银行业从业人员资格考试个人贷款-19及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款-19 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（分数：0.50）A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息2.当办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( )。（分数：0.50）A.合同凭证预签无效B.合同填写不规范C.未对合同签署人及签字进行核实D.未按规定保管借款合同3.有担保流动资金贷款的合作机构主要是( )。（分数：0.50）A.开发商B.担保机构C.保险机构D.律师事务所4.

2、关于个人住房贷款质押担保方式，以下说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.质押物可以是国家财政部发行的国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券等B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的 80%C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限5.个人征信系统的特殊信息不包括( )。（分数：0.50）A.破产纪录B.信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录C.信用报告查询信息D.与个人经济生活相关的法院判决6.商用房的贷款利率( )。（分数：0.50）A.不得低于中国人民银行规定的同

3、期同档次利率B.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍C.不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率D.不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率的 0.8 倍7.王先生共向银行贷款 10 万元，10 年还清，月利率为 Y，则根据等额本息还款法，王先生每月应还款( )。（分数：0.50）A.10Y(1+Y)10/(1+Y)10-1B.10Y(1+Y)12/(1+Y)12-1C.10Y(1+Y)120/(1+Y)120-1D.10Y(1+Y)120/(1+Y)120+18.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是( )。（分数：0.50）A.集资建房不能申请住房贷款B.个人住房贷款不包含

4、外币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款9.营销决策人员、营销主管人员、营销员是按( )给营销人员分类。（分数：0.50）A.层级B.职责C.业务D.市场10.在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格，阐述正确的是( )。（分数：0.50）A.未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款B.成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款C.未成年人不可以作为购房人购买房屋D.未成年人可以以贷款的方式购买房屋11.以可设定抵押权的房产作为抵押物申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的( )。（分数：0.50）A.50%B.70%C.80%D.60%12

5、.设备贷款时，必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件是( )。（分数：0.50）A.具有当地常住户口和固定住址B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金D.有健全的管理机构和财务管理制度13.以下关于设备贷款额度说法正确的是( )。（分数：0.50）A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 100 万元B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 70%C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 90%D.以第三方保证方

6、式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度14.( )是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出的一个概念。（分数：0.50）A.市场细分B.市场定位C.市场选择D.市场策略15.下列不属于贷款政策风险的是( )。（分数：0.50）A.外籍自然人能否办理住房贷款的问题B.抵押品执行的政策性限制C.对购房人资格的政策性限制D.对境外人士购房的限制16.有担保流动资金贷款的贷款期限一般( )。（分数：0.50）A.在 1 年以内B.为 1 年C.为 5 年D.在 10 年以内17.按照助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为( )助学贷款。（分数

7、：0.50）A.无担保B.质押C.保证D.抵押18.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。（分数：0.50）A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效19.常用的个人住房贷款还款方式是( )。（分数：0.50）A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法20.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般不得超过退休年限，一般女性为( )岁，男性为( )岁。（分数：0.50）A.50，55B.55，60C.60，65D.55，652

8、1.贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括( )。（分数：0.50）A.合规性B.可行性C.充分性D.经济性22.( )是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。（分数：0.50）A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人抵押授信贷款D.个人信用贷款23.下列不属于个人征信系统的社会功能的是( )。（分数：0.50）A.提高社会诚信水平B.逐步形成诚实守信、遵纪守法的社会风气C.逐步形成重合同讲信用的社会风气D.维护金融稳定，扩大信贷范围24.在个人

9、征信查询系统内容中，居住信息不包括( )。（分数：0.50）A.证件信息B.居住状况C.邮政编码D.工作单位姓名25.“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括( )。（分数：0.50）A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B.由汽车经销商出具的购车意向证明C.借款人的收入证明材料D.合法有效的身份证件26.现行的公积金个人住房贷款利率，其中 5 年期以下(含 5 年)为( )。（分数：0.50）A.3%B.3.33%C.4%D.4.05%27.目前，我国的商用房贷款主要用于( )。（分数：0.50）A.厂房B.商铺C.库房D.职工宿舍28.在国家助学贷款的还款方式

