗示的合同责任，并在合同规定范围内进行索赔，法院判决侧重于补偿损失。【知识模块】 风险与风险管理44 【正确答案】 B【试题解析】 侵权行为大致可分为三类：过失侵权行为，是指行为人能够预见自己的违法行为将会对他人造成损害，但不必事先预料到一定会发生何种损害结果，而任其发展；故意过失侵权行为； 无过失侵权行为，是指即使没有过失也必须承担赔偿责任。【知识模块】 风险与风险管理45 【正确答案】 C【试题解析】 在简单的案例中，损害赔偿金的具体金额通常由双方当事人及其法律代表相互协商确定，称为庭外解决。【知识模块】 风险与风险管理