银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟50及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 50 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：6，分数：16.00)1.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起_个月。（分数：3.00）A.6B.12C.18D.242.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值_美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。（分数：3.00）A.5 万B.3 万C.2 万D.1 万3.个人提取外币现钞当日累计等值_美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：3.00）A.5000B.10000C.20000D.500004.根据个人外汇管

2、理办法实施细则的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值_美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：3.00）A.5000B.10000C.30000D.500005.个人外汇按照交易性质可以区分为_个人外汇业务。（分数：2.00）A.经常项目B.外汇结算C.外汇储蓄D.资本项目E.储备项目6.个人外汇账户按照账户性质分为_。（分数：2.00）A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户E.境内个人外汇账户二、判断题(总题数：42，分数：84.00)7.个人理财或财富管理等同于投资。 （分数：2.00）A.正确B.错误8.个人理财是在了解、分析客户情况的基

3、础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 （分数：2.00）A.正确B.错误9.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误10.理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。 （分数：2.00）A.正确B.错误11.私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 （分数：2.00）A.正确B.错误12.某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（分数：2.

4、00）A.正确B.错误13.各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。 （分数：2.00）A.正确B.错误14.人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。 （分数：2.00）A.正确B.错误15.国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。 （分数：2.00）A.正确B.错误16.目前，中国理财师队伍普遍老龄化。 （分数：2.00）A.正确B.错误17.我国外汇资本项目已经开放。 （分数：2.00）A.正确B.错误18.我国理财行业发展时间较短，理财

5、师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。 （分数：2.00）A.正确B.错误19.理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。 （分数：2.00）A.正确B.错误20.理财规划服务中，不可代客操作。 （分数：2.00）A.正确B.错误21.作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。 （分数：2.00）A.正确B.错误22.美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试。 （分数：2.00）A.正确B.错误23.符合了“4E”认证标准，理财

6、从业人员就成为一名合格理财师了。 （分数：2.00）A.正确B.错误24.理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。 （分数：2.00）A.正确B.错误25.工作经验是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。 （分数：2.00）A.正确B.错误26.职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。 （分数：2.00）A.正确B.错误28.法律文化的严谨性在于法律教人们透过社

7、会现象看问题本质。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，效力高于法律。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.法规更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.根据物权法规定，国家森林公园的所有权需依法登记。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.夫妻可以约定婚姻关系存续期

8、间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资，为维持其他家庭成员的基本生活条件，该投资人应以其个人财产对企业债务承担无限责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前 30 日通知其他合伙人。 （

9、分数：2.00）A.正确B.错误38.个人独资企业解散后，其财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.商业银行理财产品销售管理办法自 2013 年 1 月 1 日起施行。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.基金宣传推介材料推介货币市场基金的，

10、应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.保险公司只能与已取得保险兼业代理许可证的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供抵押担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.商业银行从事境内黄金期货交易，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取

11、不当利益。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 50 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：6，分数：16.00)1.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起_个月。（分数：3.00）A.6B.12C.18D.24 解析：2.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值_美元以

12、下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。（分数：3.00）A.5 万 B.3 万C.2 万D.1 万解析：解析 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。3.个人提取外币现钞当日累计等值_美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：3.00）A.5000B.10000 C.20000D.50000解析：解析 个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。4.根据个人外汇管理办

13、法实施细则的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值_美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：3.00）A.5000 B.10000C.30000D.50000解析：解析 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值 5000 美元的，需凭有关单据在银行办理。5.个人外汇按照交易性质可以区分为_个人外汇业务。（分数：2.00）A.经常项目 B.外汇结算C.外汇储蓄D.资本项目 E.储备项目解析：解析 个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。6.个人外汇账户按照账户性质分为_。（分数：2.00）A.经常项目账户B

14、.外汇结算账户 C.外汇储蓄账户 D.资本项目账户 E.境内个人外汇账户解析：解析 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。二、判断题(总题数：42，分数：84.00)7.个人理财或财富管理等同于投资。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 财富管理包含投资管理。在个人理财业务发展初期，不少人简单把个人理财或财富管理等同于投资(管理)，这种观点是片面的。8.个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 （分数：2

15、.00）A.正确 B.错误解析：9.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：10.理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。11.私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：12.某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（分数：2.00）A.

16、正确B.错误 解析：解析 向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨询业务。13.各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。14.人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险管理、

17、税收安排等一系列金融服务的综合规划。15.国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。16.目前，中国理财师队伍普遍老龄化。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 目前，中国理财师队伍普遍年轻化。17.我国外汇资本项目已经开放。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国外汇资本项目尚未开放。

18、18.我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：19.理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 理财规划服务具有动态性，所以提供的应该是动态性的方案建议。20.理财规划服务中，不可代客操作。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。21.作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况

19、，并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：22.美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国香港的金融理财师在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。23.符合了“4E”认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了。但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求。24.理财师

20、专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明，它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。25.工作经验是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。26.职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它比法律法规更宽泛严格。27

21、.理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。28.法律文化的严谨性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 法律文化的科学性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。29.法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，效力高于法律。 （分数：2.00）A.正确B.错

22、误 解析：解析 法规效力不及法律。30.法规更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：31.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人。32.当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 当对格式条款有两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。33.根据

23、物权法规定，国家森林公园的所有权需依法登记。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。34.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：35.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：36.某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资，为维持其他家庭成员的基本生活条件，该投资人应以其个人财产

24、对企业债务承担无限责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人独资企业的投资人在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个人出资，应当依法以“家庭共有财产”(而非“个人财产”)对企业债务承担无限责任。37.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前 30 日通知其他合伙人。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：38.个人独资企业解散后，其财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 本题考查个人独资企业投资人责

25、任的承担。个人独资企业在设立时，如果在设立申请书中没有明确是以家庭共有财产作为个人出资的。应当以投资人个人的财产对企业的债务承担无限责任，而不以家庭共有财产对企业的债务承担无限责任。39.商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点进行风险承受能力评估。40.商业银行理财产品销售管理办法自 2013 年 1 月 1 日起施行。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 2011 年 8 月 28 日，中国银监会正式发布商业银行理财产品销售管理办法(以下简称办法

26、)，于 2012 年 1 月 1 日起实施。41.各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：42.基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。43.保险公司只能与已取得保险兼业代理许可证的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。 （

27、分数：2.00）A.正确 B.错误解析：44.销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。45.银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供抵押担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。46.商业银行从事境内黄金期货交易，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。48.外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。