银行业从业人员资格考试个人贷款-22及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款-22 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。（分数：0.50）A.60%B.70%C.80%D.90%2.商用房贷款发放的第一个流程是( )。（分数：0.50）A.开户放款B.放款通知C.出账前审核D.建立贷款台账3.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款的，由( )决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。（分数：0.50）A.借款人B.开发商C.法律规定D.贷

2、款银行4.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务B.对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人汽车借款抵押合同C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致5.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是( )。（分数：0.50）A.依据消费者依赖心理细分市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者收人细分信贷市场D.依据

3、消费者的职业细分市场6.下列不属于个人抵押授信贷款特点的是( )。（分数：0.50）A.先授信，后用信B.一次授信，循环使用C.贷款用途综合D.贷款期限短7.个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括( )。（分数：0.50）A.监测贷款账户B.实地检查、监测资金使用C.电话访谈、见面访谈D.抽查不良贷款8.下列关于公积金个人住房贷款的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工C.公积金个人住房贷款最长期限为 30 年D.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，一般采用等

4、额本息还款法或等额本金还款法9.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。（分数：0.50）A.上门拜访营销B.网点机构营销C.合作单位营销D.网上银行营销10.下列对银行个人贷款产品市场定位过程的排序正确的是( )。 制作定位图 执行定位 识别重要属性 定位选择（分数：0.50）A.B.C.D.11.2011 年，小李打算以“商住两用房”的名义购买一套价值 270 万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为( )万元。（分数：0.50）A.135B.148.5C.189D.20012.下列不属于个人征信系统社会功能的是( )。（分数：0.50）A.维护金融稳定，扩大信贷范围B.形

5、成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气C.提高社会诚信水平，促进和谐社会建设D.推动社会信用体系建设13.个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为( )年。（分数：0.50）A.1015B.1020C.1520D.153014.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人提供的资料不包括( )。（分数：0.50）A.代理人的个人信用报告B.具有法律效力的授权委托书C.委托人的身份证原件及复印件D.代理人的身份证原件及复印件15.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款额度起点一般为人民币 2000 元B.利率执行中国人民

6、银行规定的同期贷款利率，不上浮C.贷款未清偿之前，可以对同一借款人发放新的贷款D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则16.个人贷款中的( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。（分数：0.50）A.操作风险B.系统风险C.程序风险D.策略风险17.下列不属于耐用消费品的是( )。（分数：0.50）A.家用电器B.家具C.住房D.电脑18.银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石是( )。（分数：0.50）A.全流程管理工作B.有效的贷后管理工作C.诚信申贷D.贷放分控19.个人经营专项贷款的还款来源是( )。

7、（分数：0.50）A.个人控制企业的生产经营流动资金B.个人控制企业每期提取的资产折旧C.由经营产生的现金流D.由经营产生的利润20.个人耐用消费品贷款的期限最长为( )年。（分数：0.50）A.1B.3C.5D.621.在二手房贷款中，一般由( )承担阶段性保证的责任。（分数：0.50）A.开发商或借款人B.开发商或担保机构C.中介机构或开发商D.中介机构或担保机构22.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起( )个工作日内，向异议申请人转交。（分数：0.50）A.2B.5C.7D.1023.银行市场环境分析的基本方法是( )。（分数：0

8、.50）A.波士顿矩阵B.麦肯锡矩阵C.SWOT 法D.波特五力模型24.个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括( )。（分数：0.50）A.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查B.汽车经销商的资信调查C.担保情况的调查D.材料一致性的调查25.以( )质押的个人贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。（分数：0.50）A.支票B.债券C.可以转让的股权D.个人凭证式国债26.自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是( )。（分数：0.50）A.到期一次还本付息法B.组合还款法C.等额累进还款法D.等比累进还款法27.下列各项不符合国家助学贷款发放方式的是( )。（分数：0.

9、50）A.借款人一次申请B.贷款银行分次审批C.单户核算D.分次发放28.刚刚开始经营或刚刚进入市场、资产规模中等的银行应采用的市场定位方式是( )。（分数：0.50）A.补缺式定位B.赶超式定位C.追随式定位D.主导式定位29.目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是( )。（分数：0.50）A.金融监管机构B.数据主体本人C.金融机构D.司法部门30.商用房贷款发放后，贷款人要按照( )的原则要求进行贷后检查。（分数：0.50）A.主动、动态、间断B.主动、动态、持续C.动态、不定期D.主动、不定期31.对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，其中不包括( )。（分数：0.