10、中，包括的两种还款法分别为( )。（分数：0.50）A.等额本金和等额本息B.等额本金和变额本息C.变额本金和等额本息D.变额本金和变额本息29.自营性个人住房贷款不适用于( )。（分数：0.50）A.个人在县城购买住房B.个人租赁商业用房C.个人大修住房D.个人建造住房30.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括( )。（分数：0.50）A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元C.申请学生提供的成绩单的真实性D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度31.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。

11、（分数：0.50）A.中介公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所32.公积金个人住房贷款实行( )的原则。（分数：0.50）A.“存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保”B.“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”C.“存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保”D.“存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保”33.以下属于个人经营类贷款中设备贷款的是( )。（分数：0.50）A.中国银行的个人商用房贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款D.中国建设银行的个人助业贷款34.“直客式”个人贷款的含义是( )。（分数：0.50）A.直接由客户选择最合适的贷

12、款类型与方式B.由中介公司选择银行，客户直接与中介接触C.客户之间口口相传，取代广告等宣传方式D.客户经理直接营销客户，受理业务35.个人住房装修贷款的期限一般为( )年。（分数：0.50）A.12B.13C.23D.3536.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。这种行为属于( )。（分数：0.50）A.虚假车行B.全部造假C.甲贷乙用D.一车多贷37.以下关于个人征信安全管理说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

13、C.个人信息不如银行存款安全D.商业银行如果违反规定可以被处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款38.在下列个人贷款特征中，不包括( )。（分数：0.50）A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.利率低39.下列关于个人消费贷款说法正确的是( )。（分数：0.50）A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请耐用品消费贷款B.个人消费额度如果不使用就属于违约，应当支付罚息C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款40.属于等比累进还款法的特点的是( )。（分数：0.50）A.每个时间段以一定额度累进的金额偿还贷款B.如果预期未来

14、收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦C.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零D.如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出41.以下说法错误的是( )。（分数：0.50）A.展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 2 年C.贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式42.借款人申请商业助学贷款的条件有( )。（分数：0.50）A.应无不良信用记录，不良信用等行为评

15、价标准由贷款银行制定B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为43.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（分数：0.50）A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人44.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为( )。（分数：0.50）A.半年以内，最长不超过 2 年B.半年以内，最长不超过 3 年C.一年以内，最长不超过 3 年D.两年以内，最长不超过 3 年45.在个人经营类贷款主要特征中，不包含( )。（分数：0.50）A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样C.影响因素复杂D.具有社会公益性46.某人

16、向银行以所购新房作抵押申请授信贷款，“个人住房借款合同”的签订时间是 2010 年 6 月 22 日，则该笔贷款有效期间起始日为( )。（分数：0.50）A.2010 年 6 月 21 日B.2010 年 6 月 22 日C.2010 年 6 月 24 日D.2010 年 6 月 23 日47.当办理个人教育贷款时，贷后管理环节面临的操作风险不包括( )。（分数：0.50）A.逾期催收贷款，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失48.以下关于商用房贷款期限变更，正确的是( )

17、。（分数：0.50）A.每笔贷款展期次数不限，只要银行同意即可B.展期期限不得超过两年C.展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限D.借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书49.下列个人贷款中，最高贷款额度最低的是( )。（分数：0.50）A.个人耐用消费品贷款B.个人住房装修贷款C.下岗失业人员小额担保贷款D.个人旅游消费贷款50.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（分数：0.50）A.个人住房贷款B.个人医疗贷款C.个人汽车贷款D.个人旅游贷款51.以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为( )。（分数：0.50）A.“个人住房贷款合同”签订日的前一日B

18、.“个人住房贷款合同”签订目的当日C.“个人住房贷款合同”签订目的后一日D.“个人抵押授信贷款合同”签订当日52.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益，则根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起( )个月内请求人民法院撤销该协议。（分数：0.50）A.1B.5C.9D.1253.不属于农户联保贷款的管理办法的是( )。（分数：0.50）A.多户联保B.按期存款C.专款专用D.周转使用54.下列产品中不属于个人耐用消费品贷款范围的是( )。（分数：0.50）A.电脑B.汽车C.电视机D.健身器材55.银行在识别利益属性以进行市场定

