银行业从业人员资格考试公司信贷-101及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公司信贷-101 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.项目建设的必要性评估不包括( )。（分数：0.50）A.项目所属行业当前整体状况分析B.贷款项目是否符合国家产业政策C.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析D.厂址选择是否合理2.银行预期达到的市场地位为( )。（分数：0.50）A.最优的市场份额B.最高的市场份额C.最快的规模扩张D.最快的发展速度3.下列关于红色预警法说法错误的是( )。（分数：0.50）A.首先对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面分析B.这种预警方法侧重定量分析C.该方

2、法重视定量分析与定性分析相结合D.其次进行不同时期的对比分析4.为保持贷款的流动性，商业银行贷款的期限结构必须匹配于( )的期限结构。（分数：0.50）A.存款与中间业务B.其他负债与中间业务C.存款与其他负债D.经济周期5.关于我国的贷款管理制度，不正确的说法是( )。（分数：0.50）A.贷款的调查人员负责调查评估B.贷款的审查人员负责贷款风险的审查C.贷款的调查人员负责贷款清收D.贷款的发放人员负责贷款检查和清收6.某笔 30 万元的住房抵押贷款，以估价为 80 万元的住宅作为抵押，规定分 5 年还清，则其抵押率为( )。（分数：0.50）A.37.5%B.50%C.62.5%D.78%

3、7.下列不属于资本公积金的是( )。（分数：0.50）A.接受捐赠的资产价值B.股本溢价C.法定财产重估D.未分配利润8.关于抵押物的转让，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效C.若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保D.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保9.( )是处于成熟阶段行业中的企业成功的关键要素。（分数：0.50）A.做好成本控制B.产品价格促销C.产品推广D.加大投入力度1

4、0.以下选项中，不能反映借款人盈利能力的比率的是( )。（分数：0.50）A.销售利润率B.营业利润率C.税前利润率和净利润率D.负债与所有者权益比率11.银团贷款业务指引规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由( )以上的银团贷款成员共同提议召开。（分数：0.50）A.1/5B.1/4C.1/3D.1/212.“银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位”体现了( )。（分数：0.50）A.与风险匹配原则B.进度放款原则C.资本金足额原则D.计划、比例放款原则13.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起( )内向上一级人民法院提起上诉。（分

5、数：0.50）A.15 日B.30 日C.1 个月D.3 个月14.公司贷款中，( )可作为业务部门上级领导进行申贷判断的基础性信息。（分数：0.50）A.贷前调查B.业务人员个人承诺C.业务人员撰写会谈纪要D.银行业务人员当面汇报15.信贷资金运动可归纳为二重支付，二重归流，其中第一重支付是( )，第二重支付是( )。（分数：0.50）A.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行B.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用C.银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行D.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中16.项目的组织

6、机构不包括( )。（分数：0.50）A.项目的协作机构B.项目的经营机构C.项目的承包机构D.项目的实施机构17.关于贷款意向书与贷款承诺的区别的说法，下列错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款意向书不具备法律效力；贷款承诺具有法律效力B.贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备；贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致C.贷款意向书常见于长期贷款；贷款承诺常见于短期贷款D.贷款意向书在贷款意向阶段作出；贷款承诺不在贷款意向阶段作出18.在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是( )。（分数：0.50）A.周转速度越快，流动性就越强

7、，安全性就能得到保证，但效益性较差B.周转速度越慢，流动性就越强，安全性就越差，效益性较好C.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差D.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好19.以下关于贷款抵押额表述不正确的是( )。（分数：0.50）A.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权B.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押D.抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率20.一般来说，供方不具有较强讨价还价能力的情形是( )。（分数：0.50）A.供方行业产品的买主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方

8、的重要客户B.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品C.供方能够方便地实行前向联合或一体化D.买主能够很容易地进行后向联合或一体化21.实贷实付的根本目的( )。（分数：0.50）A.满足有效信贷需求B.按进度发放贷款C.受托支付D.协议承诺22.从资产负债表看，下列不可能导致流动资产增加是( )。（分数：0.50）A.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.利润率的下降23.关于贷款损失准备金的计提方法的说法中，下列不正确的是( )。（分数：0.50）A.特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷

9、款损失准备金B.在贷款损失准备金的计提中，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取逐个处理的办法C.损失概率的计算，主要是运用统计方法，搜集一定统计区间内各类贷款的历史损失记录计算得来的D.对于“非正常类贷款”，按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金24.下列关于区域风险的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性B.区域风险包括外部因素引发的区域风险C.区域风险包括内部因素导致的区域风险D.区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险25.主债务的数额是指主合同的标的额，

10、一般可用货币来衡量。下列说法有误的是( )。（分数：0.50）A.若是提供商品的合同，可依商品的总量和商品单价来计算合同的金额B.若是提供劳务的合同，可依劳务费用金额表示合同的金额C.若是提供劳务的合同，可依工资金额表示合同的金额D.由于保证人在债务人不履行债务时承担保证责任，因此，保证合同应对主债权的种类和数额作出规定，以明确将来的责任26.下列能够反映客户短期偿债能力比率的是( )。（分数：0.50）A.流动比率B.资产负债率C.净利润率D.非现金比率27.以下属于采用主导式定位方式的银行的特点的是( )。（分数：0.50）A.刚刚开始经营或刚刚进入市场B.在市场上占有极大的份额C.分支机

11、构不多D.资产规模中等28.关于借款需求的说法中，下列正确的是( )。（分数：0.50）A.借款需求是指公司出现了资金短缺B.借款需求的原因是公司破产C.借款需求指借款的用途D.借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款29.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来( )的贴现值。（分数：0.50）A.现金流入B.现金流出C.现金流量D.净现金流量30.1949 年，赫伯特普罗克诺在定期放款与银行流动性理论)一书中提出了( )。（分数：0.50）A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.超货币供给理论31.波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸

12、引力。这 5 种力量不包括( )。（分数：0.50）A.同行业竞争者B.潜在的新加入的竞争者C.供应商D.互补产品32.下列不属于衡量区域信贷资产流动性的指标为( )。（分数：0.50）A.加权平均期限B.流动比率C.存量存贷比率D.增量存贷比率33.贷款抵押的风险防范措施中，不包括( )。（分数：0.50）A.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力B.对抵押物的价值进行准确评估C.对抵押贷款人进行严格审查D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限34.下列关于信贷余额扩张系数的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.小于 0 时，目标区域增长相对较慢B.指标越大，信贷增长速度越快C.指标越大，

13、风险越小D.侧重考查因区域信贷投放速度过快而产生的扩张性风险35.贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行( )计提。（分数：0.50）A.批量B.固定比率C.审核比率D.权重36.某公司 2007 年的销售收入净额为 6 亿元，销售成本为 4 亿元，销售税金及附加为 700 万元，销售费用为 1500 万元，管理费用为 5000 万元，财务费用为 3000 万元，投资净收益为 1000 万元，营业外收入为100 万元，营业外支出为 600 万元，所得税为 1900 万元，则该公司的营业利润率为( )。（分数：0.50）A.15.67%B.17.17%C.29.67%D

14、.16.33%37.区域管理能力和区域风险高低的最终体现的是( )。（分数：0.50）A.盈利能力B.流动性C.安全性D.风险暴露率38.下列各项中，属于二重支付、二重归流资金运动的是( )。（分数：0.50）A.财政资金B.信贷资金C.企业自有资金D.其他资金39.下面不属于一般准备金的计提基数的是( )。（分数：0.50）A.以全部贷款余额为基数B.以不良贷款余额为基数C.以全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额作为基数D.以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数40.( )是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而

15、使账面反映的资产和收入更加真实。（分数：0.50）A.呆账减值B.呆账准备C.呆账计提D.呆账核销41.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，( )承担了交易中的( )风险。（分数：0.50）A.客户，信用B.银行，信用C.客户，利率D.银行，利率42.我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，具体说来，我国商业银行不良资产的产生与下列因素无关的是( )。（分数：0.50）A.社会融资结构的影响B.呆滞贷款居多C.宏观经济体制的影响D.商业银行自身问题43.按照五层次理论，银行品牌、服务支持、方便、安全性属于公司信贷产品中的( )。（分数：0.50）A.核心产品B.基础产品C.期望产品D.延伸

