银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-34-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-34-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.某甲共育有三儿一女，2000 年甲在公证机关公证下立 a 遗嘱将其财产给予其小儿子所有。后因与小儿子关系恶化，甲又自书 b 遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国继承法的相关规定，下列表述正确的是_。（分数：2.00）A.a 遗嘱因经公证而效力优先，故应以 a 遗嘱为准B.b 遗嘱为后立遗嘱，故应以 b 遗嘱为准C.a、b 遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D.a、b 遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定2.金融机构的以下行

2、为没有违反反洗钱法规定的是_。（分数：2.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度3.以下不属于个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.公积金个人住房贷款4.抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是_。（分数：2.00）A.控制货币供应量B.降低工资C.解除托拉斯组织D.减税5.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于_。（分数：2.00）A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确6._是银行对个人客

3、户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。（分数：2.00）A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款7.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种_。（分数：2.00）A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为8.一个行业的黄金发展时期是指行业的_。（分数：2.00）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期9.信用卡按_分为贷记卡和准贷记卡。（分数：2.00）A.清偿方式B.资信等级C.是否交存备用金D.流通范围10.商业银行销售理财产品说法正确的是_。（分数：2.00）A.代客户签署文件B.挪用客户资金C.提供含有刚性兑付内容的理财产

4、品介绍D.不得以不正当竞争手段推销理财产品11.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是_。（分数：2.00）A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产12.资金业务最主要的风险是_。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险13.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是_。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公

5、司14.有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过_。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月15.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用_等衍生工具来对冲信用风险。（分数：2.00）A.利率远期协议B.汇率远期协议C.信用违约互换D.资产证券化16._是对表内资产负债综合管理的重要补充。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.缺口管理17._，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事

6、后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。（分数：2.00）A.风险监管B.行业自律C.市场约束D.合规监管18.下列有关利率的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.短期利率是 1 年以下(含 1 年)的短期信用活动相应的利率B.固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C.远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率19.关于民事法律关系，下列说法正确的是_（分数：2.00）A.民事法律关系只能由当事人自主设立B.民事法律关系

7、的主体即自然人和法人C.民事法律关系的客体包括不作为D.民事法律关系的内容均由法律规定20.以下关于洗钱的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地描述为“甩干”21.甲将一张 120 万元的汇票，先后分别背书转让给乙 60 万元，丙 60 万元。则_。（分数：2.00）A.背书无效B.转让给乙的背书有效，转让给丙的背书无效C.转让给丙的背书有效，转让给乙的背书无效D.背书有效22.银行买入可

8、自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是_。（分数：2.00）A.现汇买入价B.现钞买入价C.现汇卖出价D.中间价23.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是_。（分数：2.00）A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书24.咨询顾问业务不包括_。（分数：2.00）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务25.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是_。（分数：2.00）A.可转换债券B.次级金融债券C.向中央银行借款D.混合资本债券26.以下_不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。

9、（分数：2.00）A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观故意方面不同D.刑罚处罚幅度不同27.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起_日内予以回复。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3028.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现_最大化，进而持续提升股东价值回报。（分数：2.00）A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率29.下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是_。（分数：2.00）A.规范银行业从

10、业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.加强风险控制D.建立健康的银行业企业文化和信用文化30.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括_。（分数：2.00）A.免偿部分债务B.重整C.和解D.破产清算二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.银行监管的四个层次为_。（分数：2.00）A.国家调控B.银行自我监管C.外部监管D.行业自律E.市场约束32.中国人民银行对_有权进行检查监督。（分数：2.00）A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管

11、理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为33.金融市场按交易场所和空间划分为_。（分数：2.00）A.期货市场B.有形市场C.现货市场D.无形市场E.证券市场34.中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列_行为有权进行检查监督。（分数：2.00）A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为35.李某(22 岁)伙同其弟(15 岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则_。（分数：2.00）A.二人构成共

