[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷6及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 6及答案与解析一、单项选择题1 每月的还款本金固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力比较大，但是随着时间的推移，每月还款数也越来越少，这种还款方式称为( )。（A）等额本息（B）等额本金（C）等额递减（D）等比递增2 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是( )。（A）等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度（B）等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化（C）对于收入减少的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，

2、使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担（D）等额累进还款法中对于收入水平下降的客户，可以采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人本期还款额减少，以减轻借款人的还款压力3 李先生每月收入 1 万元，贷款 20 万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限 10 年，年利率为 5，李先生首月还款的金额为( )元。（A）2 600（B） 2 800（C） 2 500（D）2 4004 个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款且满足个性化需求程度最高的还款方式是( )。（A）组合还款法（B）等额累进还款法（C）等额本金还款法（D）等额本息还款法5

3、 到期一次还本付息法一般适用于期限在( )的贷款。（A）1 年以内(含 1 年)（B） 1 年以上（C） 3 年以内(含 3 年)（D）3 年以上6 下列说法不正确的是( )。（A）在质押担保中借款人或第三人转移对法定财产的占有（B）组合还款法可以将贷款本金分段偿还（C）在抵押担保中借款人或第三人转移对法定财产的占有（D）根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的其分支机构可以在授权的范围内提供担保7 动产质押是指借款人或第三人将其动产移交( )占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿

4、。（A）担保公司（B）保险公司（C）贷款银行（D）中国人民银行8 下列关于保证的表述，错误的是( )。（A）当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证（B）连带保证具有一般保证的属性（C）连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件（D）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权9 等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，( )。（A）利息逐月递增，本金逐月递减（B）利息逐月递减，本金逐月递减（C）利息逐月递减，本金逐月递增（D）利息逐月递增，本金逐月递增10 根据中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知，自 2013 年

5、 7月 20 起，个人住房贷款利率( )。（A）下限为基准利率的 085 倍（B）下限为基准利率的 07 倍（C）取消下限（D）下限为基准利率11 根据担保法的规定，下列可以作为保证人的是( )。（A）市中心医院（B）公立学校（C）中国人民银行（D）中国银行12 假设某人申请 60 万元个人住房贷款还款期限 20 年，月利率 5，如选择等额本金还款法，则第 2 年的第 1 个月还款额为( )元。（A）5 225（B） 5 500（C） 5 350（D）6 15013 根据贷款通则，关于贷款展期的表述，错误的是( )。（A）借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款账

6、户（B）中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半（C）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限（D）是否展期由贷款人与借款人共同协商决定14 期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，( )。（A）在合同期间按年调整（B）可分段计息（C）在合同期间按月调整（D）实行合同利率15 根据个人贷款管理暂行办法规定，1 年以上的个人贷款，展期期限为( )。（A）最长不得超过 30 年（B）不得超过 10 年（C）不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限（D）与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限16 下列关于利率的表述，不正确的是( )。（A）利率是一定

7、时期内利息额与本金的比率（B）现实生活中利率都是以某种具体形式存在（C）利率是衡量利息高低的指标（D）利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬17 “气球贷”属于( ) 还款方式。（A）等额本息还款法（B）等比累进还款法（C）组合还款法（D）等额累进还款法二、多项选择题18 下列关于等额本金还款法的说法，正确的有( )。（A）贷款期内每期等额偿还本金（B）贷款期内还款额度逐月递增（C）贷款期内偿还的利息逐月递增（D）贷款期内偿还的本金逐月递增（E）贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少19 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有( )。（A）等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增（B）

8、等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息（C）等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增（D）等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减（E）等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减20 依据中华人民共和国物权法(以下简称物权法)的规定，以下财产可以抵押的有( )。（A）生产设备、原材料、半成品、产品（B）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施（C）正在建造的建筑物、船舶、航空器（D）所有权、使用权不明或者有争议的财产（E）建设用地使用权21 根据中华人民共和国合同法(

9、以下简称合同法)规定，违约责任的承担形式主要有( ) 。（A）定金责任（B）强制履行（C）违约金责任（D）恢复原状（E）赔偿责任22 下列关于等额本金还款法和等额本息还款法异同点，说法正确的有( )。（A）两种还款方式没有绝对利弊之分，分别适合不同情况的借款人（B）一般来说，从收益角度看银行更倾向采取等额本金还款法（C）从银行角度看，等额本金还款法的还本速度比较快（D）从每月还款角度看，等额本金还款法比等额本息还款法贷款门槛要高（E）从银行角度看等额本金还款法的风险小于等额本息还款法23 下列关于个人贷款还款方式的描述，正确的有( )。（A）等额本息还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷

10、款本息（B）等额累进还款法是指借款人在每个时间段以固定比例累进的金额偿还贷款（C）等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金贷款利息随本金逐月递减（D）到期一次还本付息指借款人需在贷款到期日还清贷款本息利随本清（E）等比累进还款法是指借款人在每个时间段以固定额度累进的金额偿还贷款24 关于个人住房贷款的表述，不正确的有( )。（A）个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定（B）个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系（C）个人住房贷款采取的担保以抵押担保为主（D）个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理（E）个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率25 下列关