16、产品44.“审查授信客户经营范围是否符合授信要求”属于信贷审查岗的( )审查。（分数：0.50）A.表面真实性审核B.完整性审核C.合规性审核D.合理性审核45.( )制度是指银行根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应该报上级审批的制度。（分数：0.50）A.审贷分离B.审贷合一C.分级审批D.集中审批46.处于成熟阶段的行业通常年增长率会( )。（分数：0.50）A.达到 100%以上B.超过 20%C.5%10%D.下降47.在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间做比较，用比率来反

17、映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法是( )。（分数：0.50）A.比较分析法B.比率分析法C.因素分析法D.结构分析法48.下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是( )。（分数：0.50）A.设计户外广告B.设计专用字体C.提供增值服务D.设计特色办公大楼49.按照贷款对象，不包括( )。（分数：0.50）A.生产企业贷款B.进出口企业贷款C.外商投资企业贷款D.固定利率贷款50.下列属于真实票据理论的缺陷的是( )。（分数：0.50）A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会

18、增加银行的信贷风险C.局限于短期贷款不利于经济的发展D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险51.授信额度的确定流程完全正确的是( )。进行偿债能力分析；进行信用分析；讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况；在一些情况下，对长期贷款的进程进行大致的评价；整合所有的授信额度作为借款企业的授信额度；分析借款原因和借款需求（分数：0.50）A.B.C.D.52.“6C”标准原则的内容不包括( )。（分数：0.50）A.品德B.实力C.资本D.担保53.我国商业银行按照贷款余额的( )提取普通准备金。（分数：0.50）A.1%B.1.5%C.2%D.3%54.全面风险管理模

19、式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。（分数：0.50）A.流动性风险B.国家风险C.法律风险D.市场风险55.某国的政治风险评级为 66，财务风险评级为 28，经济风险评级为 32，则使用 PRS 集团的计算方法得到的国家综合风险是( )。（分数：0.50）A.38B.46C.59D.6356.贷款发放的原则不包括( )。（分数：0.50）A.资本金足额原则B.进度放款原则C.计划、比例放款原则D.与风险匹配原则57.( )是流动资产中最重要的组成部分。（分数：0.50）A.存货B.利润C.股票D.现会58.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由( )转

20、化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（分数：0.50）A.资产资本B.资金成本C.金融资本D.金融资产59.( )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。（分数：0.50）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.国家风险60.当前我国银行业金融机构使用的主要是( )合同。（分数：0.50）A.格式合同B.书面合同C.非格式合同D.协商合同61.下列关于贷款档案的管理，说法正确的是( )。（分数：0.50）A.永久、20 年期贷款档案由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档B.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保

21、存C.一般中长期贷款适用于 20 年期，结清后原则上再保管 20 年D.一般短期贷款适用于 3 年期，结清后原则上再保管 3 年62.公司第一年的销售收入为 100 万元，经营成本比率为 30%，第二年的销售收入为 200 万元，经营成本比率为 40%，则经营成本比率的增加消耗掉( )万元的现金。（分数：0.50）A.20B.40C.50D.8063.以下关于公司可持续增长率的描述错误的是( )。（分数：0.50）A.利润率越高，销售增长越快B.用于分红的利润越少，销售增长越快C.资产效率越高，销售增长越快D.财务杠杆越低，销售增长越快64.有关无形资产与递延资产摊销，下列说法正确的是( )。

22、（分数：0.50）A.均应采用双倍余额递减法进行摊销B.开办费在项目投产后按不短于 10 年的期限平均摊销C.无形资产规定了有效期限的，按规定期限平均摊销D.无形资产没有规定有效期限的，按不少于 5 年的期限平均摊销65.以下关于借款人资金结构表述正确的是( )。（分数：0.50）A.资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下B.季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求C.生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重66.资本回报率为净利润与( )的比率。（分数：0.

