【学历类职业资格】金融法自考题模拟16及答案解析.doc

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1、金融法自考题模拟 16 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.事先约定期限，到期后方可支取的存款称为_（分数：1.00）A.活期存款B.定活两便存款C.通知存款D.定期存款2.贷款期限为 6 年的贷款属于_（分数：1.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.远期贷款3.商业银行的核心资本充足率不得低于_（分数：1.00）A.2%B.3%C.4%D.5%4.定金合同的生效时间为_（分数：1.00）A.合同签订之日B.合同签订次日C.实际交付定金之日D.合同成立之日5.中国投资有限责任公司成立的批准机关是_（分数：1.00）

2、A.全国人大B.股东会C.国务院D.中央银行6.对于境内企业到境外投资，我国实行_（分数：1.00）A.项目审批与外汇审查制B.项目审批C.外汇审查D.以上都不正确7.我国政策性银行债权的风险权重为_（分数：1.00）A.0%B.1%C.2%D.3%8.外汇担保人为贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于_（分数：1.00）A.15%B.20%C.30%D.35%9.2007 年 1 月 22 日，银监会批准设立一种新的非银行金融机构，即_（分数：1.00）A.贷款企业B.贷款公司C.贷款投资公司D.贷款集团10.授权中国外汇交易中心公布人民币汇率的部门是_（分数：1.00）A.

3、中国人民银行B.国务院C.外汇管理局D.证监会11.证券发行与交易的原则中不包括_（分数：1.00）A.公正原则B.非公开原则C.公平原则D.诚信原则12.证券法从法律上明确了由_对全国证券市场实行集中统一管理。（分数：1.00）A.中国保监会B.国务院C.中国银监会D.中国证监会13.人们一般把证券发行活动所处的市场称为_（分数：1.00）A.原市场B.二级市场C.固有市场D.一级市场14.借款人按月结息的，结息日为每月的_（分数：1.00）A.10 日B.20 日C.15 日D.30 日15.股票发行人应当自中国证监会核准发行之日起，在_内发行股票。（分数：1.00）A.3 个月B.5 个

4、月C.6 个月D.7 个月16.贷款贴息实行下列哪项原则_（分数：1.00）A.谁贷款谁贴息B.谁决定谁贴息C.谁放贷谁贴息D.谁确定谁贴息17.委托申报中的出价方式包括_（分数：1.00）A.市价委托、限价委托B.发价委托、限价委托C.溢价委托、市价委托D.折价委托、溢价委托18.公司债券是_（分数：1.00）A.债权凭证B.所有权凭证C.债务凭证D.股权凭证19.可转换公司债券的面值是_（分数：1.00）A.50 元B.150 元C.100 元D.200 元20.冻结银行存款的最长期限为_（分数：1.00）A.5 个月B.6 个月C.9 个月D.12 个月21.债权人留置财产后，债务人应在

5、不少于_个月的期限内履行债务。（分数：1.00）A.1B.2C.3D.422.我国现行的最低期货保证金比率为交易金额的_（分数：1.00）A.5%B.10%C.15%D.20%23.以下有关质押的表述，错误的是_（分数：1.00）A.质物灭失，质权也就消灭B.股份可以作为质物C.债权消灭，质权也就消灭D.质押合同自签订之日起生效24.下列不属于借记卡的是_（分数：1.00）A.转账卡B.专用卡C.贷记卡D.储值卡25.一般认为，结算业务是一种_关系。（分数：1.00）A.委托代理B.信托C.契约D.行纪二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.商业银行 （分数：3.00）_27.金融

6、资产管理公司 （分数：3.00）_28.外债 （分数：3.00）_29.证券交易所 （分数：3.00）_30.代销 （分数：3.00）_三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述股票的特征。 （分数：5.00）_32.简述可转换公司债券的特点。 （分数：5.00）_33.简述限仓制度及其内容。 （分数：5.00）_34.简述基金合同终止的原因。 （分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述证券投资基金与股票、债券的区别。 （分数：10.00）_36.试述抵押权的实现方式及清偿顺序。 （分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)200

7、8 年 11 月，A 商业银行与 B 企业签订了贷款合同，合同约定以 B 企业厂房抵押，贷款额为 5000 万元，贷款期限 7 年。2010 年 5 月，因 B 企业计划和某外资企业合资，根据相关协议，B 企业需向 A 商业银行提前归还贷款，但 A 商业银行拒绝了企业的要求。 问：（分数：10.00）(1).如果 B 企业在贷款到期后要求贷款展期，则该贷款展期累计不得超过几年?为什么?（分数：5.00）_(2).A 商业银行拒绝提前归还贷款是否合法?为什么?（分数：5.00）_某企业以其持有的依法可以转让的股票出质，向该市城市商业银行申请质押贷款，双方于 2007 年 8 月 3日签订书面借款

8、合同，次日交付股票并签订质押合同，8 月 5 日向有关机构办理出质登记手续，商业银行依合同规定于 8 月 6 日向该企业发放了贷款。 问：（分数：10.00）(1).以股票出质属于哪类质押?（分数：2.00）_(2).该质押合同自何日起生效?（分数：2.00）_(3).企业和银行应向什么机构办理质押登记手续?（分数：2.00）_(4).如因银行保管不善，致使股票遭火灾焚毁，该如何处理?（分数：2.00）_(5).如果贷款到期不能归还，银行该怎么办?（分数：2.00）_金融法自考题模拟 16 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.