10、50）A.电话催收B.上门催收C.中介机构催收D.行政手段催收32.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于( )的范畴。（分数：0.50）A.特殊信息B.个人基本信息C.客户本人声明D.信用交易信息33.个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，( )负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国工商银行C.国务院D.银监会34.今年小王因购买一辆二手汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为 100 万元，则小王可以获得的最高贷款额度为( )万元。（分数：0.50）A

11、.80B.70C.60D.5035.下列关于个人贷款发展历程的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展B.国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展C.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展D.公司信贷业务的蓬勃发展引起个人消费信贷的振荡36.网上银行的功能不包括( )。（分数：0.50）A.信息服务功能B.综合业务功能C.展示与查询功能D.监督管理功能37.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为( )年。（分数：0.50）A.15B.20C.25D.3038.下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述错误

12、的是( )。（分数：0.50）A.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款B.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车C.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车D.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车39.个人征信系统中要记录信用卡最近( )个月每月的还款状态。（分数：0.50）A.6B.12C.18D.2440.下列关于个人信用贷款的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.个人信用贷款额度较大B.需要根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过

13、严格审查D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短41.个人教育贷款与个人汽车贷款不同的贷后与档案管理的风险点是( )。（分数：0.50）A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失42.采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采用( )等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。（分数：0.50）A.减少累进额、扩大累进间隔期B.减少累进额、缩短累进间隔期C.增大累进额、扩大

14、累进间隔期D.增大累进额、缩短累进间隔期43.目前，我国个人贷款业务以( )为主体。（分数：0.50）A.个人汽车贷款B.个人住房贷款C.个人教育贷款D.个人经营类贷款44.办理个人教育贷款时，受理和调查中面临的操作风险不包括( )。（分数：0.50）A.借款申请人所提交材料的真实性B.授意借款人虚构情节获得贷款C.贷款业务不合规，业务风险与效益不匹配D.借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定45.银行基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是( )。（分数：0.50）A.情感营销策略B.分层营销策略C.交叉营销策略D.大众营销策略46.下列关于“间客式

15、”个人汽车贷款模式的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.该模式是“先贷款，后买车”B.该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C.部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保D.该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续47.申请商业助学贷款时，须提交的材料不包括( )。（分数：0.50）A.借款人的合法身份证件原件和复印件B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料C.贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明D.贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明48.商业助学贷款原则上的期限为( )。（分数：0.50）A.毕业后 5 年B

16、.毕业后 6 年C.借款人在校学制年限加 5 年D.借款人在校学制年限加 6 年49.银行应根据自身特点，区别于其他金融机构而设计自身的形象，并力图通过这种形象获取大众的注意力。这种市场定位策略属于( )。（分数：0.50）A.产品定位策略B.形象定位策略C.客户定位策略D.联盟定位策略50.中国银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年，当时( )与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国交通银行C.中国建设银行D.中国工商银行51.下列关于个人教育贷款的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.它是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就

17、学资金需求的贷款B.涵盖本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生C.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低D.具有社会公益性，政策参与程度较高52.商用房贷款面临的信用风险不包括( )。（分数：0.50）A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难53.下列关于商用房贷款本息到期收回的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的B.贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清D.短期贷款

18、到期 1 个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息54.下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同B.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字D.必须办理合同公证55.个人贷款信用风险主要表现为( )。（分数：0.50）A.借款人还款能力的降低和还款意愿的变化B.借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈C.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为D.恶意逃债行为和还款意愿的

19、变化56.采用( )支付的个人贷款，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（分数：0.50）A.贷款人自主B.贷款人受托C.借款人自主D.借款人受托57.在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有二类，其中不包括( )。（分数：0.50）A.实时更新B.次日更新C.次二日更新D.次月更新58.个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为( )年。（分数：0.50）A.12B.23C.25D.3559.个人征信系统的录入流程不包括( )。（分数：0.50）A.数据获取B.数据录入C.数据收集D.数据

20、报送和整理60.借款人要求提前偿还商业助学贷款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。（分数：0.50）A.10B.15C.20D.3061.银行最终选择的目标市场是它认为( )的一组客户。（分数：0.50）A.最有吸引力B.最有发展力C.规模最大D.成长最好62.个人汽车贷款业务中，下列不属于汽车经销商的欺诈行为的是( )。（分数：0.50）A.一车多贷B.甲贷乙用C.虚报车价D.经营失败63.某客户于 2010 年 5 月向某银行贷款 60 万买房，期限 20 年，年利率为 6%，自 2010 年 6 月 1 日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是( )元。（分数：0.50）A.