12、同犯罪B.李某单独构成诈骗罪C.李弟不构成犯罪D.李弟构成犯罪E.李某是主犯，李弟是从犯36.保理业务中银行提供的金融服务主要有_。（分数：2.00）A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张37.以下属于商业银行负债的有_。（分数：2.00）A.存放中央银行款项B.活期存款C.中长期贷款D.存放同业款项E.同业存放款项38.寡头垄断市场的主要特征包括_。（分数：2.00）A.在一个行业中，只有很少几个企业进行生产B.只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高C.它们对价格有较大程度的控制D.企业可以自由进入或退出市场E.进入这一行业比较困难39.金

13、融市场的发展对银行的促进作用表现在_方面。（分数：2.00）A.直接促进银行的业务发展和经营管理B.为银行提供大量的风险管理工具C.商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.促进企业管理水平的提高E.有助于金融稳定40.对公客户购买对公理财产品的资金来源包括_。（分数：2.00）A.企业年金B.养老金C.周转闲置资金D.企事业单位现金资金E.固定资产贷款资金41.有下列_情形之一的，信托终止。（分数：2.00）A.信托文件规定的终止事由发生B.信托的存续违反信托目的C.信托目的已经实现或者不能实现D.信托当事人协商同意E.信托被撤销、信托被解除42.以下关于风险的说法，正确的有_。（分数：

14、2.00）A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险，更难以管理C.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险E.国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围43.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为_。（分数：2.00）A.银行承兑汇票保证金B.商业承兑汇票保证金C.信用证保证金D.黄金交易保证金E.外汇交易保证金44.金融创新坚持的四个“认识”原则有_。（分数：2.00）A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的

15、风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手45.商业银行资本管理的内容主要包括_。（分数：2.00）A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.建立资本管理框架及机制D.制定资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15%。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.银行提供各种规格的保管箱

16、，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.所谓外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-34-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.某甲共育有三儿一女，2000 年甲在公证机关公证下立 a 遗嘱将其财产给予其小儿子所有。后因与小儿子关系恶化，甲又自书 b 遗嘱决定将财产给予二儿子所有。

17、根据我国继承法的相关规定，下列表述正确的是_。（分数：2.00）A.a 遗嘱因经公证而效力优先，故应以 a 遗嘱为准 B.b 遗嘱为后立遗嘱，故应以 b 遗嘱为准C.a、b 遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D.a、b 遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定解析：解析 根据最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见第 42 条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准；没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。故本题答案选 A。2.金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是_。（分数：2.00）A.擅自进行检查、调查或者采取

18、临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 解析：解析 选项 A、B、C 三项属于反洗钱法第 30 条规定的有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构及从事反洗钱工作的人员的违法行为。建立反洗钱内部控制制度是反洗钱法中对金融机构反洗钱义务的规定之一，D 选项的行为符合这一规定。3.以下不属于个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款 D.公积金个人住房贷款解析：解析 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造

19、和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：(1)个人住房按揭贷款；(2)二手房贷款；(3)公积金个人住房贷款；(4)个人住房组合贷款；(5)个人住房最高额抵押贷款；(6)直客式个人住房贷款；(7)固定利率个人住房贷款；(8)个人商用房贷款。4.抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是_。（分数：2.00）A.控制货币供应量 B.降低工资C.解除托拉斯组织D.减税解析：解析 由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。5.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于_。（

20、分数：2.00）A.有形伪造B.无形伪造 C.变造D.以上都不正确解析：解析 无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。6._是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。（分数：2.00）A.个人消费额度贷款 B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款解析：解析 个人消费额度贷款是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。7.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种_。（分数：2.00）A.托管行为B.信用行为 C.代理行为D.票据行为解析：解析 存

21、款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同时也面临着信用风险；而托管行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。8.一个行业的黄金发展时期是指行业的_。（分数：2.00）A.初创期B.成长期 C.成熟期D.衰退期解析：解析 初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。9.信用卡按_分为贷记卡和准贷记卡。（分数：2.00）A.清偿方式B.资信等级C.是否交存备用金 D.流通范围解析：解析 贷记卡不需交纳备用金，而准贷记卡的持卡人须先向发卡银行交存一定金额的备用金。10.商业银行销售理财产品说法正确的是_。（分数：2.00）A.代客户签署

