银行业从业人员资格考试个人贷款-76及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款-76 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：45.00)1.国家助学贷款实行借款人_的方式。 A.一次申请、贷款银行多次审批、单户核算、分次发放 B.多次申请、贷款银行多次审批、多户核算、分次发放 C.一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放 D.多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放（分数：1.50）A.B.C.D.2.贷款发放的具体流程为_。 A.出账前审核开户放款放款通知 B.开户放款出账前审核放款通知 C.放款通知出账前审核开户放款 D.开户放款放款通知出账前审核（分数：1.50）A.B

2、.C.D.3.全国_负责接收经办行总行提交的“风险补偿申请书”。 A.学生贷款管理中心 B.各大学 C.商业银行 D.经办行（分数：1.50）A.B.C.D.4.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后_个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。 A.3 B.5 C.10 D.20（分数：1.50）A.B.C.D.5.借款人要求提前还款的，应提前_个工作日向贷款银行提出申请。 A.3 B.5 C.10 D.30（分数：1.50）A.B.C.D.6.商业助学贷款贷款期限在

3、_的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在 1 年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过_年。 A.1 年以内(含)；6 B.半年以内(含)；9 C.1 年以内(含)；9 D.半年以内(含)；6（分数：1.50）A.B.C.D.7.以下不属于支付管理中的风险的是_。 A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户 B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 C.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途 D.贷款调查，审查未尽职（分数：1.50）A.B.C.D.8.个人经营类贷款的最大特点是_。 A.风险较大 B.风险较小 C.利率较

4、低 D.适用面广（分数：1.50）A.B.C.D.9.个人经营类贷款期限一般较短，通常为_。 A.12 年 B.35 年 C.15 年 D.25 年（分数：1.50）A.B.C.D.10.个人经营类贷款贷款期限在_的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。 A.半年以内(含半年) B.半年以上 C.1 年以内(含 1 年) D.1 年以上（分数：1.50）A.B.C.D.11.借款人申请有担保流动资金贷款，中国人民银行要求个人信用信息基础数据库中当前无拖欠，且从来没有出现超过_天或累计_次以上的拖欠记录。 A.15；3 B.15；6 C.30；3 D.30；6（分数：1.50）A.B.C.D

5、.12.有担保流动资金贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般在 1 年以内，有些银行为_。 A.12 年 B.35 年 C.15 年 D.25 年（分数：1.50）A.B.C.D.13.有担保流动资金贷款以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的_。 A.50% B.60% C.70% D.90%（分数：1.50）A.B.C.D.14.下列不属于贷前调查中调查方式的是_。 A.实地调查 B.面谈借款申请人 C.贷款回收考察 D.电话查问（分数：1.50）A.B.C.D.15.商用房贷款的风险评价不包括_。 A.借款人基本情况评价 B.竞争对

6、手情况分析 C.借款人资产负债状况及收入评价 D.借款人购买或租赁商用房行为的真实性、合法性和有效性评估（分数：1.50）A.B.C.D.16.下列不属于商用房贷款常用还款方式的是_。 A.差额利息还款法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.到期一次还本法（分数：1.50）A.B.C.D.17._是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。 A.贷款的申请 B.贷款的回收 C.贷款的发放 D.贷款的审查（分数：1.50）A.B.C.D.18._是贷后管理的最终目的。 A.贷款本金到期足额收回 B.贷款利息到期足额收回 C.贷款账户平衡 D.贷款本息到期足额收回

7、（分数：1.50）A.B.C.D.19.一般来说，短期贷款到期_、中长期贷款到期_之前，贷款管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。 A.1 周之前；1 个月之后 B.1 周之后；1 个月之前 C.1 周之前；1 个月之前 D.1 周之后；1 个月之后（分数：1.50）A.B.C.D.20.下列不属于商用房贷款合作机构风险的防控措施的是_。 A.加强对开发商及合作项目的审查 B.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理 C.业务合作中不过分依赖合作机构 D.提高贷前调查深度（分数：1.50）A.B.C.D.21.关于贷款利率，下列说法错误的是_

8、。 A.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行 B.各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动 C.以汇票质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变 D.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变（分数：1.50）A.B.C.D.22.用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的_。 A.最早到期日 B.最晚到期日 C.平均到期日 D.预期到期日（分数：1.50）A.B.C.D.23.个人信用贷款额度最高不超过_。 A.10 万元 B.20 万元 C.100 万元 D.50 万元（分数：1.50）A.B.C.D.24.下列选项不符合个人