11、于个人保证贷款的说法，正确的有( )。（A）其保证人必须具备代位清偿能力（B）出现纠纷可通过法律程序进行解决（C）整个过程涉及银行、借款人和担保人三方（D）如出现逾期银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款（E）个人保证贷款办理时间短环节少26 签订担保借款合同的主体包括( )。（A）贷款发放人（B）担保人（C）借款人（D）公证人（E）资产评估人银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 6答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款

12、人除了缴纳贷款利息外，还需要定额分摊偿还本金。由于等额本金法每月还本额固定所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少以这种方式还款的人，初期还款金额较大、压力也较大，但后期还款数额较小。【知识模块】 个人贷款概述2 【正确答案】 D【试题解析】 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可以通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。而对于收入增加的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担故 D 项正确。【知识模块】 个人贷款概述3 【正确答案】 C【试题解析】 每月还款额：贷款本金还款

13、期数+( 贷款本金一已归还贷款本金累计额)月利率，代入数据可得，首月还款额=200 000120+(200 000-0)512=2 500(元 )。【知识模块】 个人贷款概述4 【正确答案】 A【试题解析】 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度真正满足个性化需求。【知识模块】 个人贷款概述5 【正确答案】 A【试题解析】 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。【知识模块】 个人贷款概述6 【正确答案】

14、 C【试题解析】 抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。【知识模块】 个人贷款概述7 【正确答案】 C【试题解析】 质押担保分为动产质押和权利质押，本题考查动产质押的概念。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占用将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。【知识模块】 个人贷款概述8 【正确答案】 A【试题解析】 根据担保法第十六条规定，保证的责任分为一般保证和连带保证，当事人在保证合同中约定债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证仍具有一般保证的属性连带保证

15、仍以主债务的成立和存续为其存在的必要条件。【知识模块】 个人贷款概述9 【正确答案】 C【试题解析】 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的利息逐月递减，本金逐月递增。【知识模块】 个人贷款概述10 【正确答案】 C【试题解析】 中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知，自 2013年 7 月 20 日起，取消金融机构贷款利率 07 倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，仍保持原区间不变，继续严格执行差别化的住房信贷政策。【知识模块】 个人贷款概述11 【正确答案】 D【试题解析】 根据担

16、保法第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第九条，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第十条，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。【知识模块】 个人贷款概述12 【正确答案】 C【试题解析】 等额本金：每月还本付息金额=(本金还款月数 )+(本金一累计已还本金)月利率，第 2 年的第一个月=(600 000240)+600 000-(2 50012)5D=5 350(元 )。【知识模块】 个人贷款概述13 【正确答案】 D【试题解析】 贷款通

17、则第十二条规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。国家另有规定的除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款账户。故本题选 D。【知识模块】 个人贷款概述14 【正确答案】 D【试题解析】 一般来说，贷款期限在 1 年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息执行原合同利率。贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季

18、、按年调整。【知识模块】 个人贷款概述15 【正确答案】 D【试题解析】 根据个人贷款管理暂行办法第三十九条规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1 年以上的个人贷款展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。【知识模块】 个人贷款概述16 【正确答案】 D【试题解析】 利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬。【知识模块】 个人贷款概述17 【正确答案】 C【试题解析】 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段

19、，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。目前市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”是这种方法的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此选项 C 是正确的。【知识模块】 个人贷款概述二、多项选择题18 【正确答案】 A,E【试题解析】 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本金，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利

20、息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。【知识模块】 个人贷款概述19 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息。其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减、本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。【知识模块】 个人贷款概述20 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 根据物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开

21、协商等方式取得荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。【知识模块】 个人贷款概述21 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 违约责任是指当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任、赔偿责任、强制履行、定金责任和采取补救措施。【知识模块】 个人贷款概述22 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利

22、弊之分。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。 另外，从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。【知识模块】 个人贷款概述23 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额累进还款法是指借款人在每个时间段以固定额度累进的金额偿

23、还贷款：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减：到期一次还本付息指借款人需在贷款到期日还清贷款本息。利随本清：等比累进还款法是指借款人在每个时间段上以固定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款。【知识模块】 个人贷款概述24 【正确答案】 A,B【试题解析】 个人住房贷款的计息、结息方式由借贷双方协商确定，选项 A 错误。个人住房贷款实质是一种融资关系但不是商品买卖关系，选项 B 错误。个人住房贷款大多以抵押为前提建立借贷关系，个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，选项 C 正确。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，选项D

24、 正确。个人住房贷款利率可以采用固定利率、浮动利率、固定加浮动利率以及混合利率，选项 E 正确。【知识模块】 个人贷款概述25 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷时通过法律程序进行解决。【知识模块】 个人贷款概述26 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 借款合同的担保，是指借款合同当事人根据法律规定或者当事人约定，经双方协商采取的促使一方履行合同义务，保证他方权利得以实现的法律手段。担保法律关系的主体包括接受担保的一方和提供担保的一方，其中包括贷款发放人、担保人和借款人等。【知识模块】 个人贷款概述