银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟31及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 31 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)1.新股申购类理财产品收益率的影响因素不包括_。（分数：3.00）A.新股中签率B.市场利率C.上市首日平均涨幅D.闲置资金的使用E.汇率2.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点不包括_。（分数：3.00）A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品3.对于投资者而言，贷款类银行信托理财产品面临的主要风险是_。（分数：3.00）A.利率风险B.汇率风险C.信

2、用风险D.流动性风险E.系统性风险4.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有_。（分数：3.00）A.国债B.可分离债C.可转债D.中央银行票据E.新股5.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有_。（分数：3.00）A.信用贷款信托B.保证贷款信托C.票据贴现D.卖方信托E.抵押贷款信托6.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括_。（分数：3.00）A.项目主体风险B.投资项目风险C.通货膨胀风险D.信托公司风险E.流动性风险7.投资型保险产品的种类不包括_。（分数：3.00）A.出口信用保险B.万能保险C.投资连接型保险D.分红保险E.收入

3、补偿保险8.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有_。（分数：3.00）A.与利率正向挂钩产品B.利率期货产品C.与利率反向挂钩产品D.区间累计产品E.达标赎回型产品9.下列债券型理财产品的特点不包括_。（分数：3.00）A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益不稳定D.投资期短E.资金赎回灵活10.建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是_。（分数：3.00）A.养老保险B.工伤保险C.意外保险D.车险、房险E.失业保险二、判断题(总题数：32，分数：70.00)11.在银行货币型理财产品存续期内，投资者可以在产品存续期内每个工作日的交易时

4、间内随时申购或赎回。 （分数：2.00）A.正确B.错误12.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力较高的投资者。 （分数：2.00）A.正确B.错误13.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。 （分数：2.00）A.正确B.错误14.QDII 使得内地居民不可以投资于境外资本市场。 （分数：2.00）A.正确B.错误15.结构性理财产品的挂钩标的只可以为单只股票。 （分数：2.00）A.正确B.错误16.结构性理财产品的保本率并不影响其最高收益率，因此，结构性理财产品的本金是有部分风险的。 （分数：2.00）A.正确B.错

5、误17.滚动发行产品采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。 （分数：2.00）A.正确B.错误18.与公募基金相对，私募基金是指通过公开的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，按投资方向和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。 （分数：2.00）A.正确B.错误19.信托是以法律信任为基础的财产管理制度。 （分数：2.00）A.正确B.错误20.债券型理财产品面临的市场风险就是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。 （分数：2.00）A.正确B.错误21.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 （分数：2.00）A.正确B

6、.错误22.货币型理财产品投资期短，资金赎回灵活，本金收益安全性低。 （分数：2.00）A.正确B.错误23.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 （分数：2.00）A.正确B.错误24.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 （分数：2.00）A.正确B.错误25.贷款类银行信托理财产品中，客户的信托资产是和银行自有资产共同管理的。 （分数：2.00）A.正确B.错误26.新股申购类理财产品面临的网下申购的流动性风险指网下申购部分的新股，在 3 个月的锁定期过后才能上市交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.在利率相

7、同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。 （分数：2.00）A.正确B.错误28.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户自己承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.系统性风险是可分散风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.在通货膨胀期间，储蓄类理财产

8、品的实际收益率不可能是负的。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是非常高的。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.对于机构投资者配售的网下申购新股有 2 个月的锁定期，即在首日上市后的 6 个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.贷款类银行信托理财产品的收益并非来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.信托按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.结构性理财产品是运用金融工程技术，将

9、贷款、金融债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.QDII 使得内地居民可以使用人民币投资于境外资本市场。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不会随市场利率的上升而提高。 （分数：2.50）A.正确B.错误41.信托制度起源于中国。 （分数：2.50）A.正确B.错误42.新股中签率与股本大小成反比，与整个市场的申购资金规模成反比。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业从业人员资

10、格考试个人理财分类模拟 31 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)1.新股申购类理财产品收益率的影响因素不包括_。（分数：3.00）A.新股中签率B.市场利率 C.上市首日平均涨幅D.闲置资金的使用E.汇率 解析：解析 新股申购类理财产品收益率的影响因素：新股中签率；上市首日平均涨幅；其他因素(主要包括闲置资金的使用等)。故选 BE。2.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点不包括_。（分数：3.00）A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高 D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一 E.通常被作为活期存款

11、的替代品解析：解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。通常被作为活期存款的替代品。因此，ABE 选项是货币型理财产品的特点；C 项的市场认知度高是债券型理财产品的特点；D 项中当今国际金融市场上发展最为迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。故选 CD。3.对于投资者而言，贷款类银行信托理财产品面临的主要风险是_。（分数：3.00）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险 D.流动性风险E.系统性风险 解析：解析 投资者购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、流动性风险和汇率风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；

12、汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍；流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不能提前赎回。信用风险是贷款类银行信托理财产品面临的主要风险之一；系统性风险主要是新股申购类理财产品面临的主要风险之一。故选 CE。4.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有_。（分数：3.00）A.国债 B.可分离债 C.可转债 D.中央银行票据 E.新股 解析：解析 增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，而作为新股发行间歇期资金使用途径的一种探索。在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品。因此，ABCDE 五个选项的金融工具都可以作为增强型新股申购

13、理财产品的申购对象。故选 ABCDE。5.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有_。（分数：3.00）A.信用贷款信托 B.保证贷款信托 C.票据贴现D.卖方信托 E.抵押贷款信托 解析：解析 根据规定，票据贴现不可以作为贷款信托方式。故选 ABDE。6.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括_。（分数：3.00）A.项目主体风险 B.投资项目风险 C.通货膨胀风险D.信托公司风险 E.流动性风险 解析：解析 通货膨胀风险属于系统类风险，是金融市场所有的理财产品都会面临的风险，是不可分散和转移的风险，因此 A 项是不需要考虑的。故选 ABDE

