[财经类试卷]银行从业资格（公共基础）模拟试卷77及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 77 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列银行业犯罪中，不存在主观故意的是( )。（A）职务侵占罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪2 背信运用受托财产罪的犯罪主体不包括( )。（A）商业银行（B）证券交易所（C）证券公司（D）个人3 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜进行披露的有( )。（A）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）对被代理机构

2、所承担的最终责任4 银行业从业人员不得( )。（A）为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品（B）妥善保护和使用所在机构财产（C）举报银行违法行为（D）擅自代表所在机构接受新闻媒体采访5 在( )业务中，交易双方都是金融机构。（A）票据承兑（B）票据贴现（C）票据转贴现（D）票据发行便利6 银行业从业人员的下列做法中，没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是( )。（A）利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务（B）担任金融学会的顾问（C）将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事（D）每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上7 下列银行业从业人员的行为中，没

3、有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）免费向客户提供国际市场银行产品信息（B）向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖8 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）现金支取（B）借款相关的业务（C）转账结算（D）现金缴存9 下列各项中，属于银监会对资本不足银行的干预政策是( )。（A）要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测（B）要求商业银行提高风险控制能力（C）要求商业银行调整高级管理人员（D）要求商业银行降低风险资产的规模10 下列各项中

4、，属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。（A）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（B）对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求（C）审查新设立金融机构的反洗钱内部控制制度方案（D）健全反洗钱内部控制制度11 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存( )年。（A）3（B） 4（C） 5（D）612 金融机构反洗钱规定中，规定( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国保

5、险监督管理委员会、13 下列情形中，金融机构工作人员不需要提交大额交易报告的是( )。（A）单位银行账户之间单笔人民币 20 万元以上的转账（B）单位银行账户之间单笔外币等值 10 万美元以上的转账（C）交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易（D）银行账户之间当日累计人民币 20 万元的转账14 冻结单位存款的期限不得超过( )个月。（A）3（B） 6（C） 9（D）1215 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或降低利率以及采用不正当手段吸取存款、发放贷款的违法所得 50 万元以上的处违法所得( )的罚款。（A）50 万元以上 200 万元以上（B） 50 万元以

6、上 100 万元以下（C） 1 倍以上 5 倍以下（D）1 倍以上 3 倍以下16 存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等属于( )。（A）要约（B）承诺（C）签约（D）合同生效17 下列各项中，不属于合同书面形式的是( )。（A）以合同书的形式（B）以电话的形式（C）以电报的形式（D）以传真的形式18 ( )要求商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。（A）合法性原则（B）诚实信用原则（C）统一授信原则（D）统一授权原则19 贷款人审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中中长期贷款答复时间( )。（A）不超过

7、1 个月（B）不超过 3 个月（C）不超过 6 个月（D）不少于 3 个月20 下列各项中，不属于贷款人履行抗辩权情形的是( )。（A）债务人放弃到期债权的（B）借款人经营状况严重恶化（C）借款人转移财产、抽逃资金（D）借款人丧失商业信誉21 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事南之日起( )年内行使。（A）3（B） 6（C） 5（D）122 下列各项中，属于商业银行正当竞争行为的是( )。（A）在对其他金融机构采取压票、退票的方式（B）有奖储蓄（C）在中国人民银行规定的利率范围内适当降低利率（D）储蓄赠送物品、现金23 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10，这是为了(

8、)。（A）分散贷款风险（B）控制贷款规模（C）控制利息收入（D）创造公平的贷款环境24 下列组织中，有法人地位的是( )。（A）股份有限公司（B）合伙企业（C）股份有限公司的分公司（D）有限责任公司的分公司25 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（A）被代理人（B）代理人（C）第三人（D）代理人和被代理人26 下列选项中，不属于银行业从业人员六条从业基本准则的是( )。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争27 银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是( )。（A）对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说

