银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟30及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 30 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：37，分数：70.00)1.贷款类银行信托理财产品的收益来源于_。（分数：1.50）A.存款利息B.贷款利息C.同业拆借利率D.汇率差异2.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括_。（分数：1.50）A.1IBoRB.一组外汇的汇率C.国库券D.公司债券3.下列关于 QDII 的说法，正确的是_。（分数：1.50）A.QDII 即合格境外机构投资者B.QDII 不可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C.QDII 意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场D.

2、QDII 将通过美国政府认可的机构来实施4.下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是_。（分数：1.50）A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品不能保证本金 100%的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，不可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则不需承担高风险D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险5.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回_。（分数：1.50）A.债券型理财产品B.货币型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品6.某投资者在 8 月 18 日购买了 50 万

3、元银行的一款货币型理财产品，8 月 21 日将其卖出，8 月 18 日的 7日年化收益率为 2.75%，8 月 19 日的 7 日年化收益率为 2.5%，8 月 20 日的 7 日年化收益率为 2.55%，投资者在此期间理财收益为_。（分数：1.50）A.143.84 元B.106.8 元C.14.38 元D.2137 元7.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为_。（分数：1.50）A.QFIIB.集合投资者C.QDIID.战略投资者8.下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的选项是_。（分数：1.50）A.结构性理财产品的最终目标是实现客

4、户理财效用最大化B.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的本金是不会有风险的。9.为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是_。（分数：2.00）A.2002 年，第一个理财产品问世B.2005 年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品C.2005 年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D.2004 年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品10.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是_。（分数：2.00）A.贷款类银行信托理财产品B.货币型理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII 基金

5、挂钩类理财产品11.贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是_。（分数：2.00）A.银行B.信贷资产的借款人C.信贷资产的担保人D.信托投资公司12.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是_。（分数：2.00）A.衍生金融工具B.证券投资基金C.浮动利率债券D.结构性存款13.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 4%，协议规定的利率区间为 04%：一年中有 300 天中挂钩利率在 04%之间，其他时间则高于 4%，则该外汇理财产品的实际收益率为_。（分数：2.00）A.3.33%B.2.45%C.3.2%D.2.5%14.基础金融衍生产品不包括_。（分数：2.00）A.互换B

6、.外汇C.期权D.期货15.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为_。（分数：2.00）A.货币交易B.股票交易C.多头交易D.空头交易16._，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。（分数：2.00）A.2004 年B.2002 年C.2001 年D.2000 年17.增强型新股申购理财产品是以新股和_为主要申购对象的理财产品。（分数：2.00）A.可转债、可分离债B.可分离债、认股权证C.可转债、认股权证D.可分离债、认股权证18.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据

7、_下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（分数：2.00）A.纽约时间B.巴黎时间C.北京时间D.东京时间19.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是_。（分数：2.00）A.金融债B.股票投资C.中央银行票据D.国债20.下列属于债券型理财产品的主要投资对象的是_。（分数：2.00）A.国债B.股票C.期货D.企业债21.下列是债券型理财产品的特点的是_。（分数：2.00）A.产品结构复杂B.投资风险小C.客户预期收益高D.投资风险大22.下列关于信托的种类划分，正确的是_。（分数：2.00）A

8、.按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托B.按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和企业信托。C.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分：法人信托和法定信托23.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.新股中签率与股本大小成反比B.上市首日涨幅与大盘走势成正比C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成正比D.新股中签率与整个市场的申购资金规模成正比24.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.它不可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那

9、样在证券交易所直接买卖ETF 份额B.ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型封闭式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回25.个人理财业务的萌芽时期是_。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 80 年代D.20 世纪 70 年代26.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影

10、响，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展B.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹27.当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑_。（分数：2.00）A.增加股票投资B.减少房地产投资C.减少外汇产品投资D.增加储蓄产品投资28.用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是_。（分数：2.00）A.变异系数B.方差C.期望收益率D.必要收益率29.金融市场的基本要素包括主体、中介和_。（分数：2.00）A.客体B.价格机制C.供求关系D.供应者30.下列不属于货

11、币市场特点的是_。（分数：2.00）A.流动性强B.风险大C.交易量大D.偿还期短31.从本质上说，回购协议是一种_。（分数：2.00）A.信用贷款B.融资租赁C.金融衍生产品D.以证券为抵押品的抵押贷款32.买进看涨期权，_。（分数：2.00）A.潜在最大损失为无穷大B.潜在利润最大为期权费C.是预期市场未来上涨的操作行为D.是预期市场未来下跌的操作行为33.外汇市场的特点是时间连续性和_。（分数：2.00）A.范围广泛性B.效力持久性C.空间统一性D.品类多样性34.关于房地产投资的特点，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.具有价值升值效应B.具有财务杠杆效应C.变现性相对较差D.不