23、50）A.总资产B.净资产C.流动资产D.固定资产67.我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采取贷款( )。（分数：0.50）A.信贷专家团决议机制B.集体审议决策机制C.多数服从少数决议机制D.委员会投票表决制68.非财务因素审查的内容不包括( )。（分数：0.50）A.审计结论B.借款人的企业组织架构以及公司治理C.客户核心竞争能力分析D.借款人的财务管理69.商业银行在信贷过程中保持贷款种类和期限的多样化是为了保持信贷的( )。（分数：0.50）A.效益性B.流动性C.安全性D.自主性70.某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于(

24、)。（分数：0.50）A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段71.客户为( )而产生的购买动机不属于理性信贷动机。（分数：0.50）A.得到长期金融支持B.获得低融资成本C.获得影响力D.增加短期支付能力72.下列关于抵押物处理不正确的表述的是( )。（分数：0.50）A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保D.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权73.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败

25、，以下叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.这属于结算风险的一种B.这是操作风险的表现C.这会造成交易成本上升D.可能引发信用风险74.为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取( )。（分数：0.50）A.提起诉B.财产保全申请C.财产清查D.申请支付令75.行业的利润达到最大化的阶段是( )。（分数：0.50）A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段76.关于(抵)质押品管理，下列说法有误的是( )。（分数：0.50）A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理B.经商业银行同意，抵押人可

26、以部分转让抵押物的，所得的收入应存入商业银行的专户或偿还商业银行债权C.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入债权人的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D.对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保77.贷款抵押是指借款人或第三人在( )的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（分数：0.50）A.不转移财产占有权B.转移财产占有权C.转移财产使有权D.不转移财产使有权78.( )是设备的配套性。（分数：0.50）A.同

27、类设备、器具之间的质量、各种技术指标和参数的吻合程度B.同类设备、器具之间的数量、质量的吻合程度C.相关设备、器具之间的数量、质量的吻合程度D.相关设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度79.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向( )申请采取财产保全措施。（分数：0.50）A.人民法院B.人民银行C.工商局D.税务局80.( )反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。（分数：0.50）A.集中度风险B.行业壁垒C.产业发展周期D.经济周期81.已知一种债券的现价是 100 元，

28、久期是 4.5 年，当市场连续复合年利率上升 50 个基点后，上述债券的新价格为( )元。（分数：0.50）A.87.5B.95.5C.97.75D.102.2582.下列不属于资本公积金的是( )。（分数：0.50）A.股本溢价B.未分配利润C.法定财产重估D.接受捐赠的资产价值83.认为随着货币的多样化，银行资产应当超出单纯提供信贷货币的界限，而提供多样化的服务，从而使银行资产经营向深度和广度发展的信贷理论是( )。（分数：0.50）A.真实票据理论B.超货币供给理论C.论资产转换理论D.预期收入理论84.某商业银行拥有证券类、信贷类、中间业务类三个产品类别，它们代表了银行产品组合的( )

29、。（分数：0.50）A.宽度B.深度C.精度D.密度85.“扣款侵权，引发诉讼”属于( )导致的问题。（分数：0.50）A.合同救济超时B.合同签署前审查不严C.签约过程违规操作D.履行合同各监管不力86.综合反映了商业银行经营管理水平的是( )。（分数：0.50）A.贷款安全性B.贷款发放额C.存款吸收额D.贷款营利性87.更能合理衡量借款人清算时的偿债能力的指标是( )。（分数：0.50）A.负债与所有者权益比率B.负债与有形净资产比率C.负债与无形资产比率D.利息保障倍数88.关系定价策略是指( )。（分数：0.50）A.在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略

30、B.采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应的提高产品价格，从而保持一定的营利性C.把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴D.以上皆错误89.( )是项目财务分析的基础性工作。（分数：0.50）A.财务预测的审查B.盈利能力分析C.现金流量分析D.清偿能力分析90.在下列选项中，影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括( )。（分数：0.50）A.消费潮流B.财政政策C.社会习惯D.市场前景二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。（