9、明情况（B）不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户（C）热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议（D）为客户信息保密28 银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得的，处( )罚款。（A）10 万元（B） 50 万元（C） 50 万元以上 200 万元以下（D）50 万元以上 100 万元以下29 下列解散情形出现时，可以免于清算的是( )。（A）公司章程规定的解散事由出现（B）股东会或股东大会决议解散（C）因公司合并或者分立需要解散（D）公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照的30 下列关于我国公司资本制度的说法

10、中，错误的是( )。（A）公司设立时其资本必须以章程确定（B）公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（C）允许公司资本分批缴纳（D）公司增加或减少注册资本须由股东会作出决议，并由全体股东一致通过31 下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。（A）代理人有代理权（B）相对人主观上为善意（C）客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形（D）相对人基于客观情形与无权代理人成立民事行为32 根据公司法的规定，公司( )即为公司成立日期。（A）资本缴足的日期（B）营业执照签发日期（C）向公司登记机关申请设立登记的日期（D）正式对外营业的日期33 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、

11、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法中，错误的是( )。（A）不运用或不直接运用银行的自有资金（B）小承担或不直接承担市场风险（C）以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益（D）银行作为信用活动的一方参与其中34 银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，其中股东履行自己责任的机构与场所是( )。（A）股东大会（B）董事会（C）高级管理层（D）监事会35 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量是( )。（A）经济资本（B）会计资本（C）监管资本（D）核心资本36 下列关于银行资本的说法中错误的是( )。（A）资本是

12、风险管理的第一承担者（B）资本是风险管理最根本的动力来源（C）资本为银行管理提供最根本的动力来源（D）银行资本金是保护银行的缓冲器37 巴塞尔资本协议规定：银行的资本与风险加权总资产之比不得低于( )，其中核心资本风险加权总资产之比不得低于( )。（A）4 6（B） 68（C） 8 6（D）8 438 以下事件是在 1988 年发生的是( )。（A）巴塞尔银行委员会成立（B） 巴塞尔资本协议通过（C） “巴塞尔新资本协议”通过（D）我国商业银行资本充足率管理办法实施39 国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的期限最长不能超过( )。（A）1 个月（B） 6 个月（C） 1 年（D）2 年40

13、 下列各项中，不属于行政处罚的是( )。（A）警告（B）罚款（C）记过（D）拘留41 对擅自设立银行业金融机构，违法所得超过 507Y以上的，处违法所得( )罚款。（A）1 倍以上5 倍以下（B） 2 倍以上，5 倍以下（C） 1 倍以上，3 倍以下（D）2 倍以上，3 倍以下42 银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处( )罚款。（A）五万元（B）十万元（C）二十万元以上五十万元以下（D）五十万元以上43 对借款人提出的中长期贷款申请，贷款人的答复时间不得超过( )个月。（A）2（B） 3（C） 6（D）844 ( )也称

14、为二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。（A）发行市场（B）流通市场（C）现货市场（D）期货市场45 在( ) 阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。（A）经济繁荣（B）经济衰退（C）经济复苏（D）经济萧条46 不属于通货膨胀衡量指标的是( )。（A）生产者物价指数（B）消费者物价指数（C）国内生产总值（D）国内生产总值物价平减指数47 法定存款准备金率由( )确定。（A）q 卜央银行（B）商业银行（C）银监会（D）银行业协会48 ( )又称为高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。（A）基础货币（B）存款准备金

15、（C） M0（D）M 149 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，( )付息。（A）20 次月（B） 25 次日（C） 20 次日（D）25 次月50 下列关于存本取息存款的说法中，错误的是( )。（A）本金可全部提前支取，不得部分提前支取（B）取息日未到不得提前支取利息（C）取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利（D）利率高于整存整取定期存款51 单位存款人用于( ) 的资金通常存入临时存款账户。（A）期货交易保证金（B）信托基金（C）政策性房地产开发资金（D）注册验资52 ( )可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（A）专用存款账户（B）临时存款账户（C）基本存