9、信用贷款借款人的基本条件的是_。 A.有违法行为及不良信用记录 B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 D.在贷款银行开立有个人结算账户（分数：1.50）A.B.C.D.25._是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。 A.质押 B.抵押 C.保证 D.担保（分数：1.50）A.B.C.D.26.以下不是个人抵押授信贷款的特点的是_。 A.先用信，后授信 B.先授信，后用信 C.一次授信，循环使用 D.贷款用途综合（分数：1.50）A.B.C.D.27.抵押率一般

10、不超过_。 A.50% B.70% C.80% D.90%（分数：1.50）A.B.C.D.28.关于可用贷款额度的确定，下列说法不正确的是_。 A.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差 B.可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定 C.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差 D.如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行不必对抵押房产价值进行重新评估（分数：1.50）A.B.C.D.29.个人耐用消费品贷款期限一般在_以内，最长为_。 A.1 年

11、；5 年(含 5 年) B.1 年；3 年(含 3 年) C.2 年；5 年(含 5 年) D.2 年；3 年(含 3 年)（分数：1.50）A.B.C.D.30.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币_元，最高额不超过_万元。 A.1000；10 B.2000；10 C.1000；20 D.2000；20（分数：1.50）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：20，分数：40.00)31.我国个人质押贷款的还款方式包括_。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.按月还息、分次任意还本法 D.任意还本、利随本清法 E.到期一次还本付息法（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.申请个人

12、信用贷款时，下列关于首先要具备的基本条件的说法中，正确的有_。 A.有当地城镇常住户口 B.有正当且有稳定经济收入的良好职业 C.不良信用记录累计不超过三次 D.在贷款银行开立有关结算账户 E.具有完全民事行为能力的中国公民（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括_。 A.具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人 B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D.借款人无不良信用和不良行为记录 E.提供银行认可的有效质物作质押担保（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.银行发放个人抵押授信贷款时

13、，确定贷款额度的原则有_。 A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 30% B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过 70% C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值抵押率 D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款 E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.对已购买住房或未设定抵押的已有住房作为抵押申请抵押授信贷款

14、的，贷款审查人应重点审查_。 A.贷款额度以及有效期间 B.贷款用途 C.需落实的贷款支用 D.贷前调查人对抵押房产价值的调查 E.借款人原履约情况（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录_。 A.个人的信贷信息 B.个人基本身份信息 C.民事案件强制执行信息 D.缴纳的住房公积金信息 E.已公告的欠税信息（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了_措施。 A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全 D.查询记录 E.违规处罚（分数：2.00）A.B.C.D.

15、E.38.个人征信异议产生的主要原因有_。 A.个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错 B.数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误 C.技术原因造成数据处理出错 D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知 E.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以_。 A.到当地商业银行核实情况和更改信息 B.向所在单位提出书面异议申请 C.向当地中国人民银行征信管理部门提出

16、书面异议申请 D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息 E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应_。 A.不得按照异议申请人要求更改个人信息 B.检查个人信用数据库中存在的问题 C.对该异议信息作特殊标注 D.提供原信用报告 E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.在对个人信用贷款申请人进行贷前调查时，需要调查的内容包括_。 A.借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性 B.申请人是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷

17、业务人员及其近亲属等关系人 C.借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性 D.申请人是否具有当地户口、当地同定住所和固定联系方式 E.贷款用途是否真实（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的_记录栏，记录贷款相关变动情况。 A.贷款额度调整 B.贷款利率调整 C.贷款失效 D.贷款终止 E.贷款申请（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应_。 A.及时向部门负责人汇报 B.停止发放贷款 C.制定相应的处理方案 D.及时报告信贷风险管理部门 E.及时报告上级业务主管部门（分数

18、：2.00）A.B.C.D.E.44.下列关于个人住房装修贷款的说法中，正确的有_。 A.贷款可以用于支付家庭装潢费用 B.借款人须到银行指定的装修公司办理装修 C.个人住房装修贷款是一种信用贷款 D.各银行给予的贷款额度不尽相同 E.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行（分数：2.00）A.B.C.D.E.45.下列人员中，最可能获得个人耐用消费品贷款的有_。 A.70 岁的退休大学教授 B.打算用贷款为公司购买健身器材的公司员工 C.打算购买电脑的 15 岁中学生 D.打算购买乐器的收入稳定的中年公司经理 E.信用良好的青年白领（分数：2.00）A.B.C.D.E.46.根据个人信

19、用信息基础数据库管理暂行办法的规定，商业银行在_时，才可查看个人的信用报告。 A.办理贷款业务 B.办理存款业务 C.贷后管理 D.办理信用卡业务 E.办理担保业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.47.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供_。 A.委托人的身份证原件及复印件 B.委托人的个人信用报告 C.具有法律效力的授权委托书 D.代理人的身份证原件及复印件 E.代理人的个人信用报告（分数：2.00）A.B.C.D.E.48.个人征信系统数据的直接使用者包括_。 A.税务部门 B.数据主体本人 C.金融监督管理机构 D.司法部门 E.商业银行（分数：2.00）A.