22、文件B.挪用客户资金C.提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得以不正当竞争手段推销理财产品 解析：解析 商业银行销售理财产品中，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍；不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。11.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是_。（分数：2.00

23、）A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务 C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产解析：解析 “协助执行”要求应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。选项 A、C、D 说法正确。故选 B。12.资金业务最主要的风险是_。（分数：2.00）A.市场风险 B.信用风险C.操作风险D.法律风险解析：解析 资金业务的主要风险是市场风险。由于市场利率的变动，股票债

24、券等价格的不稳定性，银行在进行资金业务投资时也面临较大风险，同时它也面临着对方违约带来的信用风险和银行从业人员的操作风险。13.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是_。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司 C.信托投资公司D.金融租赁公司解析：解析 企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。14.有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过

25、_。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月 解析：解析 有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过 6 个月。15.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用_等衍生工具来对冲信用风险。（分数：2.00）A.利率远期协议B.汇率远期协议C.信用违约互换 D.资产证券化解析：解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等

26、信用衍生工具来对冲信用风险。16._是对表内资产负债综合管理的重要补充。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险 C.利用证券化剥离表内风险D.缺口管理解析：解析 表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。17._，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。（分数：2.00）A.风险监管 B.行业自律C.市场约束D.合规监管解析：18.下列有关利率的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.短期利率是 1 年以下(含 1 年)的短期信用

27、活动相应的利率B.固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C.远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率 D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率解析：解析 远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率。19.关于民事法律关系，下列说法正确的是_（分数：2.00）A.民事法律关系只能由当事人自主设立B.民事法律关系的主体即自然人和法人C.民事法律关系的客体包括不作为 D.民事法律关系的内容均由法律规定解析：解析 大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当

28、事人自主设立，所以 A 是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中，其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以 B 的说法太绝对，错误，不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项 D 错误，不能选；民事法律关系的客体包括物、行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选项 C 是正确的，为本题答案。20.以下关于洗钱的说法中，不正确的是_

29、。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程 D.融合阶段被形象地描述为“甩干”解析：解析 将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。21.甲将一张 120 万元的汇票，先后分别背书转让给乙 60 万元，丙 60 万元。则_。（分数：2.00）A.背书无效 B.转让给乙的背书有效，转让给丙的背书无效C.转让给丙的背书有效，转让

30、给乙的背书无效D.背书有效解析：解析 这里属于部分背书，部分背书无效。22.银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是_。（分数：2.00）A.现汇买入价 B.现钞买入价C.现汇卖出价D.中间价解析：解析 “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。23.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是_。（分数：2.00）A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书解析：解析 商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票

31、据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。24.咨询顾问业务不包括_。（分数：2.00）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务 D.财务顾问业务解析：解析 咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。25.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是_。（分数：2.00）A.可转换债券B.次级金融债券C.向中央银行借款 D.混合资本债券解析：解析 选项 A、B、D 均属于期限在一年以上的长期借款。26.以下_不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。（分数：2.00）A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观故意方面不同 D.刑罚处罚幅度不同解

32、析：解析 职务侵占罪与贪污罪的界限。两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。27.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起_日内予以回复。（分数：2.

33、00）A.10B.15C.20D.30 解析：解析 银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起 30 日内予以回复。28.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现_最大化，进而持续提升股东价值回报。（分数：2.00）A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率 解析：解析 资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现

34、代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化，进而持续提升股东价值回报。29.下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是_。（分数：2.00）A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.加强风险控制 D.建立健康的银行业企业文化和信用文化解析：解析 银行业从业人员职业操守明确指出，该操守的制定宗旨是“规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银

35、行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”30.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括_。（分数：2.00）A.免偿部分债务 B.重整C.和解D.破产清算解析：解析 破产法第 2 条规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清偿债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请；债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人重整或者破产清算的申请。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.银行监管的四个层次为_。（分数：2.00）A.国家调控B