14、。7.投资型保险产品的种类不包括_。（分数：3.00）A.出口信用保险 B.万能保险C.投资连接型保险D.分红保险E.收入补偿保险 解析：解析 投资型保险产品包括万能保险、投资连接型保险和分红保险。故选 AE。8.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有_。（分数：3.00）A.与利率正向挂钩产品 B.利率期货产品C.与利率反向挂钩产品 D.区间累计产品 E.达标赎回型产品 解析：解析 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，利率期货属于期货，因此 B 项不符合题意。故选 ACDE。9.下列债券型理财产品的特点不包括_。（分数：3.00）A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益不稳定D.

15、投资期短E.资金赎回灵活解析：解析 债券型理财产品的特点是产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定。故选 AB。10.建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是_。（分数：3.00）A.养老保险 B.工伤保险 C.意外保险 D.车险、房险 E.失业保险 解析：解析 建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。建立家庭保障包括：家庭主要成员必须购买齐全的社会保险，包括医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等，无论客户是公司职员还是自由职业者，都必须购买社保为自己和家庭建立最

16、基本的一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费)；为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障不足的缺点；根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。故选 ABCDE。二、判断题(总题数：32，分数：70.00)11.在银行货币型理财产品存续期内，投资者可以在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。故题目正确。12.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力较高的投资者。 （分数：2.0

17、0）A.正确B.错误 解析：解析 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。故题目错误。13.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。故题目正确。14.QDII 使得内地居民不可以投资于境外资本市场。 （分数：2.00）A.正

18、确B.错误 解析：解析 QDII 即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII 意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII 将通过中国政府认可的机构来实施。故题目错误。15.结构性理财产品的挂钩标的只可以为单只股票。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 结构性理财产品中的股票挂钩类理财产品，其挂钩标的可以是单只股票或一篮子股票等。挂钩标的为单只股票的结构性理财产品只挂钩一只上市公司的股票作为观察表现和收益回报。故题目错误。16.结构性理财产品的保本率并不影响其最高收益率，因此，结构性理财

19、产品的本金是有部分风险的。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构性理财产品的本金是有部分风险的。故题目正确。17.滚动发行产品采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行理财产品按期次性可以分成期次类和滚动发行。期次类产品只在一段销售时间内销售，到期后利随本清，产品结束。而滚动发行产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。故题目正确。18.与公募基金相对，私募基金是指通过公开的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，

20、按投资方向和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 与公募基金相对，私募基金是指通过非公开的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，按投资方向和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。故题目错误。19.信托是以法律信任为基础的财产管理制度。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 资金信托业务是投资人基于对投资公司的信任而委托资产管理的，因此信托是以信任为基础的财产管理制度。故题目错误。20.债券型理财产品面临的市场风险就是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析

21、债券型理财产品面临的市场风险是，如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高；面临的流动性风险是，投资者没有提前终止权。故题目正确。21.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。故题目错误。22.货币型理财产品投资期短，资金赎回灵活，本金收益安全性低。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全

22、性高等主要特点。23.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 因为挂钩利率的变动范围决定了其获取名义收益率的概率，变动范围大，则概率大。故题目正确。24.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。故题目错误。25.贷款类银行信托理财产品中，客户的信托资产是和银行自有资产共同管理的。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 信托财产

23、具有独立性，因此，银行不能将募集来的客户资金和银行自有资产共同管理。本题说法错误。26.新股申购类理财产品面临的网下申购的流动性风险指网下申购部分的新股，在 3 个月的锁定期过后才能上市交易。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 机构投资者配售的网下申购新股部分有 3 个月的锁定期，即在首日上市后的 3 个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。这一规定给网下中购部分的新股带来相当大的流动性风险以及收益风险。故题目正确。27.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 外汇理财产品的一个风险

24、来源即是汇率风险。故题目正确。28.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。故题目正确。29.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户自己承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

25、 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，但本金以外的投资风险由客户自己完全承担。故题目正确。30.系统性风险是可分散风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 系统性风险即市场风险，是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又被称为不可分散风险。故题目错误。31.收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 看跌期权是指期

26、权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，但不负担必须卖出的义务。收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品。故题目正确。32.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率不可能是负的。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 如果通货膨胀率高于储蓄类理财产品的名义收益率，则其实际收益率就是负的。故题目错误。33.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是非常高的。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 金融衍生产品开发之初的目的虽是风险管理，但由于其交易规则的改变，其自身的风险非常高。故题目正确。34.对于机构投资者配售的网下申购新

27、股有 2 个月的锁定期，即在首日上市后的 6 个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对于机构投资者配售的网下申购新股有 3 个月的锁定期，即在首日上市后的 3 个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。故题目错误。35.贷款类银行信托理财产品的收益并非来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。故题目错误。36.信托按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：

28、解析 信托按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托。故题目正确。37.结构性理财产品是运用金融工程技术，将贷款、金融债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。故题目错误。38.信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。故题目正确。39.QDII 使得内地居民可以使用人民币投资于境外资本市场。

29、（分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 QDII 意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。故题目错误。40.在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不会随市场利率的上升而提高。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率的上升而提高。故题目正确。41.信托制度起源于中国。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 信托制度起源于英国，但现代信托制度却是在 19 世纪初传入美国后才得以快速发展并壮大起来。故题目错误。42.新股中签率与股本大小成反比，与整个市场的申购资金规模成反比。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。故题目错误。