12、具有政策风险35.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是_。（分数：2.00）A.邮票B.翡翠C.竹刻牙雕D.文房四宝36.个人收入扣除税款后的余额是_。（分数：2.00）A.国民收入B.人均收入C.人均国民收入D.个人可支配收入37.个人生命周期中高原期的理财活动包括_。（分数：2.00）A.量入节出攒首付款B.收入增加筹退休金C.负担减轻准备退休D.享受生活规划遗产二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)38.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于_。（分数：3.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.股票E.高信用级别的企业债39.根据挂钩资产的属性，

13、结构性理财产品大致可以细分为_。（分数：3.00）A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.混合类40.外汇挂钩保本理财产品的风险包括_。（分数：3.00）A.流动性风险B.集中投资风险C.汇率风险D.未能成功认购保本理财产品的风险E.影响潜在回报的市场风险41.信托的特点包括_。（分数：3.00）A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是相分离C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险42.结构性理财产品的主要风险包括_。（分数：3.00）A.挂钩标的物的价格波动B.本金风险C.收益风险D.信用风险

14、E.汇率风险43.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，不正确的是_。（分数：3.00）A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D.随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生E.以上选项都对44.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是_。（分数：3.00）A.新股中签率与股本大小成反比B.新股中签

15、率与整个市场的申购资金规模成反比C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日涨符与大盘走势成反比E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比45.按信托财产的不同，信托可以划分为_。（分数：3.00）A.资金信托B.法人信托C.动产信托D.其他财产信托E.不动产信托46.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法不正确的是_。（分数：3.00）A.由银行发行B.收益高C.不稳定D.投资期限固定E.不得提前支取47.关于交易所上市基金有特征，下列说法不正确的是_。（分数：3.00）A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额

16、B.ETF 基本是指数型封闭式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额E.ETF 基本是指数型封闭式基金银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 30 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：37，分数：70.00)1.贷款类银行信托理财产品的收益来源于_。（分数：1.50）A.存款利息B.贷

17、款利息 C.同业拆借利率D.汇率差异解析：解析 贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用，因此，收益来源于贷款利息。委托人的收益上限是贷款利率。故选 B。2.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括_。（分数：1.50）A.1IBoRB.一组外汇的汇率 C.国库券D.公司债券解析：解析 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩。债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。因此，利率/债券挂钩类理财产品可挂钩的标的有 LIBOR(伦敦银行同业拆借利率)、国库券和企业债，故选 B。3.下列关于 QDII 的说法，正确的是_

18、。（分数：1.50）A.QDII 即合格境外机构投资者B.QDII 不可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C.QDII 意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场 D.QDII 将通过美国政府认可的机构来实施解析：解析 QDII 即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII 意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，因此，故选 C。4.下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是_。（分数：1.50）A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品不能保证本金 100%的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会

19、变动，不可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则不需承担高风险D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险 解析：解析 虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面，故选 D。5.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回_。（分数：1.50）A.债券型理财产品B.货币型理财产品 C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品解析：解析 由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，B 选项符合题

20、意；其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险，故选 B。6.某投资者在 8 月 18 日购买了 50 万元银行的一款货币型理财产品，8 月 21 日将其卖出，8 月 18 日的 7日年化收益率为 2.75%，8 月 19 日的 7 日年化收益率为 2.5%，8 月 20 日的 7 日年化收益率为 2.55%，投资者在此期间理财收益为_。（分数：1.50）A.143.84 元B.106.8 元 C.14

21、.38 元D.2137 元解析：解析 投资者在此期间的理财收益为： (2.75%+2.5%+2.55%)/36550 万元=106.8 元。故选 B。7.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为_。（分数：1.50）A.QFIIB.集合投资者C.QDII D.战略投资者解析：解析 QDII 的定义是，集合境内机构和居民个人的资金投资境外金融产品的理财业务，故选 C。8.下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的选项是_。（分数：1.50）A.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C.“量身定做