21、5500B.4583C.4298D.300064.下列关于申请个人住房装修贷款需要满足的条件表述错误的是( )。（分数：0.50）A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，且年龄在 1860 周岁B.有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D.提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任65.除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费息息相关，因此银行应在消费场所展开营销，在这方面的典型做法是与( )合作。（分数：0.5

22、0）A.经销商B.生产商C.消费者D.采购商66.关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.前者贷款利率较高B.前者的贷款对象范围更广C.后者的信贷风险由商业银行自身承担D.后者是一种委托性住房贷款67.个人征信查询系统中的居住信息不包括( )。（分数：0.50）A.工作单位姓名B.邮政编码C.居住状况D.配偶情况68.对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括( )。（分数：0.50）A.对开发商资信的审查B.对项目的实地考察C.借款申请材料的审查D.项目本身的审查69.新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后( )年。（分数：

23、0.50）A.一B.两C.三D.四70.以可设定抵押权的房产作为抵押物申请设备贷款的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( )。（分数：0.50）A.60%B.70%C.80%D.90%71.下列关于个人汽车贷款提前还款的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息D.借款人和银行可以协商提前还款，借款人不算违约，不需支付违约金72.下列属于个人汽车贷款受理和调查中的操作风险的是( )。（分数：0.50）A.借款申请人的担保措施无效B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥

24、评估事宜D.未对贷款使用情况进行跟踪检查73.在商业助学贷款中，当法人保证人的法律关系、性质等发生变更时，借款人应提前( )天通知贷款银行。（分数：0.50）A.10B.15C.20D.3074.下列关于农户联保贷款的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.农户联保贷款实行分次偿还本息的方式B.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于 10 户C.农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围D.借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额 5%的活期存款75.1997 年，( )先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内

25、住房贷款业务正式全面启动。（分数：0.50）A.中国银监会B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国人民银行76.流动资金贷款是指银行向( )发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。（分数：0.50）A.从事特殊生产经营的法人B.从事特殊生产经营的个人C.从事合法生产经营的个人D.从事合法生产经营的法人77.下列关于个人住房贷款的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款B.自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款C.公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款D.个人住房组合贷款的借款人可以同时

26、申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款78.下列关于个人抵押授信贷款额度的确定表述错误的是( )。（分数：0.50）A.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过 60%B.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 70%C.以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值抵押率D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款79.下列关于对合规风险采取监督措施和行政处罚的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.监管措施和行政处罚是相互衔接的B.行政处罚针对的多是具体的行为C

27、.监管措施针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题D.从违规行为的严重程度来讲，采取监管措施的行为比受到行政处罚的行为严重80.根据担保法规定，在个人住房贷款中可以抵押的是( )。（分数：0.50）A.学校、医院等公益性事业单位的公益财产B.取得共有人同意的共有财产C.所有权不明、有争议的财产D.宅基地使用权81.2002 年 2 月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策，其中“四定”不包括( )。（分数：0.50）A.定学校B.定范围C.定条件D.定银行82.设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括( )。（分数：0.50）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.

28、到期一次还本法D.等额累进还款法83.在个人住房贷款的贷前调查环节，不可以作为借款申请人偿还能力证明材料的是( )。（分数：0.50）A.过去 2 个月的工资单B.过去 1 年的银行卡对账单C.财产情况证明D.投资经营收入证明84.合格的个人贷款申请人是( )。（分数：0.50）A.法人B.具有完全民事行为能力的自然人C.18 周岁以上的公民D.16 周岁以上的公民85.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后( )个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。（分数：0

29、.50）A.5B.10C.15D.2086.将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查( )。（分数：0.50）A.贷款用途B.贷款额度及有效期间C.需落实的贷款支用D.贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见87.借款人自主支付方式下，贷款人可以通过多种方式核查贷款支付情况，这些方式不包括( )。（分数：0.50）A.派人跟踪B.账户分析C.现场调查D.凭证查验88.银行业金融机构的各类贷款合同在各方当事人签章前应当进行规范性审查。下列关于规范性审查的内容表述错误的是( )。（分数：0.50）A.合同文本选用正确B.格式合同文本不能带有补充条款C.合同的填写符合规范要求D