16、款账户（D）一般存款账户53 单位协定存款中，对超过基本存款额度的存款按( )计付利息。（A）定期存款利率（B）约定利率（C）上浮利率（D）活期存款利率54 传统的支付结算方式中，( )是由银行签发的。（A）汇票（B）支票（C）本票（D）汇款55 一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口代收56 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的( )。（A）5（B） 7（C） 10（D）1257 ( )，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。（A）2000 年 10 月 29 日（B） 1

17、999 年 10 月 29 日（C） 2003 年 10 月 29 日（D）2004 年 10 月 29 日58 下列各项中，属于非融资类保函的是( )。（A）借款保函（B）授信额度保函（C）延期付款保（D）投标保函59 巴塞尔资本协议规定的附属资本规模不得超过核心资本的( )。（A）50（B） 70（C） 80（D）10060 下列各项中，不属于中同人民银行法规定的中国人民银行对金融机构直接进行检查监督权利的行为是( )。（A）执行有关存款准备金管理规定的行为（B）与中国人民银行特种贷款有关的行为（C）执行货币政策和维护金融稳定的行为（D）执行有关外汇管理规定的行为61 银行业金融机构有违法

18、经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，( )有权予以撤销。（A）国务院（B）中国人民银行（C）国务院银行业监督管理机构（D）中国银行业协会二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。62 违约责任的承担形式有( )。（A）违约金责任（B）赔偿损失（C）强制履行（D）定金责任（E）采取补救措施63 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( ) 情节严重的行为。（A）资信证明（B）信用证（C）保函（D）票据（E）存单64 职

19、务侵占罪的主体包括( )。（A）有辨认控制能力的自然人（B）非国有公司中的非国家工作人员（C）非国有公司中的国家工作人员（D）国有公司中的工作人员（E）事业单位的非国家工作人员65 ( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。（A）在受雇期间（B）在离职后（C）在受雇期间与离职后（D）遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法都不能透露（E）积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料66 银行业从业人员的“ 反洗钱 ”义务有( )。（A）除非经内部职责调整或适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责（B）熟知银行的反洗钱义务（C）保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私（D）在严守客户隐私的同时，及时

20、按照要求报告大额交易和可疑交易（E）遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法都不能透露67 商业秘密指的是( ) 的技术信息和经营信息。（A）不为公众所知悉（B）能给权利人带来利益（C）具有原创性（D）具有实用性（E）权利人采取了保密措施68 下列各项中，属于商业银行中间业务的有( )。（A）代收业务（B）托管业务（C）贷款业务（D）存款业务（E）支付结算69 下列各项中，关于存单的说法中，正确的有( )。（A）存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据（B）存单是经营存款业务的金融机构与存款人之间达成的权利义务关系（C）目前我国的相关法律对存单的法律性质没有明确的规定（

21、D）存单关系效力认定的形式要件是指存单等凭证的真实性（E）存单关系效力认定的实质要件是指存款关系的真实性70 下列各项中，不属于银监会职责的有( )。（A）编制银行业统计报表（B）对商业银行进行非现场监管（C）处理银行业突发事件（D）制定货币政策（E）监督管理银行间外汇市场71 银行业从业人员离职时( )。（A）应当归还相关办公物品（B）应当妥善交接工作（C）只能带走自己在工作中积累的客户资料（D）应当归还所欠公司费用（E）可以带走所在机构的工作资料72 合同法第十二条规定，合同的内容由当事人约定，包括的条款有( )。（A）当事人的名称（B）履行期限、地点和方式（C）解决争议的方法（D）价款或

22、者报酬（E）违约责任73 当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的有( )。（A）生产缩减，商品滞销（B）企业对借贷资金的需求显著扩大（C）商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减（D）商业银行的资产业务规模明显扩大（E）投资数额显著增加，利润激增74 下列各项中，属于个人住房贷款的是( )。（A）个人住房按揭贷款（B）个人住房转让贷款（C）个人住房组合贷款（D）个人住房最高额抵押贷款（E）个人住房装修贷款75 商业银行债券投资的目标有( )。（A）促进经济发展（B）平衡盈利性（C）降低资本组合的风险（D）平衡流动性（E）提高资本充足率76 商业银行的代理类中间业务包括( )等。（A）代理政策性