36、.银行自我监管 C.外部监管 D.行业自律 E.市场约束 解析：32.中国人民银行对_有权进行检查监督。（分数：2.00）A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为 E.执行有关清算管理规定的行为 解析：解析 银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。选项中的各项监管职能都是与上述目标相关的。中国人民银行法对于人民银行的监督管理职能在第 32 条作出了规定。33.金融市场按交易场所和空间划分为_。（分数：2.00）A.期货市场

37、B.有形市场 C.现货市场D.无形市场 E.证券市场解析：解析 按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时间可分为现货市场和期货市场。34.中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列_行为有权进行检查监督。（分数：2.00）A.代理中国人民银行经理国库的行为 B.与中国人民银行特种贷款有关的行为 C.执行有关人民币管理规定的行为 D.执行有关反洗钱规定的行为 E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为 解析：35.李某(22 岁)伙同其弟(15 岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则_。（分数：2.00）A.二人构成共同犯罪B.李某单独构

38、成诈骗罪 C.李弟不构成犯罪 D.李弟构成犯罪E.李某是主犯，李弟是从犯解析：解析 本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。刑法第 25 条第 1 款规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体，必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国刑法第 17 条第 2 款规定，已满 14 周岁不满 16 周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，在本题中，李弟只有 15 周岁，对诈骗罪不承担刑事责任，故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪，所以，本题的正确答

39、案是 BC。36.保理业务中银行提供的金融服务主要有_。（分数：2.00）A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 E.促进公司经营规模扩张解析：解析 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。37.以下属于商业银行负债的有_。（分数：2.00）A.存放中央银行款项B.活期存款 C.中长期贷款D.存放同业款项E.同业存放款项 解析：解析 负债是银行的资金来源，资产是银行的资金运用。A、D 选项是商业银行的流动资产，C 是商业银行的长期资产。38.寡头垄断市场的主要特征包括_

40、。（分数：2.00）A.在一个行业中，只有很少几个企业进行生产 B.只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高 C.它们对价格有较大程度的控制 D.企业可以自由进入或退出市场E.进入这一行业比较困难 解析：解析 寡头垄断市场上，企业并不能自由进出市场，进入这一行业比较困难。39.金融市场的发展对银行的促进作用表现在_方面。（分数：2.00）A.直接促进银行的业务发展和经营管理 B.为银行提供大量的风险管理工具 C.商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D.促进企业管理水平的提高 E.有助于金融稳定 解析：解析 金融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面：首先，银行是金融市场的重要

41、参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。金融市场的发展还有助于金融稳定，进而为银行的发展奠定一个良好的基础。40.对公客户购买对公理财产品的资金来源包括_。（分数：2.00）A.企业年金B.养老金 C.周转闲置资金 D.企事业单位现金资金 E.固定资产贷款资金解析：解析

42、对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。41.有下列_情形之一的，信托终止。（分数：2.00）A.信托文件规定的终止事由发生 B.信托的存续违反信托目的 C.信托目的已经实现或者不能实现 D.信托当事人协商同意 E.信托被撤销、信托被解除 解析：42.以下关于风险的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险，更难以管理 C.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险 D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险 E.国家风险

43、通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围解析：解析 按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。43.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为_。（分数：2.00）A.银行承兑汇票保证金 B.商业承兑汇票保证金C.信用证保证金 D.黄金交易保证金 E.外汇交易保证金解析：解析 单位保证金存款按保证金担保盼对象不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。44.金融创新坚持的四个“认识”原则有_。（分数：2.00）A.认识你的成本B

44、.认识你的业务 C.认识你的风险 D.认识你的客户 E.认识你的交易对手 解析：解析 金融创新的四个“认识”原则包括“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。45.商业银行资本管理的内容主要包括_。（分数：2.00）A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用 B.确定资本管理工具和流程 C.建立资本管理框架及机制 D.制定资本规划及年度计划 E.实施资本分配和考核 解析：解析 商业银行资本管理的主要内容包括：开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具和流程。三、判断题(总题

45、数：5，分数：10.00)46.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15%。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 15%。48.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。49.所谓外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：50.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 持有、使用假币罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠予他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。