19、位时，最重要的是( )。（分数：0.50）A.目标市场的要求B.突出表征的识别C.使用表征制作定位图D.客户对相关特征所提供利益的感觉56.贷款额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定的是( )。（分数：0.50）A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款D.个人旅游消费贷款57.下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为B.在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料C.虚报车价会给购车人造成经济损失D.虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开设汽车销售点58.个人汽

20、车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。（分数：0.50）A.出现内外勾结骗取银行信贷资金B.业务不合规C.逾期贷款催收不力D.贷款超授权发放59.4Ps 理论属于银行营销管理理论中的( )。（分数：0.50）A.基础理论B.战略理论C.策略理沦D.管理理论60.个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。（分数：0.50）A.一般为 12 年，最长不超过 3 年B.一般为 12 年，最长不超过 5 年C.一般为 13 年，最长不超过 5 年D.一般为 15 年，最长不超过 5 年61.银行在与房地产开发商合作前可以不对其( )进行调查。（分数：0.50）A.资信及经营状况审查B.项目负责

21、人资质调查C.项目资金到位情况D.项目开发和销售的合作性调查62.公积金个人住房贷款中，用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的( )。（分数：0.50）A.60%B.70%C.90%D.80%63.下列关于汽车贷款要素说法正确的是( )。（分数：0.50）A.贷款对象需能够支付贷款银行规定的首期付款B.二手车贷款的期限(含展期)不得超过 5 年C.借款人提供的担保措施不包括以贷款所购车辆作抵押D.贷款人须在贷款全部到期前 15 天提出展期申请64.代理不包括( )。（分数：0.50）A.法定代理B.委托代理C.受理代理D.指定代理65.关于商用房贷款期限调整，下列理解有误的

22、是( )。（分数：0.50）A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限66.目前，个人信用报告主要用于银行的各项( )业务。（分数：0.50）A.消费信贷B.商业贷款C.风险管理D.抵押担保67.以多项质物作质押的，贷款到期日不能( )。（分数：0.50）A.短于所质押质物的最早到期日B.短于所质押质物的最远到期日C.超过所质押质物的最早到期日D.超过所质押质物的最远到期日68.下列不属于个人教育贷款支付管理中的风险点的是( )。（分数：0.50）A.将学费和住宿费的贷款资

23、金全部发放至借款人账户B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核实贷款支付是否符合约定用途C.在发放条件不齐全的情形下发放贷款D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失69.个人抵押授信贷款中，贷后检查的内容不包括( )。（分数：0.50）A.借款人依合同约定归还贷款情况B.借款工作单位等信息的变更情况C.还款方式变更情况D.担保变化情况70.发生各种欺诈行为时，保险公司用以解除合同，拒不承担保险责任的依据是( )。（分数：0.50）A.投保人有欺诈事实B.免责条款C.保证保险的责任限制D.银行合作协议的效力不足71.个人信用交易信息不包括( )。（分数：0.50）A.担保记

24、录B.贷记卡记录C.收入记录D.准贷记卡记录72.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为( )。（分数：0.50）A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保73.( )是指汽车经销商同购车人勾结，以同一套汽车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。（分数：0.50）A.一车多贷B.甲贷乙用C.冒名顶替D.虚假车行74.个人信用贷款的贷款期限在 1 年以内的，可采用( )的还款方式。（分数：0.50）A.等额本金还款法B.等额累进还款法C.

25、按月还本付息法D.按月付息、按月或按季还本75.决定银行品牌管理效率高低的关键是( )。（分数：0.50）A.银行品牌间存在内在联系B.人力资源有效管理C.银行工作人员素质D.品牌的传播76.在下岗失业人员小额担保贷款中，合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )。（分数：0.50）A.5 万元B.10 万元C.15 万元D.20 万元77.个人耐用消费品贷款的期限是( )。（分数：0.50）A.一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)B.一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 3 年C.一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)D.