31、分数：1.00）A.有利于满足银行资金的流动性需求B.带有自动清偿性质C.以真实的商业票据为凭证作抵押D.可以在金融市场上被出售E.会增加银行的信贷风险92.退出障碍具体包括( )。（分数：1.00）A.资产的专用性B.退出的固定费用C.战略上的相互牵制D.情绪上的难以接受E.政府和社会的各种限制93.下列关于人力资源的供求预测和流动分析，说法错误的有( )。（分数：1.00）A.人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求B.人力资源预测通常包括两项内容：一是企业内部和外部的劳动力需求预测；二是企业内部和外部的劳动力供给预测C.人力资源的流动是市场经济的特征之一D.企业在取得用人主

32、动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策E.以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义94.风险预警程序有( )。（分数：1.00）A.信用信息的收集B.信用信息的传递C.风险分析D.风险处置E.后评价95.E退还（分数：1.00）A.保管 C借阅 B交接 D结清96.按贷款保障方式划分，贷款分为( )。（分数：1.00）A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.保证贷款E.抵押贷款97.下列选项中，属于行政型贷款重组的有( )。（分数：1.00）A.变更债务人B.豁免利息C.破产重组D.延长还款期限

33、E.以股转债98.以下关于抵押物处理表述正确的是( )。（分数：1.00）A.抵押人转让或部分转让抵押物所得的价款应当提前清偿所担保的债权或存入商业银行专户B.抵押人应保持剩余贷款抵押物价值不低于规定的抵押率C.抵押物因出险所得赔偿金应存入商业银行指定的账户D.对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，借款人要提供新的担保E.以上选项均不正确99.组合营销渠道策略可分为( )。（分数：1.00）A.营销渠道与产品生产相结合的策略B.营销渠道自成一个体系C.营销渠道与上游采购环节相结合的策略D.营销渠道与销售环节相结合的策略E.营销渠道与促销相结合的策略100.下列关于周转性贷款，说法正确的有(

34、 )。（分数：1.00）A.周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款B.它具有短期周转、长期使用的特点C.在贷款报审材料中应注意说明借款人的资信情况、经营情况、财务状况D.在贷款报审材料中应注意说明借款人在未来时期的获利能力和偿债能力E.除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益101.选择目标市场要求( )。（分数：1.00）A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务C.

35、目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络E.要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场102.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应侧重了解客户( )。（分数：1.00）A.经营和发展的思路B.现在盈利状况C.产品生产状况D.内部管理情况E.投融资结构103.下列选项中，体现企业管理状况风险的有( )。（分数：1.00）A.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓B.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力C.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或

36、员工不足D.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱104.在开展贷前调查工作时，应对贷款的( )方面进行全面调查。（分数：1.00）A.合法合规性B.安全性C.效益性D.借款人的资格E.以上均正确105.下列关于担保的补充机制中，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展

37、期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人106.依据贷款通则有关贷款期限的规定，以下表述正确的有( )。（分数：1.00）A.自营贷款期限最长一般不得超过 8 年B.票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过 5 年E.长期贷款展期期限累计不得超过 3 年107.对于季节性增长借款企业，银行需通过对( )分析，判断企业

38、是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。（分数：1.00）A.现金流预测B.资产结构预测C.营运资本投资D.销售水平E.现金水平108.中长期贷款中，项目配套文件包括( )。（分数：1.00）A.资金来源落实的证明文件B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件C.其他金融机构贷款承诺文件D.其他配套条件落实的证明文件E.项目可行性研究报告109.下列各项中，属于信贷资金的运动特征的有( )。（分数：1.00）A.信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动B.以偿还为前提的支出，有条件的让渡C.与社会物质产品的生产和流通相结合D.产生经济效益才能良性循

39、环E.信贷资金运动以银行为轴心110.贷款审查时，应重点审查的内容有( )。（分数：1.00）A.贷款的直接用途B.借款人的借款资格条件C.借款人的信用承受能力D.借款人的偿债能力E.贷款保证人的情况111.以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要检查内容包括( )。（分数：1.00）A.抵押品价值的变化情况B.抵押品是否被妥善保管C.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方112.出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.用权利出质的，应核

40、对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人B.如质押财产为共有财产出质是否经全体共有人同意C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有113.公司信贷的借款人应具备的基本条件包括( )。（分数：1.00）A.生产经营有效益B.不挪用信贷资金C.按贷款合同期限归还贷款本息D.连续三年盈利E.恪守信用114.下列选项中，属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是( )。（分数：1.00）A.借款人资信情况B.投资估算与资金筹措安排情况C.项目可研报告批复及其主要内容D.银