23、银行业务（B）代理中央银行业务（C）代理商业银行业务（D）代理保险业务（E）代理其他银行的银行卡收单业务77 下列各项中，属于附属资本的有( )。（A）重估储备（B）一般准备（C）长期次级债务（D）优先股（E）可转换债券78 商业银行内部控制的原则有( )。（A）全面原则（B）审慎原则（C）有效原则（D）独立原则（E）经济原则79 银行资本的作用包括( )。（A）满足银行正常经营对长期资金的需要（B）吸收损失和维持市场信心（C）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力（D）限制银行过度业务扩张和风险承担（E）只有 A 和 B 正确80 银监会对资本充足银行的干预措施有( )。（A）下发监管意

24、见书（B）要求商业银行完善风险管理规章制度（C）要求商业银行提高风险控制力（D）要求商业银行限制资产增长速度（E）要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测81 金融创新的基本原则包括( )。（A）合法合规原则（B）公平竞争原则（C）知识产权保护原则（D）成本可算原则（E）风险可控原则82 贸易融资贷款的形式包括( )。（A）信用证（B）押汇（C）保付代理（D）福费廷（E）保函83 商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。（A）具有良好的公司治理机制（B）核心资本充足率不低于 4（C）最近 3 年连续盈利（D）贷款损失准备计提充足（E）最近 3 年没有重大违法、违规行为84 下列银行各业务中，

25、存在信用风险的有( )。（A）短期贷款（B）债券投资（C）信用担保（D）票据承兑（E）掉期交易85 下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有( )。（A）公平竞争原则（B）合法合规原则（C）成本可算原则（D）四个“认识 ”原则（E）利润最大化原则86 “巴塞尔新资本协议 ”的新增内容包括 ( )。（A）将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标（B）操作风险的资本要求（C）将银行资本分为核心资本和附属资本两类（D）计量信用风险的内部评级法（E）外部监管和市场约束87 银行全面风险管理的核心包括( )。（A）全球的风险管理体系（B）全面的风险管理范围（C）全程的风险管理过程（D）全新的

26、风险管理方法（E）全员的风险管理文化88 下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是( )。（A）20 世纪 60 年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性（B） 20 世纪 60 年代以前，银行业务以负债业务如存款为主（C） 20 世纪 60 年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险来自于资产业务（D）20 世纪 60 年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性（E）20 世纪 60 年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，

27、共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。89 按照我国合同法的规定，存款合同一定要采用纸质书面形式。 ( )（A）正确（B）错误90 票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权利追索权。 ( )（A）正确（B）错误91 根据金融犯罪的行为方式不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。 ( )（A）正确（B）错误92 对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。 ( )（A）正确（B）错误93 银行业从业人员不得向任何人透露客户的个人信息和业务状况。

28、( )（A）正确（B）错误94 银行从业人员邀请客户娱乐，这些娱乐必须不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内。 ( )（A）正确（B）错误95 银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。 ( )（A）正确（B）错误96 银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。 ( )（A）正确（B）错误97 银行业从业人员应当遵守有关“监管规避” 的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告

29、等多个方面。 ( )（A）正确（B）错误98 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。 ( )（A）正确（B）错误99 银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。 ( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 77 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【试题解析】 签订、履行合同失职被骗罪不存在主观故意。2 【正确答案】 D【试题

30、解析】 背信运用受托财产罪是刑法修正案(六)新增加的罪名，其犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。3 【正确答案】 B【试题解析】 A、C、D 选项都是信息披露原则要求的。银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。4 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员不应当擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。5 【正确答案】 C【试题解析】 票据转贴现是指金融机构向另一金融机构转让票据的行为，所以交易双方都是金融机构。6 【正确答案】 B