[财经类试卷]银行从业资格（公共基础）模拟试卷125及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 125 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于中国银行业协会的说法正确的是( )。（A）中国银行业协会是我国的银行法律组织（B）具有独立法人资格的全国性银行业金融机构可以申请加入（C）在华的外资金融机构不能成为其会员（D）其宗旨是促进中国银行业的发展和繁荣2 现行的银行业监督管理法自( )起施行。（A）2007 年 1 月 1 日（B） 2006 年 4 月 1 日（C） 2005 年 3 月 1 日（D）2004 年 2 月 1 日3 外币存款账户按账户

2、种类分类，可分为( )。（A）经常项目外汇账户和资本项目外汇账户（B）活期存款和定期存款（C）外汇储蓄存款和单位外汇存款（D）单位存款和同期存款4 关于中国邮政储蓄银行市场定位的说法，不正确的是( )。（A）充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能（B）以零售业务和中间业务为主（C）为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务（D）与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设5 下列关于货币经纪公司的表述，不正确的是( )。（A）货币经纪公司属于非银行金融机构（B）货币经纪公司运行要依据货币经纪公司试点管理办法的相关规定（C）货币经纪公司专门从事金融机构与非金融机构之间的资金融通的

3、经纪服务（D）它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务6 中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）现场检查（D）信息披露7 制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是( )。（A）全国人大（B）国务院（C）中国人民银行（D）中国银监会8 我国“五大行 ”中，成立最早的银行是 ( )，最早在香港联合交易所上市的银行是 ( )。（A）中国工商银行；中国银行（B）中国工商银行；中国建设银行（C）交通银行；交通银行（D）中国银行；中国建设银行9 下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构

4、的是( )。（A）期货经纪公司（B）保险资产管理公司（C）信托投资公司（D）基金管理公司10 对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取( )形式提供服务。（A）设立分支机构（B）流动服务（C）设立代表处（D）设置 ATM11 下列不属于中国银监会的监管理念的是( )。（A）管风险（B）管内控（C）管机构（D）提高透明度12 从支出的角度来看，下列不属于 GDP 构成部分的是 ( )。（A）生产（B）消费（C）投资（D）净出口13 金融市场按交割时间划分，可分为( )。（A）现货市场和期货市场（B）债券市场和股票市场（C）货币市场和资本市场（D）发行市场和流通市场14 下列金融市

5、场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是( )。（A）货币市场和资本市场（B）一级市场和二级市场（C）发行市场和流通市场（D）发行市场和二级市场15 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。（A）贸易收支（B）国外投资（C）劳务收支（D）国际汇款16 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）资源配置（B）融通货币资金（C）分散风险（D）经济调节17 现货市场与期货市场的主要区别是( )。（A）金融工具期限不同（B）金融工具交易阶段不同（C）金融工具的交易市场不同（D）金融工具的交割阶段不同18 下列属于资本市场的是( )。（A）银行间债券回购市场（B）票据市场（C）长期国

6、债市场（D）银行间同业拆借市场19 下列属于直接融资工具的是( )。（A）企业债券（B）银行债券（C）可转让大额存单（D）人寿保险单20 市场货币供应量过少时，中央银行可以采取( )的货币政策增加货币供应量。（A）在公开市场上买人证券（B）提高存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放21 衡量通货膨胀时使用最多、最普遍的指标是( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）国民生产总值物价平减指数22 金融机构具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，这体现了金融市场的( )功能。（A）资源

7、配置（B）资金融通（C）经济调节（D）定价23 从支出角度看，GDP 由( )构成。（A）私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加（B）政府消费、净出口、固定资本形成（C）政府消费、净出口、存货增加（D）政府消费、固定资本形成、存货增加24 某市拥有 100 万人口，其中从业人数 80 万人，登记失业人数 5 万人，该市失业率为( )。（A）5（B） 59（C） 68（D）725 关于远期外汇交易，下列说法错误的是( )。（A）远期外汇交易可以对冲汇率风险（B）远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机（C）远期外汇交易必须按固定交割日交割（D）远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起