9、事先约定期限，到期后方可支取的存款称为_（分数：1.00）A.活期存款B.定活两便存款C.通知存款D.定期存款 解析：2.贷款期限为 6 年的贷款属于_（分数：1.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款 D.远期贷款解析：考点 本题考查的知识点是长期贷款的概念。 长期贷款指贷款期限在 5 年以上的贷款。3.商业银行的核心资本充足率不得低于_（分数：1.00）A.2%B.3%C.4% D.5%解析：考点 考查的知识点是资本充足率。 商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行资本充足率不得低于 8%，核心资本充足率不得低于4%。4.定金合同的生效时间为_（分数：1.00）A.合同签订之日B.合同

10、签订次日C.实际交付定金之日 D.合同成立之日解析：考点 本题考查的知识点是定金合同。 定金应当以书面形式约定，当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限。定金合同从实际交付定金之日起生效。5.中国投资有限责任公司成立的批准机关是_（分数：1.00）A.全国人大B.股东会C.国务院 D.中央银行解析：考点 本题考查的知识点是中国投资有限责任公司的成立。 经国务院批准，2007 年 9 月 29 日中国投资有限责任公司在北京正式成立，对国家外汇储备进行专业化经营。6.对于境内企业到境外投资，我国实行_（分数：1.00）A.项目审批与外汇审查制 B.项目审批C.外汇审查D.以上都不正确解析：7.我国

11、政策性银行债权的风险权重为_（分数：1.00）A.0% B.1%C.2%D.3%解析：考点 本题考查的知识点是风险权重。 商业银行资本充足率管理办法对各类贷款业务的信用风险权重作出了明确规定。其中，我国政策性银行债权的风险权重为 0%。8.外汇担保人为贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于_（分数：1.00）A.15% B.20%C.30%D.35%解析：考点 本题考查的知识点是外汇担保人的主体资格。 担保人为贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于 15%，非贸易型内资企业的，则不得低于 30%。除经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷外，国家机

12、关和事业单位不得对外担保。9.2007 年 1 月 22 日，银监会批准设立一种新的非银行金融机构，即_（分数：1.00）A.贷款企业B.贷款公司 C.贷款投资公司D.贷款集团解析：考点 本题考查的知识点是贷款公司。 2007 年 1 月 22 日银监会发布的贷款公司管理暂行规定，批准设立一种新的非银行金融机构贷款公司，主要为农村经济发展提供贷款服务。10.授权中国外汇交易中心公布人民币汇率的部门是_（分数：1.00）A.中国人民银行 B.国务院C.外汇管理局D.证监会解析：考点 本题考查的知识点是人民币汇率的公布部门。 中国人民银行授权中国外汇交易中心公布人民币汇率，中国外汇交易中心于每个工

13、作日上午 9 时 15 分对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港币汇率中间价。11.证券发行与交易的原则中不包括_（分数：1.00）A.公正原则B.非公开原则 C.公平原则D.诚信原则解析：考点 本题考查的知识点是证券发行与交易的原则。 公开原则是证券法的核心，它要求在证券发行与交易中，发行人必须依法披露一切有关的信息资料，供投资者作投资决策时参考，不得含有虚假、误导性陈述及重大遗漏。12.证券法从法律上明确了由_对全国证券市场实行集中统一管理。（分数：1.00）A.中国保监会B.国务院C.中国银监会D.中国证监会 解析：考点 本题考查的知识点是我国证券发行与交易的政府统一管理。 1998

14、年 12 月 29 日通过并于 1999 年 7 月 1 日施行的证券法，进一步从法律上明确了由国务院证券监督管理机构即中国证监会依法对全国证券市场实行集中统一监管。13.人们一般把证券发行活动所处的市场称为_（分数：1.00）A.原市场B.二级市场C.固有市场D.一级市场 解析：14.借款人按月结息的，结息日为每月的_（分数：1.00）A.10 日B.20 日 C.15 日D.30 日解析：考点 本题考查的知识点是借款人利息的支付。 依据人民币利率管理办法，按季结息的，每季度末月的 20 日为结息日；按月结息的，每月的 20 日为结息日。15.股票发行人应当自中国证监会核准发行之日起，在_内