22、”是结构性理财产品的一个重要特征D.结构性理财产品的本金是不会有风险的。 解析：解析 通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构性理财产品的本金是有部分风险的，故选 D。9.为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是_。（分数：2.00）A.2002 年，第一个理财产品问世B.2005 年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品 C.2005 年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D.2004 年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品解析：解析 2005 年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业

23、理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII 等类别的新产品不断涌现。故选 B。10.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是_。（分数：2.00）A.贷款类银行信托理财产品B.货币型理财产品 C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII 基金挂钩类理财产品解析：解析 (1)信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人叉不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市

24、场风险大于货币市场和债券市场。(2)货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。C 项和 D 项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。故选 B。11.贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是_。（分数：2.00）A.银行B.信贷资产的借款人C.信贷资产的担保人D.信托投资公司 解析：解析 贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。资金信托业务是由信托投资公司来管理、运用和处分信托资产。故选 D。12.目前，各

25、家银行的个人外汇理财产品实际上都是_。（分数：2.00）A.衍生金融工具B.证券投资基金C.浮动利率债券D.结构性存款 解析：解析 由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款，故选 D。13.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 4%，协议规定的利率区间为 04%：一年中有 300 天中挂钩利率在 04%之间，其他时间则高于 4%，则该外汇理财产品的实际收益率为_。（分数：2.00）A.3.33% B.2.45%C.3.2%D.2.5%解析：解析 若挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获

26、得最低回报(有时可能为零)。本题中该理财产品一年中有 300 天中挂钩利率在 04%之间，则它一年中有 300 天获得了 4%的收益率，其他时间的收益为零，因此其实际收益率=4%300/360=3.33%。故选 A。14.基础金融衍生产品不包括_。（分数：2.00）A.互换B.外汇 C.期权D.期货解析：解析 外汇属于基础金融产品，而不属于衍生产品，故选 B。15.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为_。（分数：2.00）A.货币交易B.股票交易C.多头交易 D.空头交易解析：解析 可以先买入再卖出的交易方式为多头交易，

27、故选 C。16._，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。（分数：2.00）A.2004 年B.2002 年 C.2001 年D.2000 年解析：解析 2002 年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。故选 B。17.增强型新股申购理财产品是以新股和_为主要申购对象的理财产品。（分数：2.00）A.可转债、可分离债 B.可分离债、认股权证C.可转债、认股权证D.可分离债、认股权证解析：解析 增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。故选 A。18.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据_下午 3

28、 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（分数：2.00）A.纽约时间B.巴黎时间C.北京时间D.东京时间 解析：解析 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午 3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。故选 D。19.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是_。（分数：2.00）A.金融债 B.股票投资C.中央银行票据D.国债解析：解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据

29、、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。故选 A。20.下列属于债券型理财产品的主要投资对象的是_。（分数：2.00）A.国债 B.股票C.期货D.企业债解析：解析 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。故选A。21.下列是债券型理财产品的特点的是_。（分数：2.00）A.产品结构复杂B.投资风险小 C.客户预期收益高D.投资风险大解析：解析 债券型理财产品投资风险较低，收益也不高，故选 B。22.下列关于信托的种类划分，正确的是_。（分数：2.00）A.按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托B.按委托

30、人或受托人的性质不同划分：法人信托和企业信托。C.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分：法人信托和法定信托解析：解析 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等，故选 C。23.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.新股中签率与股本大小成反比B.上市首日涨幅与大盘走势成正比C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成正比D.新股中签率与整个市场的申购资金规模成正

31、比 解析：解析 新股申购类理财产品上市首日涨幅与大盘走势成正比，故选 D。24.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.它不可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF 份额B.ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型封闭式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回 解析：解析

32、它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额；ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利；其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回，故选 D。25.个人理财业务的萌芽时期是_。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代到 60 年代 B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 80 年代D.20 世纪 70 年代解析：解析 个人理财业务的萌芽时期是 20 世纪 30 年代到 60

33、年代。故选 A。26.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展B.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹解析：解析 法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降

34、；印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。故选 B。27.当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑_。（分数：2.00）A.增加股票投资 B.减少房地产投资C.减少外汇产品投资D.增加储蓄产品投资解析：解析 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选 A。28.用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是_。（分数：2.00）A.变异系数B.方差 C.期望收益率D.必要收益率解析：解析 期望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的

35、预期收益。方差描述的是一组数据偏离其均值的程度。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。故选 B。29.金融市场的基本要素包括主体、中介和_。（分数：2.00）A.客体 B.价格机制C.供求关系D.供应者解析：解析 金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。故选 A。30.下列不属于货币市场特点的是_。（分数：2.00）A.流动性强B.风险大 C.交易量大D.偿还期短解析：解析 货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。故选 B。31.从本质上说，回购协议是一种_。（分数：2.00）A.信用贷款B.融