8、来的26 银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。（A）50（B） 30（C） 25（D）2027 用来证明融资双方权利义务的条约是( )。（A）金融条约（B）金融市场（C）金融合同（D）金融工具28 公司业务中的房地产贷款不包括( )。（A）房地产开发贷款（B）土地储备贷款（C）商业用房贷款（D）个人住房贷款29 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常使用( ) 。（A）本票、汇款、信用证（B）本票、信用证、托收（C）汇款、信用证、托收（D）汇票、信用证、支票30 由银行签发的，承诺自己在见票时

9、无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( ) 。（A）银行本票（B）银行承兑汇票（C）支票（D）商业承兑汇票31 下列选项中，不属于刑事责任的是( )。（A）管制（B）拘役（C）罚款（D）没收财产32 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( ) 的职责之一。（A）商业银行（B）中国银监会（C）中国反洗钱监测分析中心（D）中国银行业协会33 某商业银行 2012 年营业收如 8000 万元，营业成本 3000 万元，营业费用 2000万元，投资收益 200 万元，其营业利润为( )万元。（A）5000（B） 4200（C） 3800（D）320034

10、A 银行资本利润率为 20%，股权乘数为 4，则资产利润率为( )。（A）5（B） 20%（C） 24（D）8035 根据公司法，下列公司资本制度的说法，不正确的是( )。（A）公司资本不得任意变更（B）股票发行价格不得高于票面金额（C）非货币出资不得高估作价（D）公司法允许公司资本分批缴纳36 ( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买人价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。（A）结汇（B）售汇（C）购汇（D）以上都不对37 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。（A）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年代以来，逐步传

11、人中国大陆境内（B）广义的按揭是指任何形式的抵押，但不包括质押（C）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人) 名下（D）住房按揭贷款又称房地产抵押贷款38 公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点不包括( ) 。（A）资本法定（B）投资者身份特殊（C）强调公司资本不得任意变更（D）强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持39 下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。（A）非法人组织不能进行民事活动（B）非法人组织不能以自己的名义进行活动（C）非法人组织不具有法人资格（D）非法人组织无须依法登记领取营业执照40 无

12、效合同的法律效力( )。（A）自登记时无效（B）自履行时无效（C）自订立时无效（D）自被确认无效时无效41 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（A）买者自负（B）资产隔离（C）客户自负（D）公平消费42 某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。（A）市场利率（B）公定利率（C）官方利率（D）法定利率43 中国人民银行行长的人选，根据( )的提名，由( )决定。（A）国务院总理；全国人民代表大会（B）全国人民代表大会；全国人大常委会（C）国家主席；全国人民代表大会（D）全国人大常委会；全国人民代表大会44 以下( ) 事件是在 1988 年发生的。（

13、A）巴塞尔银行委员会成立（B） 巴塞尔资本协议通过（C） 巴塞尔新资本协议通过（D）我国商业银行资本充足率管理办法实施45 银行的中间业务也称收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。（A）不运用或不直接运用银行的自有资金（B）不承担或不直接承担市场风险（C）以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益（D）银行作为信用活动的一方参与其中46 下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。（A）金融债是在银行间市场上发行的（B）金融机构发行金融债必须获得中国银监会的行政许可（C）银行可以通过发行金融债获得资金（D）金融债可以

14、成为银行主动负债的工具47 2007 年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。（A）招标制（B）指导制（C）合同制（D）股份制48 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）N 股49 下面关于银行经营“ 三性 ”平衡的说法，不正确的是 ( )。（A）商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则（B）流动性和效益性是安全性的基础和必要条件（C）一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低（D）效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证50