26、最短为半年，最长为 3 年78.在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括( )。（分数：0.50）A.资产规模很小B.分支机构不多C.可能刚刚进入市场D.没有能力向主导型银行进行强有力冲击79.在个人教育贷款中，“将学费和住宿费的贷款资金全部发放至借款人账户”属于( )环节的风险。（分数：0.50）A.支付管理B.贷款的审查和审批C.贷款的签约和发放D.贷后管理80.下列属于应采取监管措施的行为的是( )。（分数：0.50）A.未按规定签订贷款合同的行为B.未按规定进行贷款资金支付与控制的行为C.合同管理D.流程是否健全81.农户小额信用贷款的发放对象必须要具备的条件

27、不包括( )。（分数：0.50）A.农村中小金融机构营业区域内的农户或个体经营者B.从事土地耕地或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源C.具备清偿贷款本息的能力D.在贷款人处开立存款账户82.下列关于借款人缩短借款期限，说法有误的是( )。（分数：0.50）A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C.已计收的利息不再调整D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行83.个人汽车贷款贷后管理的内容不包括( )。（分数：0.50）A.贷款的回收B.关于不良贷款的诉讼

28、管理C.不良贷款的管理D.合同变更84.采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可( )。（分数：0.50）A.增大累进额或缩短间隔期B.增大累进额或扩大间隔期C.减少累进额或扩大间隔期D.减少累进额或缩短间隔期85.个人信用信息基础数据库管理暂行办法、个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法、个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规颁布的主要目的是( )。（分数：0.50）A.保护个人隐私和信息安全B.促进个人征信系统的发展C.推动商业银行个人信贷业务的扩大D.保护我国的金融安全86.( )是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购

29、买动机；( )是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。（分数：0.50）A.感性动机，理性动机B.理性动机，感性动机C.客观动机，主观动机D.主观动机，客观动机87.SWOT 分析中，T 表示( )。（分数：0.50）A.优势B.劣势C.机遇D.威胁88.以下选项中，不属于公积金个人住房贷款的操作模式的是( )。（分数：0.50）A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作C.公积金管理中心受理，审核审批，银行操作D.公积金管理中心和承办银行联动89.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月 1 日开

30、始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（分数：0.50）A.6B.12C.24D.3690.下列措施中，( )可以从源头上控制信用风险。（分数：0.50）A.严格审查借款申请人资料B.建立健全的个人征信系统C.熟悉贷款业务的规章制度D.详细调查客户还款能力二、B多选题/B(总题数：40，分数：40.00)91.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C.对关注类贷款可采取抽查的方式定期进行D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式E

31、.对不良贷款，每半年至少进行一个贷后检查92.以下各项中，属于专项贷款的是( )。（分数：1.00）A.中国银行的个人商用房贷款B.中国建设银行的个人助业贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.个人工程机械按揭贷款E.“现贷派”个人无担保贷款93.下列机构中可以提供汽车贷款业务的包括( )。（分数：1.00）A.中国人民银行B.兴业银行C.中国民生银行D.城市信用社E.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构94.合作机构风险分析的内容有( )。（分数：1.00）A.合作机构的信用状况B.合作机构的管理制度C.合作机构的管理水平D.合作机构的业界声誉E.合作机构的组织结构95.个人抵押授信贷款的抵押物一

32、般为( )。（分数：1.00）A.申请人本人名下的拥有房屋所有权B.第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权C.第三人(限法人)名下的拥有房屋所有权D.第三人(不限)名下的拥有房屋所有权E.且产权处于自由权利状态下的住房或商用房96.按照担保方式的不同，个人贷款产品可以分为( )。（分数：1.00）A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人志愿贷款E.个人信用贷款97.个人质押贷款的对象主要满足的条件包括( )。（分数：1.00）A.在中国境内居住B.具有完全民事行为能力的自然人C.拥有私营企业D.良好的信誉E.提供银行认可的有效质物作质押担保98.为了有效规避抵押物价值变化而带来

33、的信用风险，可以采取的措施包括( )。（分数：1.00）A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物E.提前中止合同99.对商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可根据借款合同约定采取( )措施。（分数：1.00）A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换保证人B.在原贷款利率基础上加收罚息C.提前收回部分或全部贷款本息D.依据有关法律及规定处分抵(质)押物E.停止发放尚未使用的贷款100.个人贷款产品的要素主要包括( )。（分数：1.00）A.贷款对象B.贷款利率C.贷款额度D.担保方