36、资租赁C.金融衍生产品D.以证券为抵押品的抵押贷款 解析：解析 从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。故选 D。32.买进看涨期权，_。（分数：2.00）A.潜在最大损失为无穷大B.潜在利润最大为期权费C.是预期市场未来上涨的操作行为 D.是预期市场未来下跌的操作行为解析：解析 当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。看涨期权的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。故选 C。33.外汇市场的特点是时间连续性和_。（分数：2.00）A.范围广泛性B.效力持久性C.空间统一性 D.品类多样性解析：解析 外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。故选 C。34.关于房地产投

37、资的特点，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.具有价值升值效应B.具有财务杠杆效应C.变现性相对较差D.不具有政策风险 解析：解析 房地产投资具有政策风险，故选 D。35.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是_。（分数：2.00）A.邮票 B.翡翠C.竹刻牙雕D.文房四宝解析：解析 一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。翡翠、竹刻牙雕、文房四宝三项价值一般都比较

38、高，要求投资人具有相当的经济实力。故选 A。36.个人收入扣除税款后的余额是_。（分数：2.00）A.国民收入B.人均收入C.人均国民收入D.个人可支配收入 解析：解析 个人可支配收入是指个人收入扣除税款后的余额。故选 D。37.个人生命周期中高原期的理财活动包括_。（分数：2.00）A.量入节出攒首付款B.收入增加筹退休金C.负担减轻准备退休 D.享受生活规划遗产解析：解析 高原期退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。故选 C。二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)38.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于_。（分数

39、：3.00）A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.股票E.高信用级别的企业债 解析：解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。故选 ABCE。39.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为_。（分数：3.00）A.外汇挂钩类 B.利率挂钩类 C.股票挂钩类 D.商品挂钩类 E.混合类 解析：解析 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为

40、外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和混合类等。故选 ABCDE。40.外汇挂钩保本理财产品的风险包括_。（分数：3.00）A.流动性风险 B.集中投资风险 C.汇率风险 D.未能成功认购保本理财产品的风险 E.影响潜在回报的市场风险 解析：解析 外汇挂钩保本理财产品的风险包括：流动性风险；集中投资风险；保本理财产品回报的风险；到期时收取保证投资金额的风险；影响潜在回报的市场风险；汇率风险；提前终止的风险；未能成功认购保本理财产品的风险；投资者自身状况的风险。故选 ABCDE。41.信托的特点包括_。（分数：3.00）A.信托是以信任为基础的财产管理制度 B.信托财产权利主体与

41、利益主体是相分离 C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 E.受托人要承担所有的损失风险解析：解析 信托具有以下特点：信托是以信任为基础的财产管理制度；信托财产权利主体与利益主体相分离；信托经营方式灵活、适应性强；信托财产具有独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有融通资金的职能。故选 ABD。42.结构性理财产品的主要风险包括_。（分数：3.00）A.挂钩标的物的价格波动 B.本金风险 C.收益风险 D.信用风险E.汇率风险解析：解析 结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；

42、流动性风险。故选 ABC。43.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，不正确的是_。（分数：3.00）A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D.随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 E.以上选项都对 解析：解析 随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在

43、收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。所以 D 说法有误。故选 DE。44.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是_。（分数：3.00）A.新股中签率与股本大小成反比 B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日涨符与大盘走势成反比 E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比 解析：解析 新股申购类理财产品上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比，与大盘走势成正比。新股中签率与股本大小成正比。所以 DE 说法有误。故选 ADE。45.按信托财产的不同

44、，信托可以划分为_。（分数：3.00）A.资金信托 B.法人信托C.动产信托 D.其他财产信托 E.不动产信托 解析：解析 按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。故选ACDE。46.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法不正确的是_。（分数：3.00）A.由银行发行B.收益高 C.不稳定 D.投资期限固定E.不得提前支取解析：解析 利率/债券挂钩类理财产品是由银行发行的理财产品，其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。故选 BC。47.关于交易所上市基金有特征，下列说法不正确的是_。（分数：3.00）A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以

45、像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额B.ETF 基本是指数型封闭式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额 E.ETF 基本是指数型封闭式基金 解析：解析 ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额，ETF 基本是指数型开放式基金。故选 BDE。