15、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。（A）客户的资信情况（B）客户的个人消费明细（C）交易背景情况（D）担保情况51 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。（A）银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法（B）财务分析偏重于定量分析（C）非财务分析偏重于定性分析（D）财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析52 银行资本中的账面资本是指( )。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）风险资本53 下列选项中，不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施的是

16、( )。（A）吊销其营业执照（B）限制资产转让（C）责令暂停部分业务（D）停止批准增设分支机构54 ( )是承担具体风险的最终负责人。（A）董事长（B）监事会（C）银行行长（D）最大股东55 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。（A）信用本位制（B）金本位制（C）布雷顿森林体系（D）牙买加体系56 银行股东最关心的财务指标是( )。（A）资产利润率（B）资本利润率（C）资产利用率（D）收入利润率57 农村信用社开始以“ 三性 ”为主要内容的改革是在 ( )年。（A）1984（B） 2003（C） 2005（D）200658 我国许多商业银行都提出向零售

17、方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。（A）固定资产投资（B）私人投资（C）个人消费（D）政府消费59 农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。（A）安徽省（B）江苏省（C）河南省（D）上海市60 外资银行营业性机构不包括( )。（A）外商独资银行（B）代表处（C）中外合资银行（D）外国银行分行61 下列犯罪，不属于金融犯罪的是( )。（A）票据诈骗罪（B）洗钱罪（C）非法经营罪（D）背信运用受托财产罪62 某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币 25 万余元，并将其换取真币牟利，他的行为( )。（A）以金融机

18、构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚（B）以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚（C）以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚（D）以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚63 小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达 30 万余元，则他犯了( ) 。（A）运输假币罪（B）出售假币罪（C）持有、使用假币罪（D）购买假币罪64 近年来，金融案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于( )。（A）经济环境的影响（B）银行业相关法律法规尚不完备（C）银行业务多而杂（D）银行业从业人员职业操守教育薄弱65 中国银行业健康发展的基

19、础层面的问题主要是( )问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。（A）从业人员职业操守（B）从业人员技术水平（C）银行业相关立法（D）从业人员管理水平66 规范银行业自律组织的法律法规是( )。（A）银行业从业人员职业操守（B） 银行业协会工作指引（C） 银行业监督管理法（D）中国银行业自律公约67 中国银监会高度重视银行业金融机构( )的建立和职业操守的践行。（A）企业文化（B）信用文化（C）内部管理控制（D）风险控制机制68 孔子曰：“ 信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守 中( )原则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）保护商业秘密与客户隐私（

20、D）勤勉尽职69 下列不属于银行业从业人员应当遵守的制度的是( )。（A）法律法规（B）行业自律规范（C）会计规范性文件（D）所在机构的规章制度70 中国银行业反商业贿赂承诺的制定机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）纪检委71 承担银行业从业人员资格认证工作的机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）人力资源和社会保障部72 根据发达国家银行业发展的经验，( )制度可以从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础。（A）从业人员资格认证（B）内部监管（C）分业经营（D）混业经营73 禁止商业

21、贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。（A）诚实信用（B）守法合规（C）保护商业秘密与客户隐私（D）公平竞争74 银行业从业人员职业操守的“惩戒措施” 中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应( )。（A）开除（B）通报同业（C）解除劳动合同（D）罚款75 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。（A）周报（B）保密（C）重大事项报告（D）应急处理76 工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )

22、。（A）应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（B）不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问（C）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告77 下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行” 规定的是( )。（A）及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产（B）及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导（C）认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件（D）以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿78 下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是( )。（A）熟知

23、业务（B）专业胜任（C）利益冲突（D）信息保密79 当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。（A）依法结算报酬（B）归还办公用品（C）归还欠费（D）携带工作资料及商业机密80 下列选项中，不属于经济合作与发展组织(OECD)制定的个人隐私保护八项基本原则内容的是( ) 。（A）信息质量原则（B）安全保护原则（C）公开性原则（D）谨慎性原则81 根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定( )家商业银行作为托管人。（A）1（B） 3（C） 4（D）582 银行业从业人员对客户提出的问题应当本着( )的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假