15、发行股票。（分数：1.00）A.3 个月B.5 个月C.6 个月 D.7 个月解析：考点 本题考查的知识点是股票发行审核决定的法律效果。 考虑到公开募集文件的时效性，特别是有关公司财务状况和业绩表现会随时间流逝而发生变化，法律上要求发行人自中国证监会核准发行之日起，在 6 个月内发行股票，超过 6 个月未发行的，核准文件失效，发行人须重新申请，经中国证监会核准后方可发行。16.贷款贴息实行下列哪项原则_（分数：1.00）A.谁贷款谁贴息B.谁决定谁贴息C.谁放贷谁贴息D.谁确定谁贴息 解析：考点 本题考查的知识点是贴息。 按照贷款通则，贷款贴息实行“谁确定谁贴息”的原则。应贴补的贷款利息，由利

16、息贴补者直接补偿给借款人。17.委托申报中的出价方式包括_（分数：1.00）A.市价委托、限价委托 B.发价委托、限价委托C.溢价委托、市价委托D.折价委托、溢价委托解析：考点 本题考查的知识点是委托申报。 一份完整的委托报价包括下列内容：证券账号(或股东代码)、股票代码、买进或卖出、数量、出价方式及价格的幅度、委托的有效期限。其中，出价方式分市价委托和限价委托。18.公司债券是_（分数：1.00）A.债权凭证 B.所有权凭证C.债务凭证D.股权凭证解析：考点 本题考查的知识点是公司债券的性质。 公司债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营。19.可转换公司债

17、券的面值是_（分数：1.00）A.50 元B.150 元C.100 元 D.200 元解析：考点 本题考查的知识点是可转换公司债券。 按照现行监管法规，我国的可转换公司债券每张面值 100 元。债券的期限最短为 1 年，最长为 6 年。20.冻结银行存款的最长期限为_（分数：1.00）A.5 个月B.6 个月 C.9 个月D.12 个月解析：考点 本题考查的知识点是冻结存款的期限。 冻结银行存款的期限最长为 6 个月；期满后可以续冻，但有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，否则视为自动解冻。冻结期内，银行不得自行解冻。21.债权人留置财产后，债务人应在不少于_个月的期限内履行债务。（分数：1.0

18、0）A.1B.2 C.3D.4解析：考点 本题考查的知识点是留置权的实现。 债权人留置财产后，债务人应当在不少于 2 个月的期限内履行债务。债权人与债务人在合同中未约定的，债权人留置债务人财产后，应当确定 2 个月以上的期限，通知债务人在该期限内履行债务。22.我国现行的最低期货保证金比率为交易金额的_（分数：1.00）A.5% B.10%C.15%D.20%解析：考点 考查的知识点是保证金比率。 我国现行的最低保证金比率为交易金额的 5%，股指期货合约最低交易保证金标准为 10%。23.以下有关质押的表述，错误的是_（分数：1.00）A.质物灭失，质权也就消灭B.股份可以作为质物C.债权消灭

19、，质权也就消灭D.质押合同自签订之日起生效 解析：考点 考查的知识点是质押。 质押合同自质物移交于质权人占有时生效。24.下列不属于借记卡的是_（分数：1.00）A.转账卡B.专用卡C.贷记卡 D.储值卡解析：考点 考查的知识点是银行卡的分类。 贷记卡是信用卡的一种，不属于借记卡。25.一般认为，结算业务是一种_关系。（分数：1.00）A.委托代理 B.信托C.契约D.行纪解析：考点 本题考查的知识点是结算业务。 一般认为，结算业务是一种委托代理关系。客户是委托人、被代理人，银行是受托人、代理人，按照客户的指示开立票据或者兑付结算。二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.商业银行

20、（分数：3.00）_正确答案：()解析：商业银行：是指依照商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。27.金融资产管理公司 （分数：3.00）_正确答案：()解析：金融资产管理公司：是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。28.外债 （分数：3.00）_正确答案：()解析：外债：指境内机构对非居民承担的以外币表示的债务，包括境外借款、发行债券、国际融资租赁等。境内机构对外提供担保形成的潜在外汇偿还义务，是一种或有外债，也纳入外债管理。29.证券交易所 （分数：3.00）_正确答

21、案：()解析：证券交易所：是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。30.代销 （分数：3.00）_正确答案：()解析：代销：是指证券公司代发行人发售股票，在承销期结束时，将未售出的股票全部退还给发行人的承销方式。三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述股票的特征。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)收益性。股票是股东权凭证，股东依其所持股份享有从公司领取股息或红利，获取投资的收益的权利。 (2)流通性。股票可依法定程序转让，具有高度的变现性。 (3)非返还性。股票是一种无偿还期的有价证券，股东在一般情况下不得要求公司退还股金，只能到二级市