20、B.C.D.E.49.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有_。 A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策 B.数据传输加压加密 C.系统专业人员的安全监控 D.对系统及数据进行安全备份与恢复 E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系（分数：2.00）A.B.C.D.E.50.个人信息系统的网络管理流程中，涉及的机构有_。 A.中国人民银行征信中心 B.商业银行总行 C.商业银行的信用卡中心 D.中国人民银行分支机构 E.商业银行的分支机构（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断

21、题/B(总题数：5，分数：15.00)51.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（分数：3.00）A.正确B.错误52.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，真正不上浮。（分数：3.00）A.正确B.错误53.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（分数：3.00）A.正确B.错误54.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（分数：3.00）A.正确B.错误55.用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到

22、期日。（分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-76 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：45.00)1.国家助学贷款实行借款人_的方式。 A.一次申请、贷款银行多次审批、单户核算、分次发放 B.多次申请、贷款银行多次审批、多户核算、分次发放 C.一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放 D.多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 放款部门在放贷前要确定有关审核无误，然后进行开户放款。国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式

23、。2.贷款发放的具体流程为_。 A.出账前审核开户放款放款通知 B.开户放款出账前审核放款通知 C.放款通知出账前审核开户放款 D.开户放款放款通知出账前审核（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 商业助学贷款发放的具体流程为：出账前审核开户放款放款通知。3.全国_负责接收经办行总行提交的“风险补偿申请书”。 A.学生贷款管理中心 B.各大学 C.商业银行 D.经办行（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后 20 个工作

24、日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。4.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后_个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。 A.3 B.5 C.10 D.20（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后 20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。5.借款人要求提前还款的，应提前_个工作日向

25、贷款银行提出申请。 A.3 B.5 C.10 D.30（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 借款人要求提前还款的，应提前 30 个工作日向贷款银行提出申请。6.商业助学贷款贷款期限在_的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在 1 年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过_年。 A.1 年以内(含)；6 B.半年以内(含)；9 C.1 年以内(含)；9 D.半年以内(含)；6（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 商业助学贷款贷款期限在 1 年以内(含)的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在 1 年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过 6

26、 年。7.以下不属于支付管理中的风险的是_。 A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户 B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 C.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途 D.贷款调查，审查未尽职（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：将学费和住宿费的贷款资金金额发放至借款人账户；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用约。贷款调查，审查未尽职属于个人教育贷款审查与审批环节的主要风险。8.个人经营类贷款的最大特点

27、是_。 A.风险较大 B.风险较小 C.利率较低 D.适用面广（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。9.个人经营类贷款期限一般较短，通常为_。 A.12 年 B.35 年 C.15 年 D.25 年（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为 35 年。10.个人经营类贷款贷款期限在_的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。 A.半年以内(含半年) B.半年以上 C.1 年以内(

28、含 1 年) D.1 年以上（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 个人经营类贷款贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。但实践中，银行多是于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定。11.借款人申请有担保流动资金贷款，中国人民银行要求个人信用信息基础数据库中当前无拖欠，且从来没有出现超过_天或累计_次以上的拖欠记录。 A.15；3 B.15；6 C.30；3 D.30；6（分数：1.50）A.B

29、.C.D. 解析：解析 借款人申请有担保流动资金贷款，借款人申请有担保流动资金贷款，中过人民银行要求个人信用信息基础数据库中当前无拖欠，且从来没有出现超过 30 天或累计 6 次以上的拖欠记录。12.有担保流动资金贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般在 1 年以内，有些银行为_。 A.12 年 B.35 年 C.15 年 D.25 年（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 还款意愿风险在主观上容易发生变化，部分借款人可能因为种种诱因放弃诚实守信的原则，从而增加个人贷款的信用风险。13.有担保流动资金贷款以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可

30、的抵押物价值的_。 A.50% B.60% C.70% D.90%（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 有担保流动资金贷款以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%。14.下列不属于贷前调查中调查方式的是_。 A.实地调查 B.面谈借款申请人 C.贷款回收考察 D.电话查问（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行。15.商用房贷款的风险评价不包括_。 A.借款人基本情况评价 B.竞争对手情况分析 C.借款人资产负债状况及收入评价 D.借

31、款人购买或租赁商用房行为的真实性、合法性和有效性评估（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 对于商业房贷款的风险评价应重点把握以下几个方面：借款人基本情况评价；借款人资产负债状况及收入评价；借款人购买或租赁商用房行为的真实性、合法性和有效性评估。16.下列不属于商用房贷款常用还款方式的是_。 A.差额利息还款法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.到期一次还本法（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息法三种。在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式。17._是指借款人按借