30、.一式多份合同的形式内容一致89.无担保流动资金贷款采用的担保方式是( )。（分数：0.50）A.抵押B.质押C.履约保证保险D.个人信用担保90.下列各申请人最可能获得个人汽车贷款的是( )。（分数：0.50）A.小李目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想欲先贷款，然后再择机购买B.小张个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输C.小王一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车D.小杨今年 15 岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车二、B多选题/B(总题数：40，分数：40.00)91.申请二手车个人汽

31、车贷款时，需特别提供的资料有( )。（分数：1.00）A.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B.所交易车辆的机动车辆登记证C.车辆出卖人的车辆产权证明D.所交易车辆的年检证明E.合法有效的身份证件92.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括( )。（分数：1.00）A.房屋他项权证办理不及时B.在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失E.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查93.个人住房贷款的还款方式中最为常用

32、的是( )。（分数：1.00）A.一次还本付息法B.等比累进还款法C.等额累进还款法D.等额本息还款法E.等额本金还款法94.下列关于贷款风险分类的表述正确的是( )。（分数：1.00）A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态D.贷款风险分类应遵循不可拆分原则E.贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类95.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在( )。（分数：1.00）A.有利于选择目标市场B.有利于制定营销策略C.有利于规避风险D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行

33、的经济效益E.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求96.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有( )。（分数：1.00）A.信用发放B.部分自筹C.财政贴息D.专款专用E.按期偿还97.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过( )步骤进行处理。（分数：1.00）A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释C.向中国人民银行征信管理部门反映D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决E.向仲裁部门提出仲裁98.建立个人征信系统的意义主要有( )。（分数：1.00）A.为规范金融秩序，防范金融风

34、险提供了有力保障B.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D.有助于商业银行进行风险预警分析E.有助于保护消费者利益，提高透明度99.个人贷款的风险管理中，对合作机构的风险分析包括( )。（分数：1.00）A.合作机构的信用状况B.合作机构的管理水平C.合作机构的业界声誉D.合作机构的偿债能力E.合作机构的盈利能力100.借款人申请国家助学贷款需具备的条件有( )。（分数：1.00）A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为D.学习刻苦

35、，能够正常完成学业E.具有完全民事行为能力101.在商用房贷款中，若保证人在保证期间出现( )情况，银行必须引起高度重视。（分数：1.00）A.保证人有恶意破产倾向B.保证人改变资本结构C.保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁D.保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为E.保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押102.在对商业助学贷款的担保情况进行贷前调查时，借款人采取保证担保方式的，应调查( )。（分数：1.00）A.保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力C

36、.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验保证人提供的资信证明材料是否真实有效E.保证人与借款人的关系103.个人贷款业务的特征有( )。（分数：1.00）A.贷款品种多B.贷款便利C.还款方式灵活D.利率低E.用途广104.申请商用房贷款时，借款人须具备的条件包括( )。（分数：1.00）A.申请数额、期限和币种合理B.具有当地常住户口或有效居留身份C.所购或所租的商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明D.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议E.提供经贷款银行认可的有效担保105.商业助学贷款的贷

37、后管理包括( )。（分数：1.00）A.贷后检查B.贷款的偿还C.贷款质量分类与风险预警D.不良贷款管理E.贷后档案管理106.个人贷款管理的基本原则有( )。（分数：1.00）A.全流程管理原则B.诚信申贷原则C.协议承诺原则D.贷放分控原则E.实贷实付原则107.个人汽车贷款的信用风险主要表现为( )。（分数：1.00）A.借款人还款能力的降低B.借款人还款意愿的变化C.借款人的信用欺诈D.借款人的恶意逃债行为E.内部欺诈108.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为( )。（分数：1.00）A.个人抵押贷款B.个人保证贷款C.个人质押贷款D.个人信用贷款E.专项贷款109.个人汽车贷款

38、的还款方式包括( )。（分数：1.00）A.一次还本付息法B.等额本金还款法C.等额本息还款法D.按月还息任意还本法E.按月还息按计划表还本法110.可作为个人质押贷款质物的主要有( )。（分数：1.00）A.汇票B.存款单C.可以转让的基金份额D.可以转让的注册商标专用权E.应收账款111.银行常用的个人贷款营销策略 4Ps 理论包括( )。（分数：1.00）A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.分销策略E.营销渠道策略112.个人征信异议的种类包括( )。（分数：1.00）A.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期B.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，本人不知而认为根本就

39、没申请过C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请113.银行大众营销策略的特点有( )。（分数：1.00）A.目标大B.针对性不强C.针对性强D.效果差E.效果好114.在个人质押贷款业务中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查，要检验( )。（分数：1.00）A.票面记载事项与银行内部记录是否一致B.质物是否已设定质权C.质物是否已冻结D.新旧程度E.用途115.