34、式E.还款方式101.个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括( )。（分数：1.00）A.个人信贷业务报批材料清单B.个人信贷业务申报审批表C.个人住房借款申请书D.需提供的其他材料E.个人贷款合同102.个人汽车贷款的原则是( )。（分数：1.00）A.设定担保B.专款专用C.分类管理D.风险分担E.特定用途103.个人经营类贷款的用途包括( )。（分数：1.00）A.购买商用房B.租赁商用房C.购买机械设备D.租赁机械设备E.生产经营流动资金104.以下各项中，属于身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的是( )。（分数：1.00）A.异议申请人在申请资料上填的是错误信息，

35、后来基本信息发生了变化却没有到银行更新B.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则E.无意识中产生了逾期105.对于汽车贷款的风险管理，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.贷款人发放汽车贷款，应要求借款人提供所购汽车抵押或其他有效担保B.贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请。完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作C.贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系D.贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准E.超过预警标准后应采取重新评价贷款审批制度等措施1

36、06.国家助学贷款的还款方式包括( )。（分数：1.00）A.到期一次还本付息法B.等额本金还款法C.等额本息还款法D.等比累进还款法E.等额累进还款法107.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行( )形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营陛活动。（分数：1.00）A.采集B.找寻C.加工D.储存E.聚合108.对未按期还款的贷款人，应采用( )方式督促借款人按期偿还贷款本息。（分数：1.00）A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函E.司法催收109.中国人民银

37、行批准的国家助学贷款经办银行包括( )。（分数：1.00）A.中国工商银行B.城市信用社C.中国农业银行D.中国银行E.中国建设银行110.个人质押贷款贷后检查中，借款人基本情况检查内容包括( )等。（分数：1.00）A.借款人工作单位变更B.借款人住址变更C.借款人联系电话变更D.质物冻结的有效性检查E.质物的保管是否存在漏洞111.国家助学贷款采取的方式是( )。（分数：1.00）A.借款人一次申请B.贷款银行一次审批C.单户核算D.分次发放E.借款分次申请112.影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括( )。（分数：1.00）A.借款人毕业后一时找不到工作B.借款人以“赖账”为荣C.借

38、款人的父母因失业、疾病等原因导致家庭经济状况恶化D.借款人捏造事实，骗取银行贷款E.借款人被学校开除113.个人住房贷款的特点是( )。（分数：1.00）A.贷款利率高，偿还风险小B.风险具有系统性C.贷款金额大，期限长D.以抵押为前提建立的借贷关系E.风险较低114.下岗失业人员小额担保贷款利率的说法正确的包括( )。（分数：1.00）A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮B.享受财政贴息C.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息D.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息E.微利项目小额担保贷款的逾期、延长期限内不享受财政贴息115.国家助学贷款的对象必须具备的条件包括( )。（分

39、数：1.00）A.具有中华人民共和国国籍B.无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦D.诚实守信E.担任学生干部116.商用房贷款中，贷款受理和调查中的风险点主要在( )方面。（分数：1.00）A.业务不合规，业务风险与效益不匹配B.借款申请人的担保措施是否足额、有效C.借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定D.借款申请人所提交的材料是否真实、合法E.审批人员对应审查的内容审查不严117.对于抵押物的管理，银行在实际操作中的注意事项包括( )。（分数：1.00）A.抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性B.抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性C.贷款抵押手续

40、办理的相关程序应规范D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押E.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理118.导致保证人还款能力下降的主要原因包括( )。（分数：1.00）A.保证人无还款意愿B.保证人经济实力下降C.社会大经济环境恶劣D.保证人身体状况出现问题E.保证人信用状况恶化119.关于汽车价格说法正确的有( )。（分数：1.00）A.新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者B.新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者C.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者D.对于二手车是

41、指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者E.上述的成交价格皆包括各类附加税费及保费等120.商业助学贷款的担保方式包括( )。（分数：1.00）A.抵押B.质押C.保证D.抵押质押保证组合E.借款人投保相关保险121.根据( )因素将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位。（分数：1.00）A.市场规模B.产品类型C.顾客群D.技术手段E.市场前景122.出国留学贷款的原则是( )。（分数：1.00）A.财政贴息B.部分自筹C.有效担保D.专款专用E.按期偿还123.个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )。（分数：1.00）A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊交易