24、或误导性陈述。（A）诚实信用（B）公开公正（C）风险提示（D）了解客户83 在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。（A）系统风险（B）法律风险（C）政策风险（D）市场风险84 作为一名信贷人员，( )是不正确的。（A）按照要求对客户信贷资料进行归档（B）采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成（C）按照要求对客户贷款进行贷后监控（D）让客户根据银行规定编造审核材料85 下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是( )。（A）穿着得体（B）不歧视残疾人客户（C）为客户提供优质服务（D）对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况86 关于开

25、展治理商业贿赂专项工作的意见是于( )年下发的。（A）1996（B） 2000（C） 2006（D）200887 下列选项中，属于礼物收送许可范围的是( )。（A）收受贵金属（B）收受现金（C）收受金额较小的纪念品（D）收受消费卡88 商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有( ) 。（A）明显属于奢侈、浪费的消费活动（B）属于色情、赌博类的消费活动（C）明显属于过于频繁的活动（D）一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动89 下列做法属于有损于银行形象的是( )。（A）不及时将所在机构的处理意见告知客户（B）对所在机构明显有失妥当的做法积极补救（C）

26、坚持客户至上、客观公正的原则（D）对客户的投诉表现热情90 银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害这属于银行业从业基本原则中的( )原则。（A）尊重同事（B）公平对待（C）授信尽职（D）礼貌服务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监 管，这些金融机构包括( )。（A）在中华人民共和国境内设立的商业银行（B）城市信用合作社和农村信用合作社（C）政策性银行（D）金融租赁公司（E）期货经纪

27、公司92 股份制商业银行的作用有( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白（B）大大丰富了对城乡居民的金融服务（C）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面（D）大大推动了整个中国银行业的改革和发展（E）带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高93 中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。（A）自律工作委员会（B）保理专业委员会（C）银行卡委员会（D）金融租赁专业委员会（E）托管业务专业委员会94 下列关于农村金融机构的说法，正确的有( )。（A）农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社（B）村镇银行和农村资金互助

28、社是在 2006 年批准设立的新机构（C） 2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行宁波鄞州农村商业银行成立（D）村镇银行可以吸收公众存款（E）农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款95 目前，中国人民银行采用的利率工具包括( )。（A）调整中央银行再贷款利率、再贴现率（B）调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率（C）调整金融机构的法定存贷款利率（D）制定金融机构存贷款利率的浮动范围（E）制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整96 商业银行的超额存款准备金主要用于( )。（A）支付清算（B）信托投资（C）头寸调拨（D）资产运用的备用资金（E）非银行金融机构投资

29、97 以下属于财政政策工具的有( )。（A）公开市场业务（B）税收（C）政府债券（D）汇率政策（E）政府支出98 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中错误的有( )。（A）公开市场卖出证券（B）降低法定存款准备金率（C）提高再贴现率（D）降低再贷款利率（E）劝说商业银行限制贷款99 下列关于单位存款业务的说法，正确的有( )。（A）单位通知存款分为 1 天、3 天和 7 天三个品种（B）单位协定存款对基本存款额度按定期存款利率计付利息（C）单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息（D）在客户违约后，商业银行有权直接扣划保证金存款账户中的存款（E）单位通知存

30、款支取时需要提前通知商业银行100 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。（A）美元（B）日元（C）法国法郎（D）新加坡元（E）港元101 目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（A）集中授权管理（B）统一授信管理（C）审贷分离（D）分级审批（E）贷款管理责任制102 保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。（A）贸易融资（B）商业资信调查（C）应收账款管理（D）信用风险担保（E）促进公司经营规模扩张103 小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么( )业务可以满足其需求。（A）企业网上银行（B）个人网上银行（C）电话银行（D）手机银行