41、行从项目获得的受益预测E.项目效益情况115.授信额度的确定流程包括( )。（分数：1.00）A.分析借款原因和借款需求B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况C.进行信用分析D.进行偿债能力分析E.整合所有的授信额度作为借款企业的授信额度116.关于宽限期内利息和本金，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本B.本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取C.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本D.期末一次还本付息时，本息都不用偿还，银行不计算利息，直至还款期才向借款企业收取本金E.提款期介于宽限

42、期与还款期之间117.根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.中长期贷款利率实行一年一定B.贷款展期，按合同规定的利率计息C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息118.银团贷款需要报审的材料包括( )。（分数：1.00）A.银团的组成方式B.牵头行的管理情况C.借款人向牵头行出具的委托书D.开证行代理各参与行的委托文件E.贷款条件119.从资产负债表看，( )可能导致流动资产增加。（分数：1.00）A.季节性

43、销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.长期投资E.红利支付120.审核银行内部授信流程的( )。（分数：1.00）A.可行性B.合规性C.完整性D.合法性E.有效性121.出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需要包括( )。（分数：1.00）A.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议B.出口许可证或其他证明文件C.商务合同D.借款人具有机电产品出口经营权的证明文件E.出口企业与进口商签订的贸易合同122.短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是( )。（分数：1.00）A.上报单位关于贷款报批的请示B.流动资金贷款评审概要表C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照D.

44、借款人借款申请书E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表123.企业在工商行政管理部门登记的注册资金称为( )。（分数：1.00）A.股本B.资本金C.实收资本D.净资产E.资本公积金124.关于宽限期内利息和本金，说法错误的有( )。（分数：1.00）A.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本B.本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取C.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本D.期末一次还本付息时，本息都不用偿还，银行不计算利息，直至还款期才向借款企业收取本金E.提款期不属于宽限期125.季节性资产增加的主要融资渠道是( )。（分数：1.

45、00）A.银行存款B.季节性负债增加C.季节性资产增加D.内部融资E.银行贷款126.核准放宽前提条件时，主要审核内容包括( )。（分数：1.00）A.审核合规性要求的落实情况B.审核申请提款金额是否与项目进度相匹配C.审核提款申请是否与贷款约定用途一致D.审核资本金同比例到位的落实情况E.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况127.广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括( )。（分数：1.00）A.存款B.贷款C.担保D.承兑E.赊欠128.广义的信贷期限通常分为( )。（分数：1.00）A.提款期B.宽限期C.还款期D.起始期E.截止期129.可以用来作为公司借

46、款需求分析基础的有( )。（分数：1.00）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.所有者权益变动表E.财务报表附注130.预期收入理论的观点包括( )。（分数：1.00）A.贷款能否到期归还是以未来收入为基础的B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产E.长期投资的资金应来自长期资源三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.当企业净利润率高于长期债务成本时，加大长期债务的比重可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本的收益率。( )（分数：1.00）A.正确B.错

47、误132.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.根据商业银行授信工作尽职指引，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136

48、.历史成本法的缺点是主观性太强，核查困难。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.实贷实付是指银行业金融机构根据贷款人的有效贷款需求，主要通过借款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的贷款人交易对象的过程。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.在对借款人实行动态监测的过程中，应特别关注大额资金、与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的

49、资金，以及关联企业间资金流人流出情况，及时发现风险隐患。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.还款账户监控中所说的“专门账户”特指人民币结算账户管理办法中的“专用账户”，不可以是一般结算户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.现金指会计主体的库存现金；现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.借款用途证明文件主要包括：原材料供应合同、原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.某借款人在还本付息日当天营业时间终了前，未向银行提交偿还贷款本息的支票，并且其偿债账户或其他存款账户中的余额不足以由银行主动扣款的，这笔贷款即为逾期贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公司信贷-101 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.项目建设的必要性评估不包括( )。（分数：0.50）A.项目所属行业当前整体状况分析B.贷款项目是否符合国家产业政策C.项目产品市场情