32、款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。 A.贷款的申请 B.贷款的回收 C.贷款的发放 D.贷款的审查（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。18._是贷后管理的最终目的。 A.贷款本金到期足额收回 B.贷款利息到期足额收回 C.贷款账户平衡 D.贷款本息到期足额收回（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。19.一般来说，短期贷款到期_、中长期贷款到期_之前，贷

33、款管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。 A.1 周之前；1 个月之后 B.1 周之后；1 个月之前 C.1 周之前；1 个月之前 D.1 周之后；1 个月之后（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 一般来说，短期贷款到期 1 周之前、中长期贷款到期 1 个月之前，贷款管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。20.下列不属于商用房贷款合作机构风险的防控措施的是_。 A.加强对开发商及合作项目的审查 B.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理 C.业务合作中不过分依赖合作机构 D.提高贷前调查深度（分

34、数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 提高贷前调查深度属于商用房贷款操作风险的防控措施。商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：加强对开发商及合作项目的审查；加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；业务合作中不过分依赖合作机构。21.关于贷款利率，下列说法错误的是_。 A.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行 B.各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动 C.以汇票质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变 D.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 个人质押贷款利率

35、按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的、贷款期期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A、B、D 选项说法均正确。22.用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的_。 A.最早到期日 B.最晚到期日 C.平均到期日 D.预期到期日（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。23.个人信用贷款额度最高不超过_。 A.10 万元 B.20 万元 C.100 万元 D.50 万元（分数：1.50

36、）A.B.C. D.解析：解析 个人信用贷款额度较小，最高不超过 100 万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有 1000元。24.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是_。 A.有违法行为及不良信用记录 B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 D.在贷款银行开立有个人结算账户（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公

37、民。有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)。贷款用途证明文件。各行另行规定的其他条件。25._是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。 A.质押 B.抵押 C.保证 D.担保（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产

38、为抵押物。26.以下不是个人抵押授信贷款的特点的是_。 A.先用信，后授信 B.先授信，后用信 C.一次授信，循环使用 D.贷款用途综合（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 个人抵押授信贷款的特点包括：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合。27.抵押率一般不超过_。 A.50% B.70% C.80% D.90%（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过 70%。28.关于可用贷款额度的确定，下列说法不正确的是_。 A.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额

39、度与额度项下未清偿贷款余额之差 B.可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定 C.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差 D.如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行不必对抵押房产价值进行重新评估（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定，其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下

40、未清偿贷款余额之差。如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新确定贷款额度。29.个人耐用消费品贷款期限一般在_以内，最长为_。 A.1 年；5 年(含 5 年) B.1 年；3 年(含 3 年) C.2 年；5 年(含 5 年) D.2 年；3 年(含 3 年)（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 个人耐用消费品贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为 55 岁，男性为 60 岁)。30.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币_元，最高额不超过_万元。 A.

41、1000；10 B.2000；10 C.1000；20 D.2000；20（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 个人耐用消费品贷款起点一般为人民币 2000 元，最高额不超过 10 万元。二、B多选题/B(总题数：20，分数：40.00)31.我国个人质押贷款的还款方式包括_。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.按月还息、分次任意还本法 D.任意还本、利随本清法 E.到期一次还本付息法（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，按月还息、分次任意还本法，任意还本、利随本清法，到期一次还本付息法等还款方式

42、，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。32.申请个人信用贷款时，下列关于首先要具备的基本条件的说法中，正确的有_。 A.有当地城镇常住户口 B.有正当且有稳定经济收入的良好职业 C.不良信用记录累计不超过三次 D.在贷款银行开立有关结算账户 E.具有完全民事行为能力的中国公民（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民。有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。在贷款

43、银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)。贷款用途证明文件。各行规定的其他条件。C 项个人信用贷款要求其申请人遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。33.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括_。 A.具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人 B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D.借款人无不良信用和不良行为记录 E.提供银行认可的有效质物作质押担保（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 个人抵押受信贷款的贷款对象需满足以下条件：具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的中华人民共和

44、国公民或符合国家有关规定的境外自然人；借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；借款申请人无重大不良信用记录；借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押贷款)转为个人住房抵押授信贷款；各行自行规定的其他条件。34.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有_。 A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 30% B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过 70% C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值抵押率 D.申请将原住房抵押贷款转

45、为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款 E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：解析 以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 70%；以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。35.对已购买住房或未设定抵押的已有住房作为抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查_。 A.贷款额度以及有效期间 B.贷款用途 C.需落实的贷款支用 D.贷前调查人对抵押房产价值的调查 E.借款人原履约情况（分数：2.00）A.B.C.D. E. 解析：解