42、D.特别记录E.客户本人声明124.为了保证个人征信系统的安全采取的措施包括( )。（分数：1.00）A.授权查询B.限定用途C.信息安全D.查询记录E.违规处罚125.银行市场环境分析的主要任务包括( )。（分数：1.00）A.分析购买行为B.选择营销战略C.进行市场细分D.选择目标市场E.实行市场定位126.个人消费贷款的基础是( )。（分数：1.00）A.消费者的信用B.消费者的现实购买力C.消费者的未来购买力D.消费者的收入E.消费的资产127.属于个人贷款法律的有( )。（分数：1.00）A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国合同法C.中华人民共和国担保法D.住房公积金管理条例

43、E.个人外汇管理办法实施细则128.其他个人贷款品种包括( )。（分数：1.00）A.个人耐用消费品贷款B.个人信用贷款C.个人抵押授信贷款D.个人住房装修贷款E.农户小额信用贷款129.银行进行市场环境分析工作时需要做到( )。（分数：1.00）A.细致化B.系统化C.科学化D.制度化E.经常化130.银行一般在( )的分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机构。（分数：1.00）A.经济环境好B.市场潜力大C.管理水平高D.资产质量好E.个人贷款不良率较低三、B判断题/B(总题数：15，分数：15.00)131.个人住房贷款担保中，借款人担保方式一旦确定，不得变更。( )（分数：1.00）

44、A.正确B.错误132.个人汽车贷款的“间客式”模式给银行带来的风险更大。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.消费者参加任何旅行社的旅游项目均可申请个人旅游消费贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权人优先受偿。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.关于开展个人消费信贷的指导意见规定各商业银行可试办一些新品种消费贷款，如耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游贷款和流动资金贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.个人经

45、营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为 35 年。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.借款人申请经销商汽车贷款，其资产负债率不得超过 70%。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.各商业银行可按照贷款品种、方式、期限等不同，完全自主地为客户提供固定利率和浮动利率等多种选择方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.银行最应选择的目标市场是营利性最强和前景最广阔的市场。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的 0.9 倍。( )（分数：1.00）A.正

46、确B.错误142.在考察商用房借款人的还款能力时，还应调查其劳务所得、租金收入等其他形式的个人收入。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.抵押担保是指借款人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.审贷分离是银行经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用贷款人委托支付方式。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-19 答案解析(总分

47、：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（分数：0.50）A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息 解析：题中说法符合信用交易信息定义，因此 D 项为正确答案。2.当办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( )。（分数：0.50）A.合同凭证预签无效B.合同填写不规范C.未对合同签署人及签字进行核实D.未按规定保管借款合同 解析：D 项属于贷后档案管理中的操作风险。3.有担保流动资金贷款的合作机构主要是( )。（分数：0.50）

48、A.开发商B.担保机构 C.保险机构D.律师事务所解析：有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。4.关于个人住房贷款质押担保方式，以下说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.质押物可以是国家财政部发行的国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券等B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的 80% C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限解析：质押是指由借款人或者第三方提供权属证明进行抵押。题中关于质押物和凭证式国债质押的说法都是正确的，但质押的最高贷款额度为质押物的市场价值

49、的 90%。5.个人征信系统的特殊信息不包括( )。（分数：0.50）A.破产纪录B.信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录 C.信用报告查询信息D.与个人经济生活相关的法院判决解析：6.商用房的贷款利率( )。（分数：0.50）A.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍 C.不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率D.不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率的 0.8 倍解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。7.王先生共向银行贷款 10 万元，10 年还清，月利率为 Y，则根据等额本息还款法，王先生每月应还款( )。（分数：0.50）A.10Y(1+Y)10/(1+Y)10-1B.10Y(1+Y)12/(1+Y)12-1C.10Y(1+Y)120/(1+Y)120-1 D.10Y(1+Y)120/(1+Y)120+1解析：利用等额本息还款法的公式可以直接得到。注意还款期数是月份的数目，所以是 120。8