22、场卖给第三者，以回收投资。 (4)风险性。股票的收益取决于公司的经营状况和股票市场的行情，公司不保证支付固定的收益，股东自行承担投资风险。32.简述可转换公司债券的特点。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)可转换债券是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重特点。 (2)可转换债券是一种混合性的金融品种，它是公司债券与买入期权的组合体。投资人可以选择持有债券至债券到期，要求公司还本付息；也可选择在约定时间内换股，享受股利分配或资本增值。这是可转换债券区别于其他一般性债券的根本性特征。33.简述限仓制度及其内容。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：限仓制度，是期货交易所为了防止

23、市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。 限仓制度包括以下三方面内容： (1)根据保证金的数量规定持仓限量。 (2)对会员的持仓量限制。 (3)对客户的持仓量限制。34.简述基金合同终止的原因。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：有下列情形之一的，基金合同终止： (1)基金合同期限届满而未延期的； (2)基金份额持有人大会决定终止的； (3)基金管理人、基金托管人职责终止，在 6 个月内没有新基金管理人、新基金托管人承接的； (4)基金合同约定的其他情形。四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述证券投资基金与股票、债券的区别。 （

24、分数：10.00）_正确答案：()解析：(1)投资者地位不同。股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表自己的意见。债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利。基金份额的持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。 (2)收益情况不同。基金和股票的收益受经营状况、市场风险等影响，是不确定的；而债券的收益依合同事先约定，是确定的。 (3)投资方式不同。与股票、债券的投资者不同，证券投资基金是一种间接的证券投资方式，基金的投资者不直接参与有价证券的买卖活动，不直接承担投资风险，而是由专家具体负责投资方向的确定和投资对象的选择。 (4)投资回收方式不同。债券投资是有一定期限的，期满后

25、收回本金。股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司收回投资；如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现。投资基金则要视所持有的基金形态不同而有区别：封闭型基金有一定的期限，期满后，投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可在交易市场上变现；开放型基金一般没有期限，投资者可随时向基金管理人要求赎回。36.试述抵押权的实现方式及清偿顺序。 （分数：10.00）_正确答案：()解析：(1)实现抵押权的方式。 债务履行期届满，抵押权人未受清偿时，债权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押

26、物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。处理抵押物所得的价款多于债务的本金利息的部分，应该归还给抵押人。 (2)债权人清偿顺序。 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： 抵押权已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。 抵押权已登记的先于未登记的受偿。 抵押权未登记的，按照债权比例清偿，不区分抵押合同订立的时间先后。五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)2008 年 11 月，A 商业银行与 B 企业签订了贷款合同，合同约定以 B 企业厂房抵押，贷款额为 5000 万元，贷款期

27、限 7 年。2010 年 5 月，因 B 企业计划和某外资企业合资，根据相关协议，B 企业需向 A 商业银行提前归还贷款，但 A 商业银行拒绝了企业的要求。 问：（分数：10.00）(1).如果 B 企业在贷款到期后要求贷款展期，则该贷款展期累计不得超过几年?为什么?（分数：5.00）_正确答案：()解析：该贷款展期累计不得超过 3 年。因为中国人民银行对展期贷款的限制中规定，长期贷款的展期累计不得超过 3 年。而本案中 B 企业是长期贷款，所以该贷款展期累计不得超过 3 年。(2).A 商业银行拒绝提前归还贷款是否合法?为什么?（分数：5.00）_正确答案：()解析：A 商业银行有权拒绝提前

28、还贷。因为双方之间是契约关系，提前还贷需经双方协商一致，而非单方行为。某企业以其持有的依法可以转让的股票出质，向该市城市商业银行申请质押贷款，双方于 2007 年 8 月 3日签订书面借款合同，次日交付股票并签订质押合同，8 月 5 日向有关机构办理出质登记手续，商业银行依合同规定于 8 月 6 日向该企业发放了贷款。 问：（分数：10.00）(1).以股票出质属于哪类质押?（分数：2.00）_正确答案：()解析：以股票出质属于权利质押。(2).该质押合同自何日起生效?（分数：2.00）_正确答案：()解析：该质押合同自办理出质登记手续之日，也就是 8 月 5 日起生效。(3).企业和银行应向什么机构办理质押登记手续?（分数：2.00）_正确答案：()解析：银行和企业应向证券登记机构办理出质登记。(4).如因银行保管不善，致使股票遭火灾焚毁，该如何处理?（分数：2.00）_正确答案：()解析：银行应当承担民事赔偿责任。(5).如果贷款到期不能归还，银行该怎么办?（分数：2.00）_正确答案：()解析：银行应自贷款到期之日的次日起 2 年内处分出质的股票，即以折价、变卖或拍卖的方式处分股票，并将卖得的价款抵偿贷款本息，多余的部分退还借款企业，不足部分可继续该企业偿还。