40、对个人贷款审查，应重点关注( )。（分数：1.00）A.调查人的尽职情况B.调查人的诚信状况C.借款人的偿还能力D.借款人的担保情况E.借款人的抵(质)押比率116.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，具体包括( )。（分数：1.00）A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等额累进还款法D.等比累进还款法E.组合还款法117.个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上，重点掌握( )。（分数：1.00）A.借款人基本情况评价B.借款人资产负债状况评价C.借款人收入评价D.借款项下交易的真实性评价E.借款项下交易的合法性评价118.商业助学贷

41、款期间，发生( )事件后，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。（分数：1.00）A.借款人、担保人(自然人)宣告失踪而无财产代管人B.借款人破产，以致影响债务无法清偿C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化，丧失了代为清偿债务的能力D.借款人、担保人对其他债务有违约行为E.借款人发生临时短暂的经济困难119.以贷款所购车辆作抵押的借款人需交贷款银行保管的证件有( )。（分数：1.00）A.购车发票原件B.各种缴费凭证原件C.机动车登记证原件D.行驶证原件E.保险单120.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行应该( )。（分数：1.00）

42、A.选择信用等级高的保证人B.选择还款能力强的保证人C.选择信用等级比借款人低的保证人D.接受股东之间的单纯第三方保证方式E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式121.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括( )。（分数：1.00）A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收122.银行进行市场环境分析的意义表现在( )。（分数：1.00）A.有利于把握宏观形势B.有利于掌握微观情况C.有利于发现商业机会D.有利于规避市场风险E.有利于规避非市场风险123.借款人申请公积金个人住房贷款，须具备的基本条件包括( )。（分数：1.00）A.具有城镇常住户口或有效

43、居留身份B.具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力C.符合住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式的要求D.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户E.婚姻状况证明124.申请个人信用贷款，首先需要具备的基本条件有( )。（分数：1.00）A.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.具有完全民事行为能力的中国公民D.不良信用记录累计不超过两次E.在贷款银行开立个人结算账户125.申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有( )。（分数：1.00）A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.有当地常住户口或有效居

44、留身份，有固定和详细的住址C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D.必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)E.有银行认可的抵押或质押126.银行与房地产开发商确立合作意向后，需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施有( )。（分数：1.00）A.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程B.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证C.借款人的入住情况及对住房的使用情况D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理E.密切注意和掌握房地产市场的动态127.办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险包括( )。（分数：1.00）

45、A.将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.借款人被学校开除，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作C.借款人的恶意欺诈、骗贷D.借款人还款意愿发生变化E.借款人还款能力降低128.从世界 500 强看，公司员工培训一般包括( )。（分数：1.00）A.生存训练B.知识训练C.技能训练D.态度训练E.精神训练129.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有( )。（分数：1.00）A.合法有效的身份证件B.明确的用款计划以及与之相关的资料C.营业执照及相关行业的经营许可证D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料E.在银行开立的个人账户资料130.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括(

46、 )。（分数：1.00）A.商业银行B.数据主体本人C.税务部门D.司法部门E.金融监督管理机构三、B判断题/B(总题数：15，分数：15.00)131.1999 年 2 月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见，这是我国出台的第一部个人贷款管理法规。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.市场细分是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念，它是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.“直客式”个人贷款营销模式不能使客户摆脱房地产商指定银行贷款的限制。( )（分数：1.00）A.正确B.

47、错误134.借款人可以以书面形式或口头形式提出个人贷款申请。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.借款合同是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重要环节。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和修理各类型住房的贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.个人住房贷款中的操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.在个人汽车贷款的审查环节，贷款人应开展风险评价工作

48、，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.使用个人教育贷款的借款学生毕业后不知去向，通过其家庭仍无法联系上时，银行贷款清收部门应立即与公安部门联系，通过该学生唯一的身份证号码在全国范围内

49、进行查询。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.申请有担保流动资金贷款的借款人可根据需要选择还款方式，一笔贷款可以选择多种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-22 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。（分数：0.50）A.60%B.70%C.80%D.90% 解析：解析 本题考查公积金个人住房贷款的额度。借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)